Стоит ли инвестировать в МФО, плюсы и минусы, инвестиции в МФО и КПК – что выбрать

На что обратить внимание при выборе мфк?

Многие привыкли, что МФО – это кредиторы, основной задачей которых является «отмывание» денег и получение сверхприбыли за счет нуждающихся. Возможно, еще 10 лет назад это так и было. Но сегодня, большинство уважающих себя микрофинансовых организаций дорожат своей репутацией, не пытаются искать разовых заработков, а предпочитают работать на перспективу.

Выбирая среди имеющихся организаций, стоит учитывать такие факторы:

  • проверенные компании, имеющие лицензию, внесены в реестр Центробанка;
  • проверенной компания считается, если работает более 2 лет;
  • в свободном доступе предоставлена полная информация об организации, собственнике и ее учредителях;
  • компания ведет открытую деятельность, поэтому можно найти информацию об инвестициях и статистику выданных займов;
  • отзывы – один из главных инструментов воздействия, если компания не удаляет отрицательные отзывы, при этом большая часть положительных, это говорит о доверии клиентов.

Следовательно, если вы увидели рекламу новой организации, о которой нет информации, то стоит проверить отзывы, а если их нет – отказаться от сотрудничества с ней.

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

Стоит ли инвестировать в мфо, плюсы и минусы, инвестиции в мфо и кпк – что выбрать

Бывает так, что срочно нужны деньги, но совсем нет времени собирать кипу документов и ждать решения о выдаче кредитных средств в банке. В таких случаях люди идут в микрофинансовые организации (МФО), где им редко отказывают. Однако кредитование населения не единственная деятельность МФО: ещё они привлекают инвесторов высоким годовым процентом.

Постоянное снижение ставок по банковским депозитам толкает на поиск более выгодного источника дохода, и иногда выбор падает на МФО.

МФО и КПК — какая разница?

Не следует путать кредитно-потребительские кооперативы (КПК) и МФО. Эти организации имеют разную структуру, различаются по способам привлечения средств и методам кредитования. В МФО денежные средства поступают от сторонних инвесторов. Кредиты выдаются всем, кто подходит под критерии организации, а прибыль делится между акционерами. В КПК деньги вкладываются пайщиками организации, а займы предоставляются исключительно его членам. Прибыль, как и в МФО, делят между участниками организации.

Инвестиции в КПК

Для вложения средств в кооператив необходимо в него вступить — а чтобы стать участником какого-либо КПК, необходимо подходить под его требования. Обычно организации объединяют людей по определённому признаку: например, проживающих в одном городе или принадлежащих к одной профессии.

Для вступления нужно предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, заполнить заявление и анкету и оплатить два взноса — членский и паевой. Соискателя вносят в реестр, после чего он становится полноправным пайщиком и может делать вклады в КПК. Годовые проценты в кооперативах могут быть намного выше, чем в кредитных организациях.

Инвестиции в МФО

Для вложения средств в микрофинансовые организации не нужно быть пайщиком — достаточно посетить офис выбранной организации и заключить договор, в котором будет указана процентная ставка, срок действия договора и способ выплаты процентов.

Физические лица могут инвестировать не во все МФО. С 29 марта 2020 г. все микрофинансовые организации были разделены на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.

Микрофинансовыми компаниями считаются организации с собственными средствами от 70 млн руб. Все остальные микрофинансовые организации относятся к микрокредитным компаниям. Между этими типами МФО имеются различия, установленные законом.

В МФК могут инвестировать как физические лица, так и юридические. МКК не имеют права привлекать инвестиции физических лиц, которые не являются акционерами или учредителями.

С инвестором заключается договор займа на сумму не менее 1,5 млн руб. Кроме того, можно приобрести облигации компании, если таковые выпускаются в выбранном МФК — здесь минимальный порог входа законом не обозначен.

Годовые процентные ставки зависят от срока инвестирования и валюты. У крупнейших российских МФО можно получить от 10 до 21% годовых в рублях и от 4 до 12% в долларах или евро.

