- С чего всё началось
- Ждём потрясений. чем обернётся охватившая россиян мода на инвестиции
- Инвестиционный лохотрон. популярные способы потерять свои деньги в 2020 году. часть 1
- Инвестиционный лохотрон. популярные способы потерять свои деньги в 2020 году. часть 1 — финансы на
- Инструкция по привлечению инвестора с помощью контекстной и таргетированной рекламы
- Определение roas
- Пример:
- Примечание:
- Выводы
С чего всё началось
Я пользуюсь браузерной версией Яндекс-почты, там зарегистрирована наша корпоративная почта. И часто всплывают баннеры, которые не удалить блокировщиками рекламы. Однажды я кликнул на такой баннер: «Инвестируй в проекты Газпрома!». Вот что там было:
Довольно хитро обойден 38-ФЗ, запрещающий давать гарантии доходности, здесь «гарантируют» какие-то выплаты. При этом выглядит так, будто бы нам гарантируют доходность то ли 44% в год, то ли 44% в месяц… Я был удивлён, оказывается Яндекс может рекламировать подобную дичь! И я решил провести эксперимент: я открыл 10 баннеров об инвестициях подряд, и вот что я там увидел:
- Куда лучше инвестировать
Баннер ведет на сайт с «инвест-идеями».
Ждём потрясений. чем обернётся охватившая россиян мода на инвестиции
С начала 2020 года россияне открыли более 1 млн ИИС (в 2021-м столько счетов они завели за весь год). Общее количество открытых ИИС превысило 2,7 млн, а оборот по ним достиг 920 млрд рублей.
Правда, далеко не все владельцы ИИС инвестируют: многие просто переводят средства на эти счета ради вычета, отметила финансовый консультант Наталья Смирнова.
Становясь акционерами компаний, то есть их собственниками,люди сильнее вовлекаются в политическую и экономическую жизнь страны, ведь эти процессы напрямую влияют на их кошелёк, полагает руководитель аналитической службы УК «Доходъ» Александр Шадрин. «Такая вовлечённость даст положительный импульс для развития всей страны», — уверен он.
Розничные инвесторы создают заметный спрос на российские акции и облигации. Это даёт возможность компаниям и госкорпорациям, которые их выпускают, привлекать деньги по более низким ставкам, чем в банках. Это важно, учитывая непростое время для мировой экономики, подчёркнул директор по стратегии инвесткомпании «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.
Однако приход массы мелких инвесторов на фондовый рынок вряд ли материализуется в ощутимый рост темпов экономического роста или инвестиций, считает руководитель лаборатории анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов.
Впрочем, фондовый рынок как минимум получил шанс стать более заметным инструментом для долгосрочных сбережений граждан и финансирования реального бизнеса, полагает эксперт.
Инвестиционный лохотрон. популярные способы потерять свои деньги в 2020 году. часть 1
Цена за кладовку была символической – всего 1000 рублей, и была обусловлена акцией застройщика в связи с приобретением мужчиной в этом же доме трехкомнатной квартиры. Итак, давайте разберемся, можно ли потерять подаренную или слишком дешевую кладовку, ведь вы за нее ничего не платили?(или же платили какую-то символическую сумму)
Застройщик нарушил сроки передачи квартиры, но, всё же квартиру передал, а вот кладовку, которая стоила по договору всего 1000 рублей не передал вовсе.
Мужчина же рассчитывал иметь в данном доме и квартиру и кладовку, для этого он и заключал данные договоры. Однако, застройщик направил мужчине письмо о невозможности завершения строительства и возвратил мужчине оплаченные им 1000 рублей по договору и смешные проценты за пользование этой тысячей.
Мужчина же с таким поведением застройщика не согласился и направил застройщику уведомление об одностороннем отказе от договора участия в долевом строительстве на кладовку . с требованием о выплате неустойки и разницы рыночной стоимости этой кладовки и ценой в договоре. Стоимость подобной кладовки эксперт оценил в 280 000 руб.
