С чего начать и что изучить чтобы получать стабильный доход

Инвестиции – в это вложение денежных средств или других активов для получения прибыли в будущем. Инвестиции могут состоять из покупки акций, облигаций, недвижимости, фондового имущества, а также из создания собственного бизнеса или приобретение доли в существующем предприятии, открытии вклада в банке. Целью инвестиций выступает получение дохода от роста стоимости активов, дивидендов, процентов, сдачи недвижимого имущества в аренду и других источников дохода.

Инвестиции – что это такое простыми словами

Заработать на инвестициях

Что нужно, чтобы начать инвестировать

Мы расскажем подробно, что такое инвестиции простыми словами, какие они бывают, сколько можно заработать, как начать инвестировать.

Информация будет важной для всех, кто делает первые шаги в инвестировании.

Инвестиции – что это такое простыми словами

Инвестиции простыми словами – это когда вы вкладываете деньги или другое имущество, чтобы затем получать с него доход. Самым простым способом инвестирования является открытие депозита в банке. Вы размещаете деньги во вклад и через определенный срок возвращаете собственные средства и получаете доход в виде процента.

Есть и более сложные, но и более выгодные способы инвестирования, о них мы поговорим ниже, но всегда нужно помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском, и прошлые результаты не гарантируют будущие доходы.

Чтобы стать профессиональным инвестором потребуется обучаться. Перед принятием решения о каких-либо значимых инвестициях обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Зачем нужны инвестиции

Причин, зачем нужны инвестиции, множество.

Мы остановимся на главных:

Виды инвестиций

Классификация инвестиций может производиться по нескольким параметрам:

К наиболее распространенным видам инвестиционных инструментов относятся:

Заработать на инвестициях

Заработок на инвестициях включает несколько этапов:

Советы профессионалов, чтобы ваши инвестиции были успешными:

Что нужно, чтобы начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится следующее:

Какая сумма необходима

Сумма, необходимая для инвестирования, зависит от ваших финансовых возможностей и целей инвестиций. Нет фиксированной минимальной суммы, которую нужно иметь для начала инвестирования. Однако рекомендуется иметь достаточно средств для создания разнообразного портфеля, чтобы снизить риски. Можно начать с небольших сумм и постепенно увеличивать инвестиции по мере того, как ваш капитал растет.

Однако вы должны быть уверены, что у вас также есть достаточно денег для покрытия ваших текущих расходов и создания финансовой подушки безопасности на случай неожиданных расходов.

Не стоит инвестировать все свои сбережения, чтобы избежать проблем в случае непредвиденных обстоятельств.

Доходность инвестиций

Ожидаемый доход от инвестиций зависит от множества факторов:

Рассчитывать потенциальную доходность вложений помогут знания, полученные при обучении на онлайн-курсах.

Выбирая конкретные активы, можно ознакомиться с их процентными ставками, ожидаемыми доходами или историческими доходностями. Эти данные помогут в определении доходности в будущем, но не будут гарантированными.

Успех вложения денежных средств зависит только от вас, вашей стратегии, терпения и упорства.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях могут совершать ряд ошибок и сталкиваться с определенными рисками.

Мы собрали самые распространенные:

FAQ

Как начать инвестировать, если сумма средств небольшая?

Начать инвестировать можно с любой суммы. Для тех, у кого есть свободные деньги, но не большие, мы можем предложить несколько вариантов:

Как определить свою рискотерпимость?

Вот несколько советов, чтобы правильно определить свою рискотерпимость:

Какие факторы следует учитывать при выборе акций?

При выборе акций следует учитывать следующие факторы:

В каких онлайн-школах можно обучиться инвестированию?

Есть множество онлайн-школ, предлагающих обучение инвестированию. Вот несколько сервисов с хорошими программами и лучшими отзывами пользователей:

Вывод

Теперь вы знаете, что такое инвестиции, как работают инвестиции и с чего лучше начинать путь инвестора.

В последнее время инвестировать приходится избирательнее и осторожнее. Рассказываем, куда можно вложить деньги в 2024 году и что стоит учитывать, выбирая те или иные инструменты.

