Особенности банковской системы Швейцарии, счета и банки | InternationalWealth.info

Почему стоит открыть счет в швейцарском банке?

Существует как минимум три причины, по которым россияне, украинцы, белорусы и казахстанцы массово открывали швейцарские счета в 2008 году. Кстати, эти причины являются  актуальными и сегодня.

Первая — репутация государства и его банковского сектора. Швейцарский франк признан одной из самых стабильных валют в мире, и вместо обычного обесценивания, наоборот, только дорожает.

Вторая — сервис обслуживания. Уровень сервиса в банках Швейцарии особенно привлекает отечественных граждан. Банкиры готовы разрабатывать стратегии под требования конкретных клиентов/компаний при условии размещения минимального депозита от $500 000 и выше.

Третья — перечень банковских услуг. Банки предлагают каждому клиенту индивидуальные стратегии по управлению и хранению активов. Здесь можно открыть личный текущий счет для ежедневных потребностей, либо сберегательный счет для сохранности, диверсификации активов, либо инвестиционный.

Мнение о том, что швейцарские банковские счета предназначены исключительно для богатых людей до сих пор еще живет. Однако, это не так. Швейцарский банковский сервис доступен для лиц, обладающих разным уровнем дохода. Правда стоимость обслуживания будет выше, чем в привычном банке.

В зависимости от выбранного банка, клиенту потребуется внести депозит от 5000 CHF  до нескольких миллионов EUR, USD, CHF. В некоторых банковских учреждениях предусмотрено, поддержание постоянной минимальной суммы (неснижаемый остаток).

Активное инвестиционное консультирование

В последнее время, банки начали предлагать гибридный продукт между доверительным управлением и самостоятельной торговлей. Это активное инвестиционное консультирование. Согласно новым европейским директивам MIFID II, и швейцарской FINSA предоставление инвестиционного консультирования должно быть на платной основе, так как оно предполагает доступ в финансовым данным и аналитическим исследованиям банка.

Активное инвестиционное консультирование заключается в предоставлении идей-предложений по инвестированию в рамках риск профиля клиента (т.е. готовность рисковать-терпеть возможные убытки), и исполнять приказы только при согласии клиента. Это даёт определённую гибкость для клиента, так как “последнее слово остаётся за ним” и он полностью контролирует свои инвестиции, в отличии от классического доверительного управления капиталом.

Банки иностранцев

Банковская система Швейцарии допускает вероятность функционирования у себя на территории финансовых учреждений с иностранным капиталом. Если более половины голосов участников фирмы принадлежит гражданам из-за рубежа, то такой банк считается иностранным.

Банки швейцарии

На сегодняшний день список банков Швейцарии насчитывает более 500 учреждений. Это и крупные национальные, и региональные/кантональные, и дочерние филиалы международных банков.

Главным государственным банком является Национальный банк Швейцарии – акционерное общество со специальным статусом. Акционерами являются кантоны и Швейцарская Конфедерация. Банк имеет две штаб-квартиры: в Цюрихе и Берне. Также есть свои представительства в городах Базель, Женева, Люцерна, Лугано и Санкт-Галлен.

Из года в год наблюдается четкая тенденция роста валютного резерва этого банка. Так, сегодня он уже насчитывает порядка 700 миллиардов долларов США. Политика банка направлена на снижение финансовых рисков за счет инвестиции в различные активы. Так, 70% инвестиций составляют государственные займы, 20% – акции и 10% – другие инструменты.

Валютный портфель разделен приблизительно так: 40% – евро, 30% – американский доллар, менее 10% – японская иена, 6% – британский фунт, 1-2% – канадский доллар, порядка 6% – другие денежные единицы.

