- «виртуальное» золото
- «реальное» золото
- 7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого
- Etf-фонды
- Акции золотодобывающих компаний
- Вложение средств в ювелирные изделия
- Выгодно ли хранить деньги в золоте
- Другие способы вложений
- Золотые монеты
- Золотые слитки
- Как заработать на золоте
- Как можно зарабатывать на золоте, доходность акций российских золотодобывающих компаний
- Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото
- Плюсы и минусы инвестиций в золото
- Преимущества инвестиций в золото
- Способы инвестирования в золото
- Способы инвестиций в золото
- Сравнение доходности инвестиций в золото за год
- Торговля золотом на бирже
- Фьючерсы
«виртуальное» золото
Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.
«реальное» золото
Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2021 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.
7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого
Золото — сверхнадежный и крайне востребованный актив. Инвестировать в него легко и сделать это можно по-разному. Рассказываем, как вложиться в золото и зачем
Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.
Интерес к золоту сейчас очень высок: многие уверены, что дно коронавирусного кризиса еще не пройдено. Курс золота уже превышает $1700 за унцию, но аналитики считают, что это далеко не предел: в Citi Research прогнозируют его рост до $2 тыс. в 2021 году, а Bank of America — до $3 тыс. через 1,5 года.
Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.
1. Золотые слитки
Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.
Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.
Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых — возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.
Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.
2. Золотые инвестиционные монеты
Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.
Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.
Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.
Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.
3. Золотые ETF
ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.
На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.
Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.
Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.
Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.
4. ПИФы драгоценных металлов
Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.
Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.
Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.
5. Обезличенный металлический счет (ОМС)
По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.
Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.
Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.
6. Акции золотодобывающих компании
На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».
Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.
Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.
7. Фьючерсы на золото
Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .
Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.
Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.ПодробнееПаевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли.Подробнее
Etf-фонды
Есть еще один способ вложить в золото свои сбережения. Инструментом инвестирования служат ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund, что по-английски означает «биржевой фонд».
Законодательная база РФ не предусматривает механизма пользования этим финансовым инструментом, однако, акции некоторых профильных зарубежных компаний можно приобрести и продать на Московской бирже через брокерские конторы.
Принцип функционирования фонда состоит в торговле ценными бумагами, привязанных к цене ETF на золото. Это значительно расширяет возможности получения прибыли, для чего активно используются фьючерсы (контракты на будущие поставки). Акции находятся в свободном обороте, что обуславливает их высокую ликвидность, к тому же они обеспечены физическим металлом.
Биржевые котировки обычно повторяют своими подъемами и спадами график цен на золото, но бывают и исключения.
К достоинствам вложения в золотые ETF-фонды можно отнести:
- узкий спред, позволяющий извлекать доход даже при небольших процентах роста котировок;
- операционная простота – покупка и продажа акций ETF производится моментально;
- высокая степень безопасности, обусловленная металлистическим обеспечением.
В отечественных условиях проявляются следующие недостатки золотых биржевых фондов:
- требования к высокой квалификации инвестора, которому необходимо понимать сущность действий, производимых брокером;
- фиксированная комиссия на каждую из операций, снижающая эффективность работы при небольших суммах;
- необходимость оперировать на иностранных фондовых платформах.
Крупнейшим мировым ETF-фондом признан SPDR Gold Shares, созданный с участием World Gold Council (Всемирного совета по золоту) в 2004 году и представляющий многие золотодобывающие компании.
На ММВБ действуют две брокерские фирмы, поставляющие акции ETF:
- FinEx, известная под кратким обозначением (тикером) FXGD.
- ITI Funds RTS Equity (RUSE).
Желающим заработать на акциях золотых фондов следует обращаться в эти финансовые структуры.
Акции золотодобывающих компаний
Пожалуй, этот инструмент оптимально совмещает возможные риски и выгоду от инвестиций. Логика достаточно проста: есть золото как основной актив и есть компании, которые это золото добывают. Когда цена на основной актив растёт, акции компании также идут вверх.
В такого рода инвестициях присутствует ещё одна составляющая — дивиденды; процент от чистой прибыли, который выплачивается владельцу акций.
