Резервный фонд РФ: от рассвета до заката

Содержание

Нефтяная копилка: что представляет собой резервный фонд рф
Общие правила инвестирования
Образование
Деньги на черный день и инвестиции
Сколько составляет резервный фонд рф?
Куда используются деньги с резервного фонда рф?
Управление средствами резервного фонда
Образование резервного фонда
Открываем вклад и делаем ежемесячные взносы
Зачем вам нужен резервный фонд?
Где держать свой резервный фонд?
Что такое резервный фонд рф?
Наибольшая величина резервного фонда
Какой должен быть размер резерва
Как создать резервный фонд?
Какими характеристиками должен обладать резервный фонд
Рассчитываем размер резервного фонда
В страховании
Описание
Где хранить резерв
Выбираем вклад
Выбираем банк
Определяем размер ежемесячных отчислений

Нефтяная копилка: что представляет собой резервный фонд рф

Российский стабфонд создавался по образу и подобию успешнейшего нефтяного фонда Норвегии. Однако, сравнивая сегодня результаты, которых добились Россия и Норвегия, приходишь в недоумение. Как получилось, что практически полностью скопированный с успешного аналога Резервный фонд РФ фактически не имеет ничего общего с “большим братом”?

Кто виноват в стремительном таянии отечественной “кубышки”, что пророчат чиновники и эксперты Резервному фонду и возможно ли вообще эффективно управлять средствами фонда во время перманентного финансового кризиса? На эти и многие другие вопросы мы постарались дать ответы в этой статье.

Хотели как лучше

Резервный фонд – вовсе не российское изобретение. Такие фонды часто учреждают сильно зависимые от цен на сырье государства, вынужденные создавать “подушку безопасности” на случай внезапного обвала цен: Венесуэла, Нигерия, Кувейт, Азербайджан, Оман и другие. Примечательно, что сегодня ни одно государство не хранит деньги такого фонда в родных валюте и активах. Причины очевидны. Во-первых, такой протекционизм может привести к тому, что в случае кризиса страна лишится всего и сразу. Во-вторых, каждый лишний рубль в экономике разогревает инфляцию. В-третьих, редкий актив в нестабильных экономиках приносит доход.

История насчитывает примеры как успешных резервных фондов, так и совершенно неэффективных. Ярким представителем второй группы являлся Венесуэльский инвестиционный фонд, ресурсы которого вкладывались в акции венесуэльских же госпредприятий, многие из которых были заведомо убыточными. В результате нестабильность внутреннего промсектора обанкротила фонд. В Нигерии в 90-х гг. сложилась аналогичная ситуация. Решив инвестировать доходы от продажи черного золота в нефтяное же производство, на деле правительство получило четырехкратное замедление темпов роста экономики и трехкратный рост инфляции.

Первопроходцем, звездой и выдающимся примером блестящего управления фондом нефтяных доходов является Норвегия. Именно ее впечатляющие успехи в свое время и вдохновили российских финансистов во главе с экс-министром финансов Алексеем Кудриным на создание отечественного аналога. Благодаря многим факторам Норвегии удалось за десять лет эффективного управления фондом превратиться из страны, где внешний долг составлял 30% от ВВП, в высокоразвитое государство с нулевой инфляцией и комитетом по этике при Пенсионном фонде.

Стратегия скандинавской страны была предельно простой: половина средств – в акции иностранных компаний с наивысшим кредитным рейтингом, вторая половина – в облигации развитых зарубежных государств. Благодаря относительной стабильности на фондовых рынках до 2008г. Норвегия последовательно увеличивала свой фонд на 4,5% в год, а доходы направляла на пенсионную программу и развитие альтернативных источников энергии, мудро помня о том, что нефть – исчерпаемый ресурс. И все это на фоне беспрецедентной информационной прозрачности: по сей день любой может зайти на сайт Центробанка Норвегии и справиться о том, во что вложена каждая крона.

Получилось как всегда

Как писал Гете, “теория сера везде, а древо жизни ярко зеленеет”. Вот и следовать примеру Норвегии оказалось гораздо сложнее, чем ожидалось. Прежде всего потому, что в далеких 90-х гг. фондовый рынок был гораздо стабильнее, чем сейчас, и вкладывание больших средств в ценные бумаги никому тогда не казалось безнадежным занятием. Впрочем Норвегия успешно размещает средства в акциях и сегодня, и доход от такого инвестирования в прошлом году составил 9,6% против российского показателя в 1,5%.

