Потребительские кредиты сбербанка

Рынок потребительского кредитования стабильно растет, но для банков это новый вызов. Big Data и искусственный интеллект обостряют конкуренцию, потому что позволяют быстро подстраивать предложения для клиентов под изменяющиеся условия, и так делают все. О том, как конкурировать в новых условиях, сохраняя качество кредитного портфеля, рассказывает Сергей Широков, директор департамента «Занять и сберегать» Сбера.

— Какие тенденции вы наблюдаете на рынке потребительского кредитования?

— Рынок потребительского кредитования пять лет подряд стабильно растет, в среднем на 10% в год. Росту не помешали шоковые события 2020–2022 годов. Падения и замедления были, но перспектива просматривалась всегда. Рост потребкредитования — позитивный экономический индикатор. Он свидетельствует о готовности заемщиков вкладываться в будущее, говорит об определенной уверенности. Эту готовность подкрепляет и развитие потребительского кредитования как бизнеса. За те же пять лет из ручного процесса он стал абсолютно автоматизированным и несложным для потребителя, сравнимым с потреблением контента в социальных сетях. Когда кредиты брать просто, на них есть спрос, появляются новые продуктовые механики, и сегмент растет.

— На что берут потребительский кредит?

— Обычно это понятные вещи и ситуации, когда нужно тратить деньги не сразу — для этих целей есть POS-кредитование, — а в течение определенного периода, или покупка ожидается достаточно дорогостоящая. Задача номер один, которую заемщики решают с помощью кредитного плеча, — это ремонт. Поэтому динамика на рынке потребкредитования часто созвучна развитию ипотечного сегмента.

В топе также техника, благоустройство дома, дачи. Нередко поддержка нужна для проведения крупных событий — свадьбы, семейного отпуска. Покупка автомобиля тоже входит в топ целей использования потребительского кредита. Потому что автокредитование ориентировано преимущественно на новые автомобили, а рынок подержанных машин в 3 раза больше. Еще одна категория — это образование. У нас есть продукт со ставкой 3% годовых — образовательный кредит с государственной поддержкой, ежемесячный платеж по которому на первые несколько лет сопоставим с ценой чашки кофе.

— Как цифровизация влияет на развитие потребительского кредитования?

— Первое: цифровизация кардинально меняет отношение потребителя к кредиту. Из сложного продукта, для оформления которого нужно собрать документы, все перепроверить, из продукта «для крайних случаев» кредит превратился в простой и логичный выбор для осуществления задач клиента. Это заметно и по росту частотности. Сейчас клиенты предпочитают брать средства не про запас, увеличивая сумму кредита, а брать ровно столько, сколько нужно, а если все же понадобится больше — еще раз обратиться в тот же банк, ведь это просто. Важно, что кроме того, что кредит легко взять, его должно быть удобно и погашать.

Второе: кредитные процессы становятся более точными благодаря развитию скоринг-технологий. Современные решения в этой области позволяют быстро обработать заявку на кредит и добиться того, что по ней будет хорошая возвратность. Потому что объем данных, который можно анализировать сейчас, и методы их анализа несопоставимы с тем, что было 10–15 лет назад.

Цифровизация — это мощный катализатор роста кредитных портфелей и снижения риска.

В определенном смысле для клиента продукт становится более выгодным благодаря современным технологиям, потому что для банка создание продукта и управление им становится дешевле. В плюсе обе стороны.

И, конечно, цифровизация обостряет конкуренцию. Чтобы наращивать портфель, с одной стороны, и повышать лояльность клиентов, с другой, нам важно создавать кредитные продукты с очевидной выгодой для клиента. У нас, например, для клиентов с подпиской Прайм+ появился кредит с кешбэком. Как это работает: вы получили кредит, реализовали свои замыслы с помощью кредитных средств, исправно оплачиваете кредит, а мы ежемесячно вам возвращаем 1,5% ставки бонусами «СберСпасибо». А если вы успеете оформить кредит до конца сентября, то вам будет начисляться повышенный кешбэк — 2,5% ставки по кредиту. Это весьма приятная поддержка для клиентов. Приведу жизненный пример: можно оформить кредит на ремонт. Полученную сумму направить на закупку всего необходимого и уже в процессе обустройства тратить получаемый кешбэк на приятные мелочи для дома. Это возможно в магазинах наших партеров, принимающих бонусы «СберСпасибо» в качестве оплаты.