На Московской бирже торгуется несколько бумаг компаний, которые связаны с золотодобычей. В первую очередь, это «Полюс-золото» (PLZL). Часто акции этой компании называют «защитным активом», то есть якобы они так же надёжны, как и само золото.
Динамика «Полюс-золота» (PLZL) впечатляет: с ноября 2021 года по ноябрь 2020 акции выросли более чем в два раза с 7 000 до 18 000 рублей. Новости о вакцине «уронили» котировки до 15 680 (закрытие 12.11.2020), однако актив остаётся достаточно интересным в среднесрочной перспективе.
Компания «Полиметалл» (POLY) — крупный производитель золота, серебра и меди. Максимальных котировок акции компании достигли 1 сентября. По закрытию на 12 ноября акции торговались на уровне 1675 рублей. Ожидаемые дивидендные выплаты за весь 2020 год могут составить до 4% годовых.
Компания «Селигдар» (SELG) — производитель золота и олова. Котировки компании выросли за год больше чем на 100%. Основной потенциал роста достигнут не только за счёт роста стоимости основного производимого актива — золота, но и за счёт улучшения корпоративного управления в компании и начала выплат дивидендов.
Компания «Петропаловск» (POGR) — ещё один значимый игрок на золотом рынке, вышедший на Московскую биржу только в 2020 году. Компания не платит дивиденды и, к сожалению, переживает конфликт среди акционеров, решение которого может определить направление развития компании.
Плюсы:
- лёгкость покупки через любого брокера;
- акции могут расти даже при стабильной цене на производимую продукцию;
- компании платят дивиденды.
Минусы:
- форс-мажорные обстоятельства, которые могут сопровождать деятельность компании от происшествий на производстве и до налоговых претензий;
- акции могут терять в цене вне зависимости от стоимости продукции предприятия.
Вложение средств в ювелирные изделия
Здесь больше всего спорных вопросов. Если монеты и слитки, спрятанные в сейф, только ожидают своего звездного часа в виде возросшей цены, то ювелирные украшения могут ежедневно радовать вас при их ношении.
Изделия ювелирной промышленности нельзя назвать инвестиционным инструментом из-за отрицательной доходности. В их стоимость включена наценка магазина и заложена стоимость работы ювелира. При этом украшения делают не из чистого золота, а используют сплавы, вставки из камней и т.д.
Но и реализация лома может принести прибыль через годы, когда цена золота достаточно вырастет. Один грамм золотого лома, стоивший в 2021 году 1400 рублей, оценивался в виде ювелирного украшения в 2021 году всего по 1000 рублей за грамм. А это уже 5% годового дохода.
Если вы покупаете эксклюзивные золотые украшения ручной работы, то их художественная ценность может в дальнейшем привлечь ценителей, которых, правда, надо будет еще поискать.
Выгодно ли хранить деньги в золоте
Обобщение вышеизложенной информации закономерно приводит к вопросу о целесообразности приобретения драгоценного металла в физическом или виртуально-банковском виде.
Выгодно или нет хранение сбережений в золоте зависит от многих факторов, в том числе и от личных качеств заинтересованного лица. Как инвестиция, этот способ вложений не является самым прибыльным, он не обеспечивает максимального дохода в кратчайшее время. Есть и другие недостатки. В частности, тот факт, что золотой депозит не подлежит страхованию, создает риск потери вклада.
Главное преимущество нельзя сбрасывать со счетов. Оно состоит в надежности и стабильности такой вечной ценности, как золото.
Другие способы вложений
От темы большого бизнеса пора вернуться к интересам обычных граждан, в том числе и не очень богатых. Стремление сохранить покупательную способность имеющихся сбережений или повысить пассивные доходы, вполне естественно. С этой целью физические лица часто приобретают предметы, обладающие определенными свойствами:
- Ликвидность – для обеспечения быстрой продажи, если возникнет срочная надобность в деньгах.
- Компактность – чтобы упростить хранение и перемещение.
- Ценность, обеспечивающая существенный приток финансов на момент реализации.
- Делимость – качество желательное, но необязательное. Иногда, оно полезно, если нет желания монетизировать весь имеющийся запас.
Практически все эти свойства присущи золоту. Его покупают в виде ювелирных изделий различного художественного уровня, а хранить, желательно, дома: так дешевле. Подобные ценности легко и быстро можно сдать в ломбард, а в отличие от продажи слитков, правовых последствий эти операции не влекут.