Отечественный стабфонд был создан в 2004г, а в 2008г. разделен на Резервный фонд и Фонд национального благосостояния (ФНБ), тогда как Норвегия додумалась до создания “кубышки” гораздо раньше – в 1990г. У стабфонда была всего одна простая и понятная задача – планомерно сокращать объем внешнего долга РФ за счет нефтегазовых доходов. У новых структур есть и другие цели. У Резервного фонда их две: финансовое обеспечение нефтегазового трансферта и досрочное погашение государственного внешнего долга.

ФНБ (как и норвежский аналог) призван был стать частью устойчивого механизма пенсионного обеспечения: и в России, и в Норвегии быстро растет число пенсионеров, и всех их нужно достойно обеспечивать. К сожалению, “достойно” по-русски и по-норвежски сводится к разным цифрам. Средняя норвежская пенсия составила в прошлом году 65 тыс. руб., российская меньше в 9 раз – 7,1 тыс. руб. Хотя российские чиновники и кричат во весь голос об улучшении пенсионного обеспечения, приводя в пример широко разрекламированную “Программу государственного софинансирования пенсии”, на деле за весь период ее существования ей воспользовались всего лишь 6,14% работающих россиян. Однако даже эти 5,7 млн чел. вряд ли сумели при помощи данной программы приблизить свою пенсию к норвежской.

Где деньги лежат

Выяснить же, где лежать деньги из российского Резервного фонда, оказалось совсем непросто, поскольку с января 2021г. Министерство финансов не публикует информацию о поступлении и использовании нефтегазовых доходов федерального бюджета. А норвежский Центробанк регулярно и очень подробно отчитывается о портфеле ценных бумаг, в которые вложены средства пенсионного фонда. Полная информационная прозрачность – важнейший принцип функционирования этого учреждения.

Средства Резервного фонда РФ сегодня размещены на валютных счетах Банка России и вложены в облигации США, Великобритании и некоторых стран Европы с наивысшим кредитным рейтингом. Средства норвежского фонда преимущественно вложены в акции. Причем, в отличие от наших управленцев, норвежцы не брезгуют и ценными бумагами российских компаний. По состоянию на 2021г. фонд вложил средства в 57 российских компаний, среди которых Газпром (0,65%) и ЛУКОЙЛ (1,07%).

В народе сложилось мнение, что на народные русские деньги куплен весь суверенный долг США. “В настоящее время средства Резервного фонда размещаются так же, как и золотовалютные резервы, – в самые надежные и ликвидные активы”, – отмечает аналитик “ТКБ Капитал” Сергей Карыхалин. Разумеется, в их число входят и долговые бумаги Штатов. По состоянию на начало года Россия владела казначейскими облигациями США на 151 млрд долл., что в 7,7 раза меньше, чем объем treasuries, которые купил Китай (1,16 трлн долл.), в 5,8 раза меньше Японии и в 1,8 раза меньше Великобритании. По объему вложений в облигации США Россия занимала лишь восьмое место, где-то между Бразилией и Гонконгом.

О том, во что должны быть вложены нефтяные доходы, люди спорят почти столько же, сколько и о том, есть ли жизнь на Марсе. Самое распространенное предложение – вложить все в собственную экономику. Директор аналитического департамента ИГ “Норд-Капитал” Владимир Рожанковский шутит, что в России нет такого количества ценных бумаг, чтобы разместить все средства Резервного фонда. “Вернее, есть, но это вызовет тектонические сдвиги на торговых площадках, что крайне нежелательно. Если говорить о внутренних проектах, то можно было бы прислушаться, к примеру, к партии “Яблоко”, которая агитирует за инвестиции во внутреннюю транспортную и энергетическую инфраструктуры России”, – предполагает он, подчеркивая, что окупаемость таких инвестиций – дело не двух и даже не пяти лет.

Смелые прогнозы

Настоящим испытанием для Резервного фонда стал кризис 2008г. С одной стороны, средства “копилки” были направлены на финансирование бюджетного дефицита, благодаря чему Россия уже в текущем году может выйти на бездефицитный бюджет. Для сравнения: бюджетный дефицит Ирландии в 2021г. – 32,4%, Греции – 10,5%, Великобритании – 10,4%, США – 8,9%. С другой стороны, многие сетовали на то, что в тяжелые для экономики кризисные годы внутренний сектор так и не увидел желанной господдержки.

