Куда вложить тысячу долларов новичку

Драгметаллы

Еще один инструмент инвестирования, который пользуется большим спросом. Это драгоценные металлы, которые имеют как физический, так и электронный вариант вложения и сохранения сбережений. Чтобы вложиться в золото, серебро и другие металлы, можно купить слитки и хранить их в банке, и дома. Можно инвестировать в драгоценные металлы удаленно — через счет в драгоценных металлах (СДМ).

Вложение через счет в драгоценных металлах исключает физическую покупку металла и похоже на обычный банковский счет. Вы с помощью приложения покупаете любое количество виртуального драгметалла, храните его на СДМ, продаете его или покупаете и зарабатываете на повышение курса металла, который в длительном периоде исторически показывает рост. Как и обычный счет, СДМ можно пополнять и выводить с него деньги.

Можно также купить монеты из драгметаллов — в банках или у коллекционеров. Такие приобретения могут серьезно вырасти в цене за счет повышения ценности для коллекционеров, если монета редкая. Однако продать ее быстро и выгодно — непросто.

Куда вложить тысячу долларов новичку?

Обновлено: Июнь 04, 2024

Мнение, выраженное автором, является его субъективным личным видением.

Автор Traders Union

• Иван – финансовый эксперт и аналитик. Специализируется на торговле на рынках Форекс, акций и криптовалют. Предпочтительный стиль торговли – консервативные стратегии с низким и средним риском, среднесрочные и долгосрочные инвестиции. Опыт на финансовых рынках – 8 лет. Занимается подготовкой текстовых материалов для начинающих трейдеров. Также специализируется на обзорах и оценке брокеров, анализируя их надежность, торговые условия и особенности.

Автор и редактор Traders Union

• Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах. В период с 2017 по 2020 год Ольга выполняла обязанности журналиста и редактора информационного агентства IaftNews, рубрик экономические и финансовые новости. На данный момент Ольга входит в команду ведущих отраслевых экспертов и работает над созданием образовательных статей финансово-инвестиционной тематики, курирует их формирование и публикацию на сайте Traders Union.

Куда вложить тысячу долларов новичку? Лучшие варианты в 2024 году:

криптовалюты — один из самых популярных сегодня способов инвестирования;

ценные бумаги — доступный и универсальный вид инвестирования;

копи трейдинг — копирование действий успешных трейдеров;

ПАММ-счета — упрощенный вариант доверительного управления;

ценные металлы — инвестиции в активы, которые никогда не потеряют свою ценность.

Слово «инвестиции» вызывает ассоциации с крупными суммами денег. Создается впечатление, что минимальные вложения не могут составлять менее десятков тысяч долларов и небольшие суммы не способны стать началом чего-то большого. Но так ли это на самом деле? Инвестиции – отличный способ сохранить деньги. Существует множество вариантов для инвестирования, и среди них можно увидеть оптимальные для тех, кто владеет небольшими накоплениями. Существует девять инвестиционных направлений, которые станут идеальными для владельцев даже тысячи долларов.

Начните инвестировать прямо сейчас вместе с RoboForex!

FAQs

С чего начинается процесс инвестирования?

Инвестирование должно начинаться с создания индивидуального финансового плана. Определить сумму, финансовую цель, обозначить ожидаемые сроки. Каждую цель стоит прописать подробно, описывая детали и моменты, которые должны стать итогом вложения и получения прибыли. Обязательно вести ежемесячный учет расходов и доходов. Не лишней станет финансовая подушка безопасности, которая сохранит нервы и устойчивое положение в случае поражения с инвестициями.

Нужен ли опыт для копитрейдинга?

Копитрейдинг предполагает копирование опыта успешных трейдеров. Для того, чтобы повторять определенные действия в ручном или автоматическом режиме не нужно быть экспертом, опытным инвестором или трейдером. Для новичков копитрейдинг станет идеальным началом инвестиционной деятельности.

Как выбрать управляющего ПАММ-счета?

При выборе управляющего ПММ-счетом главное, на что стоит обращать особенно пристальное внимание, это всего два пункта:
– срок работы
– стабильность прибыльности.
По большому счету, узнав информацию по этим двум пунктам, можно составить общую картину о том, насколько управляющий экспертен, сможет ли он привести к цели, насколько риск потери капитала будет минимизирован под руководством именно этого руководителя проекта.

Стоит ли инвестировать небольшую сумму денег?

Инвестиции небольших сумм денег – это не просто шанс получить прибыль. Это возможность выработать полезную привычку узнавать и разбираться в том, какие источники инвестирования бывают, как минимизировать риск потери капитала, на какие нюансы стоит обратить особое внимание, как и чем можно расширить свой инвестиционный портфель. Начать зарабатывать на инвестировании небольшой суммы станет отличной идеей для тех, кто помимо очевидного финансового интереса имеет еще и планы на перспективу развития своих способностей и знаний, как инвестора.

Глоссарий

• CFD – это контракт между инвестором/трейдером и продавцом, согласно которому трейдер должен выплатить продавцу разницу в цене между текущей стоимостью актива и его стоимостью на момент заключения контракта.

• Трейдинг – это покупка и продажа финансовых активов, таких как акции, валюта или товары, с целью извлечения прибыли из колебаний рыночных цен. Трейдеры используют различные стратегии, методы анализа и управления рисками, чтобы принимать обоснованные решения и оптимизировать свои шансы на успех на финансовых рынках.

• Xetra – это торговая система немецкой фондовой биржи, которой управляет Франкфуртская фондовая биржа. Deutsche Börse является материнской компанией Франкфуртской фондовой биржи.