Поиск золотых украшений, как правило, производится в интернете.
Золотые монеты
Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.
Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.
Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.
Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их
«внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии,
но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила
хранения золота.
Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.
Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.
Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти
другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные
мастерские или же ломбарды — правда, по гораздо более низкой цене.
Золотые слитки
Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.
Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.
Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.
В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.
Как заработать на золоте
Показатели для оценки компаний удобно смотреть на
SmartLab
. Но на сторонних ресурсах всегда есть вероятность ошибки, поэтому лучше искать финансовые результаты в отчетности эмитентов, которую они публикуют на своих сайтах или на
портале Интерфакса
.
Российским неквалифицированным инвесторам доступны акции шести российских золотодобывающих компаний: «Полюс», «Бурятзолото», Polymetal, Petropavlovsk, обыкновенные или привилегированные акции «Лензолото» и «Селигдар», и двух американских: Newmont Mining и Royal Gold. Компания Royal Gold не занимается золотодобычей, но она вкладывается в разработку месторождений и финансирует производство золота.
Некоторые иностранные эмитенты торгуются на российских биржах и доступны неквалифицированным инвесторам. Но брокер может и не работать с той площадкой, на которой есть нужная вам бумага. Например, Сбербанк дает доступ только на Мосбиржу, а на Санкт-Петербургскую биржу — нет, хотя на ней торгуется больше бумаг иностранных эмитентов. Ак Барс Финанс предоставляет доступ и на Московскую и на Санкт-Петербургскую биржу
У квалифицированных инвесторов и обладателей счета у иностранного брокера есть возможность заключать сделки на зарубежных фондовых рынках с большим выбором инструментов. Чтобы получить статус квалифицированного участника рынка, обратитесь к своему брокеру — он расскажет, что для этого понадобится. Требования также можно найти на сайте Мосбиржи или в базе «Гарант».
Порог входа в ценные бумаги может достигать нескольких тысяч рублей. Например, в декабре 2020 года привилегированная акция «Лензолото» стоит 4040 ₽, а Polymetal — 1687 ₽. Долевые бумаги «Селигдар» оцениваются в 45 ₽, но купить их можно только лотом в 100 штук, а значит нужно потратить как минимум 4500 ₽.
Как можно зарабатывать на золоте, доходность акций российских золотодобывающих компаний
Компания имеет активы в России, Казахстане и Армении, владеет восемью месторождениями золота и серебра. Её акции торгуются на Московской бирже под тикером POLY и включены в первый уровень листинга. Однако бумаги «Полиметалла» на бирже представлены как акции иностранного эмитента. Если вы планируете получать дивиденды, то брокер не будет являться налоговым агентом. В этом случае вы должны сами исчислить налог и уплатить его. Сложность заключается и в том, что эмитент выплачивает дивиденды в долларах.
Посмотрим на операционную деятельность компании. По итогам 2021 года выручка компании составила 1,815 млрд долларов, а чистая прибыль — 354 млн. Операционная прибыль компании — 510 млн долларов. Промежуточную отчётность по стандартам МСФО на сайте компании найти не удалось, последние сведения — пресс-релиз о финансовых результатах за первое полугодие 2021 года. Согласно ему, выручка компании составила 789 млн долларов, чистая прибыль — 175 млн. Сведения об операционной прибыли не указаны. По грубым оценкам, выручка компании за 2021 год составит около 1,6 млрд долларов. Чистая прибыль останется примерно на уровне 2021 года. Рентабельность собственного капитала по итогам полугодия 2021 составила 12%. Если предположить, что чистая прибыль в долларах останется на уровне 2021 года, то по итогам года рентабельность собственного капитала составит примерно 24%. По итогам 2021 года рентабельность собственного капитала была на уровне 35%. Рентабельность компании в долларах снижается, но всё равно остаётся на высоком уровне.
В 2021 году на операционную деятельность компании были потрачены примерно две трети выручки, что показывает хорошую маржинальность бизнеса. Вероятно, что по итогам 2021 года маржинальность будет на том же уровне.