Несмотря на то что после кризиса 2008г. объем Резервного фонда стабильно снижается, правительство не теряет надежды на дорогую нефть и божью помощь. В апреле текущего года премьер-министр В.Путин вновь пообещал “удвоить”, на этот раз – объем Резервного фонда. В связи с ростом цен на нефть в этом году на 16%, “удвоение” вполне вероятно, хотя пока позитивной динамики не наблюдается.

Другим способом увеличения объема Резервного фонда является эффективное инвестирование. Сегодня Россия предпочитает синицу в руках, вкладывая нефтяные деньги в облигации (долговые бумаги с фиксированным, но невысоким доходом), тогда как та же Норвегия после кризиса сделала стратегический выбор в пользу акций. Замглавы Счетной палаты Валерий Горегляд еще в середине октября упоминал, что сегодня доходность фонда довольно низкая, предложил расширять линейку активов, в которые вкладываются средства Резервного фонда, за счет более доходных и рискованных. Однако уже спустя несколько дней и. о. министра финансов Антон Силуанов успокоил население, заявив, что рисковые инструменты в условиях “мировой турбулентности” включать очень опасно и Минфин на такой риск не пойдет.

Комментируя высказывание В.Горегляда, директор по макроэкономическим исследованиям НИУ “Высшая школа экономики” Сергей Алексашенко отметил: “Я считаю, что Резервный фонд существует для того, чтобы гарантировать стабильность финансирования расходов бюджета, и если вкладывать средства Резервного фонда в рисковые активы, то их можно потерять”.

С ним согласен и ведущий аналитик департамента аналитики и риск-менеджмента UFS Investment Company Алексей Козлов: “Вложение средств Резервного фонда в более рискованные активы не совсем оправдано”. При этом он отмечает, что сейчас более эффективно страховаться от будущих кризисных проявлений, развивая реальный сектор, инвестировать деньги в собственное производство товаров.

Другое мнение у ведущего аналитика УК “АГАНА” Александра Алексеева. “На мой взгляд, принятие решения вкладывать накопленные резервы в рыночные инструменты было бы правильным. Неспокойное время на фондовых рынках – это лишь временное состояние, причем оно является естественной фазой развития фондового рынка. Более важным является то, что происходит на рынках в долгосрочной перспективе: если посмотреть на рынок более глобально, то станет ясно, что долгосрочный растущий тренд сохраняется”, – резюмирует эксперт.

Алина Евстигнеева, РБК

Общие правила инвестирования

Разрешенные денежные активы, которые определены Бюджетным кодексом РФ	Граничные доли, которые установлены Правительством РФ	Нормативные доли, которые утвержденные Минфином РФ
50-100 %	100,00%	Долговые обязательства зарубежных государств
долговые обязательства зарубежных госагентств и центробанков	0-30 %	0,00%
долговые обязательства финансовых международных организаций, включая , те что оформлены ценными бумагами	0-15 %	0,00%
депозиты в кредитных организациях и зарубежных банках	0-30 %	0,00%

Правительство РФ установило такие требования к данным финансовым активам:

1. средства Резервного фонда можно размещать в долговые обязательства, как ценные бумаги зарубежных государств, зарубежных государственных агентств и центробанков таких стран:

Бельгия;
Австрия;
Германия;
Великобритания;
Канада;
Дания;
Нидерланды;
Люксембург;
Финляндия;
США;
Швеция;
Франция.

2. долговые обязательства обязаны отвечать следующтаким требованиям:

эмитент долговых обязательств обязан иметь рейтинг длительной кредитоспособности не меньше степени «АА-» по типу рейтинговых агентств «Фитч Рейтингс» или «Стандарт энд Пурс» или не меньше степени «Аа3» согласно классификации рейтингового агентства «Мудис Инвесторс Сервис». Если эмитенту долговых обязательств данные агентства присвоили различные рейтинги длительной кредитоспособности, то, как рейтинг длительной кредитоспособности принимают самый меньший из присвоенных;
сроки по погашению выпусков долговых обязательств фиксированные, условия обращения и выпуска не преполагают права эмитента производить их выкуп (погашение) досрочно и права собственника долговых обязательств предъявить досрочно их к погашению (выкупу) эмитентом;
нормативы максимального и минимального сроков до того, как погасят выпуски долговых обязательств, установленные Министерством финансов РФ обязательны;
ставка купонного дохода, который выплачивается по долговым купонным обязательствам и достоинства долговых обязательств фиксированные;
номинал долговых обязательств выражают в фунтах стерлингов, долларах США, евро, платежи по долговым обязательствам проводятся в валюте номинала;
объем выпуска долговых обязательств, которые находятся в обращении, составляет не меньше 1 миллиарда долларов США для долговых обязательств, которые номинируются в долларах США, не меньше 1 миллиарда евро – для долговых обязательств, которые номинированы в евро, и не меньше 0,5 миллиарда. фунтов стерлингов – для долговых обязательств, которые номинированы в фунтах стерлингов;
выпуски долговых обязательств — это не выпуски, предназначенные для непубличного (частного) размещения.