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Главное преимущество, из-за которого хочется забрать деньги из банка и вложить в МФО, — привлекательные годовые проценты. Они намного выше любого самого выгодного депозитного размещения средств. Такие щедрые предложения обусловлены тем, что микрокредитные организации выдают населению кредиты под огромные проценты (максимальная ставка — 365% годовых).

Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому каждая организация, которая имеет право на осуществление деятельности, внесена в специальный реестр. Чтобы проверить надёжность микрофинансовой организации, достаточно зайти на официальный сайт регулятора с соответствующим запросом.

Однако все преимущества инвестирования в МФО просто теряются на фоне недостатков — их намного больше.

  • За микрозаймами часто обращаются проблемные заёмщики. Многие МФО выдают кредиты всем без разбора и впоследствии банкротятся из-за огромного количества недополученных средств. Всегда есть огромная вероятность потерять все инвестиции в прогоревшей организации — в отличие от банковских вкладов, они не застрахованы.
  • С полученных процентов обязательно выплачивается НДФЛ — 13%. Хотя самостоятельно посещать налоговую не придётся, отдавать часть накопленных процентов с суммы более полутора миллионов всё равно не очень приятно.
  • Минимальный размер инвестиций от физического лица должен быть не менее 1,5 млн руб. Это очень много, учитывая, что вложения в микрофинансы — достаточно рискованное мероприятие.

Самое неприятное — осознавать, что получаешь хороший годовой процент от инвестиций в микрозаймы только из-за того, что эта же организация даёт в кредит эти же средства под бешеный процент. За срочными деньгами часто обращаются люди, которые попали в тяжёлую ситуацию, иногда не понимая, что обращение в МФО только усугубит их положение.

Хотя в последние годы государство стало уделять больше внимания надзору за МФО, а сами организации становятся надёжнее и современнее, такие инвестиции имеют огромную степень риска. На годовой доход 15–20% можно выйти, используя другие проверенные временем инструменты, которые приносят доход без наживы на простых людях.

__

Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счёт в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов. А если в процессе появятся вопросы — задайте их через форму обратной связи. Постараемся ответить как можно подробнее!

Безопасность инвестиций

Деятельность МФО регулирует ФЗ-151, КПК — ФЗ-190.

Банк России контролирует то, как организации и кооперативы выполняют свою работу, и ведет официальный реестр лицензированных МФО и КПК. Если собираетесь инвестировать, то выбирайте только компании из этого списка, чтобы не нарваться на мошенников.

И МФО, и КПК должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Их официальный реестр тоже есть на сайте банка России.

Рекомендую также посмотреть на финансовую отчетность МФО или КПК, которые вам приглянулись. Отчетность должна быть на официальном сайте. О том, как читать отчетность, мы уже писали — здесь все то же самое.

Базовый алгоритм выбора МФО или КПК для инвестиций следующий:

  1. Проверьте наличие компании в государственном реестре.
  2. Проверьте участие компании в саморегулируемой организации.
  3. Проверьте отчетность компании за последние периоды. Для КПК еще изучите отчет о последнем собрании пайщиков.
  4. Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора.
  5. Изучите отзывы других инвесторов и данные рейтинговых агентств.

И помните главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО, в которую вы вложите деньги, обанкротится — практически наверняка вы не вернете свои деньги, даже при всей регуляции ЦБ.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Читайте также:  Сбербанк вклад для молодежи

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Два способа инвестирования в мфк

Компании по выдаче займов практикуют не только прямое оформление займов у граждан. Они также предлагают покупку своих облигаций на бирже. Такой вариант используют некоторые участники рынка.

Например, Андрей Клейменов выделил такой путь: «Есть два варианта инвестирования в МФК «Быстроденьги» — классический инвестиционный займ и покупка облигаций компании на Московской Бирже. Размещение облигаций в декабре 2020 года позволило нам расширить базу инвесторов за счет новой, более консервативной аудитории».