Если бы вы купили акции «Полиметалла» в феврале 2021 года, они обошлись бы примерно по 12,5 доллара за штуку. Компания выплачивает дивиденды два раза в год — вы получили бы дивиденды четыре раза, общей суммой 79 центов до вычета налогов, т.е. примерно 6,5% за два года. Однако сейчас стоимость акции упала до 11 долларов, т.е. отрицательная переоценка стоимости акции намного больше полученных дивидендов. Вы получили бы убыток от вложений.
Если считать в рублях, то привлекательность вложений ещё ниже. В рублях золото выросло примерно на 20%, стоимость акции осталась примерно на том же уровне, что и два года назад.
Резюме: «Полиметалл» выглядит привлекательной инвестицией сам по себе, но вряд ли поможет заработать на росте золота.
Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото
На начало 2020 года мировая стоимость тройской унции (31,1 грамма) золота увеличилась с $1281 (в январе 2021) до $1550. Такая динамика весьма привлекательна. К тому же драгоценный металл в настоящее время привлекает не только этим, основное его качество – надежность.
Заработок на золоте в условиях стабильной экономики всегда невелик. Его приобретение дает положительный эффект во времена кризисов, когда инфляция галопирует, а деньги быстро обесцениваются.
Процент доходности зависит от способов вложения. Наибольшую рентабельность в настоящее время демонстрируют золотые депозиты в Сбербанке (1%), Номосбанке (0,5–1%) и УралСибе (0,2–1%). Некоторые финансовые учреждения открывают металлические счета без начисления процентов.
ETF-фонды предлагают инвесторам собственные ставки, иногда фиксированные, но чаще привязанные к динамике мировых цен. Самое время вспомнить, что вложение в золото должно производиться с осознанным учетом отдаленной перспективы получения прибыли.
Плюсы и минусы инвестиций в золото
Каждый человек сам решает, стоит ли покупать золото в целях сбережения или заработков. В этой операции присутствуют финансовые риски, как и во всякой другой.
Можно кратко изложить достоинства металлистического подхода:
- Стабильность покупательной способности. Это качество, побуждающее открыть вклад без процентов, описывается примерным постоянством количества материальных благ, обмениваемых на единицу веса материала. Например, килограмм мяса обходился 20 лет назад приблизительно в 0,2 г золота, и сейчас оно стоит примерно столько же.
- Простота продажи, иначе называемая ликвидностью. Реализовать слиток, монету или ювелирное изделие можно без особых проблем.
- Универсальность. Золото признается ценностью во всем мире, независимо от общественно-политического строя и уровня развития страны.
Недостатками этого средства накопления являются:
- Высокая стоимость. Людям с низким достатком думать об открытии металлического счета, приобретении драгоценностей, слитков и монет мечтать не приходится.
- Дальняя перспективность экономического эффекта. Сравнивая сегодняшние мировые цены на золото с уровнем 70-х или 80-х годов, можно прийти к выводу о выгодности его приобретения. А вот прошлогодние котировки на такие мысли не наводят.
К тому же при высокой ликвидности обращение металла в деньги, которыми можно расплатиться в магазине, требует определенных усилий и затрат времени.
Преимущества инвестиций в золото
На протяжении всей человеческой истории динамика цен на золото была только положительной. Однако это правило действует лишь на длительном временном промежутке. Перечислим несколько основных достоинств желтого металла, как инвестиционного инструмента:
- Этот драгоценный металл востребован во все времена и во всех странах, благодаря высокой ликвидности.
- Золото не имеет привязки к определенному государству, как валюта, и спрос на него одинаков во всем мире.
- Желтый металл накапливался людьми тысячелетия, передаваясь из рода в род, а также исторически являясь лучшим средством накопления и сбережения богатств.
- Золото не подвержено коррозии, оно веками может лежать в воде и земле, не меняя формы и цвета, не реагируя с химически активными веществами, не портясь, не пропадая и не теряя своей ценности.
Именно за эти качества люди всего мира ценят и любят золото. И, чтобы сохранить сбережения и заработать на них, каждый инвестор должен обратиться к этому драгоценному металлу.