В десятку самых крупных банков страны входят Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland и группа банков Raiffeisen (подробнее о них поговорим ниже). Также к числу крупных учреждений относятся:

1. CIM Bank. Частная организация с офисами в Женеве и Лугано. Активно работает в сфере международных переводов, текущих счетов, валютного рынка Forex, облигаций, онлайн-торговли, кредитных карт и так далее.
2. Vontobel Bank. Начал свою деятельность в Цюрихе в 1924 году. Сегодня имеет филиалы в различных странах мира, персонал насчитывает более 1 500 человек.
3. ClaridenLeu Bank Zurich. Банк основан в 1755 году. Основное направление деятельности – консультирование клиентов по финансовым вопросам и управление крупными частными капиталами.
4. Liechtensteinishe Landesbank Zurich. Банк работает с 1861 года и является старейшим финансовым институтом страны. С 1993 года торгует на Швейцарской фондовой бирже. 57% акций принадлежит княжеству Лихтенштейн.
5. Bank Sarasin Zurich. Банк основан в Базеле в 1841 году. Личные активы составляют более 17 миллиардов долларов США.
6. Julius Baer & Co.Ltd. Банк расположен в Цюрихе и входит в число крупнейших private banking индустрий страны. Подразделения есть в более 20 странах по всему миру. Активы составляют 282 миллиарда долларов США.

Валюта швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

Группа райффайзен

К группе банков Райффайзен относятся организации, независимые между собой, но имеющие сильные связи с определенным регионом. Это учреждения с вековой историей, имеющие филиалы по всей стране объединенные между собой в швейцарский союз банков Райффайзен.

Есть ли банки стран снг в швейцарии

Швейцарские банки и Россия сотрудничают достаточно плотно, и есть некоторые дочерние представительства банков СНГ в Швейцарии. Например, «Газпром» в Цюрихе имеет собственное представительство – Gazprombank Ltd. Также есть дочернее отделение Сбербанка РФ и некоторых других.

Есть ли минимальные вклады

В зависимости от банка проценты по вкладам в банках Швейцарии в 2021 году могут меняться.

Лица с видом на жительство, а также мигранты, пересекающие швейцарскую границу в рабочих целях, могут открывать счет при внесении минимальной суммы в диапазоне от 500 000 до 700 000 швейцарских франков.

Для жителей СНГ подобная сумма будет выше. Связано это с тем, что многие страны охватил кризис, за счет чего возросло количество желающих открыть счет с целью сохранения своих накоплений. В результате многие банки подняли минимальную сумму, в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США.

Как защищены депозиты в швейцарии?

Защита вкладчиков в Швейцарии основана на трехуровневой системе. В качестве первого шага банковские депозиты (за исключением пенсионных сбережений) до 100 000 швейцарских франков на одного клиента (привилегированные депозиты) должны быть немедленно выплачены из оставшейся ликвидности банка-банкрота.

Если доступной ликвидности банка недостаточно для покрытия всех привилегированных банковских вкладов, зарегистрированных в Швейцарии, схема защиты вкладчиков используется в качестве второго шага для выплаты привилегированных депозитов (так называемые “обеспеченные депозиты”).

В качестве третьего шага предпочтение отдается привилегированным депозитам. Они выплачиваются одновременно с требованиями других кредиторов второго класса в случае банкротства. В отличие от депозитов наличными, такие активы, как акции, паи в схемах коллективных инвестиций и другие ценные бумаги, хранящиеся на счетах депо, квалифицируются как собственность клиента. В случае банкротства все такие активы в обязательном порядке разделяются и передаются клиенту.

Такой механизм гарантирования депозитных вкладов еще раз подтверждает то, что хранить деньги на швейцарском банковском счете — безопасно и надежно.

Как стать клиентом швейцарского банка

Не стоит думать, что открыть счет в банке Швейцарии могут только миллионеры. Да, стоимость этой процедуры при соблюдении всех предусмотренных условий будет выше средней, но вполне доступной для успешного бизнесмена. В любом случае воспользоваться услугами местных банков смогут только совершеннолетние, ранее не судимые граждане, которые готовы предоставить полную информацию о себе и происхождении своих средств. Если клиенту необходимо надежно защитить свои активы, сохранив конфиденциальность, тогда такое решение будет оптимальным.