3. к финансовым международным организациям, у которых в долговые обязательства можно размещать средства Резервного фонда, относят:

Северный инвестиционный банк (NIB);
Банк развития при Европейском Совете (СЕВ);
Азиатский банк развития (ABD);
Европейский инвестиционный банк (EIB);
Европейский банк развития и реконструкции (EBRD);
Международная финансовая корпорация (IFC);
Межамериканский банк развития (IADB);
Международный валютный фонд (IMF);
Международный банк развития и реконструкции (IBRD).

К долговым обязательствам МВФ относят финансовые средства в специализированных правах заимствования (СДР), которые учитываются им ввиду формирования и корректировки резервной позиции РФ. Общая сумма денежных средств, которые перечислены в границах данных операций, должна быть не менее суммы, которая предусмотрена МВФ, как минимальная для начисления процентов за использование данных средств. Требования, которые указаны в пункте 2, не распространяются на долговые обязательства МВФ.

Соглашением между Банком России и Минфином России и Законодательством РФ предусматривается, что функции Минфина РФ по образованию резервной позиции РФ в МВФ передают Банку России.

4. при помещении средств Резервного фонда на депозитах в зарубежных кредитных организациях и банках обязаны исполняться такие требования:

зарубежная кредитная организация или банк обязаны иметь рейтинг длительной кредитоспособности не меньше уровня «АА-» согласно классификации рейтинговых агентств «Фитч Рейтингс» или «Стандарт энд Пурс» или не меньше уровня «Аа3» согласно классификации рейтингового агентства «Мудис Инвесторс Сервис». Когда кредитной организации или банку данными агентствами присваивают различные рейтинги длительной кредитоспособности, то, как рейтинг длительной кредитоспособности принимают самый меньший из присвоенных;
нормативы максимального и минимального сроков помещения средств Резервного фонда на депозитах в зарубежных кредитных организациях и банках, установлены Министерством финансов РФ, являются обязательными;
суммарный объем Резервного фонда, который размещен на депозитах в одной зарубежной кредитной организации или банке, не должен быть больше 25 % суммарного объема Резервного фонда, которые размещены на депозитах в зарубежных кредитных организациях и банках.

5. Министерство финансов РФ имеет право устанавливать добавочные требования к депозитам и долговым обязательствам в зарубежных кредитных организациях и банках в границах требований, которые установлены Правительством РФ.

Образование

Нефтегазовые доходы федерального бюджета образуются благодаря:

налогу на добычу полезных ископаемых, как углеводородного сырья (конденсат газа, горючий природный газ, нефть);
вывозным таможенным пошлинам на сырую нефть;
вывозным таможенным пошлинам на природный газ;
вывозным таможенным пошлинам на товары, которые выработаны из нефти.

Некоторая часть данных нефтегазовых доходов, как нефтегазового трансферта каждый год направляют на финансирование расходы федерального бюджета. Величина нефтегазового трансферта утверждает федеральный закон в отношении федеральном бюджете на следующий финансовый год и планируемый период в абсолютном размере, который исчислен, как 3,7 % прогнозируемого на необходимый год объема внутреннего валового продукта, который указан в федеральном законе в отношении федерального бюджета на определенный плановый период и финансовый год.

После образования в полном объеме нефтегазового трансферта нефтегазовые доходы могут поступить в Резервный фонд.

С 01.01.2021 до 01.01.2021 нормативную величину Резервного фонда не определяли, нефтегазовые доходы федерального бюджета не применяются для обеспечения финансово нефтегазового трансферта и для образования Фонда национального благосостояния и Резервного фонда, а направлены на финансовое снабжение расходов в федеральном бюджете.

Другой источник образования Резервного фонда — это доходы от управления средствами.