Ценовая динамика золотого рынка в последние годы испытывала, как взлеты, так и падения. Сегодня она уже не подвержена столь значительным колебаниям и отличается стабильностью. Крупный обвал стоимости наблюдался после вступления в действие закона Франка, запрещавшего торговлю золотом банкам и биржам. Еще больший ценовой спад имел место после начала продаж фондом Сороса своих ценных бумаг.
В наши дни подобные потрясения свойственны биткоину и другим криптовалютам. Их котировки рухнули из-за препятствий законодательства. Если говорить о золоте, то на его стоимость влияет множество рыночных факторов, предсказать которые крайне сложно. Но, исходя из имеющегося в обращении количества желтого металла, ясно, что цена на него будет становиться только больше.
Способы инвестирования в золото
Могущество желтого металла подтверждается ролью, которую золотовалютные резервы играют в деле поддержания финансовой стабильности государственных экономик. При оценке макроэкономической ситуации очень важно учитывать соотношение бумажных ассигнаций и слитков, так как любые долговые обязательства могут внезапно обесцениться.
Что касается обычных людей, то излишки наличности они чаще всего хранят на банковских счетах, получая дивиденды. Мысль о том, чтобы инвестировать деньги в золото приходит не всем. Этому препятствуют следующие факторы:
- Дороговизна. Купить небольшой слиток, весом в 1, 5 или 10 грамм можно, но, во-первых, это не принесет ощутимой прибыли; а во-вторых, при продаже придется заплатить комиссию.
- Волатильность. Золото за последнее 19 лет подорожало в 5 раз (от $9 до $47 за грамм), но динамика курса, несмотря на общий тренд к росту, демонстрирует неравномерность. Иными словами, как раз в тот момент, когда понадобятся деньги, золото может упасть в цене.
- Длительность перспективы. Вкладывая свои средства в драгметаллы, следует запастись терпением. Пройдут годы, и инвестиция даст доход в сотни процентов, но все это время о ней лучше даже не вспоминать.
В экономике существует термин «тезаврирование капитала», обозначающий приобретение ценностей, стоимость которых повысится в дальней перспективе. К выгодным объектам относятся золото, земля, произведения искусств, традиционные объекты культуры и другое имущество, называемые материальными благами, сокровищами или богатством. Перечисленные активы выступают средствами накопления, и из оборота, чаще всего, изымаются.
Если слиток драгоценного металла или монета, из него изготовленная, хранится дома «в шкафчике», то ее можно причислить к тезаврированной ценности. Доход, приносимый ею, обеспечивается только разницей цен покупки и реализации.
Все способы правильно вложить средства в золото будут рассмотрены ниже.
Способы инвестиций в золото
Благодаря прогрессу и развитию технологий, инвестиции в золото сегодня — это не только покупка его в металлическом виде. Перечислим основные востребованные на рынке модификации и производные желтого металла, в которые можно выгодно вложить деньги:
- Золотые слитки.
- Монеты из золота.
- ОМС (обезличенные металлические счета).
- Ювелирные изделия.
- Биржевые фондовые индексы.
Любой из перечисленных способов инвестирования обладает достоинствами и недостатками. Нельзя однозначно сказать, что один из них идеален, а другой бесперспективен. Надо рассмотреть их все.
Сравнение доходности инвестиций в золото за год
Предположим, вы вложили 1 миллион рублей в одну из разновидностей инвестиций в золото. Что же вы получите через год? Это ярко иллюстрирует таблица, приведенная ниже.
Как видите, инвестиции в золото интересны для сбережения и приумножения накоплений. Подбор подходящего варианта зависит от объема денег, которым вы располагаете, и от срока, на который вы хотите инвестировать средства. Все варианты вложений обладают недостатками и достоинствами.
В долгосрочной перспективе выгоднее покупать монеты из золота (мы писали ранее о доходности золотого Георгия Победоносца) и слитки. Фондовые индексы и ОМС можно попробовать на краткосрочном временном отрезке.
Ссылки по теме:
Торговля золотом на бирже
Пользуясь услугами брокера, можно участвовать в биржевых операциях с золотом. Здесь получить прибыль можно не только на увеличении котировок, но и на их снижении. Работать можно из любого места через интернет. Вам потребуется открытый брокерский счет и постоянное отслеживание курса для выбора момента покупки или продажи.
Фьючерсы
Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.
Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.
В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.
Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото
в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные
расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.