Акции

Акции — популярный инструмент инвестирования. При удачном вложении они могут принести доход, но хорошая потенциальная выгода всегда связана с повышенными рисками.

Снизить риски можно с помощью диверсификации инвестиционного портфеля, когда инвестор покупает акции разных компаний. В сервисе Газпромбанк Инвестиции можно открыть брокерский счет через приложение и совершать сделки на бирже онлайн.

Облигации федерального займа и банковские вклады

Облигации федерального займа — один из самых надежных инструментов инвестирования. С помощью ОФЗ государство берет в долг и обязуется выплатить определенный процент. На конец 2023 года доходность облигаций составляет выше 12% годовых. Такое вложение можно сравнить с банковским вкладом.

Например, в Газпромбанке доступны вклады с высокой процентной ставкой. Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.

Недвижимость

Недвижимость используют как источник пассивного дохода. Главные минусы — высокая стоимость объектов инвестирования и долгий срок окупаемости, т.е. на возврат вложений потребуются годы.

Но можно оформить ипотечный кредит и выплачивать его с дохода от сдачи объекта в аренду. В 2024 году стоит обратить внимание не только на рынок жилой недвижимости, но и на склады — спрос на эти помещения растет вместе с популярностью маркетплейсов.

Драгметаллы

Еще один инструмент инвестирования, который пользуется большим спросом. Это драгоценные металлы, которые имеют как физический, так и электронный вариант вложения и сохранения сбережений. Чтобы вложиться в золото, серебро и другие металлы, можно купить слитки и хранить их в банке, и дома. Можно инвестировать в драгоценные металлы удаленно — через счет в драгоценных металлах (СДМ).

Вложение через счет в драгоценных металлах исключает физическую покупку металла и похоже на обычный банковский счет. Вы с помощью приложения покупаете любое количество виртуального драгметалла, храните его на СДМ, продаете его или покупаете и зарабатываете на повышение курса металла, который в длительном периоде исторически показывает рост. Как и обычный счет, СДМ можно пополнять и выводить с него деньги.

Можно также купить монеты из драгметаллов — в банках или у коллекционеров. Такие приобретения могут серьезно вырасти в цене за счет повышения ценности для коллекционеров, если монета редкая. Однако продать ее быстро и выгодно — непросто.

Доллары, евро, юани

Валюта — высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. В 2024 году можно вкладываться в привычные доллар и евро, а еще обратить внимание на китайский юань.

Как купить валюту в России сегодня? Можно обменять рубли на наличные доллары, евро и юани в отделении банка. Кроме того, сегодня можно купить наличные в отделении банка по праздничному сниженному курсу в течение зимнего периода. А еще можно открыть счет и обменивать валюту в приложении Газпромбанка для хранения средств, либо для того, чтобы расплачиваться картой UnionPay за границей.

Еще один вариант — открыть брокерский счет и купить валюту на бирже для дальнейших инвестиций. За пару кликов вы обменяете валюту по курсу, приближенному к рыночному. Однако за вывод денег со своего брокерского счета придется заплатить комиссию.

Стоит помнить также об ограничениях, введенных Банком России: до 9 марта 2024 года нельзя снять наличными со своего счета валюту, которую вы внесли после 9 марта 2022 года. Деньги выдают только в рублях. Валюту, переведенную на счет до 09.03.2022, можно получить при двух условиях: вы снимаете сумму до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро, а в кассе банка есть наличные.

В последние годы растет интерес инвесторов к валюте одной из ведущих экономик мира — к китайскому юаню. Многие российские компании рассчитываются с зарубежными поставщиками юанями: объем этой валюты в отечественной экономике растет.

Чтобы инвестировать в юань, можно купить валюту через биржу онлайн. Также можно обменять рубли на юани в приложении Газпромбанка или в отделении банка. Здесь нет таких ограничений, как со счетами в долларах и евро. Вы сможете переводить деньги на депозит без комиссий за хранение. А если открыть вклад в юанях, можно заработать до 2,5% годовых.

Юани можно обменять на другую валюту в большинстве стран мира, поэтому китайские деньги могут пригодиться в зарубежной поездке.