С 01.01.2021 до 01.02.2021 доходы от управления Резервным фондом не зачисляют в Фонд, а направляют на финансовое снабжение расходов федерального бюджета.

Средства нефтегазовых доходов в федеральном бюджете, Резервном фонде и Фонде национального благосостояния учитывают на отдельных счетах, учитывая средства федерального бюджета, которые открыты в Центральном банке Россий РФ Федеральным казначейством.

С 01.01.2021 до 01.01.2021 не осуществляется обособленный учет средств нефтегазовых доходов в федеральном бюджете.

Перечисления и расчеты средств ввиду формирования и использования нефтегазового трансферта, нефтегазовых доходов в федеральном бюджете, средств Фонда национального благосостояния и Резервного фонда производятся Министерством финансов РФ в порядке, который установлен Правительством РФ.

С 01.01.2021 до 01.01.2021 порядок произведения перечислений и расчетов средств ввиду формирования и использования нефтегазового трансферта.

Деньги на черный день и инвестиции

Резервный фонд без инвестиций это, конечно, тоже хорошо — у вас есть определенная сумма «на черный день». Вы всегда уверены в завтрашнем дне. Форс-мажоры в виде лишения работы, сокращения, неожиданной болезни и т.д. вам не страшны.

Но, мне кажется, разумнее не просто хранить деньги в чулках, а заставить их работать. Поэтому помимо создания финансовой подушки безопасности в виде резервного фонда, нужно инвестировать часть свободных средств. Если вы не знаете как можно заставить деньги работать, прочитайте, например, мою статью «Инвестирование капитала.

Куда вкладываю деньги я». Или загляните в рубрику «Обзоры инвестиционных проектов».ознакомьтесь с моим опытом инвестирования в интернет в разделе «Отчеты». Думаю, почерпнете для себя определенно полезную информацию.

Для того, чтобы получить результаты, в виде финансовой подушки безопасности, можно определить для себя пропорции. Например, откладывать в резервный фонд не менее 10-50% от инвестированной суммы. БОльший процент не имеет смысла откладывать, т.к. эти деньги будут приносить минимальную доходность в вашем портфеле.

Либо 0% если вы решили откладывать деньги в тумбочку, либо около 5-7% в год при вкладе средств в банк. Я специально указал такую маленькую доходность от вкладов в банк, так как выше уже говорилось о том, что основной особенностью резервного фонда должна быть возможность вывода средств в максимально короткие сроки на случай непредвиденной ситуации. А у банков ставки по краткосрочным вкладам ниже, чем по долгосрочным.

Таким образом, если, например, имеются средства в размере 3 000$, то распределить их можно следующим образом:

Резерв по минимуму

~273$ — Средства в резервный фонд (10% от инвестированной суммы)

~2727$ — Средства для инвестирования

Резерв по максимуму

1000$ — Средства в резервный фонд (50% от инвестированной суммы)

2000$ — Средства для инвестирования

По мере увеличения одного из параметров рекомендуется увеличивать второй, доводя процентное соотношение до заранее определенного.

А у вас есть финансовая подушка безопасности? Планируете создать резервный фонд или уже создали? Какие инструменты инвестирования используете для этих целей?

Сколько составляет резервный фонд рф?

Динамику средств Резервного Фонда можно увидеть из приложенной таблицы:

Дата	в млрд. долл. США	в млрд. рублей	в %% к ВВП
01.02.2008	125,19	3 057,85	7,4 % ▬
01.01.2009	137,09	4 027,64	9,8 % ▲
01.01.2021	60,52	1 830,51	4,7 % ▼
01.01.2021	25,44	775,21	1,7 % ▼
01.01.2021	25,21	811,52	1,4 % ▬
01.01.2021	62,08	1 885,68	3,0 % ▼
01.01.2021	87,38	2 859,72	4,3 % ▼
01.01.2021	87,91	4 945,49	6,8 % ▲
01.01.2021	49,95	3 640,57	6,0 % к ВВП-2021
01.01.2021	16,03	972,13	1,1 % ▼
01.12.2021	17,05	994,64	1,1 % ▬

Как видно, год от года резервы менялись. Отношение к ВВП также менялось от положительного до отрицательного. Объем денег, выраженный в долларах и рублях, соответствует остаткам на счетах Казначейства в ЦБ. С ноября 2008 года по 2021 год в резервы фонда включались средства, размещенные в МВФ.

