Вклады в банках Зеленограда ТОП 20 в 2021, сравнение процентных ставок, условия депозитов

Что выбрать: банк или кооператив

Если вы не хотите вообще рисковать своими деньгами, несите их в банк и открывайте вклад. Если хотите увеличить доходность вложенных инвестиций, пробуйте кредитный кооператив. Не надо только отдавать все свои сбережения и тем более, в один и тот же кооператив. Рискуйте только частью своих денег.

На настоящий момент действующих кредитных кооперативов — 2169. Какой из них выбрать? Ориентируйтесь не только на высокую ставку процента (очень высокая ставка, выбивающаяся из общего ряда должна насторожить), но и на надежность КПК. Обязательно читайте предварительно договор, просмотрите учредительные документы кооператива. Обратите внимание на возраст КПК: чем старше организация, тем больше она доверия вызывает.

Выбирая сбережения в кредитный кооператив, только вы отвечаете за свой выбор и несете ответственность за свои деньги. Выбирая вклад в банке, государство гарантирует возврат денег вкладчика. Соответственно, тот кто готов думать и рисковать, получает больше профита.

В каком банке зеленограда лучше открыть вклад?

В 2021 году с депозитами работают очень многие банки Зеленограда: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др.

Чтобы открыть вклад в Зеленограде на самых выгодных условиях, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всей необходимой информации.

Быстро решить эту задачу вам поможет специальный депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Зеленограда на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе Зеленограда.

Гарантии

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Главные достоинства

Ниже мы подробно рассмотрим основные положительные стороны продукта.

1. Доступность. Для оформления депозита и получения прибыли не нужны специальные знания или экономическое образование, в отличие от того же фондового рынка. Здесь работает простая математика. При этом ограничения по минимальному размеру взноса если и встречаются, то очень редко.
2. Надежность. В последние годы государство ввело программу по обязательному страхованию счетов населения. В случае ликвидации или отзыва лицензии клиенту выплачивают компенсацию в размере до 1,4 млн рублей.
3. Ликвидность. Если у вас возникли финансовые затруднения, то можно подать запрос на возврат средств. В отличие от ценных бумаг или недвижимости вам не нужно тратить время на продажу — вы получаете сразу деньги, которые вправе потратить по своему усмотрению. Разумеется, если вы оформляли срочный счет, то придется выплатить штраф или недополучить проценты.
4. Простое открытие. Процесс оформления занимает несколько минут — вы вносите сумму и подписываете договор. Из документов нужны лишь паспорт или вид на жительство, если вы не гражданин РФ. Однако при создании вложения на имя другого человека (например, вашего ребенка), потребуются другие бумаги, точный список которых следует уточнять заранее.

Однако, чтобы воспользоваться всеми описанными преимуществами, вам предстоит выбрать наиболее подходящий продукт. Отберите несколько вариантов, после чего посетите отделения банков и внимательно изучите условия. Нередко основные параметры услуг отличаются даже в одной организации, особенно это касается специальных линий.

Пройдите консультацию у сотрудника для получения более детальной информации. Не стесняйтесь спрашивать о непонятных аспектах — менеджер обязан ответить на все вопросы. Нелишним будет попросить его выслать на вашу электронную почту образец договора для ознакомления.

Как внести вклад с помощью банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Как выбрать выгодный вклад?

Как отличить кпк от финансовой пирамиды

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2021 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Как положить деньги на депозит в кооператив

Все что нужно для размещения своих средств на счет в кооперативе — это посетить отделение организации с паспортом и деньгами.

Если же у человека нет времени бегать оформлять депозит, стоять в очередях, то без особого труда он может открыть вклад дистанционным способом, подав заявку через сайт организации. Плюсы этого варианта: во-первых, оформление документов в домашних условиях, в офисе или в любом другом удобном месте, а во-вторых, сделать это можно в любое время.

Договора в зависимости от способа оформления вклада могут подписываться либо лично клиентом или же с помощью электронной подписи в своем кабинете на веб-сайте организации.

После заключения договора средства вносятся либо в кассу или перечисляются безналичным путем на счет кооператива.

Некоторые кооперативы предлагают мобильные приложения, через которые можно пополнять свои вклады и отслеживать начисленные проценты.

Помните, что при внесении своих денег в кооператив, вы должны вступить в его членство. Возможно придется оплачивать вступительные и членские взносы, посещать общие собрания. Правила участия определяет каждый кооператив самостоятельно.

Как работает кпк

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

1. Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
2. Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.

Какая самая высокая ставка в протвине?

Максимальная ставка по вкладам в Протвине- 8% годовых на 20.11.2021.

Налогообложение сбережений в кпк

Доход от размещения сбережений физических лиц в кредитных кооперативах облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

Ставка налога — 35% (п. 2 ст.224 НК РФ).

Налогообложению подлежит не вся сумма дохода, полученного за размещение своих сбережений в КПК, а только превышение процентной ставки по вкладу = ставка рефинансирования 5 п.п. (процентных пунктов) согласно ст. 214.2.1 НК РФ.

С 2021 г. Банк России не устанавливает ставку рефинансирования, она приравнена к ключевой ставке. Ключевая ставка с 26 марта 2021 г. — 7,25%.

Значит, предельная ставка для налогообложения 12,25 % =7,25 5. НДФЛ облагаются только сбережения в кредитный кооператив, доходностью выше 12,25%.

Например, размещаем 100 тыс. рублей на год в кооператив под 15% годовых. Налог рассчитывается так:

• налоговая база: 100 тыс. х (15-12,25)% = 2 750 руб.
• НДФЛ: 2 750 руб х 35% = 963 руб.

В период с 15.12.2021 по 31.12.2021 налоговая база по доходам = ставка рефинансирования 10 п.п.

Кредитные кооперативы являются налоговыми агентами, они обязаны рассчитать, удержать и зачислить в бюджет НДФЛ с доходов по сбережениям, привлеченных от физических лиц. Это означает, что доход выплачивается уже без удержанного налога.

Кстати, банковские вклады облагаются НДФЛ точно так же, как и сбережения в кредитный кооператив.

Нормативы для кпк

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

• 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
• 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
• 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

1. Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
2. Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.

Размер взносов участников

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Размер кредита, который можно получить

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

Разновидности кпк

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.

Регулирование деятельности

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Риск банкротства кооператива

У кредитных кооперативов нет такого гаранта, как у банков — государственной системы страхования вкладов. Вкладчику банка достаточно не держать свои деньги в одном банке свыше 1 миллиона 400 тыс. руб — таково максимальное возмещение в случае отзыва банковской лицензии, и больше ни о чем не думать.

Закон не обязывает кооперативы страховать свою ответственность перед пайщиками, у которых были привлечены денежные средства. Кооперативы вправе страховать свои риски в обществах взаимного страхования или страховых организациях. Безусловно, выбор надо делать в пользу кооператива, оформившего страхование.

Риск мошенничества

Кредитный кооператив, активно привлекающий деньги граждан под высокий процент может оказаться финансовой пирамидой. Как определить, кто перед вами: законопослушный потребительский кооператив или нет?

Риски

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Сбережения в кредитный кооператив

Привлечение денежных средств у пайщиков является главным источником формирования пассивной базы кооператива. Без этих средств организация не могла бы выполнять свою основную задачу — предоставлять кредиты участникам кооператива.

КПК привлекает деньги от граждан на основании договора о передаче личных сбережений пайщика кредитного кооператива. От юридических лиц — на основании договора займа. Деньги привлекаются от членов кооператива.

Чем же привлекательны вложения в КПК? Более высокий процент, чем по банковским вкладам. Например, примерные ставки по вкладам сейчас не более 7-8% годовых, а во многих кредитных кооперативах 16-18% годовых. Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), где процент дохода еще выше, для многих недоступны. Так как согласно законодательству минимальная сумма вложения в МФО — 1,5 млн рублей.

Сколько предложений по вкладам действуют в протвине?

На сегодня в Протвине действуют 425 предложений.

Прочитайте все пункты предстоящего соглашения. Довольно часто недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциальных клиентов, прописывая мелким шрифтом невыгодные условия. Порядочный банк не позволит себе такого отношения, поэтому даже при возникновении подозрений лучше отказаться от контракта и сохранить свои сбережения.

Условия размещения вкладов

Линейка депозитных программ в кооперативах практически полностью совпадает с банковской. В их арсенале также есть вклады на срок 1, 3, 6, 12 и более месяцев, как с пополнением, капитализацией, так и без. Используют они и вклады «до востребования».

Большинство кооперативов устанавливают минимальную сумму депозита, а также пополнения. Проценты вкладчик может получить ежемесячно или в конце срока действия договора, плюс есть у них и программы с капитализацией процентов.

Потенциальному клиенту стоит учесть, что передача денежных средств кооперативу осуществляется на условиях возвратности, платности и срочности. Это значит, что договор заключается на конкретный срок по истечению которого деньги должны быть возвращены пайщику.

Обязательно потенциальный вкладчик должен ознакомиться с условиями возвращения своих денег в случае досрочного разрыва договора. Как правило, в таких случаях кооператив пересчитывает проценты по номинальной ставке в несколько процентных пунктов, например, 2% или 3%.

Функции и задачи кпк

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

1. Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
2. Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
3. Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.