Сколько положить на кредитку чтобы не остаться без денег и на улице

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете потратить с кредитной карты. Использовать его можно многократно: после погашения задолженности лимит возобновляется.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Если у вас небольшой ежемесячный доход или раньше были просрочки по кредитам, сначала банк может предложить карту с небольшим кредитным лимитом. Если вы без просрочек пользовались разными кредитными продуктами, лимит будет выше.

Решение о размере и повышении кредитного лимита для каждого клиента банк принимает с помощью специальной программы собственной разработки: она анализирует кредитную историю клиента и данные, которые он указал в заявке. Как банк решает, кому и какой лимит одобрить

Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить. Для этого активно расплачивайтесь кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. Как еще можно повлиять на кредитный лимит

Чтобы узнать, какой кредитный лимит банк одобрит в вашем случае, оставьте заявку на карту.

Как узнать свой кредитный лимит?

До получения кредитной карты узнать лимит можно двумя способами:

После получения кредитной карты кредитный лимит можно посмотреть:

Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит?

Условия по карте не изменятся: беспроцентный период составит до 55 дней. Размер и дату платежа укажем в ближайшей выписке.

Если погасить всю задолженность вовремя, платить за использование заемных денег банка не придется.

На некоторые операции беспроцентный период не распространяется, например на снятие наличных: на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты. Еще нужно будет заплатить комиссию: 2,9% от всей суммы плюс 290 ₽ за операцию. На какие операции действует беспроцентный период

Как повысить кредитный лимит по карте?

Повышение кредитного лимита происходит автоматически: банк с помощью специальной аналитической программы собственной разработки периодически анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения лимита, и если подходит, лимит меняется автоматически. Сотрудники Т‑Банка не могут повлиять на работу программы или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента.

Но клиент может увеличить шансы на повышение лимита. Вот что можно сделать.

Пользуйтесь кредиткой чаще — платите картой за все повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту. Так вы даете банку больше заработать, например за счет комиссий от платежных систем и точек продаж.

Погашайте долг заранее. Лучше делать это примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Напомним о платеже за семь дней — в мобильном приложении и личном кабинете tbank.ru. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Т‑Банка, деньги придут на счет моментально.

Чем дольше период без просрочек, тем выше аналитическая программа оценивает клиента.

Укажите актуальный телефон — мобильный, домашний или рабочий. Если вы будете на связи, то доверие банка к вам будет выше. Как привязать новый номер в приложении

Сообщайте о росте доходов. Если вы поменяли работу, нашли дополнительный заработок или вам подняли зарплату, обновите данные в приложении. Как обновить данные о работе

Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю и не увеличит лимит, если за вами где‑либо числится просрочка. Как погасить кредит в другом банке с помощью кредитки Т‑Банка

Проверьте кредитную историю. Ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки. Как исправить ошибки в кредитной истории: статья в Т—Ж

Не берите одновременно много кредитов. Банк оценивает и количество ваших кредитов, и их общую сумму. Например, ипотеку и автокредит банк оценивает положительно: это обоснованные и важные цели для клиента. Кроме того, жилье и автомобиль находятся в залоге у банка, что служит гарантией выплаты кредита. Но если у вас несколько похожих потребительских кредитов, у банка возникнут вопросы по поводу вашей платежеспособности.

Пользуйтесь другими услугами Т‑Банка: дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, есть ли сбережения и как вы ими распоряжаетесь. Как работают вклады и накопления в Т‑Банке

Что такое сверхлимит по кредитке и как его подключить?

Сверхлимит — это то, насколько вы можете превышать кредитный лимит по карте. Такие траты сверх лимита пригодятся, если на срочную покупку не хватает совсем немного.

Плату за подключенную услугу «Сверхлимит» не спишем, пока вы не потратите деньги сверх кредитного лимита. Сколько стоит использование сверхлимита

Допустим, у вас кредитка Платинум с лимитом 10 000 ₽. Вы хотите купить письменный стол за 11 000 ₽. В такой ситуации как раз можно подключить услугу «Сверхлимит»: вы купите стол сейчас, а деньги вернете позже.

Использовать сверхлимит можно не только на покупки, но и на переводы или снятие наличных. Комиссию за снятие и превышение лимита переводов включим в общую сумму.

Например, вы хотите снять с кредитной карты весь лимит — 30 000 ₽. За это банк возьмет комиссию: 2,9% от суммы снятия и еще 290 ₽, то есть 1 160 ₽. Получается, банку нужно списать с кредитного счета сумму, превышающую кредитный лимит вашей карты, — 31 160 ₽. Подключите «Сверхлимит» и снимите наличные.