Пассивный доход — мечта многих людей, которая сегодня становится реальностью благодаря правильным инвестициям и продуманной стратегии. В статье рассмотрим различные виды пассивного дохода и разберёмся, как они работают.

Пассивный доход — куда инвестировать Как создать пассивный доход Риски пассивного дохода Куда не стоит вкладывать деньги

Пассивный доход — это регулярные поступления денежных средств от инвестиций. Они не требуют контроля или активных действий. Деньги поступают независимо от того, в какой стране человек находится или сколько ему лет. У инвестора появляется возможность обезопасить себя от возможных финансовых рисков и нестабильности. Звучит очень заманчиво. Пришло время выяснить, как же получать такой доход.

Пассивный доход — куда инвестировать

Для того чтобы понять, куда вложить деньги для пассивного дохода, нужно разобраться в возможных вариантах. Существует несколько видов пассивного дохода, обеспечивающих постоянные поступления финансов без вашего активного участия:

Это один из наиболее понятных и распространённых ответов на вопрос, как получать пассивный доход. Вы отдаёте деньги в банк на заранее оговорённых условиях хранения и начисления процентов на определённый срок. Когда вкладa закрывается, вы получаете прибыль с той суммы, которую вложили. Это наиболее подходящий вариант для людей, которые не хотят рисковать и хранить деньги под матрасом.

Покупая акции, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли. Но акции — рискованные инвестиции. Цена постоянно меняется, поэтому невозможно точно спрогнозировать доходность.

Это ценные бумаги, которые работают как долговая расписка. Компания берёт в долг у инвестора и обязуется вернуть деньги с процентами через какое-то время. Инвестор в этом случае будет кредитором, а компания — заёмщиком. Инвестор заранее знает, когда он вернёт свои деньги и сколько на этом заработает. Самый большой риск при таком способе инвестиций — это банкротство заёмщика, поэтому важно выбирать надёжные компании.

Вкладывать в облигации менее рискованно, чем в акции. Всё потому, что владельцы облигаций получают фиксированный процентный доход.

Драгоценные металлы

В качестве инвестиций для получения пассивного дохода чаще всего используют золото, серебро, платину и палладий. Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или обезличенный металлический счёт.

Жилая недвижимость

Если в собственности есть имущество, например, апартаменты, квартира, гараж и прочее, то их можно сдавать в аренду на короткий или длительный срок. В таком случае вы сможете иметь пассивный доход без вложений. Особое внимание следует уделить выбору арендодателей. Хорошо, если это будут благонадёжные и аккуратные люди.

Также можно инвестировать деньги в жилую недвижимость на этапе строительства. Даже в кризис её легко продать или сдать в аренду.

Коммерческая недвижимость

Инвестиции в коммерческую недвижимость надёжны и при правильном подходе гарантируют владельцу стабильный доход. Когда говорят о покупке такой недвижимости в новостройке, чаще всего это помещения под офисы, рестораны, мастерские, магазины, галереи, склады и т. д.

Инвестиционные платформы

Инвестиционные платформы стали особенно популярны последние несколько лет. Один из самых известных видов — краудинвестинг. Это коллективный инвестиционный механизм, который использует инвестиционные платформы для привлечения финансирования стартапов и небольших компаний.

Обычно инвесторы получают долю в компании или долю будущей прибыли в обмен на свои инвестиции. Этот вид инвестирования подходит тем, кому интересны новые проекты.

Как создать пассивный доход

Как бы привлекательно не звучал любой из перечисленных вариантов пассивного дохода — есть риски, которые важно учитывать.

Рыночные риски

Изменения цен на акции, недвижимость или облигации, финансовые кризисы и другие экономические факторы — всё это может привести к потере стоимости ваших активов и, как следствие, к уменьшению пассивного дохода.

Инфляционные риски

Рост инфляции снижает покупательную способность пассивного дохода. Если ваш пассивный доход не растёт на уровне инфляции или не превышает её, то ваше финансовое состояние может со временем ухудшиться. Поэтому выбирайте такие источники дохода, которые смогут приумножить ваше благосостояние.

Кредитный риск

Если вы инвестируете в облигации или кредиты, существует риск, что заёмщик не сможет выплатить вам проценты или вернуть заёмный капитал. Проанализируйте кредитоспособность заёмщика перед инвестициями, чтобы снизить этот риск.