Куда используются деньги с резервного фонда рф?

Их основная цель – восполнять дефицит бюджета страны на случай резкого падения доходов казны, а также досрочно погашать внешний долг страны и обеспечивать нефтегазовый трансферт. Лимиты утверждаются каждый финансовый год. Использование денег Резервного фонда на трансферт во времена неблагоприятных колебаний мировых цен на энергоносители позволяет вести благоприятную бюджетную политику и обеспечивать социальное и экономическое развитие страны. Также это снижает зависимость от нестабильности на мировых сырьевых рынках.

Погашение внешнего госдолга России средствами Фонда позволяет снизить долговую нагрузку на бюджет и сократить расходы на обслуживание долговых обязательств России.

Тем не менее, Счетная палата объявила, что средства Резервного Фонда используются нерационально. Много миллиардов потерялось на курсовой разнице при размещении денег Фонда на валютных счетах ЦБ.

Резервный фонд РФ: от рассвета до заката После обвала цен на нефть, Резервный фонд пополняться перестал, поэтому было принято решение об расходовании остатков средств и передать Резервный фонд на баланс ФНБ. За счет объединения, объем ФНБ на начало 2021 года составит 3,7 трлн.р., а свободные остатки, не вложенные в какие-либо активы, составят 2,3 трлн.р.
По итогам прошедшего года, дефицит бюджета по предварительной оценке не должен превысить 2%. Объединение двух фондов закончится не позднее 1 февраля 2021 года. Такое решение было принято в условиях резкого снижения цен на нефть за последние 2 года. Новый объединенный фонд будет по-прежнему формироваться за счет дополнительных нефтегазовых доходов.

Если объем средств нового фонда превысит 5% ВВП, то его использование будет ограничено объемом недополученных нефтяных доходов. Если остаток фонда будет меньше 5% ВВП, то использование денег фонда ограничится 1% ВВП, чтобы сохранить минимально-допустимый объем в суверенных фондах.

Управление средствами резервного фонда

Управление средствами Резервного фонда РФ возлагалось на Минфин, но часть этих полномочий позволялось делегировать Центробанку. Согласно правительственному постановлению от 29.12.2007 г. № 955 управление средствами надлежало осуществлять в целях:

обеспечения их сохранности
извлечения в долгосрочной перспективе стабильного дохода от размещения резервов

В краткосрочной перспективе допускалось получение в процессе управления средствами отрицательных финансовых результатов. Установленный правительством порядок обязывал размещать средства:

в иностранной валюте
в номинированных в инвалюте активах с рейтингом долгосрочной кредитоспособности не ниже «Аа3» по классификации Moody’s
в номинированных в инвалюте активах с рейтингом не ниже «АА-» по Fitch-Ratings и Standard & Poor’s

Средства Резервного фонда являлись частью золотовалютных резервов России, которой распоряжался Минфин, а не Центробанк. Приказом министерства была утверждена валютная структура запасов:

евро — 45%
доллар США — 45%
фунт стерлингов — 10%

Инвалюта зачислялась на счета в Банке России, который уплачивал проценты, эквивалентные доходности упомянутых активов. Из-за высокой консервативности вложений (возможно, вызванной сильным кризисом 2008 года, который случился всего через несколько месяцев после начала самостоятельного существования Резервного фонда) доходность от инвестиций оказалась примерно на уровне валютной инфляции. Сбалансированный портфель из акций и облигаций позволил бы получить в разы больший доход.

Образование резервного фонда

Резервный фонд формируют благодаря:

нефтегазовым доходам федерального бюджета в сумме, которая превышает величину нефтегазового трансферта, которая утверждена на необходимый финансовый год, когда накапливаемый объём Резервного фонда не больше его нормальной величины;
доходов от управления средствами Резервного фонда.

Открываем вклад и делаем ежемесячные взносы

Альтернативой вкладу может стать доходная карта при условии, что она не является основной расчётной картой.

Доходная карта — это банковская карта, по которой происходит начисление процентов на остаток по счёту. В остальном она ничем не отличается от обычной. Процентная ставка по карте варьируется от 5 до 7,5% годовых, это сравнимо со ставками по вкладам. В отличие от вклада, воспользоваться денежными средствами на карте можно в любой момент.

Резервный фонд формируем в валюте основного дохода — рублях. По желанию добавляем другие валюты — доллар и евро.