Суд первой инстанции, апелляция и кассация встали на сторону застройщика. Более того, суды усмотрели злоупотребление правом со стороны мужчины в том, что стоимость кладовки по договору была акционной, такая стоимость не является рыночной, а истец просит именно рыночную стоимость аналогичного объекта.
Верховный же суд не согласился с судами нижестоящих инстанций и вот почему:
В силу Закона о долевом строительстве в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору сторона, не исполнившая своих обязательств или ненадлежаще исполнившая свои обязательства, обязана уплатить другой стороне предусмотренные законом и договором неустойки (штрафы, пени), а также возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.
Таким образом, в случае расторжения договора долевого участия по вине застройщика, последний обязан не только возвратить полученные денежные средства с уплатой процентов, но и возместить убытки сверх этих сумм.
Так как в законе о долевом участии в строительстве нет специальных положений об убытках подлежат применению общие положения о возмещении убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, установленные Гражданским кодексом.
Согласно ГК под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Также,еслинеисполнение или ненадлежащее исполнение должником договора повлекло его досрочное прекращение и кредитор заключил взамен его аналогичный договор, кредитор вправе потребовать от должника возмещения убытков в виде разницы между ценой, установленной в прекращенном договоре, и ценой на сопоставимые товары, работы или услуги по условиям договора, заключенного взамен прекращенного договора
Если кредитор, та сторона, которой должны, не заключил аналогичный договор взамен прекращенного договора, но в отношении предусмотренного прекращенным договором исполнения имеется текущая цена на сопоставимые товары, работы или услуги, кредитор вправе потребовать от должника возмещения убытков в виде разницы между ценой, установленной в прекращенном договоре, и текущей ценой.
Текущей ценой признается цена, взимаемая в момент прекращения договора за сопоставимые товары, работы или услуги в месте, где должен был быть исполнен договор, а при отсутствии текущей цены в указанном месте – цена, которая применялась в другом месте и может служить разумной заменой с учетом различных расходов.
Кроме того, риски изменения цен на сопоставимые товары, работы или услуги возлагаются на сторону, неисполнение или ненадлежащее исполнение договора которой повлекло досрочное прекращение этого договора.
В данном случае убытки в виде разницы между ценой, установленной в договоре, и текущей ценой возмещаются независимо от того, заключалась ли другой стороной взамен прекращенного договора аналогичная (замещающая) сделка
Если в отношении предусмотренного прекращенным договором исполнения имеется текущая цена на сопоставимые товары, работы или услуги, кредитор вправе потребовать от должника возмещения таких убытков и тогда, когда замещающая сделка им не заключалась (п2 ст3931ГК).
Закон не обуславливает данное право кредитора на возмещение тем, чтобы цена в прекращенном по вине должника договоре соответствовала рыночным ценам на момент его заключения
Мотивы, по которым цена в прекращенном договоре была определена продавцом, исполнителем ниже рыночных цен, в частности, проведение рекламных акций, повышение привлекательности товаров или услуг, либо собственной деловой репутации, получение иных нематериальных выгод и т.п., сами по себе основанием для освобождения от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств не являются.
Кроме того, добросовестность кредитора и вина должника в данном случае предлагаются, пока должником не доказано обратное.
Мужчина указал, что договоры долевого участия как на квартиру, так и на нежилое подсобное помещение в одном и том же доме им были заключены по предложению застройщика и по предложенной им цене, при этом он добросовестно и разумно полагал получить квартиру с подсобным помещением по предложенной ответчиком цене.
Ожидаемого результата истец не получил по вине ответчика, вследствие чего он имеет право получить то, на что рассчитывал.
Дело было направлено на новое рассмотрение с учетом вышеизложенных обстоятельств.
Вероятнее всего, теперь суд учтет необходимость компенсации мужчине стоимости кладовки по рыночной цене.
Спасибо, что дочитали до конца.