• Брокер – это юридическое или физическое лицо, выступающее в качестве посредника при заключении сделок на финансовых рынках. Частные инвесторы не могут торговать без брокера, поскольку только брокеры могут заключать сделки на биржах.

• Инвестор – это человек, который вкладывает деньги в какой-либо актив с расчетом на то, что его стоимость в будущем возрастет. Активом может быть что угодно, включая облигации, долговые обязательства, взаимные фонды, акции, золото, серебро, биржевые фонды (ETF) и недвижимость.

Сколько нужно вложить

Чтобы получить прибыль, можно вложить минимальную сумму, например 1000 в рублях, правда ощутимого дохода с такой суммы вы не получите. Чтобы ваш доход был более существенным, вкладывать лучше от 30–50 тыс. руб.

Ограничений по максимальной сумме нет, только специалисты советуют «не хранить яйца в одной корзине» и разделять капитал на несколько источников.

Облигации

Одним из консервативных инструментов традиционно считаются облигации. По словам начальника управления инвестиционного анализа Совкомбанка Дмитрия Никонова, в условиях высоких ставок, которые делают
облигации 
более привлекательным и доходным инструментом, увеличение их доли в портфеле в 2024 году может быть целесообразным.

Но эксперт обратил внимание, что в 2023 году на рынке сформировалась двоякая ситуация. С одной стороны, участники торгов считают, что 16% — это пик по ключевой ставке, а в 2024 году она начнет снижаться. В целом это благоприятно для выпусков с фиксированным купоном. Однако Новиков подчеркнул, что текущий уровень доходности долгосрочных ОФЗ уже закладывает существенное снижение ставок — десятилетние гособлигации торгуются с доходностью вблизи 12%, что всего лишь на несколько процентных пунктов выше уровня начала 2023 года, когда
ключевая ставка 
была 7,5%.

«То есть потенциал снижения доходностей и роста цен с текущих уровней выглядит достаточно ограниченным, при этом длинные облигации с фиксированным купоном могут резко реагировать на любое ухудшение экономической и политической обстановки», — пояснил эксперт Совкомбанка.

«В этой ситуации мы считаем флоутеры очень привлекательными, но в то же время видим потенциал для снижения доходностей по облигациям с фиксированным купоном. Возможным решением может быть сочетание двух типов инструментов в портфеле. Флоутеры могут давать высокий купон и выступить «сухим порохом» для покупки «фиксов» в случае роста их доходностей», — резюмировал Дмитрий Никонов.

По мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс» Дмитрия Баженова, оптимально 10% портфеля вложить в ОФЗ с постоянным купоном. «В частности, ОФЗ 26241 имеют наибольший потенциал роста по телу на фоне потенциального снижения ключевой ставки и нормализации кривой доходности госбумаг», — полагает Баженов.

Что касается флоутеров, то Анна Буйлакова из «Цифра брокер» рекомендует присмотреться к бумагам
эмитентов 
с хорошим кредитным рейтингом. В пример аналитик привела бумаги «Газпром Капитала» (выпуск ГазпКап2P9), МТС (МТС 2P-01) и МТС Банка (МТС-Банк03), РЖД (РЖД 1Р-28R) и «Газпром нефти» (Газпнф3P7R).

Доля в бизнесе

Инвестиции в бизнес, как вариант вложений даже тысячи долларов. Но стоит уточнить, что этот способ станет интересным только для тех, кто осознает риски такого решения. Основным недостатком покупки доли в бизнесе станет вероятность прогореть. Дополнительно, к минусам также можно отнести высокую вероятность возникновения разногласий относительно организации предпринимательской деятельности с партнерами. Размер прибыли спрогнозировать практически невозможно. Ожидать быстрых поступлений также не стоит.

👍 Преимущества инвестиций в долю бизнеса:

определенное влияние на деятельность предприятия

тысяча долларов станет вполне приемлемой суммой вложений для определенных бизнес-сегментов

не нужно выдумывать идею и стратегию, все уже сделано и работает

размер дохода не ограничен, перспектива роста и развития.

Инвестируя в бизнес, вкладчик может досконально изучить, а может лишь поверхностно ознакомиться с особенностью предпринимательского направления.

Куда вложить тысячу в 2024 году году

Итак, подводя итоги всего выше сказанного, можно сделать вполне очевидный и краткий вывод: инвестиции в 2023 году хоть и ограничены, но подобрать ячейку для вложений не сложно. Даже при условии весьма сдержанных финансовых возможностей и отсутствия опыта, интересными можно считать сразу несколько вариантов.

Банковский депозит или драгоценные металлы, криптовалюта или покупка доли в бизнесе – выбор только за инвестором и его возможностями. Оценить риски можно в каждом случае. Помимо этого, важно учесть свои личные предпочтения к тому, чем заниматься и что изучать на протяжении всего периода работы денег. Консервативными способами инвестирования считаются копитрейдинг, металлы, ценные бумаги (внимание на то, что далеко не все!), и ПАММ-счета.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования:

• копите подушку безопасности;

• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

• не поддавайтесь панике рынка и следуйте своей стратегии;

• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив;

• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка вовремя;

• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Мнение экспертов

Что ждет российских инвесторов и стоит ли начинать? Вот что об этом говорят профессиональные инвесторы.