Размер сверхлимита, как и сумму основного кредитного лимита, банк определяет автоматически с помощью специальной программы собственной разработки. Поэтому изменить сверхлимит через поддержку или самостоятельно не получится.

Сколько стоит использование сверхлимита?

Пока не закончился кредитный лимит, услуга «Сверхлимит» бесплатная. То есть вам не нужно платить за сверхлимит, пока вы им не пользуетесь.

За три первые траты сверх лимита возьмем комиссию — 390 ₽ за каждую операцию. За остальные превышения лимита в одном расчетном периоде плату списывать не будем.

Комиссию за траты сверх лимита рассчитаем и спишем в дату ближайшей выписки одной суммой: 390, 780 или 1 170 ₽. Если в дату выписки на карте кроме кредитных будут еще и ваши деньги, то плата за сверхлимит будет списана из них.

Например, на кредитной карте осталось 3 000 ₽, а вам нужно купить утюг за 3 800 ₽. Подключаете «Траты сверх лимита», покупаете утюг. С кредитной карты банк сразу спишет деньги за покупку, а в день выписки возьмет комиссию за одну операцию — 390 ₽.

Если же вы до конца расчетного периода купите, например, утюг за 3 800 ₽, продукты в магазине за 600 ₽ и книгу за 900 ₽, то в день выписки спишем 1 170 ₽ — это комиссия за три траты сверх лимита.

Узнайте всё самое важное о кредитном лимите, чтобы вы могли получить больше денег от банка, не платили проценты за покупки и снятие наличных, пользовались своей картой безопасно.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить в долг клиенту при использовании кредитной карты. Разные кредитки имеют разный максимальный лимит. Альфа⁠-⁠Банк одобряет от 15 000 до 1 000 000 рублей.

Кредитным лимитом можно пользоваться многократно и бесплатно. Если потратить часть или все деньги сразу, а потом пополнить счёт на эту сумму, лимит возобновится.

В рамках льготного периода по кредиткам Альфа-Банка проценты на покупки, переводы и снятие наличных не начисляются. Беспроцентный период составляет 60 или 100 дней, в зависимости от продукта.

Пока картой не пользуетесь, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются.

Сколько можно получить?

От 10 000 до 1 000 000 рублей можно получить по картам Альфа-Банка. Какие максимальные лимиты доступны по каждому продукту?

Таблица 1. Суммы максимального кредитного лимита по картам с льготным периодом по картам «Год без %»

Билайн год без %

Таблица 2. Суммы максимального кредитного лимита по картам с льготным периодом 60 дней на все операции

Переходите по ссылкам в таблице, чтобы подробно ознакомиться с тарифами и условиями получения каждой из карт.

От чего зависит размер одобренного кредитного лимита?

Выдавая кредиты, банк рассчитывает финансовые риски. Чем меньше риск невозврата заёмных средств, тем больше денег могут доверить конкретному клиенту.

Размер доступной суммы зависит от таких факторов, как:

Какой кредитный лимит могут одобрить в Альфа-Банке:

Если заявку на карту одобрят, вы сразу узнаете точный размер доступной денежной суммы. Банк пришлёт смс-сообщение, письмо на электронную почту и договор на подписание с подробными условиями кредитования.

Что сделать, чтобы банк доверил больше денег по кредитной карте?

Если хотите, чтобы банк доверил вам больше денег по кредитной карте, следует:

Чтобы счета по кредиткам закрыли, а информация в БКИ обновилась, нужно подождать 30–60 дней.

Банк больше доверяет тем заёмщикам, которые уже являются действующими клиентами и получают заработную плату на карту банка. Поэтому чтобы одобрили хорошую сумму, вы можете сначала заказать дебетовую карту, активно ей пользоваться и оформить её как зарплатную.

Что произойдёт, если использовать сразу весь лимит?

Как только получили карту, вы можете отложить её на непредвиденные расходы, тратить деньги на ежедневные покупки или использовать сразу весь кредитный лимит.

Что произойдёт, если использовать весь лимит?

Можно рассчитаться картой на всю доступную сумму в офлайн- или онлайн-магазине, — и ничего не произойдёт. Никаких комиссий за такие операции не предусмотрено. Платить проценты в рамках льготного периода не нужно.

С переводами и снятием наличных всё иначе. За переводы на карты других банков взимается комиссия — вы можете подробно ознакомиться с комиссиями и лимитами на переводы. Исключение составляет перевод в счет погашения задолженности по кредитке другого банка. В таком случае вы можете гасить такую задолженность в течение 100 дней без %. А наличные с кредиток Альфа-Банка, без комиссии, можно снимать максимум на сумму 50 000 рублей в месяц.

Больше наличных снимать можно, но нужно будет вернуть сумму сверх лимита с процентами — в размере согласно условиям договора.