В нашем примере через два года регулярных отчислений на счёте окажется 210 000 рублей. Это необходимый минимум.

Продолжаем делать взносы дальше, пока не накопим 420 000 рублей.

Сломался холодильник, телевизор — на помощь придёт резервный фонд. Потеряли работу — у вас будут средства на жизнь, пока не найдёте новое место. Деньги фонда можно использовать как заначку, при покупке одежды на распродаже, туристических путёвок, железнодорожных или авиабилетов и многого другого.

Израсходовав часть денег из резервного фонда, необходимо пополнять его в дальнейшем до достижения нужной суммы.

Резервный фонд — это только первая ступень к финансовой независимости и созданию капитала. Он не решит всех ваших проблем, но некоторую финансовую защиту вы получите.

Зачем вам нужен резервный фонд?

Одна из участниц форума на сайте (Светлана) рассказала о том, как она прочла о финансовых планах в книгах Р.Кийосаки и начала создавать эти планы. Первый план – это план финансовой защиты, не имея которого любой человек подвергает себя и своих близких финансовым рискам. Создание этого плана Светлана начала с создания именно резервного фонда.

Для чего же он нужен? Я думаю, Вы уже догадываетесь, для чего. Как мы привыкли говорить – НА ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ.

Попробуйте ответить на вопрос: ‘На что я буду жить, если:

– заболею и не смогу какое-то время работать?– потеряю работу?’

И что делать, если понадобится значительная сумма денег на лечение?

А где взять деньги, если вдруг срочно нужно чинить автомобиль или квартиру? Не плановый ремонт, нет, а именно неожиданный.

Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека и нужно быть готовым к их решению. Именно для этого каждому человеку или семье и необходим резервный фонд.

Что человек будет делать в описанных выше случаях при отсутствии такого фонда?

Он может попробовать взять кредит в банке. Но это будет трудно сделать человеку больному или неработающему. Банки требуют залог.

Но даже если банк даст кредит, это будет довольно накладно для человека без постоянного заработка оплачивать банковские проценты.

Остается идти заимствовать деньги у родных и знакомых. Но все мы знаем, с какой неохотой люди отдают свои деньги, даже если это близкие родственники.

Где держать свой резервный фонд?

В противовес Вашим пенсионным накоплениям, которые инвестируются на длительный срок, средства резервного фонда должны находиться в ликвидном состоянии. Ликвидность – это то, насколько быстро Вы можете превратить Ваши активы (депозиты, ценные бумаги) в наличные деньги.

Так вот резервный фонд должен быть очень ликвидным по тем причинам, что он предусмотрен для непредвиденных расходов.

Наиболее предпочтительным местом для размещения резервного фонда является банк. Конечно же, это должен быть крупный надежный банк. Помните, что Вы размещаете деньги в банке не для получения большого дохода (который всегда сопряжен с риском), а для создания финансовой защиты.

Но какой банковский инструмент выбрать? Депозит или текущий счет?

Я считаю, что наиболее предпочтительным инструментом является краткосрочный депозит. Например, у нас в белорусских банках можно разместить деньги в депозит на 30 дней и если Вы не приходите в банк, чтобы забрать деньги, депозит автоматически продляется на тот же срок по текущим ставкам.

Это очень удобно. С одной стороны Вы держите деньги в депозите под неплохой процент, с другой – Ваши деньги очень ликвидны и Вы можете воспользоваться ими в кратчайшие сроки.

Что такое резервный фонд рф?

В результате огромных потоков от нефтегазового сектора в 2008 году было принято решение разделить Стабфонд на ФНБ и Резервный Фонд. В последний фонд направлялись потоки доходов от роста цен на углеводороды. В случае резкого падения прибыли казны и увеличения дефицита бюджета, Резервный Фонд должен быть источником финансирования.

Таким образом, в Резервном Фонде хранилась часть федеральных бюджетных денег. Их учет проводился обособленно. В июле 2021 года был одобрен законопроект, согласно которому все средства резервного фонда должны быть переведены в собственность Фонда Благосостояния до конца 2021 года.

С 1 января 2021 года Резервный Фонд присоединился к ФНБ и все дополнительные доходы теперь будут направляться именно сюда. В этом году ФНБ пополнится валютой, которая была закуплена Минфином на валютообменных операциях в течение 2021 года на сумму, свыше 800 млрд.руб.