Колебания отечественного финансового рынка крайне эмоциональны, оторваны от экономического фундамента. Инвестировать в 2024-м нужно с учетом дальнейшей девальвации. Инструменты потребуются соответствующие. Если хочется стабильности, то БПИФы станут неплохим решением для тех, кто хочет дождаться окончания цикла ужесточения с минимальными рисками и приемлемой доходностью. Альтернативой выступят бумаги российских компаний, которые растут на фоне повышения инфляции. Рынок ценных бумаг спокойно может вырасти и на 50% с учетом положения относительно максимумов 2021-го. От топовых бумаг лучше уйти и сместить взгляд в сторону 2-3 эшелонов, а также рассмотреть непубличные бизнесы. Венчурные вливания в сферу импортозамещения также выглядят перспективно. Выйти из таких инвестиций сложнее, однако это защитит от необдуманных действий во время новых колебаний рынка.

Участники конференции «Инвестиции 2024 — идеи и стратегии в меняющемся мире»

В конце 2023 года в Москве прошла ежегодная конференция, собравшая политиков, банкиров и бизнес в одном месте. Участники пришли к выводу, что финансовый рынок страны напоминает Ноев ковчег, находиться сейчас безопаснее внутри него, чем снаружи. Это означает, что вливания в зарубежные активы приводят к попаданию в зону ультра хай-рисков. Вот основные выводы участников:
IT-компании, энергетика и финансы окажутся на подъеме;
здоровой реакцией рынка станет цена 120 рублей за доллар;
отечественный банкинг стал привлекательнее для рядовых граждан, желающих сохранить и подзаработать на процентах;
инвестиции в недвижимость выгодны при средне- и долгосрочных стратегиях;
рынок IPO начал свое восстановление и новые переходы в разряд публичных компаний будут приносить прибыль инвесторам в 2024 году.

Эксперты «БКС Мир инвестиций»

Аналитики компании уверены, что российский рынок ценных бумаг остается фундаментально недооцененным. Уже в 2024-м индекс Мосбиржи перемахнет отметку 4300 пунктов. Специалисты изложили свои обоснования простым языком и сделали подборку ТОП-5 акций для тех, кто только начинает свой путь инвестора:
Сбербанк (SBER) — целевая цена 350 рублей, потенциал +27%, дивдоходность 12%;
Яндекс (YNDX) — целевая цена 4400 рублей, потенциал +81% (повышенные риски из-за разделения бизнеса);
Транснефть (TRNFP) — целевая цена по привилегированным бумагам 190 тысяч рублей, потенциал +32%, дивдоходность летом 2024-го в районе 11-14%;
Башнефть (BANE) — целевая цена отсутствует, компания станет одним из лидеров сектора по дивдоходности в 2024 году;
Татнефть (TATN) — целевая цена по обыкновенным бумагам 880 рублей, потенциал +39%, дивдоходность будет выше рынка и составит 16%.

Оставьте заявку на гостевой месяц в бизнес-клубе Атланты

Получите доступ к коллективному опыту и ресурсам резидентов без взносов

* Для собственников с оборотом от 60 млн.р

Недвижимость

Недвижимость используют как источник пассивного дохода. Главные минусы — высокая стоимость объектов инвестирования и долгий срок окупаемости, т.е. на возврат вложений потребуются годы.

Но можно оформить ипотечный кредит и выплачивать его с дохода от сдачи объекта в аренду. В 2024 году стоит обратить внимание не только на рынок жилой недвижимости, но и на склады — спрос на эти помещения растет вместе с популярностью маркетплейсов.

Свободных 10 000 руб. в месяц

Конечно, чем раньше начать инвестировать, тем лучше будет результат. Однако не поздно открывать брокерский счет и в 40, и в 50, и даже в 60 лет. Главное – четкий план и дисциплина. 

Учителю математики Ольге Н. из Самары 40 лет. Она мечтает о пассивном доходе на пенсии. Для этого ей нужно сформировать капитал. На всё про всё – 20 лет. Инвестируя каждый месяц 10 000 рублей при тех же условных 10% годовых, к своим 60 годам с учетом сложных процентов она сможет накопить 7 593 688 рублей, из которых: 2 400 000 рублей – пополнения и 5 193 688 рублей – доход. 

Те, кто не понимают смысла инвестиций, рассуждают так: накоплю капитал и буду его тратить. Только вот деньги, любые суммы, имеют свойство заканчиваться. Инвестиции при грамотном подходе – нет. Лучший вариант – не тратить само тело накоплений, а жить на проценты. 

Представим, что учителю Ольге Н. удалось накопить те самые 7 593 688 рублей. Ей не нужно их тратить. Она может их вложить в инвестиции и в качестве процентов (дивиденды по акциям, купоны по облигациям) при условии доходности в 10% годовых получать:

7 593 688 × 10% = 759 368,8 рублей в год, или 63 280 рублей в месяц.

Конечно, есть фактор инфляции, но в любом случае эта сумма может стать неплохой «второй пенсией» в дополнение к первой государственной.

Криптовалюты

Криптовалюты – цифровая валюта, которая не подвергается проверке и контролю центрального финансового органа. Один из самых популярных сегодня способов инвестирования, не требующих серьезных финансовых вложений. Тысячи долларов вполне хватает для того, чтобы начать зарабатывать на крипте, но прежде чем принимать такое решение, необходимо досконально разобраться в том, как работает электронная монета и какие способы заработка существуют.

👍 Преимущества инвестирования в криптовалюту:

большой выбор монет, выбрать можно самые дешевые и перспективные варианты от $1

высокая вероятность получения прибыли (смотря, какая стратегия заработка была выбрана, размер может варьироваться, но суть останется прежней)

потенциал и возможности использования в реальной жизни для оплаты товаров и услуг, сфера применения постоянно пополняется.