Ликвидность

Некоторые активы имеют низкую ликвидность, что означает, что вы не сможете быстро продать или обменять их на деньги. Это создает трудности в случае, если деньги понадобились срочно или вы решили изменить стратегию инвестирования.

Операционные риски

Работа с некоторыми источниками пассивного дохода может потребовать времени, ресурсов и управления. Например, владение недвижимостью требует усилий по управлению арендаторами, обслуживанию и т. д. Вы должны быть готовы инвестировать время и энергию в управление своими пассивными активами, чтобы минимизировать операционные риски.

Политические и правовые риски

Помните, что политические изменения, а также изменения в законодательстве тоже могут влиять на ваши пассивные источники дохода.

Куда не стоит вкладывать деньги

Всем известны случаи крупных мошеннических схем — финансовых пирамид, от которых пострадали тысячи людей. Но многие всё равно продолжают нести деньги в сомнительные организации. На что сегодня стоит обратить внимание:

Любые инвестиции — это риск. Но это вовсе не значит, что деньги не стоит никуда вкладывать. Важно понимать, оценивать риски и выбирать наиболее приемлемые для вас варианты. Иначе получить пассивный доход в 2024 году и приумножить свой капитал вряд ли получится.

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — с этими рисками мы учимся инвестировать уже два года. Какие базовые правила инвестиций остаются незыблемыми всегда и во что можно вложить деньги в 2024 году

В этом тексте:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования:

Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

С декабря 2023 года Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 16% и не исключает дальнейшего повышения. На этом фоне коммерческие банки предлагают высокую доходность по краткосрочным вкладам.

«Ставки по краткосрочным депозитам (до полугода) даже в крупных и надежных банках могут превышать ключевую процентную ставку — 16%, что является достаточно высокой доходностью для крайне консервативных инструментов», — отмечает руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. В банковских депозитах сейчас выгодно хранить сбережения, риски минимальные, в том числе из-за страхования со стороны АСВ, говорит Макаров.

Но в то же время вклады с более долгим сроком имеют ставку, как правило, значительно ниже, чем по краткосрочным, а значит, инвестор не сможет зафиксировать повышенную доходность на продолжительное время, обращает внимание эксперт и напоминает, что если человеку будет необходимо забрать деньги раньше срока окончания, то он потеряет весь накопленный доход.

«Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными.

Руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал» Валентина Савенкова обращает внимание на то, что по ОФЗ уже достаточно длительное время держится беспрецедентно высокая доходность для новейшего времени.

Совокупная доходность (в результате изменения стоимости облигаций и накопленного купонного дохода при условии реинвестирования) индекса RUGBITR10Y, в который входят ОФЗ с дюрацией пять — десять лет, поставила абсолютный рекорд за всю доступную историю наблюдений с декабря 2010 года, достигнув уровня 15,11% 3 июня. Предыдущий исторический максимум доходности этого индекса 14,6% от 24 февраля 2022 года был преодолен 27 мая 2024 года.

Самый широкий индекс ОФЗ — RGBITR, учитывающий совокупный доход по наиболее ликвидным ОФЗ с дюрацией более одного года, — также обновил максимум весны 2022 года, достигнув показателя 15,33% 31 мая. После чего доходность индекса начала снижаться.

Если стоит задача зафиксировать хорошую ставку на значительном временном горизонте, то на текущий момент нет аналогов длинным ОФЗ, говорит руководитель центра аналитики страховой компании «Росгосстрах Жизнь» Алексей Павлов.

В условиях жесткой денежно-кредитной политики и повышенного давления на рынок облигаций интерес по-прежнему представляют флоатеры —
облигации 
, купоны по которым фактически привязаны к ключевой ставке, отмечает управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков.

В ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ-ПК) ставка купона привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), по ней крупные банки предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки.

С 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в размере 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и тогда получить налоговый вычет в размере 13% или 15% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. или 60 тыс. в год.

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту.

В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Объясняется это и спросом со стороны различных ЦБ, и опасениями инфляционного влияния, и различными геополитическими нестабильностями, говорит директор и сооснователь Abeta Capital Василий Белокрылецкий. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт.