Ссылки на законы, решения, нормативно-правовые акты:
1) Определение верховного суда РФ от 9.02.2021г № 45-КГ20-29-К7 ( №2-2599/2021)
2) Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в тексте – Закон о долевом строительстве). (статья 9, статья 10)
3) Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 10, статья 15, статья 307, статья 3931, статья 404, статья 405)
4) Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2021 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за 6 нарушение обязательств»
5) Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2021 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»
Инвестиционный лохотрон. популярные способы потерять свои деньги в 2020 году. часть 1 — финансы на
В последнее время я вижу очень много рекламы различного рода инвестиций. По телевизору, по телефону, по электронной почте мне пытаются навязать очень выгодное вложение денег. Но если это так выгодно, то зачем вы это все рекламируете, а не зарабатываете на этом сами? Когда я задаю этот вопрос человеку, который предлагает мне «выгодно вложиться», то слышу очень неубедительные и невнятные аргументы, либо откровенное вранье.
16 626просмотров
Я не буду рассматривать варианты удаленной работы в интернете или сетевого маркетинга, ведь это не относится к инвестициям. Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли, поэтому я расскажу только о самых популярных способах «вложить свои деньги и, возможно, их потерять» в 2020 году. Также расскажу как устроен отъем денег у населения и кому выгодно привлечь вас в мир «инвестиций».
1. Инвестиции в сомнительные проекты
Запомните одно железобетонное правило, которое работает абсолютно всегда и везде. Чем больше потенциальная доходность, тем больше риск. Покупая лотерею за 100 рублей вы потенциально можете сорвать джекпот размером 100.000.000 млн. рублей. Нужно понимать, что счастливчик в данном случае будет один, все остальные — проигравшие.
Если вам обещают доходность 10% и больше в месяц — это 99,99% развод. Не нужно вестись на красивые презентации и обещания. Мне недавно звонили по телефону и предлагали дополнительный доход, а именно торговать на бирже под руководством «грамотного» аналитика. Когда я спросил какова же доходность, мне ответили: гарантированно 90% в месяц! Я начал задавать вопросы: зачем аналитику помогать мне в управлении моим капиталом, если он гарантированно делает 90% в месяц? Ведь при вложении 1000 рублей под гарантированные 90% в месяц, через 2 года у меня будет почти 5 миллиардов рублей. Девушка обиделась и положила трубку.
Найдено в интернете: Аудиозапись телефонного разговора с мошенниками, предлагающими дополнительный заработок
Пирамиды, хайп-проекты сегодня маскируются под супер инновационные проекты, аналогов которым, якобы нет во всем мире. Вот один из них (маскируется под некий «парамайнинг криптовалюты PRIZM»):
На сайте рой-клуба написано:
То есть деньги сами собой множатся, принося владельцу от 15% доходности в месяц. Понимаете? И это ведь не абы кто говорит, а один из активистов МММ (Алексей Муратов — создатель Рой-клуба). Я лично знаю людей, кто вложился в эту ахинею. Они уверены, что через пол года станут миллионерами. Ну а я, видимо, дополню эту статью через пол года реальными отзывами обманутых знакомых.
Кому выгодно рекламировать мошеннические проекты?
Естественно, это выгодно самим создателям. Если мы говорим о финансовых пирамидах, то здесь всё устроено таким образом: чем больше людей вы приведете, тем большее вознаграждение получите. Поэтому многие люди, кто на данный момент ещё не догадывается что их развели, привлекают своих знакомых, а может даже и незнакомых людей, ради получения дополнительного бонуса в свой личный кабинет.
Возможно, кому-то всё-таки удастся на самых ранних этапах пирамиды или хайп-проекта вытащить какую-то сумму. Но этот очень большой риск. Вы понимаете, что вы вкладываете деньги в карман другого человека под честное слово? Это не инвестиция и даже не игра в казино, это обычная глупость. Жадность, алчность и азарт в конечном счете отнимут у человека все сбережения.
Итог:Это классический отъем денег у населения (привет, МММ и Кэшбери). Зарабатывают только создатели пирамид. Для всех остальных – шансы меньше, чем в казино. Гарантировать высокую доходность могут только мошенники.