Но, у инвестиции в крипту есть и свои недостатки. Отсутствие механизмов регулирования, поэтому гарантий безопасности вложений нет. Высокая волатильность, то есть, изменчивость стоимости. Колебания могут содрогать инвестора каждый день.

Поэтому, если нет желания подвергать себя дополнительным стрессам, криптовалюту лучше не рассматривать.

ТОП криптовалют для инвестирования

Как составлять инвестиционный портфель?

Многие начинающие инвесторы допускают ошибку: они просто набирают в инвестиционный портфель акций и ждут, когда те подорожают. Часто они это делают без глубокого понимания сути вопроса, просто потому что кто-то посоветовал. Это неверный подход. Инвестиционный портфель должен состоять из двух частей: 

• инвестиционная (акции или фонды)
• защитная (облигации)

К примеру, держать акции или фонды на горизонте в 1 год неразумно. Лучше, если портфель будет на 100% состоять из облигаций. 

Портфель* учителя математики Ольги Н. может выглядеть так: 

Портфель* студента Олега К. может выглядеть так: 

• 50% – акции фондов (к примеру, один или несколько фондов на индекс Мосбиржи),
• 20% – акции «голубых фишек» (наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний),
• 30% – ОФЗ с разными сроками погашения (лучше выбирать ОФЗ ПД (с постоянным купоном).

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией 

Чем раньше начать инвестировать, даже с малыми суммами, тем лучше будет результат. Однако делать это следует всегда осторожно: внимательно изучать вопрос и помнить о рисках. Вложения в ценные бумаги не страхуются государством в отличие от банковских депозитов (до 1,4 млн рублей).

Доллары, евро, юани

Валюта — высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. В 2024 году можно вкладываться в привычные доллар и евро, а еще обратить внимание на китайский юань.

Как купить валюту в России сегодня? Можно обменять рубли на наличные доллары, евро и юани в отделении банка. Кроме того, сегодня можно купить наличные в отделении банка по праздничному сниженному курсу в течение зимнего периода. А еще можно открыть счет и обменивать валюту в приложении Газпромбанка для хранения средств, либо для того, чтобы расплачиваться картой UnionPay за границей.

Еще один вариант — открыть брокерский счет и купить валюту на бирже для дальнейших инвестиций. За пару кликов вы обменяете валюту по курсу, приближенному к рыночному. Однако за вывод денег со своего брокерского счета придется заплатить комиссию.

Стоит помнить также об ограничениях, введенных Банком России: до 9 марта 2024 года нельзя снять наличными со своего счета валюту, которую вы внесли после 9 марта 2022 года. Деньги выдают только в рублях. Валюту, переведенную на счет до 09.03.2022, можно получить при двух условиях: вы снимаете сумму до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро, а в кассе банка есть наличные.

В последние годы растет интерес инвесторов к валюте одной из ведущих экономик мира — к китайскому юаню. Многие российские компании рассчитываются с зарубежными поставщиками юанями: объем этой валюты в отечественной экономике растет.

Чтобы инвестировать в юань, можно купить валюту через биржу онлайн. Также можно обменять рубли на юани в приложении Газпромбанка или в отделении банка. Здесь нет таких ограничений, как со счетами в долларах и евро. Вы сможете переводить деньги на депозит без комиссий за хранение. А если открыть вклад в юанях, можно заработать до 2,5% годовых.

Юани можно обменять на другую валюту в большинстве стран мира, поэтому китайские деньги могут пригодиться в зарубежной поездке.

ПАММ-счета

ПАММ-счет – вид торгового счета, специально разработанный еще в 2008 году с целью упрощения процесса доверительного управления. Говоря простым языком, ПАММ-счет открывает трейдер, который желает начать торговлю. Статус счета – публичный, поэтому к нему могут присоединиться все желающие. Часть средств каждого частника используется для проведения сделок. Полученная прибыль распределяется между всеми участниками пропорционально вкладам. ПАММ-счет открывает трейдер, который называется управляющим. Инвесторы могут переводить средства на счет управляющего, становясь доверителями.

Чем больше вклад, тем больше прибыль от проведенных сделок. Главным преимуществом такого способа инвестирования считается возможность получения пассивного дохода. Еще одним достаточно тяжелым плюсом станет экономия времени – ПАММ-счет не требует к себе внимания. Можно смело уделять этому вопросу несколько часов в месяц.

Минимальная сумма инвестиций зависит от условий трейдера. Некоторые готовы принимать минимальные $1, другие не соглашаются на суммы меньше $1000. Как видно, инвестором может стать каждый желающий, поэтому финансового порога, как такового, в принципе не существует. Количество ПАММ-счетов растет с каждым годом, что подтверждает успешность, надежность и финансовую выгоду такого способа инвестирования.

Минусом можно считать невозможность обойти человеческий фактор стороной. Трейдер – человек, а значит, способен на ошибки. Управляющему не выгодно оступаться, поскольку он в первую очередь заинтересован в успехе своей деятельности. Но свести вероятность неудачи к нулю все равно не получится, как не получится это сделать ни в одном из существующих инвестиционных вариантов. Поэтому, если есть способ зарабатывать в максимально комфортных условиях, то это однозначно ПАММ-счет.

Лучшие ПАММ брокеры

Сколько можно заработать

Сумма заработка напрямую зависит от величины и способа вложений. Наиболее прибыльным вариантом считаются вложения на фондовом рынке, но они сопряжены с высоким уровнем риска.