Читайте также:  Рост процента вкладов

— Какую роль в развитии рынка играют альтернативные кредиторы и чем их предложения отличаются от предложений традиционных финансовых учреждений?

— Микрофинансы и банковский рынок — это смежные, но все-таки разные рынки. Тем не менее «смежность» между сегментами заставляет смотреть на потребности клиентов шире. Например, клиентам микрофинансовых организаций можно сделать предложение из списка банковских решений, адаптировав его. У нас такое решение называется «Деньги до зарплаты» — наши зарплатные клиенты могут получить сумму, равную половине дохода за один месяц, до следующей зарплаты.

— Как регулирование влияет на изменения в отрасли?

— Сейчас политика регулятора во многом направлена на то, чтобы не допустить повышенной кредитной нагрузки для граждан. Ежеквартально обновляются допустимые границы соотношения платежа по необеспеченным кредитам к доходу клиента. Это влияет на то, сколько кредитов с определенным соотношением может быть в портфеле банка. Мы этим нормам следуем, но, надо сказать, у банка нет заинтересованности в кредитовании уже закредитованных заемщиков. Сейчас мы видим свою задачу в том, чтобы начать объяснять заемщикам важность соотношения дохода и платежей по кредитам и необходимость самостоятельно контролировать этот параметр. Подобно тому, как ранее популяризировалось понятие кредитной истории и у клиентов возникало понимание того, что хорошая кредитная история — это важно.

— С точки зрения оценки рисков и кредитоспособности какие инновационные подходы или методологии появляются в секторе потребительского кредитования?

— Возвращаемся к цифровизации. Она позволяет автоматизировать подтверждение дохода при обработке заявок от незарплатных клиентов благодаря интеграции процессов между разными структурами. Например, с зарплатными клиентами ситуация прозрачная, мы видим их доход изнутри. Обращение от клиента, которому зарплата приходит в сторонний банк, — другое дело. Если раньше нужно было подтверждать доход через бухгалтерию работодателя — запрашивать справку, что растягивалось на несколько рабочих дней, — то сейчас достаточно из процесса оформления кредита онлайн перейти на «Госуслуги» и подтвердить доход. Это минус два похода в банк и минус поход в бухгалтерию.

Другой пример — использование искусственного интеллекта в оценке кредитоспособности заемщика. В Сбере сейчас нет ни одной кредитной заявки, которая требует непосредственного вовлечения сотрудника. Искусственный интеллект принимает решения, учится на них, совершенствует алгоритмы оценки. Для банка это повышение качества кредитного портфеля, а для клиента — моментальное оформление продукта. Звонок от банка работодателю для подтверждения занятости клиента, растягивание кредитного процесса, потому что сразу нельзя дозвониться, — это в прошлом.

Сделав процесс цифровым, мы отказываемся от ручных проверок, но благодаря технологиям получаем необходимые данные и принимаем кредитное решение за несколько секунд.

Мы идем еще дальше: например, для большинства клиентов, получающих зарплату в Сбере, мы рассчитали кредитный потенциал. В приложении Сбербанк Онлайн клиент видит, какие кредитные возможности у него есть, если вдруг в них возникнет необходимость.

Кстати, в приложении можно не только получить финансовые услуги, но и изучить основы финансовой грамотности — у нас объемный образовательный контент. Мы знаем, что лучший кредит — это возвратный кредит, поэтому крайне важно, чтобы люди понимали особенности продукта. Мы рассказываем о нем простым языком.

— Какие интересные закономерности и предпочтения аудитории вы обнаружили, используя искусственный интеллект и Big Data?