Для открытия корпоративного счета в швейцарском банке необходимо подготовить пакет документов(копии паспортов, учредительные документы, доказательства происхождения средств). Все бумаги должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если вас заинтересовала возможность открыть счет в одном из самых надежных банков мира – пишите нашим экспертам по электронному адресу info@offshore-pro.info. Мы поможем вам с выбором оптимального учреждения, рассчитаем все расходы, поможем с подготовкой бумаг. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Как устроена банковская система

Банковская система Швейцарии является старейшей в мире. Ее история началась еще в средневековье. На сегодняшний день на каждых 1 500 жителей приходится 1 банк. Вся система включает в себя более 500 финансовых учреждений, из которых 140 – это дочерние филиалы крупных иностранных банков. Швейцарские банки занимают 40% мирового управления собственностью и имуществом частных и юридических лиц.

Система традиционно разделяется на три группы:

• большие национальные банки;
• сберегательные, местные и кантональные (региональные) банки;
• частные банки.

Сберегательные и местные банки являются более мелкими учреждениями и занимаются депозитами и кредитованием. Они отличаются тем, что добровольно ограничивают сферу своего обслуживания одним регионом. К их преимуществам можно отнести отличное знание местных законов, условий и хозяйственной деятельности, а также близость к вкладчикам.

Кантональные банки – это учреждения, открытые по решению кантонов, не менее 1/3 капитала которых содержится именно здесь.

Контролировать такое учреждение обязательно должен один из 26 кантонов страны. Всего подобных банков 24, и местные власти могут полностью или частично нести ответственность по их обязательствам.

Частные банки – это старейшие участники банковской системы Швейцарии. Частные банкиры работают по принципу партнерства и несут полную ответственность перед вкладчиками.

Кому лучше не открывать счет в швейцарском банке?

Клиентам нерезидентам, которые не смогут подтвердить документально легальность заработанных  денежных средств. Швейцария больше не смотрит только на деньги. Репутация юрисдикции в последние годы подверглась серьезным атакам, особенно со стороны Соединенных Штатов и их европейских соседей.

В сегодняшних реалиях, швейцарский банковский счет — это признак надежности, уважения, управления, а не место для сокрытия незаконно заработанных денег. Несмотря на умение работать с крупными денежными суммами, швейцарские банки и банкиры не станут жертвовать своей репутацией и, откровенно говоря, собственным будущим ради сомнительно крупных денег.

Швейцария — прекрасное место для хранения собственного богатства на долгосрочную перспективу и обеспечения его роста с низким уровнем риска. Чтобы открыть швейцарский банковский счет и воспользоваться выгодной тарифной политикой рекомендуем заполнить форму, указанную выше.

Эксперты компании Offshore Pro Group помогут максимально обезопасить ваши активы от нестабильной экономической и политической ситуации внутри вашей страны. Откройте счет в банке Швейцарии и убедитесь в надежности юрисдикции! 

Крупные банки

К таковым относятся Кредит Свис Групп и ЮБиЭс АГ. Активы этих двух гигантов составляют половину совокупного баланса всех швейцарских банков. ЮБиЭс АГ занимается операциями с ценными бумагами, инвестиционной деятельностью. Кредит Свис Групп консультирует частных клиентов, оказывает финансовые услуги по всему миру, в качестве финансового посредника учреждение обслуживает государственные институты и транснациональные фирмы.

Крупные банки швейцарии

Основу швейцарской банковской системы составляют два крупных банка UBS и Credit Suisse. Именно крупные банки Швейцарии и устанавливают процентную ставку по кредитным продуктам и другим важным ключевым ценностям государственной банковской системы. Также именно эти два гиганта считаются опорой швейцарской экономики и одним из важнейших работодателей страны.

Немного о бизнесе в швейцарии

Швейцария является привлекательной страной не только в плане банковской системы, но и открытия бизнеса. Этому способствует стабильная экономика, прозрачное налогообложение и отсутствие коррупции.