Банковские вклады надежны, размещать в них деньги просто и удобно, это классический вариант пассивного дохода, но прибыльность таких вложений минимальная.

Ошибки новичков

Начинающие инвесторы в начале пути совершают ошибки, от наиболее частых мы постараемся вас уберечь:

• Не делайте необдуманных вложений. Прежде чем вкладывать деньги, рассчитайте потенциальный доход и расходы, обязательно проанализируйте риски. Вы должны четко понимать, как работает биржа или банковский депозит, какие будут ограничения у вложения, чего нельзя с ним делать, чтобы не потерять доход.
• Не вкладывайте чужие деньги. При разных способах инвестирования есть риск прогореть и остаться не только без дохода, но и без первоначальной суммы. Если деньги заемные, подумайте, с чего вы будете возвращать долг. Лучше вкладывайте по немного, но собственных сбережений.
• Определите сумму для инвестирования. Инвестировать можно только свободные деньги, сначала определите сумму, которую вы тратите на обязательные ежемесячные расходы, остаток разместите на накопительном счете или на депозите. Определите величину «не расходуемого остатка, как подушку финансовой безопасности» и инвестируйте только суммы ее превышающие.
• Не покупайтесь на предложения с очень высокой доходностью. Если вам гарантируют увеличивать ваш стартовый капитал в 5–10 раз в месяц, это точно развод, от таких предложений лучше держаться подальше.
• Не прерывайте обучение, недоучившись. Если вы решили вложить деньги в собственное развитие, постарайтесь закончить курсы и получить документ об окончании. Даже если вы решили не развиваться в этом направлении, может пригодиться в будущем.

Лучший брокер для инвестиций

Комиссия по международным финансовым услугам Белиза (FSC)

Куда вложить тысячу долларов новичку

Новичкам-инвесторам легко растеряться в вариантах вложений средств. Небольшая сумма значительно ограничивает круг доступных способов получения дохода, но при этом риск потерь не зашкаливает. Говоря о самых простых инвестиционных ячейках, которые станут идеальными вариантами для новичков и при этом не выставляют высокий финансовый порог, стоит обязательно упомянуть:

копи трейдинг – финансовый рынок для начинающего трейдера, не имеющего опыта в этой сфере, считается слишком сложным. Копи трейдинг, как инструмент инвестирования и заработка будет самым оптимальным вариантом. Новичкам вовсе не обязательно окунаться в биржи и принципы их работы с головой. Опыт успешных трейдеров помогает разобраться в основных правилах, изучить интересные и гарантированно рабочие схемы, набраться опыта.

Копи трейдинг выходит в лидеры инвестиций сегодня. Эксперты рекомендуют обратить на него внимание по нескольким причинам. Во-первых, количество трейдеров, за которыми можно следить постоянно растет. Во-вторых, пассивное инвестирование не отнимает много времени и позволяет получать прибыль, параллельно обучаясь, развиваясь, набираясь опыта и знаний.

ПАММ-счет – доходность и простота считаются главными плюсами этого способа инвестирования. Прежде чем приступить к делу, потенциальный инвестор получает возможность изучить варианты, выбрать наиболее подходящего управляющего. Прозрачная статистика и доступность данных способствуют тому, чтобы изучать информацию в полном объеме.

ПАММ-счет позволяет производить личный контроль над вложенными средствами. Количество счетов на данный момент превышает 10 000, поэтому выбрать есть из чего. Инвестор может подобрать того управляющего, который будет отвечать требованиям и запросам в полной мере. Грамотно подобрав счет и, возможно, распределив сумму между несколькими, можно получать приличный доход и при этом не тратить много времени и сил.

ТОП-10 инвестиций в 2024 году

Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы. Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций 2024 году включает также 3 бонусных направления, которые готовы «выстрелить» в наступающем периоде.

1. Драгоценные металлы

Считаются максимально консервативным способом вложения средств. Золотые слитки позволяют защитить накопления от инфляции. Однако получить прибыль можно лишь на длинной дистанции от 10 лет. Обусловлено это спредом — так называется разница между ценами продажи и покупки. Если купить слиток и через месяц вернуть его в банк, то можно потерять четверть своих накоплений. Поэтому слитки предназначены для длительного хранения, при этом царапины и повреждения обесценивают их. Сейчас есть более продвинутые инструменты: металлические счета, фьючерсы, фонды, акции золотодобытчиков, биржевое золото или криптовалюты с золотым обеспечением.

• защита от обесценивания денег;
• металлы плавно растут в цене;

• сложности с хранением слитков;

2. Недвижимость

Россияне практически утратили интерес к вторичной недвижимости. Ипотечный бум 2023 года подошел к концу. Эксперты уверяют, что льготная ипотека привела к перегреву рынка. Регулятор по этой причине увеличил ключевую ставку в целях охлаждения. Первоначальный взнос вырос сразу до 20%, при этом возросла долговая нагрузка населения (как и число невозвратов по ипотеке). Сейчас власти аккуратно выходят из программы льготного ипотечного кредитования, повышение первого взноса до 30% к лету 2024 года и дополнительные риски — именно по этим причинам застройщики и частники начнут снижать цены. Инвесторам рекомендуется занять выжидательные позиции, поскольку на конец 2023 года сделки с недвижимостью встали на паузу: 

• льготная ипотека будет действовать до середины 2024 года;
• на рынке все еще можно найти хорошие предложения.

• рынок демонстрирует признаки перегрева;
• возможно обрушение рынка как в 2008 году;
• сделка по завышенной цене может лишить прибыли.