— Важно сказать, что кредитуются абсолютно разные люди: и мужчины, и женщины, и постарше, и помоложе. Распределение целей кредитования примерно одинаковое, но размер чека зависит от дохода: кто-то делает ремонт дороже, кто-то дешевле. По возрастам есть интересное наблюдение. Во время становления, создания семьи и жизненного обустройства, условно до 45 лет, у клиентов популярно кредитование, а вот после уже продукты сбережений. А еще интересно, что раньше эта граница была более четкой, условно — у клиента был либо кредит, либо вклад. Сейчас клиенты чаще их сочетают, например, берут кредит, чтобы досрочно не закрывать вклад, а через 2–3 месяца, когда заканчивается вклад, гасят задолженность. Раньше такое нельзя было представить, потому что взять кредит было не так просто. Сейчас его можно оформить в приложении и просто прикинуть разницу между потерей на капитализации процентов из-за досрочного закрытия вклада и стоимостью кредита на это время. Но это скорее статистические выводы, не более чем.

Читайте также:  Где учиться инвестору | Rusbase

А вот в части искусственного интеллекта одно из важнейших направлений — это усиление предиктивных моделей. Например, на основе анализа данных мы можем более точно, чем это было раньше, прогнозировать наступление ситуации, в которой кредитные средства будут актуальны. Например, подготовка к отпуску. Мы можем сделать клиенту адресное предложение кредита с льготным периодом и кешбэком. А начисленный кешбэк, к примеру, предложить потратить на подготовку к отпуску.

— Какие прогнозы можно сделать относительно предстоящих сдвигов, которые могут определить будущие тенденции на рынке потребительского кредитования?

— С точки зрения общих норм — многое будет зависеть от решений и действий регулятора. Сейчас ключевое значение приобретает динамика ключевой ставки, она определяет доступность кредитования. С точки зрения развития продукта, думаю, еще остается значительный потенциал в цифровизации и огромный потенциал в применении искусственного интеллекта. Мы продолжим активно развивать механики своих кредитных продуктов под потребности и жизненные ситуации клиентов. Ну а с точки зрения ближайшего будущего мы ожидаем активный четвертый квартал и предновогодний сезон.

Отзывы о кредитах СберБанка

Являюсь клиентом Сбербанка много лет, и кредит брала, и кредитная карта есть. Ни одной просрочки за все годы! Сейчас ради интереса зашла посмотреть какую сумму одобряют, и просто офигела от процентной ставки, 29,9%!!! Сбербанк Вы совсем обнаглели? Людей обдираете! Раньше процентная ставка была 14%, сейчас что происходит? Не жирно ли Вам будет? Буду переходить в другой банк, с Вами мне больше делать нечего

Взять кредит в Сбербанке

Взять кредит в банке СберБанк для решения любых своих финансовых вопросов могут практически любые граждане. Есть программы для пенсионеров, льготных категорий, трудоспособного населения. Потребительское кредитование остается одной из востребованных услуг финансового учреждения.

Условия кредитов в Сбербанке

Получить нужную сумму могут граждане чаще всего от 18 лет. Потребительский кредит СберБанка выдается на сумму от 1 до 30000000 рублей. Процентная ставка при выполнении всех требований составляет 0.01%. Срок погашения задолженности зависит от суммы, составляет от 12 до 60 мес. в среднем.

Условия кредитования в Сбербанке зависят от:

Учреждение не ограничивает сферу использования средств, потому потратить их можно как на текущие покупки, так и на путешествия, ремонт, оплату коммунальных услуг. Особые предложения созданы для держателей зарплатных карточек.

Как получить кредит в Сбербанке?

Можете в таблице на этой странице сравнить программы выбранного учреждения.

Лучшие кредиты месяца в России

от 300 тыс до 5 млн

Кредит со сниженным платежом

Кредит для реализации любых ваших планов

от 30 тыс до 5 млн

от 13 до 60 мес.

Кредит на любые цели

Самый популярный кредит в России

от 10 тыс до 30 млн

от 3 до 60 мес.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

от 300 тыс до 500 млн

от 1 до 360 мес.

Условия потребительских кредитов в Сбербанке

В 2024 году в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 30000000 руб. сроком до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита и величина процентной ставки рассчитываются отдельно для каждого заемщика после оценки его платежеспособности.

Виды кредитов

Взять потребительский кредит в Сбербанке можно как целевой, так и нецелевой. Льготные условия предлагаются зарплатным клиентам и пенсионерам.

Читайте также:  Вклад Рантье в Газпромбанке (депозит) в 2019

Требования к заемщику и необходимые документы

Потребительский кредит в Сбербанке оформят только заявителю с российским гражданством и регистрацией в районе нахождения банка. Возраст клиента может быть от 18 до 75 лет, все зависит от того на какой потребительский кредит он рассчитывает.