На эти цели, а также на софинансирование пенсионных накоплений, будет выделено в 2021 году колоссальная сумма – свыше 1 трлн.руб. С 2021 года на эти цели из ФНБ планируется направлять не более 4 млрд.р. При этом пополнение фонда будет идти также – Минфин ежегодно будет направлять сюда валюту, приобретенную по бюджетным правилам.

Наибольшая величина резервного фонда

трансферт нефтегазовые доходы в полном объёме поступают в Резервный фонд. Нормативную величину Резервного фонда утверждает федеральный закон в отношении федерального бюджета на следующий плановый период и финансовый год в абсолютном размере, который определен, учитывая 7 % объёма внутреннего валового продукта, который прогнозируется на соответствующий год. Когда Резервный фонд наполняется до данного размера нефтегазовые доходы направляют в Фонд нацблагосостояния России.

Какой должен быть размер резерва

Размер создаваемого резервного фонда инвестору, конечно, нужно определять самостоятельно. Все зависит от стратегии инвестирования, целей и проч.

А вот рекомендуемый размер финансовой подушки безопасности колеблется в диапазоне от 6 (в одних источниках) до 36 (в других) месячных прожиточных минимумов.Причем прожиточный минимум определенный не государством, а именно индивидуальными потребностями.

Эта сумма может включать: питание, затраты на проезд, содержание автомобиля, оплату счетов, кредитов, телефона, квартиры, лечения, обучения детей.Например, если в месяц Вам необходима для жизни в привычных условиях (без уменьшения уровня комфорта) сумма в размере 1000$, то я бы рекомендовал создать резервный фонд в размере не менее 6000$.

Таким образом, имея резервный фонд, у вас появится возможность прожить полгода без ухудшения своего уровня жизни, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств в виде потери работы, источника дохода. А за это время вы сможете получить новую работу или восстановить источники дохода, либо открыть свой бизнес на отложенные деньги, в общем, привести дела в порядок без особой спешки и траты нервов.

Как создать резервный фонд?

Возможно, для многих это самый основной вопрос – ГДЕ ВЗЯТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ НА СОЗДАНИЕ РЕЗЕРВА?

Здесь я снова вернусь к теории накопления и к ее основному принципу:

ЗАПЛАТИ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ СЕБЕ!!!

Если вы помните, это значит то, что с каждой зарплаты Вы должны отложить какую-то часть средств в резервный фонд, а уже после этого делать текущие расходы. Эта ‘какая-то часть’ может составлять 5-15% от Вашегодохода.

Возьмите себе за правило ежемесячно переводить на свой банковский счет, например, 1500 рублей. Это много для Вас? Тогда – 1000 рублей. Важно отчислять в свой фонд хоть какую-нибудь сумму. А время сделает с Вашими деньгами все остальное.

Какими характеристиками должен обладать резервный фонд

Во-первых, деньги должны работать.Если резервный фонд в виде банкнот различного номинала хранится у вас в шкафу, то он, безусловно, теряет свою ценность за счет инфляции. Значит средства резервного фонда должны инвестироваться.

Во-вторых, резерв — это, грубо говоря, деньги на черный день и, соответственно, вы должны иметь возможность воспользоваться этими средствами в случае необходимости. Т.е. инвестироваться средства резервного фонда должны в такие инструменты инвестирования, которые позволяют в максимально короткие сроки воспользоваться отложенными деньгами.

Рассчитываем размер резервного фонда

Размер резервного фонда — это сумма, на которую семья сможет прожить три месяца (в период кризиса — шесть месяцев), не меняя привычного уклада.

Среднемесячные расходы семьи в нашем примере составляют 70 000 рублей (текущие 60 000 10 000 на отпуск). Поэтому размер резервного фонда будет рассчитываться так:

70 000 × 3 = 210 000 (руб.) — на три месяца;
70 000 × 6 = 420 000 (руб.) — на шесть месяцев.

В страховании

В страховании создают несколько типов резервных фондов, которые называются обычно страховыми резервами и отличаются по способу формирования и назначению. В страховых обществах отличают:

резерв убытков, которые заявлены, но неурегулированы;
резерв незаработанной премии;
стабилизационный резерв;
резерв состоявшихся, но не заявленных убытков;
прочие виды резервов.

Описание

Резервный фонд являет собой некоторые средства федерального бюджета, которые подлежат обособленному управлению и учёту для проведения нефтегазового трансферта при недостаточности нефтегазовых доходов для обеспечения финансово данного трансферта.