Получайте отчеты и внутренние материалы клуба
2 письма в неделю

3. Криптовалюта

Предстоящий халвинг монеты Bitcoin подогревает рынок криптовалют. Криптозима 2022-2023 была отличным периодом для покупки и накопления криптоактивов. За последний год Биткоин вырос более, чем в два раза. Криптовалютные аналитики утверждают, что грядет новое бычье ралли. Биткоин перемахнет за 100 тысяч долларов, также начнется новый «сезон альткоинов». Текущая динамика подсказывает, что покупатели и других активов еще могут запрыгнуть в уходящий поезд, пока цены не взлетели окончательно. Если говорить об , то рынок показал свою слабость, однако на фоне нового ралли NFT могут вновь оказаться в тренде. Также можно назвать разнообразной отраслью. Инвесторы могут приобрести оборудование для майнинга монет. Оно существенно подешевело и будет дорожать пропорционально капитализации биткоина.

• высокая доходность и минимальный порог входа;
• монеты можно добывать самостоятельно;
• надвигается очередное бычье ралли.

• высокая волатильность активов, невероятные риски;
• крупные биржи продолжают блокировать доступ россиянам;
• отсутствие внятного правового регулирования отрасли (новые ужесточения могут быть введены уже в 2024-м).

4. Облигации федерального займа

Ужесточение денежно-кредитной политики во второй половине 2023 года стало неожиданностью для инвесторов. Стремительный рост инфляции и ключевой ставки привели к существенному снижению котировок. Российский регулятор умеет фанатично бороться с инфляцией, поэтому снижение ставок ЦБ РФ станет началом нового ралли. Сейчас профессиональные участники рынка наращивают свои позиции в долгосрочных ОФЗ. Аналитики до конца 2024 года ожидают увеличение индекса ОФЗ сразу на 18%. 

• спекулянты-нерезиденты покинули рынок, он стал более стабильным;
• в конце 2023 года государство отказалось от дополнительных заимствований на 1 трлн. рублей;
• объем рынка будет расти вплоть до 2026 года.

• чувствительность к инфляции и ключевой ставке, которые могут спонтанно меняться;
• выгоду участникам нового ралли принесут среднесрочные бумаги (4-5 лет), однако их объем составляет 8% от рынка ОФЗ;
• усиленный интерес инвесторов способен привести к опережающему снижению доходности.

5. Акции

На фоне восстановления 2023 год стал одним из лучших в истории фондового рынка России — за 10 месяцев индекс Мосбиржи взлетел на 50%. С учетом дивидендов на 58% — рекордный показатель. Исторические показатели индекса Мосбиржи подсказывают, что в ближайшие 3 года среднегодовой потенциал роста будет находиться на отметке 20% (с учетом дивидендной доходности). Аналитики рекомендуют уделить внимание бумагам из секторов «IT» (+43% г/г) и «добыча и металлы» (+19% г/г). Прибыль компаний из индекса в 2024-м возрастет на 2%. Форвардная доходность по дивидендам на 2024 года будет на уровне 8,55% (против 8,2% в 2023-м), что превышает историческую норму в 6-7%.

• отдельные бумаги будут существенно опережать индекс;
• 2024 год станет беспроигрышным, бумаги 2-3 эшелонов будут расти еще стремительней;
• предстоящая редомициляция позитивно скажется на экономике и ценах на бумаги.

• инфляция и высокая ключевая ставка делают акции менее привлекательными;
• прогнозы могут измениться в любой момент (как это обычно бывает в России);
• достаточно сложно выявлять перспективные российские бизнесы, готовящиеся к IPO.

6. Валюты

Индекс доллара DXY в течение 2023 года демонстрировал невероятную стабильность. Доллар доминирует над валютами, входящими в корзину DXY и не планирует снижаться. Рубль в течение 2023-го обвалился с 70 до 90 рублей за доллар. Эксперты предупреждают, что до президентских выборов 2024 года рубль будет сохранять стабильные позиции. После этого мероприятия курс будет отпущен, поскольку сильный рубль традиционно не приветствуется финансовыми институтами. Реалистичный курс на 2024 год будет трехзначным — 100-110 рублей за доллар. Перекладывание средств в валюту стоит провести в первом квартале до начала выборов. 

• волатильность рубля играет на руку спекулянтам;
• интерес россиян к валютам не падает, они заняты созданием подушки безопасности
• в 2024-м рубль будет слабеть, что позволит держателям валюты извлечь прибыль.

• непредсказуемость действий регулятора, который зачастую удерживает курс искусственно;
• доллар и евро признаны токсичными, поэтому россияне платят увеличенные комиссии при заключении сделок с валютой;
• на фоне увеличения ключевой ставки доходность по вкладам способна нивелировать интерес к валютам.

7. Пенсионный план

Это долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно состоит из двух компонентов — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование ваших средств. Таким образом, одна пенсия будет начисляться государством, а вторая — НПФ, банком или иной коммерческой структурой. Вариант оптимален для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы показывают приемлемую доходность, которую можно предварительно просчитать на калькуляторе сайта НПФ.

• сфера под контролем государства;
• получение единоразовой выплаты при выходе на пенсию;
• переход инвестиций по наследству;
• широкая сеть агентств.

• при банкротстве НПФ деньги можно потерять;
• НПФ не гарантируют инвестиционную доходность.