«За последние пару месяцев золото продемонстрировало стремительный рост. И напрашивается техническое охлаждение актива в виде небольшой коррекции, однако, когда это может произойти, никто не предскажет. Поэтому самым оптимальным вариантом будет докупать актив на просадках, если планируете формирование данной позиции в своем портфеле», — считает Белокрылецкий.

По его словам, вопрос рисков в золоте более многогранен, чем в остальных активах, так как золото — реальный актив и всегда стоит вопрос, как в него инвестировать — в физическом или «бумажном» варианте. «В зависимости от варианта сильно отличается и риск/доходность: физическое золото в полной мере олицетворяет инвестиционную идею, но содержит высокие комиссионные, налоговые издержки и спреды, в то время как «бумажное» золото лишено этих недостатков, но имеет инфраструктурные риски», — подчеркивает Василий Белокрылецкий.

Николай Рясков считает золото хорошим инструментом для диверсификации вложений. Традиционно этот драгметалл считается защитным и подходит для частных инвесторов, придерживающихся консервативных стратегий. «Мы видим перспективу роста стоимости этого актива особенно в условиях геополитической неопределенности. В качестве риск-фактора можем отметить возможность существенной распродажи золота спекулятивными инвесторами», — предупредил Рясков.

В свою очередь Андрей Макаров напоминает, что для российского инвестора идеальное время для покупки золота, когда выполняются одновременно два условия: курс доллара по отношению к рублю снижается и снижается стоимость золота в долларах США. «На текущий момент золото находится на исторических максимумах, поэтому подходить к покупкам стоит с осторожностью», — говорит Макаров.

Алексей Павлов считает, что в долгосрочной перспективе дальнейший рост стоимости унции в рублях — наиболее вероятный сценарий. По его мнению, в рублевой зоне золото — это всегда хорошая страховка от девальвации национальной валюты.

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям.

Общий принцип инвестирования в облигации заключается в том, что когда мы находимся в начале цикла ужесточения монетарной политики, то правильнее покупать короткие бумаги и/или бумаги с переменным купоном. Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги, говорит Алексей Павлов. По его мнению, сейчас значительно ближе второй сценарий, поэтому нужно готовиться увеличивать дюрацию портфеля. «Корпоративные облигации по сравнению с ОФЗ традиционно предлагают премию по доходности, однако, как правило, менее ликвидны и имеют более низкую дюрацию. Соответственно, выбирать конкретный инструмент следует с учетом этих факторов», — отмечает Павлов.

Иностранная валюта

Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов сохраняется. Плюс текущие уровни валюты достаточно привлекательны для покупки.

Согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5.

Экономисты, которых Банк России опросил в конце мая, ожидают среднегодовой курс рубля в 2024 году ₽92,3, в 2025 году — ₽96,2, в 2026 году — ₽98,3.

Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые
инвестиции 
в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками. Более того, в текущих реалиях владение иностранной валютой — дорогое удовольствие, говорит Василий Белокрылецкий, так как многие банки и брокеры ввели заградительные комиссии за ее хранение.

«Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд. Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков.

Андрей Макаров считает, что, несмотря на то что валютных инструментов на российском рынке не так много, все же есть из чего выбрать. По его мнению, стоит присмотреться к замещающим облигациям, валютным облигациям российских компаний, юаневым облигациям и золоту. «Риск вложения в валютные инструменты будет зависеть от двух составляющих: от изменения курса доллара к рублю плюс рыночный риск, связанный с самим финансовым инструментом», — предупреждает Макаров.

В условиях санкций и инфраструктурных ограничений оптимальным валютным хеджем Алексей Павлов считает не покупку валюты как таковой, а приобретение внутренних квазивалютных (замещающих) облигаций отечественных
эмитентов 
. Как эксперт по страховым продуктам он также обращает внимание на то, что квазивалютные инструменты можно найти в программах страхования жизни с фиксированной доходностью в валюте и налоговыми преимуществами.

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора.

Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации, отмечает Валентина Савенкова. «Сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу. Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями», — отмечает руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал».

Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций, говорит Василий Белокрылецкий. По его мнению, в долгосрочной перспективе акции российских компаний являются привлекательным направлением, но с потенциалом высокой волатильности ввиду инфраструктурных и геополитических рисков.

Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход. «На рынке акций преобладает стратегия stock-picking, или подбора определенных акций. Это обусловлено тем, что уверенный рост сдерживается высокой ключевой процентной ставкой, на фоне которой привлекательнее выглядят вложения в более консервативные инструменты, которые дают достаточно высокую доходность, в том числе облигации», — отмечает Макаров.

Все же, по его мнению, на рынке остаются привлекательные инвестиционные идеи в виде акций роста, в первую очередь из ИТ-сектора. Также стоит присмотреться к акциям растущих компаний типа Ozon. «На текущий момент акции оцениваются уже не так дешево, как, например, в начале 2023 года, поэтому покупать их стоит небольшими частями, регулярно и использовать коррекции, чтобы снизить рыночный риск», — напоминает о стратегии регулярных вложений Макаров.

Также он отмечает, что базово для долгосрочных инвесторов по-прежнему актуальными остаются дивидендные акции, которые наравне с облигациями один из ключевых инструментов инвестора для получения устойчивого пассивного дохода. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров.

Лучшие дивидендные акции должны обладать следующими характеристиками:

Данные акции также стоит покупать на коррекциях, заключил Макаров.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Многие инвесторы хотят не только сохранить сбережения и компенсировать инфляцию, но и получить доход от инвестиционной деятельности. Размер полученного дохода — это главный критерий успешности вложений. В статье разбираемся, от чего зависит инвестиционный доход, как он взаимосвязан с рисками инвестиций и какие налоги с такого дохода необходимо платить инвестору.

Что такое инвестиционный доход

Инвестиционный доход — финансовая выгода от инвестиционной деятельности, осуществляемой физическими или юридическими лицами. При расчете дохода не учитываются исходные вложения и активы инвестора. Инвестиционный доход — выручка, которую инвестор получил в дополнение к вложенным средствам.

Например, инвестор купил ценные бумаги на сумму 100 тысяч рублей. Через год их стоимость увеличилась на 15%, и на его инвестиционном счете теперь 115 тысяч. Разница в 15 тысяч рублей — это и есть его инвестиционный доход.

Прибыль от инвестиций — доход, уменьшенный на величину расходов инвестора. К ним относятся комиссии брокера, уплата налога, уровень инфляции. То есть прибыль — это чистый инвестиционный доход, который получил инвестор.

Бывает так, что даже при видимом инвестиционном доходе вложения оказываются убыточными. Например, если положить деньги на банковский вклад под 5% годовых при уровне инфляции в 7%, то такие вложения окажутся убыточными на 2%.

Инвестиционный доход заключается не только в росте стоимости активов. К нему также относится купонный доход от облигаций, дивиденды по акциям, арендные платежи и процентный доход от инвестиций в краудлендинг.

Налог на инвестиции

Чтобы посчитать чистый инвестиционный доход, нужно учесть все сопутствующие расходы. Помимо различных комиссий и оплаты торгового терминала, инвестор обязан уплатить налог с полученной прибыли от инвестиций. То есть налогом облагается сумма доходов, уменьшенная на сумму расходов. Налоговую нагрузку можно уменьшить, если оформить налоговый вычет за инвестиции.

Инвесторы платят НДФЛ — налог на доход физических лиц. Налоговая ставка различается для резидентов и нерезидентов РФ — 13% и 30% соответственно. Если совокупный годовой доход инвестора превышает 5 млн рублей, то налог на доход сверх этой суммы придется уплатить по повышенной ставке — 15%. При этом в эти 5 млн учитываются все доходы физического лица, в том числе его заработная плата.

Дивиденды и купоны поступают на брокерский счет уже после удержания налога, поэтому они не учитываются в расчете налоговой базы. Доход от сделок с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами тоже удерживается брокером. А вот доход от сделок с валютой и драгметаллами, по банковским вкладам свыше установленного лимита или от краудлендинга придется декларировать и уплачивать самостоятельно. Для этого потребуется в установленные сроки отправить в ФНС декларацию 3-НДФЛ.