2. Краудинвестинг (или займы бизнесу)
Краудинвестинг — что это такое? Это привлечение капитала частных инвесторов в стартапы или малый бизнес. Инвесторы в этом случае становится акционерами компании, в которую вложились и имеют возможность получать процент от прибыли, то есть дивиденды. В случае краха бизнеса — акционеры несут потери вместе с основным владельцем бизнеса.
Как это должно работать?
К примеру у предпринимателя есть крутая бизнес идея, но денег на реализацию нет. Либо бизнес уже существует, но требуются деньги на расширение. В этом случае предприниматель может разместить свой проект на краудинвестинговой площадке в интернете для привлечения денежных средств частных лиц. Он делает презентацию своего проекта, расписывает стратегию развития и указывает на что пойдут привлеченные средства.
Инвесторы, вложившие свои средства становятся акционерами, то есть обладателями долей в бизнесе. Естественно, они рассчитывают на получение дивидендов и возможность продать свою долю подороже через какое-то время. Площадка при этом имеет свой процент за посредничество и организацию всех процессов.
Почему это не работает?
К примеру Ашот хочет открыть ларек с шаурмой, но не обладает необходимой суммой. Банки ему отказывают по причине плохой кредитной истории, либо по причине её отсутствия. У банка есть отдел финансового мониторинга, который рассматривает все заявки, взвешивает риски и принимает решение: выдать займ или нет. Если банк выдает займ, он имеет средства и возможности потом взыскать деньги и проценты (привет, коллекторы).
У краудинвестинговых площадок таких отделов нет. Они размещают у себя практически любые проекты, берут комиссию и не несут никакой ответственности. Поэтому вы можете вложиться в «Шаурму у Ашота», ожидая дивиденды в размере 30%-50% годовых. А по факту с очень большой долей вероятности этот Ашот потеряется, при этом далеко не факт, что он вообще планировал открывать какой-то бизнес и делить с кем-то прибыль.
Кому выгодно рекламировать краудинвестинг?
Это может быть выгодно мошенникам или бездарным предпринимателям, желающим получить по-быстрому денег. Это так же выгодно самим площадкам, ведь они как посредник берут свой процент и не несут никакой ответственности.
Риски краудинвестинга
Я нашел статью одного парня в Тинькофф журнале, который инвестировал в различные проекты через одну из таких площадок. Вот результаты (с его слов):
Если честно, то так себе инвестиции: минус 2000 рублей. При этом он пристально следил за каждым проектом и пытался продать доли компаний при малейших подозрениях на предстоящий крах бизнеса.
Наверное, здесь бывают и удачные истории с вложением средств в хорошие проекты и последующим получением прибыли. Но шансы выйти в плюс здесь минимальны. Помимо всего вышеперечисленного я не нашел ни одной достойной площадки, вызывающей доверия. Инвестировать непонятно куда хоть сколько-нибудь значимую сумму я бы не стал.
Итог:Высокий риск, связанный с тем, что проекты могут не достичь своей бизнес-цели. Зарабатывают на краудинвестинге в основном сами платформы, выступающие в роли посредника. Дополнительные риски: нет никаких гарантий от площадок, возможно мошенничество со стороны заемщиков.
3. Форекс
«Зарабатывай, играя на Форексе» — видели такую рекламу в интернете? Заметили слово «играя»? Всё верно, Форекс не имеет никакого отношения к инвестициям. Это именно игра, ведь вы здесь ничего не покупаете, а только заключаете пари.
В 2-х словах: вы открываете счет у форекс-дилера, вносите на счет свои деньги и делаете ставки на то в какую сторону пойдет цена одной валюты относительно другой. Валюта не является активом и не генерирует прибыль. Операции на рынке форекс — это чистые спекуляции. Вы делаете ставку: вырастет курс доллара по отношению к рублю (к примеру) или упадет. Так как колебания курса незначительные, то много денег, используя только лишь собственный капитал — вы не заработаете. Поэтому, форекс-дилер предоставляет вам кредитные средства, для торговли. Вы можете задействовать кредитные средства в несколько сотен раз превышающие ваши собственные.