8. Страховые инвестиционные программы

К ним можно отнести инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Клиент страховой компании заключает договор на длительный срок. Обычно он составляет от 15 до 30 лет. Если в течение срока действия договора произойдет страховой случай, то вы или родственники получите выплату. Если ничего не произойдет, то все взносы вернутся к пенсии (иногда даже с процентами). С ИСЖ и НСЖ можно не только сэкономить на страховании, но еще и подзаработать.

• можно получить налоговый вычет в размере 13% от взноса;
• средства на спец. счете не подлежат разделу при разводе, а также арестам и взысканиям;
• сумма выплаты не подлежит налогообложению (за исключением дохода от инвестиций).

• если страховая потеряет лицензию, то вы утратите средства;
• доходность ничем не гарантирована.

9. Венчурные инвестиции в стартапы

В 2022-2023 гг. рынок инвестиций лихорадило. Они лишился 99,9% зарубежных инвестиций, пережив критический спад. Низкая база 2023 года станет отличной отправной точкой для начала новой фазы роста. Причиной стали последние геополитические события. Для решения ряда проблем отрасли нужны государственные вливания, стимулирование интереса к инновациям, изменение законодательства и обратная релокация талантов в Россию. Однако на фоне кризисных явлений наблюдаются и успешные российские стартапы, более 50% из них было проспонсировано бизнес-ангелами. Все же инвесторам доступно 20 технологических ниш, в которых возникают сотни новых стартапов ежемесячно. В ТОПе находятся такие категории: здравоохранение, космическая промышленность, транспорт, логистика, финтех, ИИ, машинное обучение. В 2024 году будет наблюдаться рост секторов, связанных с технологиями будущего. Также ожидается увеличение объема инвестиций в региональные проекты.

• высокая потенциальная прибыль;
• в России государство из-за слабого интереса к стартапам возвращает до 50% инвестиций с гарантией;
• спад является общемировым трендом и отрасль начинает восстановление. 

• проект может «не взлететь»;
• необходимо разбираться в стартапах и технике;
• нет гарантий возврата вложенной суммы.

10. Классический бизнес или ЗПИФ, связанные с бизнесом

В первом полугодии обороты субъектов малого и среднего бизнеса выросли на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поэтому можно вложить деньги в традиционный бизнес. Запустить дело можно самостоятельно или купить долю в уже существующем предприятии. Если заниматься бизнесом нет желания, то подойдут ЗПИФ, связанные с бизнесом. Покупая пай в закрытом фонде, лицо получает право на выплаты, соизмеримые его вложениям. Управляющая компания вкладывает средства в бизнес или коммерческую недвижимость, а держатели паев получают неплохую доходность.

• доходы предпринимателей растут;
• запуск бизнеса стал проще;
• ЗПИФ также будет неплохим инструментом.

• бизнес считается рискованным занятием;
• высокий порог входа;
• на начальных этапах бизнес отнимает все личное время.

11. Инвестиции в образование

Детские обучающие программы, языковые школы, дополнительные образовательные программы и уже привычные курсы — все это относится к сектору EdTech, который совмещает образование и высокие технологии. В 2023 году сектор EdTech занял пятое место по популярности в . Сначала компании удивляли геймификацией, ботами и элементами виртуальной реальности. Но теперь образовательные платформы сконцентрировались на качестве программ и в 3 квартале 2023-го такой подход позволил рынку образовательных технологий взлететь на 38%. В 2024 ожидаются первые IPO EdTech-компаний на Мосбирже. Базовый прогноз роста для отрасли на 2024 год — 15-20%, однако некоторые игроки покажут результаты выше намеченных. Добиться успеха в 2024-м смогут компании, следующие таким трендам: полная индивидуализация программ за счет ИИ и баз данных, участие в детском образовании, внедрение в вузовские программы, сохранение фокуса на отечественном рынке.

• топовый сегмент, приносящий прибыль инвесторам;
• российский образовательный рынок является емким, вместо максимальных охватов игроки теперь концентрируются на качестве программ;
• множество крупных и стабильных проектов, также регулярно появляются новички.

• высокая конкуренция в образовательной среде;
• любой проект может быть вытеснен более дешевым аналогом;
• изменение цены курса или политики монетизации могут вызвать резкий отток клиентов (высокие риски).

12. Виртуальная и дополненная реальность

Выручка сегмента VR/AR с 2018 по 2023 гг. выросла в 4 раза (до 100 миллионов долларов). По этому показателю Россия вошла в ТОП-10 стран-лидеров. Примерно половина доходов поступает от видеоигр, еще 40% за счет видеоконтента, оставшиеся 10% — приложения. VR/AR-технологии уже применяются в медицине, автомобилестроении, газовой отрасли и обучении. «Цифровая экономика» подразумевает активное внедрение этих технологий, нередко они приобретаются государственными и окологосударственными фондами. По совокупным темпам отрасли Россия опережает США с показателем 30,7% против 16,6%. Все это говорит о том, что отрасль ожидает кратный рост.

• технологии универсальны и находят применение в любых отраслях деятельности человека;
• ускоренные темпы роста рынка;
• высокий уровень проникновения гаджетов в жизнь человека делает VR/AR еще привлекательней.

• скромные объемы российского рынка;
• высокая значимость видеоигр на данном этапе развития;
• малое количество технологий и отсутствие единых стандартов;
• сложно оценить возврат инвестиций от их внедрения.