О нем же сообщил и Александр Афанасьев, предоставив следующую статистику: «В марте 2020 года мы зарегистрировали 10-летнюю программу корпоративных биржевых облигаций на 5 млрд рублей. А в июне сделали дебютный выпуск на 450 млн рублей. Сейчас готовится вторая эмиссия».

Доходность инвестиций в мфк

Если рассматривать в целом все предложения, то средний процент, предлагаемый МФО, составляет 15,86% годовых. То есть подтверждаются заявления участников микрофинансового рынка. Например, Александра Афанасьева: «Наши ставки держаться на уровне чуть ниже средних по рынку и составляют 12-13%».

Андрей Пономарев, в свою очередь, уведомил о еще одном немаловажном факте, повлекшем прирост на 20% вложений денег физлицами в Webbankir: «Людей привлекает высокая доходность инвестиций – до 18% годовых».

Стоит выделить, что на фоне значительного объема денег граждан в МигКредит, принимает средства компания далеко не на самых выгодных условиях. Основной причиной невысоких ставок Александр Афанасьев называет следующую:

«Мы постоянно мониторим рынок и стремимся к удешевлению источников привлечения средств для роста общей маржинальности бизнеса. Этим объясняется отсутствие агрессивной политики по привлечению займов».

Роман Макаров в целом оценил динамику доходности вложения денег в МФО в последние годы: «Снижение средних ставок по инвестициям с 20% и более до 15-16% годовых». Это связано с уменьшением рисков вложения средств в компании по выдаче займов.

Инвестирование в микрозаймы pay p.s. — ооо мфк займ онлайн

Все меняется. Особенно в условиях рыночной экономики. Особенно для нашей страны, которая живет в условиях рыночной экономики не более 25 лет.

Главная особенность рыночной экономики — ответственность каждого человека за свое благосостояние и наличие инструментов для его улучшения. Т.е. никакой помощи государства ожидать не стоит, вы сами должны решать как заработать, а затем решить что потратить, а что отложить в сбережения.

Понять, что нужно не только тратить, но и сберегать – непростая задача, потому что нас не учили этому и вообще человеку не свойственно задумываться о будущем, с точки зрения планирования своих расходов, еще реже мы задумываемся о будущем риске потери доходов. Я уверен, что многие уже с успехом решают задачу накоплений, а значит можно перейти к шагу №2 сохранению сбережений и их увеличению.

Деньги имеют свойство обесцениваться, сейчас скорость их обесценивания в районе 11-12% в год, а значит просто для сохранения ваших сбережений вам нужен инструмент с доходностью минимум в 11-12% годовых. Есть несколько инструментов для решения поставленной задачи. И при возможности лучше использовать их в комбинации.

инвестировать в микрозаймы Payps

Самый простой и понятный – вклады в банках. Минусы – низкая доходность, которая не покроет инфляцию, но позволит не потерять слишком много. Из плюсов – «помощь государства» — страхование вкладов. Но мы помним, что мы сами в ответе за свое благосостояние, поэтому смотрим варианты другие.

Есть альтернатива банкам, набирающая популярность – вклады в микрофинансовые организации. Этот рынок появился в 2020 году и сейчас выходит на стадию своего становления.Регулируются микрофинансовые организации также как и банки – Центральным банком РФ. Вклады могут принимать только крупные игроки с достаточным собственным капиталом. Да, здесь нет никаких гарантий государства и входной билет-минимальная сумма вклада — 1 500 000 рублей(это ограничение законодательства), но что вы получаете на выходе? На выходе у нас доходность в районе 23% годовых в зависимости от сроков и сумм. Как это работает и почему такая доходность?

Деньги, привлекаемые от вкладчиков микрофинасовые организации выдают в виде займов, у которых средняя сумма в районе 20 000 рублей под высокие ставки от 60% до 700% годовых. Но 700% годовых это итоговая доходность, за счет коротких сроков, а займы под 700% выдаются сроком до 30 дней и увеличенным, по сравнению с банками уровнем невозврата итоговая доходность будет варьироваться в диапозоне 50% -70% годовых.

Поэтому микрофинансовые компании могут предложить такие высокие ставки по вкладам. К примеру комапния Pay P.S. предлагает вклады по ставке от 21% (1 500 000 на 3 месяца) до 26% (от 10 млн. сроком от 3 лет). Есть возможность получать проценты по вкладу ежемесячно, а это 50 000 рублей ( при вкладе 3 000 000 под 23% за вычетом НДФЛ 13%). Хорошая прибавка к сбережениям или даже к той части, которые вы тратите. По достоинству такую доходность уже оценило достаточное количество человек, которые вложили в Pay P.S. чуть больше 300 млн. рублей. Средневзвешенная ставка по портфелю вкладов в этой компании 23,54%. Из остальных классических способов сохранение сбережений – приобретение активов, чаще недвижимость. Но рынок недвижимости не стабилен, да и входной билет в эти инвестиции начинается от 3 млн. рублей. В итоге получится доходность — 15-20% годовых.

Так что как сберегать и приумножать – решать вам, главное это делать.

Как выбрать мфо для инвестирования

Доходность вложения денег в МФК, в отличие банковских вкладов, является все же не единственно главным параметром. Не менее важна надежность организации. Ведь средства фактически не защищены.

Роман Макаров отмечает: «Инвестиции в МФО, как и любые другие вложения, не являются безрисковыми. Поэтому к процессу инвестирования стоит подходить взвешенно и обдуманно».

«Поэтому, — сообщает Андрей Пономарев, — инвестируя в МФО, стоит, во-первых, убедиться в том, что компания включена в реестр Центрального банка, а во-вторых, внимательно изучить ее отчетность. Необходимо обращать внимание на динамику портфеля займов и уровень просрочки.

Если компания отказывается предоставлять такую отчетность инвестору, это само по себе тревожный сигнал. Напротив, надежные, финансово устойчивые компании охотно делятся своими показателями с инвесторами».

Как инвестировать в кпк

Инвестиции в кредитно-потребительские кооперативы не застрахованы государством. Доход от инвестиций облагается налогом, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5 процентных пунктов.

У инвестиций в КПК тоже потенциально высокая доходность. Ограничений для минимальной суммы инвестирования в КПК нет, можно вложить любую сумму.

Как инвестировать в мфо

Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница между МФК и МКК — в размере собственных средств. Чтобы открыть МФК, нужно иметь 70 млн рублей.

Читайте также:  Максимальный вклад в сбербанке для пенсионеров

Если вы досрочно снимаете средства, ставка будет меньше. При этом досрочно вы не можете снять всю сумму, а только то, что было вложено сверх 1,5 млн рублей. Если вы вложили в МФК 2 млн рублей на 1 год, но вам вдруг понадобились деньги — забрать сразу вы сможете только 500 тысяч, а чтобы получить остальное, придется ждать до конца срока.

При этом доход от инвестиций в МФК может достигать 20% годовых.

Как стать инвестором?

Чтобы стать инвестором МФО, придется потратить немного больше времени, чем нужно на оформление микрозайма. Все дело в том, что клиент должен ознакомиться со всеми предложениями компании, потом оговорить условия, на которые он согласен, и только после этого будет составлен типовой договор.

В зависимости от способа заключения соглашения будет изменяться и срок оформления инвестиции. Клиентам на выбор предоставлено 2 варианта: онлайн-заявка и оформление при личном посещении офиса компании.

В первом случае клиент среди предложенных в интернете организаций выбирает подходящую для себя и перейдя на основную страницу, делает следующее:

  1. регистрируется на выбранном ресурсе;
  2. подает заявку с указанием своих контактных данных;
  3. менеджер связывается с потенциальным клиентом по телефону и рассказывает об особенностях сотрудничества;
  4. на указанную почту отправляется анкета для заполнения с указанием срока инвестирования, суммой и дополнительными условиями по желанию клиента;
  5. после отправки заполненной формы менеджер составляет договор, который доставляется курьером на подпись;
  6. когда документы подписаны, клиенту предоставляется счет, куда должна быть переведена оговоренная сумма инвестирования.

С момента подписания договора и перевода средств на счет МФК клиент начинает накапливать инвестиционный доход, и в зависимости от условий контракта получает свои проценты: раз в месяц, квартал или по окончании срока инвестирования.

Во втором случае клиент напрямую отправляется в отделение МФО, взяв с собой паспорт. Консультант помогает составить соглашение, после чего в распечатанном виде клиенту предоставляют договор на подпись. Внести деньги можно как наличным, так и безналичным путем.

Резюмируя, МФК действительно предлагают более высокий уровень доходности инвестиций, чем банки. Если проанализировать внимательно все факторы и отдать предпочтение проверенной компании, тогда инвестор действительно сможет получить ожидаемый доход без риска быть обманутым.

Если есть сомнения, но хочется попробовать себя в инвестировании и не прогореть, лучше застраховать свой вклад у страховой компании.

Кто и сколько инвестирует в мфк

Минимальное ограничение по сумме вложений в МФО для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей. Такое правило внедрено для исключения вовлечения в этот бизнес граждан с низким уровнем финансовой грамотности.

По информации от Андрея Пономарева, эта цель полностью достигнута: «За последние несколько лет сложилось хорошо развитое комьюнити инвесторов в МФО. 90% средств вкладывают профессиональные инвесторы – люди, которые прекрасно разбираются в финансах и продукте МФО. Многие из них сами работают в финансовой сфере».

Практически идентично охарактеризовал инвесторов МигКредит Александр Афанасьев: «Можно отметить, что наши займодавцы – финансово подкованные люди, они не забирают деньги досрочно по причине недоверия или высокого риска микрофинансового рынка, а исключительно в целях решения своих инвестиционных задач».

Он же отметил и фиксированную среднюю сумму вложений в последнее время: «Средний чек не изменился и остается на уровне 3 млн рублей. Объем пролонгации среди наших клиентов превышает 80%».

Об устоявшихся объемах инвестирования, как и среднестатистическом инвесторе, невзирая на общее увеличение притока вложений за последнее время на 20%, заявил Андрей Пономарев: «Средний чек также не меняется».

В то же время Роман Макаров сообщил об изменениях в структуре вложений: «В целом становится заметным рост среднего чека инвестиций физлиц — за год он увеличился на 30%». Параллельно, более конкретизировано описав среднестатистического вкладчика:

«Портрет типичного инвестора за прошедший год не изменился — в 75% случаев это мужчина 40 лет и старше. Как правило, он проживает в Москве, имеет высшее образование и занятость в сфере экономики и финансов».

У некоторых компаний средний объем вложений все же уменьшился. Правда, не за счет снижения активности инвесторов. Причина – применение второго способа привлечения денег. В частности, речь идет о продаже облигаций.

О таком нюансе проинформировал Андрей Клейменов: «В сравнении с инвестиционными займами в компанию, которые имеют минимально установленную законом сумму в 1 500 000 рублей, стать держателем облигаций можно имея на руках сумму от 1 000 рублей».

Манимен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB .mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Объемы инвестиций

На конец 2020 года зафиксирован объем инвестиций физических лиц в размере 20 млрд рублей. На конец III квартала 2020 года он достиг 22 млрд. То есть наблюдается прирост вложенных денег.

О положительной динамике заявил Андрей Пономарев, Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir: «За последние полгода портфель инвестиционных займов вырос на 20%.

Причины повышения интереса к Вэббанкир, по его мнению, следующие: «Компания показывает прибыль и увеличение объема выданных займов. Мы работаем с 2020 года и являемся пионером рынка онлайн-кредитования, что подтверждает нашу надежность».

Немалая доля всех инвестиций физлиц, по предоставленной информации Директором по развитию партнерских продуктов МФК «МигКредит» Александром Афанасьевым, концентрируется у лидера отечественного рынка по объему портфеля микрозаймов:

«Для «МигКредит» привлечение частных инвестиций лежит в русле общей стратегии диверсификации фондирования. По состоянию на конец 2020 года, по этой линии было получено более 1 млрд рублей». Напомним, что общий объем денег граждан во всех МФО в III квартале составлял 22 млрд рублей.

О значительном приросте инвестиций сообщил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер»: «Количество частных инвесторов, желавших разместить средства в МФК «Займер» в 2020 году, выросло примерно вдвое по сравнению с аналогичным показателем 2020 года. Размер вложений некоторых физлиц достигает десяти миллионов рублей».

Причем Романом Макаровым выделяется еще один достаточно интересный факт. В частности, сезонность активности граждан, желающих инвестировать деньги в компанию: «Максимальный интерес к вложениям в МФК «Займер» инвесторы проявляют в сентябре, ноябре, январе и феврале».

Невзирая на уменьшающиеся проценты, неснижаемую востребованность вложения денег в МФК выделяет Андрей Клейменов, Генеральный директор группы компаний Eqvanta: «Доходность инвестиций в МФО в два раза выше по сравнению с банковскими инструментами, поэтому спрос на инвестиционный продукт остается постоянным и высоким, даже не смотря на снижение рыночных ставок».

Особенности инвестирования в мфо

В отличие от банков, которые принимают деньги у вкладчиков, микрофинансовые организации могут предложить клиентам только стать инвестором. Однако инвестиции в данный момент принимают не более 10 организаций, официально зарегистрированных и имеющих лицензию Банка России.

Читайте также:  Валютные вклады сбербанка для пенсионеров

В зависимости от уставного капитала, МФО делят на 2 вида:

Согласно действующему законодательству, только МФК могут принимать инвестиции от физических лиц. При этом юридических лиц могут обслуживать все МФО независимо от своего статуса. Минимальная сумма для инвестирования физлицом составляет 1,5 миллиона рублей.

Обусловлен такой порог инвестиций тем, что МФО выгодны только крупные вливания, ведь процент, под который принимаются деньги составляет от 15 до 38% годовых, а это в разы больше, чем предлагают банки.

Стоит обратить внимание на 2 важные особенности инвестирования в МФО:

С 2020 года требованием Банка России все микрофинансовые организации обязуются иметь резервный фонд, на 100% покрывающий принятые инвестиции. Это дополнительные гарантии возвратности вложенных средств для каждого клиента.

От себя

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО. МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых. Хотели бы вы выплачивать такой кредит?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Риски инвестирования в мфо

Главным нюансом вложения денег в МФК многие называют отсутствие системы страхования средств. В частности, такой же, как предусмотрено по банковским вкладам. Его же отметил Андрей Пономарев, параллельно сравнив доходность продуктов:

«Доходность инвестиционных займов в МФО в 2–3 раза выше, чем по банковским депозитам, что, конечно, привлекательно. Нюанс в том, что, эти сбережения не защищены Агентством по страхованию вкладов».

В то же время Александр Афанасьев, на фоне сравнения ставок банковских вкладов с доходностью инвестиций в МФО, отметил фактически сопоставимые требования регулятора к обоим типам коммерческих структур, а также более частое банкротство кредитных организаций:

«Инвестиции в МФО являются вполне разумной альтернативой на фоне умеренных рисков. Если посмотреть количество дефолтов МФК и банков к их общему числу, то банки покажутся гораздо более рискованными институтами.

Во-вторых, МФК демонстрируют транспарентный подход к отчетности и акционерной структуре. Эта информация есть в открытом доступе, она находится под контролем регулятора не в меньшей степени, чем у банков.

Более того, МФО должны отвечать минимальным экономическим нормативам ЦБ, которые аналогичны банковским. Например, по достаточности капитала, риску на одного заемщика и ликвидности. С 2020 года для МФО введен единый план счетов, как и для кредитных организаций».

Отдельно Роман Макаров, отмечая уменьшение ставок, выделил снижение рисков инвестирования в компании: «2020 и 2020 годы характеризовались масштабным очищением рынка микрофинансирования: большинство слабых и откровенно недобросовестных игроков были вынуждены покинуть его под давлением регулирования. Постепенно среди МФК остались только достаточно надежные компании с устойчивыми бизнес-моделями.

На снижение ставок также повлияла и значительная диверсификация компаниями каналов привлечения капитала: большинство имеет открытые кредитные линии в банках либо облигационные займы. В 2020 году риски инвестирования в МФО ниже, чем в предыдущих».

Отдельно можно отметить один важный нюанс – страховая сумма вкладов в банках составляет 1,4 млн рублей. В то время как инвестировать в МФО можно не менее 1,5 млн. Соответственно, в обоих случаях при идентичных суммах есть риски.

Статистика инвестиций в мфо

По последней статистике ЦБ РФ, интерес к инвестициям в компании по выдаче займов не снижается. Даже располагает положительной динамикой. Как со стороны юридических лиц, так и физических.

Именно гражданам посвящен материал. В связи с этим и стоит рассматривать их сегмент. Тем более – условия вложения денег в МФК для физических лиц и представителей бизнеса отличаются.

Условия инвестирования в топ-5 мфк

Гоняясь за сверхприбылью, клиент может попасть в ловушку к недобросовестным организациям. Выбирая интересное предложение, не стоит выбирать самый большой процент по инвестиционному доходу. Куда важнее выбрать надежную компанию.

Мы выбрали топ-5 предложений, которым можно доверять свои инвестиции.

МФКСтавкаСрок инвестированияВыплата процентовРасторжение договора до истечения срока
ДоброЗаймдо 22%6-60 месяцевкаждый месяц или по окончании срока инвестированияне предусмотрено договором
Joymoneyдо 20%6-24 месяцевкаждый месяц или по окончании срока инвестирования с
капитализацией
можно оговаривать в теле договора, но будет снижаться
ставка
Займигодо 20%6-24 месяцевкаждый месяц или по окончании срока с капитализациейдопустимо, при изъятии денег менее чем через полгода
проценты не начисляются
Быстроденьгидо 20%6-36 месяцевкаждый месяц или по окончании срокаможно оговаривать в договоре, но будет снижаться ставка
Займердо 18,5%6-36 месяцевкаждый месяц или по окончании срокаможно оговаривать в договоре

Как видно, реальное предложение от действительно честно работающих организаций находится в пределе 18-20% годовых.

Смело можно предположить, что компании, предлагающие доходность выше 30%, скорее оставят вас вовсе без денег, чем выплатят такую прибыль.

Центр займов

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа. По тарифу Стабильный процент следующий:

Инвестиции в мфо – итоги

Инвестирование в компании по выдаче займов – устоявшийся уверенный финансовый рынок России. О чем, фактически, сообщил и Александр Афанасьев: «рынок МФО уже нельзя назвать зачаточным. Ему уже более 10 лет, и он в достаточной степени откалиброван – на нем есть игроки со сложившимся подходом к исполнению обязательств».

Роман Макаров отметил высокие перспективы рынка: «Ставки в банковском секторе обновили исторический минимум, и, по всей видимости, уже в этом году окончательно закрепятся ниже 5%, что повышает популярность более высокодоходных пассивных вложений».

Причем, по его мнению, не только ситуация с банковскими вкладами будет способствовать развитию инвестирования, но текущее положение рынка: «Вокруг МФО сформировалось инвесторское комьюнити, которое активно обсуждает компании и делится аналитикой, что способствует притоку новых инвесторов».

Пусть и с небольшими колебаниями, но объем инвестирования в МФО планомерно увеличивается. Участниками рынка ожидается, что такая тенденция сохранится и в ближайший год. В частности, Андрей Пономарев, подведя итог, отметил:

«В целом за 9 месяцев 2020 года микрофинансовые компании привлекли на 20% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Мы ожидаем, что в течение 2020 года динамика будет только возрастать».

Источники информации:

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.