Для открытия бизнеса используется 3 вида форм:

1. Общество с ограниченной ответственностью (получает самые большие инвестиции, а допустимый минимальный капитал составляет 20 тысяч франков).
2. Акционерное общество (минимальный уставной капитал 50 тысяч франков).
3. Индивидуальный предприниматель (больше подходит мелким бизнесменам: юристам, врачам, художникам и так далее).

Стоит учесть то, что директором предприятия может выступать только резидент Швейцарии или обладатель вида на жительство. Акционером же может быть любое юридическое и физическое лицо независимо от гражданства.

О кредитных картах

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму.

Понятие банковской системы

Совокупность различных видов кредитных учреждений и национальных банков, которые работают в рамках одного механизма денежно-кредитного типа, называют банковской системой. Основные ее свойства:

• Специфика. Определяется ее составными элементами, то есть особенностями, которые отличают ее других систем.
• Динамика. Система постоянно модернизируется, совершенствуется, расширяется, пополняется новыми банками, связями и партнерами.
• Способность к взаимозаменяемости элементов. Например, в случае ликвидации одного банка, его функции с успехом может выполнять другое кредитное учреждение.
•  Самоорганизация и саморегуляция. Банки реагируют на любые изменения в политической и экономической ситуации, корректируя свою политику.

При этом банковская система остается закрытой. Да, обмен информацией между банками осуществляется, создаются статистические сборники и информационные справочники, но данные о вкладах клиентов, об остатке денег на счету, об их движении никуда не передаются.

Региональные банки

Сегодня функционирует 63 региональных банковских учреждения. Из них 36 учреждений объединены в Ассоциацию региональных банков Швейцарии. Но несмотря на слияния, все эти банковские организации не отказались от личной независимости. Ассоциация позволяет организовывать общие фонды, однако, все эти учреждения и сберегательные кассы действуют самостоятельно и, следовательно, не подчиняются центральному контрольному органу, который контролирует их деятельность.

Самые крупные банки страны

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог. На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2021 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Сберегательные и региональные учреждения

Это мелкие банки с универсальным направлением деятельности. Их работа ограничивается регионами. Из плюсов сотрудничества с ними можно отметить абсолютную осведомленность в местных условиях ведения хозяйственной деятельности и близость к клиентам.

Счет в швейцарском банке

Банковская система Швейцарии славится высокой степенью надежности, защищенностью от разного вида потрясений, профессионализмом сотрудников, грамотным управлением рисками. Банки предоставляют широкий спектр услуг для клиентов из любых стран.

Плюсы открытия счета в швейцарском банке

Перед потенциальными клиентами открывается возможность открыть счет в одном из банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.

Тайная история частного банкинга в швейцарии

На протяжении десятилетий частное банковское дело в Швейцарии ассоциировалось с секретностью. Швейцарские банкиры гордились своей позицией “не задавать лишних вопросов” в отношении денежных потоков на клиентских банковских счетах. И на то были веские причины: раскрытие информации о клиентах уголовно наказуемое преступление в Швейцарии.

Однако, все изменилось в 2021, когда Швейцария подписала постановление США, которое обязало банковские учреждения уведомлять обо всех открытых счетах на граждан штатов. Этот документ стал нам всем известен, как Закон о налоговом соответствии с иностранными счетами (FATCA).

За FATCA последовало множество изменений, которые изрядно подсократили швейцарскую банковскую секретность: CRS, AEOI и FTA, причем первое из них находится под контролем ОЭСР. Но несмотря на все эти политики и правила, швейцарские банки еще больше закрепили за собой место в международной банковской системе, как надежное и престижное место для хранения личных или корпоративных активов.

Частные учреждения

Старейшие представители банковской системы Швейцарии – частные банки. Де-юре они принадлежат частным лицам, а также организациям с ограниченной ответственностью. Такие структуры несут неограниченную ответственность своим личным имуществом. Основное направление деятельности – управление активами частных клиентов.

Швейцарские инвестиционные продукты – fontvielle инвестиционная компания

Швейцарский банк ubs инвестирует $200 млн в финтех-стартапы