Что касается пакета документов, то в него обычно входит:

При привлечении физических лиц в роли поручителей, необходимо предоставить их документы (паспорта с регистрацией, справку о доходах). Если в роли залога привлекается недвижимость, банк потребует документы на нее.

Как взять кредит в Сбербанке

Заявка на кредит может быть подана в отделении и онлайн через официальный сайт банка, что позволяет сократить время на оформление кредита. Ответ банк дает в сжатые сроки: буквально в течение двух рабочих дней клиенту сообщают, удовлетворена ли его заявка.

Таким образом при оформлении потребительского кредита в Сбербанке нужно:

Для сравнения условий кредитования удобно пользоваться таким инструментом, как калькулятор потребительского кредита. Задав первоначальные условия, вы получите точный расчет графика и сумм погашения потребительского кредита.

Кредиты СберБанка в городах

Сбербанк рассказал, как заёмщики, пострадавшие от паводка, могут реструктуризировать кредиты и получить страховые выплаты, а также иную поддержку. Напомним, что ранее губернатор Вадим Шумков обсудил с руководством Уральского Сбера возможную поддержку жителей подтопленных домов, у которых есть кредитные обязательства. С другими кредитными организациями также проводится подобная работа.

Подробная информация размещена на сайте Сбербанка России: https://www.sberbank.com/ru/person/postradavshim-ot-pavodka_kurgan

Для тех, у кого есть потребительский кредит, ипотека, кредит под залог транспортного средства или долг по кредитной карте, доступны 2 программы — реструктуризация кредитов по программе банка и кредитные каникулы. Выбор программы зависит от вида кредитов, которые у вас есть, сумм этих кредитов и сроков необходимой поддержки.

По программе реструктуризации долга граждане могут рассчитывать на отсрочку до 12 месяцев по платежам для ипотеки, потребительских кредитов, кредитов под залог транспортных средств, отсрочку до 6 месяцев по основному долгу для кредитных карт.

Для того, чтобы оформить отсрочку в рамках реструктуризации, необходимо обратиться в банк не позднее 90 дней с момента завершения ЧС. Вам не нужны никакие дополнительные документы для оформления заявки, если вы числитесь в официальных списках пострадавших, у вас есть СберКарта, на которую была начислена материальная помощь как лицу, пострадавшему в результате ЧС. Документ о зачислении отражается в личном кабинете Госуслуг – вы можете предоставить их в распечатанном виде. В иных случаях вам необходимо предоставить документы, которые перечислены на официальном сайте Сбербанка России https://www.sberbank.com/ru/person/postradavshim-ot-pavodka_kurgan . Подать заявление можно в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Финансовые трудности» или в любом офисе банка.

Подать заявление на кредитные каникулы необходимо не позднее 60 дней с момента введения ЧС. Вместе с заявкой нужно будет предоставить:

– документ об установлении факта вашего проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий вашей жизнедеятельности и утраты имущества в результате ЧС. Данный документ выдается органами местного самоуправления;

– выписку с подтверждением, что предметом ипотеки является жилое помещение, единственно пригодное для проживания заёмщика. Этот документ требуется только для предоставления каникул по ипотеке. Он выдается в МФЦ или Росреестре — за заказ документа нужно будет заплатить.

Заявить о страховом случае можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование» или в мобильном приложении СберСтрахование. Консультации по урегулированию страховых случаев и порядку страховых выплат можно получить по круглосуточному телефону 900 — звонки по России бесплатны.

Представителям малого и микробизнеса банк может предоставить отсрочку платежа по основному долгу на срок до 12 месяцев, пролонгацию кредита на срок до 24 месяцев, а также рассмотреть вопрос об отсрочке по уплате процентов. Подать заявку на урегулирование кредитной задолженности можно в офисах Сбера или через СберБизнес.

Подробную информацию можно получить по телефону 0321, 8 800 200 8 200.

При возникновении любых срочных вопросов обращаться по номеру 8 800 200 8 200 — звонки по России бесплатны.

По информации Сбербанка

Оцените статью