На практике это означает, что ваш потенциальный выигрыш может быть в несколько сотен раз выше, чем при использовании только собственного средств. Но и потери увеличиваются соответственно.
Можно ли заработать на форексе?
Форекс похож на казино или на букмекерские конторы. Ваш выигрыш — это прямой убыток форекс-дилера. И вы думаете система на вашей стороне? Нет, конечно. Как раз таки среднестатистический игрок на форексе (он же лох) кормит всех тех, кто управляет системой и двигает цены на рынке. А двигают цены на рынке (помимо политических и экономических факторов) крупные инвестиционные компании, банки, располагающие необходимыми ресурсами. Мелкий трейдер — это корм для таких гигантов.
Кто-то может возразить — но как же технический или фундаментальный анализ? Можно же разработать систему и стабильно зарабатывать. Но и тут кроется подвох. Если даже и есть какая-то закономерность, генерирующая прибыль, то рано или поздно ей начнет пользоваться большинство и закономерность начнет работать в обратную сторону, принося вам лишь убыток. Ваш выигрыш — это чей-то проигрыш, поэтому если вы заплатили деньги за обучение и вас научили анализировать японские свечи, искать фигуры плеч и головы, то эти же самые знания есть и у остальных игроков рынка. А если все делают одно и то же, надеясь на выигрыш, то кто тогда будет оплачивать банкет? Поэтому это все не работает!
Можно ли зарабатывать на форекс? Ответ: да, можно, но только тем, кто двигает цены. Зашел крупный игрок (банк или инвестиционная компания), купил пару доллар/рубль, тем самым создал спрос, а значит задрал цену. После чего продал все и получил свой профит. Вы, обладая даже несколькими миллионами рублей, лишь песчинка в океане.
Кому выгодно рекламировать форекс?
Вот тут очень много тех, кто напрямую не торгует на форексе, но зарабатывает в этой сфере неплохие деньги. Именно они и рекламируют форекс, как волшебный путь к богатству:
• Форекс-дилеры, ведь ваш проигрыш — это их прямой доход;
• Блогеры, владельцы сайтов, размещающие положительные статьи о заработке на форекс, с указанием реферальной ссылки;
• Ведущие курсов и семинаров по торговле на форексе (это либо сотрудники на зарплате у форекс-дилера, либо ведущие платных курсов).
Форекс клаб платит 550$ за привлеченного клиента по реферальной ссылке. Компания уверена, что она заработает на клиенте гораздо больше, чем заплатит партнеру за привлечение нового лоха.
4. Бинарные опционы
Это ещё более продвинутая схема развода лохов. Если торгуя на форексе, вы делаете ставку без ограничения по времени, то торгуя бинарными опционами вы задаете конкретный временной интервал. К примеру вы ставите 100 рублей на то, что через минуту доллар по отношению к рублю будет стоить дороже, чем стоил в момент ставки. Если через минуту доллар вырос, то вы получаете 70-80% прибыли (возможно где-то меньше), то есть ваш ставка превратится в 170-180 рублей. В том случае, если вы не угадали движение цены, то проигрыш составит 100% и вы потеряете 100 рублей.
Шанс выиграть 50 на 50. Либо цена вырастет, либо упадет. Но в случае выигрыша вы получаете не 100%, а 70-80% прибыли. Это чистое казино, а именно рулетка (красное, черное и зеро). Сделав 1000 ставок, вы по теории вероятности уйдете в минус.
Итог:Зарабатывают, торгуя на форексе, только крупные инвестиционные компании и банки. Дополнительные риски: форекс-дилеру выгодно, когда трейдер лишается своих денег, поэтому он будет этому способствовать.Возможен отказ в выводе средств или блокировка счета. Чтобы не выплачивать вам деньги могут быть выдуманы десятки предлогов.
В следующей части я рассмотрю как люди теряют деньги на ПАММ-счетах и фондовом рынке.