Через 60 или 100 дней, в зависимости от выбранной карты, нужно пополнить счёт на ту сумму, которую потратили. В течение суток льготный период обновится, и весь лимит будет вновь вашим: можно оплачивать покупки.

Важно: лучше не покупать по кредитке лотерейные билеты, не оплачивать ставки, азартные игры, онлайн-игры, не пополнять электронные кошельки. Это квази-кэш-операции — за них банк возьмёт комиссию.

Итак, тратить сразу все деньги разрешается. Главное — тратить их правильно, чтобы потом не переплачивать. Если сомневаетесь, начислит банк проценты за конкретную операцию или нет, позвоните в Альфа⁠-⁠Банк на горячую линию +7 495 788 88 78 или задайте свой вопрос в чате мобильного приложения.

Что будет, если вовремя не внести деньги на карту?

Если вовремя не внести ежемесячный платёж или не обновить льготный период, за весь срок пользования кредитом банк начислит проценты и неустойку в размере, указанном в вашем договоре.

Даты, когда нужно внести минимальный платёж и заканчивается беспроцентный период, отображаются в мобильном приложении.

Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?

Чтобы бесплатно пользоваться лимитом, нужно:

Если все 3 условия выполнять аккуратно, можно годами не платить проценты по кредиту. А когда закончится срок действия карты, просто закажите перевыпуск и продолжайте бесплатно пользоваться деньгами банка.

Как увеличить кредитный лимит, если денег недостаточно?

Если банк одобрил сумму меньше, чем вы рассчитывали, лимит можно увеличить.

Такой опцией можно воспользоваться, если вы:

Заявку можно оформить в любом отделении банка.

Если хотите увеличить лимит больше чем на 50% от действующего, принесите справку 2-НДФЛ или заполненную по форме банка. Справка о доходах должна быть не меньше чем за 3 месяца.

Заявка рассматривается 5 рабочих дней. О принятом решении вам сообщат в смс или по телефону.

Доступную сумму банк увеличит сразу после одобрения. Первой операцией по карте вы акцептуете оферту, и увеличенный лимит — ваш.

Банк может в одностороннем порядке принять решение об увеличении суммы на кредитке. Клиенту направляют такое предложение по смс, на электронную почту или в личный кабинет мобильного предложения.

Чтобы заказать карту с нужной суммой, достаточно заполнить онлайн-заявку и подождать 2 минуты, пока банк примет решение. В тот же или на следующий день кредитку доставят домой, на работу или по другому удобному для вас адресу.

Чтобы не остаться без штанов из-за процентов по кредитке, нужно тщательно изучать договор. Часто эти карты приводят к убыткам, а как ими пользоваться рассказали тут

В этой статье

Кредитные карты стали обычной ситуацией в жизни человека. Это отличная возможность выйти из сложной финансовой ситуации, когда человек не способен выделить средства из своего бюджета, а покупка просто необходима.

Но везде стоит просчитывать риски, ведь кредитная карта – это не просто деньги взаймы у банка. По этому продукту начисляются свои проценты и штрафы, если вовремя не внести сумму.

Что такое минимальный платеж? Какой минимальный платеж по карте необходим по кредитной карте? Какие проценты могут начисляться? Как все рассчитать и не остаться без денег и с долгами? Все подробности рассказываем далее.

Условия по кредитным картам

Каждый раз банки говорят о своих кредитных продуктах, расхваливают их и предлагают идеальное решение в любой сложной ситуации. Вместе с кредитной картой человек получает пластиковую карту, долг без процентов на определенный срок, кэшбек и бонусы от покупок.

Однако и о процентах банки не забывают говорить, так как этот факт нельзя пропустить по условиям кредита. Но банки часто переводят данный момент в шутку.

Например, ВТБ Банк пишет в своей рекламе следующее:

До 110 дней без процентов.

Если не уложитесь, ставка от 19,9%.

Но вы же уложитесь, верно?

Конечно, человек психологически будет сломлен и уверен, что уложится в сроки. А на самом деле ситуация может сложиться совершенно иначе.

Когда человек осознанно подходит к пользованию кредитной картой, то вряд ли попадет в ловушку. А ведь стать должником и ходить по замкнутому кругу, выплачивая проценты очень легко.

Плюсы кредитных карт

Давайте первым делом обсудим основные различия кредитных продуктов. Практически все банковские кредиты имеют установленный срок возврата и график погашения, в то время как заемщик получает средства однократно.

Но есть несколько преимуществ у кредитных карт перед другими видами кредитных продуктов.

Давайте подробнее рассмотрим главные плюсы:

Правда, чтобы кредитка действительно действовала в плюс гражданину, необходимо регулярно вносить минимальный платеж. Это обязательная сумма, которую должник вносит, чтобы не забывать о своем долге и показывать кредитору, что имеет возможность платить.