13. Искусственный интеллект и машинное обучение

Появление чат-бота ChatGPT по значимости сравнивают с появлением iPhone в 2007 году. Сейчас венчурные инвесторы делают ставки на ИИ-технологии, несмотря на этап коррекции рынка. Технологии кратно повышают производительность труда и являются ключом к избавлению от упадка в мировой экономике. Беспилотники, испытание лекарств, торговля, управление социумом, производство и услуги — машинное обучении и искусственный интеллект востребованы всегда. Мировые темпы роста отрасли превышают 40% в год и Россия также движется в заданном векторе. В 2024-м Минцифры запустит новую инфраструктуру для привлечения частных инвестиций в IT, поэтому отрасль получит новый толчок к развитию. 

• ИИ — общемировой тренд, находящийся на пике технологичности;
• Сбер, Газпром, ВТБ, Яндекс — в стране много крупных корпораций, продвигающих ИИ-отрасль, что оказывает на нее положительное влияние;
• высокая заинтересованность государства в развитии ИИ и машинного обучения.

• при общении с ИИ быстро проявляется неестественность технологии, иногда инвесторы со скепсисом относятся к будущему подобных технологий;
• в российской консервативной среде ИИ получает мощный отпор как нежелательная технология;
• фундаментально ИИ напоминает большой калькулятор, ускоряющийся за счет увеличения вычислительных мощностей, существующие технологии примитивны, быстро устаревают и могут кануть в лету при переходе на новые решения.

Статьи по теме

Олег Ткаченко – Июнь 2024

Михаил Внучков – Июнь 2024

Иван Андриенко – Июнь 2024

Иван Андриенко – Июнь 2024

Иван Андриенко – Июнь 2024

Иван Андриенко – Июнь 2024

Очень стеснен в средствах

Мало кто из студентов задумывается о доходе в старости. Какой-нибудь учащийся российского вуза скажет: «Какие инвестиции, у меня едва хватает денег на кофе?!» Чашка кофе утром – это, конечно, приятная часть дня, но если, к примеру, отказаться от ритуала, то можно сделать первые шаги на пути к своей инвестиционной цели.

200 рублей в день – это 6 000 рублей в месяц (200 × 30). Этого вполне достаточно для того, чтобы обеспечить себе достойную старость. 

Сложные проценты – это возвращение процентов в инвестиции и последующее начисление процентов на проценты. Чем длиннее горизонты инвестирования, тем ощутимее эффект сложных процентов.

Студент Олег К. из Саратова решил не тратить 200 рублей в день на кофе, а инвестировать их. Все полученные проценты он будет реинвестировать с периодичностью раз в месяц. При сроке инвестирования в 40 лет, ежемесячном пополнении в 6 000 рублей и средней ставке 10% годовых он получит в конце срока 37 944 477 рублей, из которых: 2 880 000 – пополнения и 35 064 477 – доход.

Чтобы просчитать свою цель, можно воспользоваться калькулятором сложных процентов. 

Ну и со временем – мы в этом не сомневаемся – у нашего студента вырастет доход, и он сможет направлять на инвестиционные цели большие суммы, приобретет знания и опыт в этой области. А значит, и прирост его капитала будет происходить более ощутимыми темпами.

Фонды денежного рынка

Еще один консервативный инструмент, который позволяет заработать на высоких ставках, — это фонды денежного рынка. По оценкам Дмитрия Баженова, в них можно вложить 20% портфеля.

Управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров в целом рекомендует придерживаться диверсифицированного подхода и инвестировать сразу в несколько классов активов, но в моменте эксперт посоветовал вложить большую часть портфеля (60–70%) в фонды денежного рынка и облигации, учитывая, что ставка ЦБ, вероятно, уже достигла своего пика. Асатуров добавил, что для более консервативных инвесторов доля таких инструментов в портфеле может быть еще выше — около 80–90%.

На Московской бирже обращаются четыре биржевых паевых фонда денежного рынка с расчетами в рублях:

• БПИФ «Ликвидность» УК ВИМ — тикер LQDT;
• БПИФ «Альфа Денежный рынок» — AKMM;
• БПИФ «Первая — Фонд Сберегательный» — SBMM;
• БПИФ «Тинькофф Денежный рынок» — TMON.

Бенчмарком (то есть отслеживаемым индексом) для всех четырех фондов является индикатор RUSFAR. Он рассчитывает стоимость денег на основании сделок РЕПО с ЦК (Центральный контрагент — структура Мосбиржи, которая гарантирует возвратность средств) и исключает стоимость заимствования ценной бумаги. Такие сделки заключают не частные инвесторы, а профессиональные участники рынка (банки, брокеры, управляющие компании). В то же время частные инвесторы могут в них участвовать через покупку соответствующих БПИФов.

По состоянию на конец дня 29 декабря ставка RUSFAR составила 15,31% при ключевой ставке 16%.

Все фонды на денежный рынок доступны как квалифицированным, так и неквалифицированным инвесторам. Самый крупный из фондов — БПИФ «
Ликвидность 
» (LQDT), стоимость его чистых активов (СЧА) в конце декабря 2023 года превышала ₽100 млрд.

Павел Веревкин из ИК «Алор Брокер» среди преимуществ этих инструментов назвал доходность, приближенную к ключевой ставке ЦБ, и ликвидность. В «ВТБ Мои Инвестиции» отметили, что по фондам денежного рынка ставка меняется автоматически вслед за ставкой ЦБ — это делает их доходнее и удобнее, чем банковские депозиты и накопительные счета. При росте ключевой ставки фонды денежного рынка позволяют получать процентный доход, не испытывая просадку по своему портфелю, добавили в брокерском подразделении ВТБ.

«Точки входа в широкий рынок акций сейчас, на мой взгляд, нет. Поэтому разумно подождать ее именно в таком инструменте», — сообщил Павел Веревкин.