Вам интересна тема накоплений и инвестиций? Я веду Telegram-канал, где публикую только свой собственный опыт. Если ссылка не открывается, можете найти меня через поиск в самом Telegram’е — @wkpbro. Буду рад найти единомышленников!
Инструкция по привлечению инвестора с помощью контекстной и таргетированной рекламы
Определение roas
Разница между ROAS(рентабельность инвестиций в рекламу) и ROI(возврат инвестиций) заключается в том, учитывает ли рекламодатель при расчете расходы компании на ведение бизнеса(то, что называют себестоимостью товаров) или нет. Все затраты включаются при расчете ROI.
Условно, когда мы говорим о ROAS, то задаем себе вопрос: «Получили ли мы больше, чем потратили на рекламу?». Когда говорим о ROI, то пытаемся ответить на вопрос: «После учета затрат на продукцию/услуги и рекламу мы получили прибыль?».
Чтобы определить ROAS, рекламодателю необходимо знать общую ценность конверсии(т.е. сколько денег он получил от клиентов, которые пришли благодаря рекламе) и затраты на рекламу.
Формула для ROAS будет выглядеть так:
ROAS = общая ценность конверсии / затраты на рекламу
Пример:
Рекламодатель — турагент, который специализируется на бронировании авиабилетов первого класса и бизнес-класса. В среднем один билет, который у них заказывают, стоит $ 1600. Около 65% этой суммы покрывает стоимость билета, 6% выплачивается продавцам в качестве комиссии.
65% от $ 1600: $ 1040(1650×0,65)
6% от $ 1600: $ 96(1600×0,06)
Получается, что с продажи на $ 1600 компания получает прибыль в размере $ 464. Таким образом, маржа прибыли составляет 29%.
Имейте в виду, этот расчет прибыли не учитывает другие издержки на ведение бизнеса такие, как арендная плата, налоги и другие накладные расходы. Это стоимость обслуживания забронированного авиабилета.
Чтобы рассчитать точку безубыточности ROAS, используем формулу.
ROAS = 1 / 0,29 = 3,4(или 340%)
Другими словами, турагент должен получать $ 3,40 на каждый потраченный доллар на рекламу, чтобы обеспечивать себе прибыль. Или чтобы он получал прибыль $ 1, он должен получить выручку в $ 3,4.
Если при таком сценарии ROAS турагента больше 340%, то он будет зарабатывать. Если ROAS меньше, чем 340%, то компания теряет деньги.
В следующем материале мы рассмотрим, как рассчитывать CPA и ценность конверсии при заполнении пользователями форм.
По материалам SearchenginesJournal.
Примечание:
В Google AdWords есть столбец с ROAS, который называется «Ценность конверсии/стоимость». Если вы уверены, что правильно отслеживаете конверсии, то можете ориентироваться на эту колонку, чтобы быстро определить ROAS. Однако рекламодатели, особенно не из ecommerce, которые не отслеживают ценность каждой конверсии, должны считать возврат инвестиций в рекламу вручную, используя информацию о продажах и клиентах, которую дает заказчик.
Выводы
Я не удивлен, почему в народе слово «инвестиции» стало ругательным: в большинстве случаев с этим словом ассоциируются именно такие сомнительные сайты.
Мне страшно за старшее поколение: люди пенсионного и предпенсионного возраста гораздо более склонны верить рекламе из интернета и могут действительно наслаждаться цифрами в личном кабинете, демонстрирующими фейковую доходность.
Я в растерянности: получается, у Яндекса нет инструментария для определения «сомнительных» рекламных компаний.
Не оставляйте свой номер телефона даже развлечения ради: звонки с разных номеров будут преследовать вас ещё долгое время, это утомительно.
И главное, не доверяйте свои деньги компании, о которой вы узнали из интернета! Пользуйтесь услугами профессиональных участников рынка ценных бумаг с именем и лицензией ЦБ РФ. Если ни в чём не уверены на 100%, обращайтесь в крупный банк, которому вы доверяете.
—-Источник — Мой блог в Телеграм