Лимит по кредитной карте у каждого владельца свой. Однако банки ориентируются на несколько важный показателей. Рассмотрим их подробнее:

Каждый человек смотрит на все вышеперечисленные критерии вместе и только после этого принимает решение в пользу того или иного банка.

Когда не нужно вносить минимальный платеж по кредитной карте

Каждый банк всегда устанавливает лимит на кредитную карту так же как и минимальную выплату. Она не начисляется только в двух случаях:

Банк также начисляет минимальный платеж, который необходимо вносить при пользовании кредитной картой. Поэтому будьте внимательны, когда пользуетесь кредитками и не пропускайте ежемесячный минимальный платеж, чтобы банк не начислял большие проценты и штрафы.

Сейчас более 51 миллиона человек используют кредитные карты. Поэтому можно улучшать условия по процентам и начислениям, если вы давно являетесь пользователем кредитных продуктов, чтобы карта стала для вас максимально выгодной.

Варианты обязательных платежей

В период льготного срока, в случае возникновения небольшой задолженности, банк может взимать минимальный фиксированный платеж.

Например, при использовании кредитных карт Сбербанка по старым тарифам, данный платеж составляет 150 рублей, а при использовании новой кредитной сберкарты – 300 рублей.

По статистике это считается минимумом, так как в других банковских организациях платеж либо равен этой сумме, либо является больше.

Рассмотрим примеры в таблице:

Если гражданин берет крупную сумму взаймы у банка, то заемщик начисляет процент. Например, в 2022 году некоторые банки устанавливали фиксированные 3% на более долгий льготный период, в который не начисляются проценты по платежу.

Из чего состоит минимальный платеж по кредитной карте? Когда вносить минимальный платеж? На самом деле, единой даты списания не предусмотрено. Однако есть платежный период, в который необходимо внести сумму. Эта дата всегда фиксированная, а если гражданин не укладывается в нее, то происходит начисление процентов и штрафов.

Конечная сумма платежа определяется несколькими факторами, включая сумму средств, использованных с конца предыдущего отчетного периода, а также цель их использования. Расчет данного платежа производится автоматически исходя из специальной формулы.

Если гражданин постоянно вовремя гасит долг, то платеж состоит из двух частей:

Но данная форма платежей производится только в том случае, когда гражданин осуществлял покупки или оплачивал услуги. Если же клиент банка пытается вывести средства или снять наличные, то образуется комиссия и фиксированный платеж.

От чего зависит сумма выплаты

Банк всегда рассматривает платежеспособность гражданина, когда выдает кредитную карту. От этого зависят условия кредита и сумма выплат. Получается, чем менее платежеспособен гражданин, тем больше ежемесячные взносы.

Помимо этого, банк учитывает и другие условия:

Поэтому важно договариваться с банком и узнавать все нюансы до подписания договора.

Какие меры банк принимает при неоплате ежемесячного платежа

Банк всегда предусматривает такие моменты и подготавливается к ним. Как только гражданин перестает платить вовремя, банк начинает действовать в отношении должника. С первых дней с кредитной картой происходит следующее:

Как начисляются платежи

Если вы слышали от других истории, что люди долгие годы не могли избавиться от долгов после использования кредитки, то задумайтесь, ведь эти рассказы вряд ли взялись из ниоткуда.

Давайте представим, что клиент банка взял кредитную карту, чтобы снимать с нее наличные. Тогда каждый банк предлагает свои условия, а их может быть несколько:

Процентная ставка по кредитной карте за оплату услуг или другие платежи может варьироваться от 12 до 20% годовых. А вот если клиент снимает средства с карты, то ставка вырастает и становится от 50 до 70%.

Кредитная карта, по своей сути служит финансовой подушкой, которая приходит на помощь в трудные времена, когда поступления денег прекращаются. В связи с этим рекомендуется использовать карту лишь в соответствии с ее функцией, а для долгосрочных покупок обращаться к другим видам займов. К тому же, нельзя недальновидно закрывать один кредитный платеж при помощи карты. Безрассудное использование кредитки может привести к нарастанию долга. А увеличение суммы приводит к вопросу: что делать с долгами?

А для тех, кто уже оказался в трудной ситуации и с долгами, выход тоже есть. Благодаря банкротству физических лиц можно списать долги по кредитным картам и кредитам и другие виды обязательств. А юристы КредитаНет всегда помогут начать процесс и законно избавиться от всех обременений. Записывайтесь на бесплатную консультацию уже сейчас.

Обеспечение ведения делопроизводства, контроль качества этапов судебных дел, судебной статистики.

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону