Стоит ли инвестировать в МФО, плюсы и минусы, инвестиции в МФО и КПК – что выбрать

Что собой представляют мфо

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, появились в нашей стране более 10 лет назад. Они предоставляют денежные средства в ссуду клиентам под ежедневные проценты. Физические лица также могут выступить в роли инвесторов, внеся определенную сумму и получать доход с выдачи займов этой компанией.

Вложения в МФК во многом похожи на вклады в банках, однако существует ряд важных различий, о которых необходимо помнить.

Перечислим главные особенности:

Важно! С конца марта 2022 года принимать сбережения могут только те МФО, которые имеют статус МФК (микрофинансовые компании), МКК (микрокредитные компании) не имеют права привлекать инвестиции физических лиц. Подробнее о том, в какие компании инвестировать и о разделении статуса микрофинансовых компаний на МКК и МФК, можно узнать из нашего материала.

Алгоритм выбора микрокредитной компании для инвестиций

Выгодная ли будет инвестиция зависит от степени надежности МФК. Сделать правильный выбор поможет:

1. Чтение документов: ФЗ 151-ФЗ от 02.07.2022 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”; ФЗ 353-ФЗ от 21.12.2022 “О потребительском кредите (займе)”; изучение Государственного реестра микрофинансовых организаций — от 23.11.2022.

2. Проверка документов — наличие свидетельства о внесении в реестр, состоят ли в СРО, выложена ли на сайте отчётность, предоставляют ли отчётность о МФД МФО.

3. Изучение бизнес-модели, срока на рынке.

4. Проверка юридического лица, собственников.

5. Наличие рейтинга. На конец 2022 года в России только два рейтинговых агентства имеют аккредитацию ЦБ: Эксперт РА и АКРА.

6. Наличие задолженностей, исков и т. п.; условия инвестирования, есть ли досрочный возврат и какие его условия.

7. Проверка основных нормативных показателей, установленных ЦБ.

8. Изучение отзывов других инвесторов.

9. Внимательное чтение условий сотрудничества и досрочного расторжения договора.

Инвестиции в МФК могут быть хорошим способом дополнительного дохода. Это перспективное направление инвестирования, но с высоким уровнем риска. Чтобы обезопасить вклад, следует выбирать компании со значительным уровнем собственных средств, длительным сроком присутствия на рынке.

Выплата процентов

Каждый клиент сам решает, как он будет получать проценты. Наиболее распространенные способы:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• по итогам года.

Высокая доходность и взнос

В сравнении с другими известными инвестиционными инструментами, если вложить деньги в МФО, можно рассчитывать на значительный прирост капитала. Согласно данным, уровень доходности может составлять до 36 % в год. Другие продукты демонстрируют следующие показатели:

• Депозит – 1–1 1%.
• Инвестиционное страхование жизни – до 25 %.
• Индивидуальный инвестиционный счет – от 10 до 20 %.
• Торговля акциями на бирже – около 20 %.

Но не стоит забывать и о размере вложений. Если некоторые брокеры предоставляют доступ к финансовым рынкам уже с тысячи рублей, то с МФО сотрудничество начинается с полумиллиона.

Высокие проценты

Клиенты охотно вносят деньги, поскольку годовые процентные ставки микрофинансовых организаций по вкладам составляют в среднем 12-24%, а в некоторых случаях даже больше. Большое значение имеет сумма и срок размещения денег в МФО.

Эффективность инвестиций привлекает вкладчиков, однако более всего такой вид капиталовложений подойдет опытным игрокам финансового сектора. Инвесторы, знающие все тонкости ведения подобного бизнеса, могут обезопасить себя от возможных денежных потерь. Оптимальный срок, на который стоит делать вложение денег – от 6 до 12 месяцев.

Доходность и риски при инвестициях в микрозаймы

Средний показатель доходности инвестиций в займы составляет 18–26 процентов годовых. Однако, большие возможности сопровождаются и повышенными рисками.

Ниже приведен список рисков, характерных для МФО.

Банкротство. Как правило, клиентами микрофинансовых организаций становятся граждане, которым по разным причинам отказали в выдаче займа в банке. В свою очередь, МФО готовы кредитовать практически все слои населения. Отсюда и большое количество токсичных долгов, которые не всегда удается вернуть.

Учитывая данную особенность, делаем вывод, что ни одно МФО не способно гарантировать выплату процентов вкладчикам.

Отсутствие государственной защиты. Микрозаймы сравнительно недавно появились на отечественном рынке, поэтому законодательная база еще не способна в полной мере регулировать деятельность таких организаций. А существующие постановления требуют доработок.

Недостоверная информация. Иногда бывает так, что МФО работает по франшизе. Это приводит к тому, что потенциальный инвестор собирает информацию по одной компании, а договор подписывают с другой. Один из ярких примеров — «Центр Займов», который недавно сменил название на «ДоброЗайм».

Инвестирование в “creditplus” (мфк «экофинанс)

CreditPlus – это онлайн сервис, который создан на современных принципах микрокредитования, успешно работает на российском рынке более 4-х лет. У сервиса есть торговая марка — ООО МФК «ЭкоФинанс», входящая в состав международной группы компаний DYNINNO (Латвия), является ченом СРО “Мир”, работает под контролем ЦБ РФ, имеет статус МФК.

Инвестиции в займы (мфо) | топ лучших

Для того чтобы определиться с выбором, куда инвестировать деньги необходимо взвешенно и грамотно подойти к выбору МФК.

Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• привлечение инвестиций не терпит суеты, основательно проанализируйте все имеющиеся данные о микрофинансовой организации, которая Вас заинтересовала (время основания, масштабы структуры – это весомые аргументы);
• узнайте, кто является учредителем компании (крупные финансовые структуры, бизнесмены с солидной репутацией повышают инвестиционную надежность);
• проанализируйте, депозиты с выгодными процентными ставками одной организации и сопоставьте эти данные с другими аналогичными МФО;
• оцените условия кредитования по микрозаймам: чем они легче, тем меньший процент невозвратов у компании, следовательно, она более надежна;
• изучите отзывы и рейтинги (зайдите на тематический форум, пообщайтесь с кем-нибудь из реальных клиентов).

Помните! Прежде чем определиться, куда вкладывать деньги, если Вы хотите остаться в выигрыше, внимательно и досконально изучите условия микрофинансовой организации. В этом случае инвестиции в МФО и займы дадут Вам желаемый результат.

Инвестиции в ооо “займиго мфк”

“Zaymigo” работает с 2022 года по стандартам Банка России в рамках законодательства РФ, имеет статус МФК. Компания предоставляет клиентам удобную и прозрачную инфраструктуру, объединяя желающих взять займы онлайн и частных инвесторов. За время работы обслужено 400 000 заемщиков и 2 000 частных инвесторов.

Инвестиционные предложения от мфк “кредит 911”

ООО МФК «Кредит 911» работает с 2022 года, зарекомендовала себя, как стабильная и динамично развивающаяся компания рынка МФО. Имеет официальный статус МФК. Выдаёт займы и принимает сбережения от физических и юридических лиц в Москве, Санкт-Петербурге и Братске.

Как инвестировать в мфо — пошаговая инструкция

Предоставление капитала МФО, как и любая инвестиционная деятельность, сопровождается рисками. Но если выбор уже сделан, существует несколько способов вложить деньги. Самый простой вариант инвестирования в микрозаймы – привлечение брокера. Но за предоставление своих услуг он возьмет комиссию.

Лимит вложений

Существуют и другие нюансы. К примеру, в Российской Федерации законом закреплено положение об ограничениях инвестиций. То есть вклады в МФК для физических лиц законодательно не могут составлять менее полутора миллионов рублей.

Инвестирование средств (вклады) в МФО и МФК осуществляются в соответствии с федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» – законодательный порог 1,5 миллиона рублей устанавливается регулятором рынка микрофинансирования (ЦБ РФ).

Мфк “кредит 911” предлагает клиентам инвестировать накопленные средства в инвестиционный продукт “ваш успех”:

• Сумма инвестиций: от 1 500 000 до 10 000 000 рублей.

• Ставка: 18 — 25% годовых с ежемесячной выплатой процентов.

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.

• Досрочное расторжение: в любой момент можно забрать деньги; досрочное расторжение возможно с 1 дня; разрешается частичное снятие на индивидуальных условиях; досрочный возврат сбережений до 2 000 000 рублей осуществляется в течение 3 дней, более 2 000 000 рублей — в течение оговоренного срока.

Налоги и досрочное расторжение сотрудничества

Не все инвестиционные инструменты облагаются налогами. Например, не нужно платить подоходный налог с государственных облигаций. А вот с дохода от инвестиций в МФО придется заплатить 13 % НДФЛ. Отметим, что отчислениями займется микрофинансовая организация, а гражданин получит уже «чистый» доход. Деньги выплачиваются на индивидуальный счет инвестора.

Кроме того, как было указано в таблице, многие микрокредитные компании позволяют своим инвесторам выбирать удобный способ получения процентов, вплоть до ежемесячных выплат. В свою очередь, большинство прочих инструментов предполагают выплату вознаграждения лишь после завершения контракта. Если сотрудничество прекращается в одностороннем порядке по инициативе вкладчика, то он лишается всей прибыли.

Недостатки инвестирования в мфо:

• При открытии депозита в банке минимальная сумма не устанавливается, а в микрокредитной организации является одним из обязательных условий. Лимит для физических лиц – от 1,5 млн. рублей, для юридических лиц ограничений нет.

• Отсутствие государственной системы страхования. Размещение депозита сопровождается страховкой вклада, что дает высокую гарантию надежности сделки. Коммерческие микрофинансовые организации редко заключают договор со страховой компанией, следовательно, деньги вкладчиков не защищены. Основная гарантия эффективности инвестиций в микрофинансовый сектор — опыт и репутация компании на рынке, качественная финансовая отчетность.

• Риски, связанные с резкими законодательными изменениями в регуляции рынка МФО.

• Облагаемость полученной прибыли налогами. С полученного дохода от капиталовложения в МФО нужно отдать государству 13%. Многие компании берут эти расходы на себя.

Объем инвестиций в мфк

Несмотря на перспективы и высокую доходность, инвестиции в МФО — это высокорискованное вложение. Многих потенциальных инвесторов останавливает порог входа 1,5 млн рублей. Рекомендуют выделять на такие инвестиции не более 20% своего инвестиционного капитала.

Анализ текущего портфеля показывает, что усредненныек инвестиции в МФО превышают 3 млн рублей, срок — от 6 до 12 месяцев. От 70% до 80% заимодавцев, получив опыт работы с компанией, пролонгируют займы уже на более длительные сроки. Инвесторы предпочитают диверсифицировать вложения в МФО, распределив минимально допустимые суммы в разных компаниях».

Главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО, в которую вкладывались деньги, обанкротится — почти всегда инвестор деньги не вернет, даже при всей регуляции ЦБ.

Отсутствие страховой защиты

В отличие от банковских депозитов, которые до 1,4 млн рублей защищены Агентством по страхованию вкладов, инвестиции в МФО не имеют никаких гарантий. Все, что может сделать инвестор, самостоятельно купить страховой полис – это чревато снижением доходности и дополнительными расходами.

Перечисление денег

После подписания документов МФО выставит счет для оплаты. Инвестор обязан перечислить средства по указанным реквизитам. Тщательно проверяйте вводимые данные, чтобы средства точно дошли до получателя.

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Подписание договора

Перед тем как поставить свою подпись под договором о вложении в МФО, тщательно изучите условия. Все вопросы уточняйте непосредственно в офисе. Можно запросить копию договора, чтобы без спешки изучить его в комфортных условиях или показать юристам. Это поможет избежать недоразумений и защитит ваши интересы в будущем.

Преимущества инвестирования в мфо:

• Высокий уровень доходности. Если в банке процентная ставка достигает 5-8%, то при инвестировании в МФО можно иметь 20% годовых. Разница в прибыльности автоматически вырастает в 2-4 раза.

• Простота и скорость процедуры оформления договора инвестирования между клиентом и микрокредитной компанией. Договор может быть оформлен в течение одного дня.

• Перспективы развития МФК, например выход компании на международный рынок, изменение продуктовой линейки, техническое обновление и, как следствие, применение денег вкладчиков по новым менее рисковым направлениям.

• Приемлемый уровень риска, если компания обладает капиталом более 70 млн. рублей, имеет статуса МФК, прошла проверку Банка России.

Рейтинг мфо для инвестирования на 2022 год

Ниже приведен рейтинг ТОП МФО для инвестиций, в котором собраны компании, предлагающие хорошую доходность, отработавшие некоторое время на рынке кредитования населения.

Изучая таблицу, инвестор сразу обратит внимание на уровень доходности. Но стоит помнить, что здесь собраны лишь поверхностные сведения, и перед принятием окончательного решения следует тщательно изучить будущего партнера. Данная сфера все еще находится в стадии развития, и направлять значительный капитал для инвестиций в МФК — довольно рисковое занятие.

Выбор МФО – очень важный шаг, без которого невозможно рассчитывать на получение прибыли. Чтобы не совершить ошибку на начальном этапе подбора кандидатов, следует обратить внимание на такие показатели, как:

• наличие организации в реестре МФО;
• период активной деятельности;
• рейтинг;
• отзывы и статьи в СМИ.

Постарайтесь найти побольше сведений о будущем партнере. Чем больше информации будет, тем выше вероятность, что сделанные инвестиции принесут ожидаемые дивиденды.

Крупные МФО предлагают частным инвесторам различные программы, отличающиеся рядом критериев:

• длительность вложений;
• размер процентной ставки и способы ее получения.

В этом случае можно привлечь независимых финансовых консультантов. Перед принятием решения советуем просчитать размер ожидаемой прибыли.

Сравнение мфо с другими инвест-инструментами

Главное преимущество МФО — хорошая доходность, которая превышает депозиты в банках и сопоставима с прибылью на торговле акциями. Ниже сравним инвестиции в микрозаймы с другими способами увеличения капитала.

Условия инвестирования в “займиго”:

• Сумма инвестиций: от 1 500 000 до 5 000 000 рублей.

• Ставка: от 20%

• Срок: минимальный срок инвестирования составляет 6 месяцев, максимальный 24 месяца.

• В любой момент срока инвестирования можно расторгнуть договор и вернуть средства без потерь. Комиссия за это не взимается, но процентный доход будет пересчитан.

• Выплата процентов: в конце срока инвестирования. В индивидуальном порядке выплата процентов может быть производится раз в квартал, либо раз в месяц.

• Вся информация по вкладу и статистика есть в личном кабинете.

Условия оформления инвестиций:

• Сумма: 1 500 000 — 30 000 000 рублей.

• Срок: 6 — 36 месяцев.

• Ставка: 16 — 24 % годовых.

• Доступны как ежемесячные выплаты, так и капитализация процентов.

• Прибыль от вложения денег под проценты начисляется ежедневно и выплачивается инвестору ежемесячно либо по завершении срока договора.

Этапы инвестирования в мфк:

1. Прохождение регистрации онлайн или посещение офиса, или по телефону.

2. Изучение договор со всеми условиями и обязательствами сторон.

3. Подписание договора и перевод деньги в МФК. МФО становится заемщиком.

4. МФК выполняет все условия договора и возвращает инвестиции, увеличенные на сумму прибыли.

На текущий момент на российском рынке присутствует более 50 МФК, но не все они принимают инвестиции от физических лиц. Рассмотрим условия по инвестиционным предложениям от разных МФК.

Вывод

В конце статьи хочется отметить: сотрудничество с микрофинансовыми организациями – это довольно выгодное вложение свободных средств. Уровень доходности превышает многие инвестиционные продукты. Но при этом данный сегмент еще только находится на этапе развития, и государство имеет ограниченные полномочия по защите вкладчиков.