Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода Вклады для молодёжи

Акции

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами. 

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

  • За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать.

Анализ капитальных вложений – арутюнова д.в. практикум по финансовому менеджменту

Д.В. Арутюнова
Практикум по финансовому менеджменту

Таганрог: Изд-во ТТИ ЮФУ, 2009. – 65 с.

Теоретическое введение

В
практике финансового анализа и выбора целесообразного варианта инвестиций
используются показатели двух категорий:


учетные показатели (без влияния фактора времени);


дисконтированные показатели (например, чистый приведенный доход,
рентабельность, внутренняя норма доходности).

Ниже
представлены наиболее часто используемые показатели.

Чистый приведенный доход (NPV) – это разница между суммой
дисконтированных денежных поступлений, генерируемых по проекту, и суммой 
затрат, связанных с реализацией проекта

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода 
                 (3.1)

где
 IC  –  первоначальные инвестиции;

PV – текущая стоимость будущих денежных поступлений;

FVi – поступления денежных средств в
конце i-го периода;

r – процентная ставка (норма прибыли).

Если
денежный поток проекта неординарный, то формула для расчета чистой текущей стоимости
будет иметь следующий вид:

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода 
,                      (3.2)

где
  Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода –
инвестиционные затраты в i-й период. 

Логика
использования показателя для принятия решений очевидна. Если Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода,
то проект следует принять, если Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода –
отвергнуть, еслиСтоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода,
то проект ни прибыльный, ни убыточный.

 Показатель
NPV аддитивен, т.е. NPV различных проектов можно
суммировать, что позволяет использовать критерий в качестве основного при
анализе оптимальности инвестиционного портфеля.

Индекс рентабельности  инвестиций (PI) – это относительный показатель,
характеризующий  уровень доходов на единицу  затрат

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода .                              (3.3)

Очевидно,
что если PI > 1, то проект следует принять
(при условии, что другие критерии также характеризуют его приемлемость); если PI < 1, проект следует
отвергнуть. При оценке проектов, предусматривающих одинаковый объем
капиталовложений, PI полностью согласуется с
критерием NPV (если NPV > 0, то PI
> 1).

Внутренняя норма доходности (IRR) – это такое значение
коэффициента дисконтирования, при котором чистый приведенный эффект равен нулю.

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода     
(3.4)

В
целях анализа целесообразности инвестирования внутреннюю норму доходности сопоставляют
с ценой авансированного капитала (WACC),
которая отражает минимум возврата на вложенный капитал (см. тему 8). Очевидно,
что если Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода – проект следует принять, Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода – проект отвергается, при Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода требуется дополнительный анализ.

Поскольку, 
NPV= f(r), то очевидно, что для интервала (r1;r2), в котором функция меняет свой
знак с “ ” на “-”, можно рассчитать значение IRR  по следующей формуле:

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода                         (3.5)

где 
r1 – ставка дисконтирования, при которой Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода;

r2 – ставка дисконтирования, при которой  Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода

Срок окупаемости (РР) является одним из
распространенных  показателей и не предполагает временной упорядоченности
денежных поступлений. Алгоритм расчета срока окупаемости зависит от
равномерности распределения доходов от инвестиции. Если доход распределен по
годам равномерно, то срок окупаемости равен

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода                                                (3.6)

Если
прибыль распределена неравномерно, то срок окупаемости определяется прямым
подсчетом числа лет, в течение которых инвестиции будут погашены кумулятивным
доходом. Общая формула расчета PP:

PP
= n, при котором Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода                     (3.7)

При
учете временного аспекта в расчете PP
используются денежные
потоки, дисконтированные по цене авансированного капитала. При этом срок
окупаемости увеличивается.

Коэффициент
эффективности инвестиции (
ARR) рассчитывается делением
среднегодовой прибыли (PN) на среднюю величину инвестиции
(если по истечении срока капитальные затраты будут списаны). Если допускается
наличие остаточной или ликвидационной стоимости (RV), то ее оценка должна быть учтена.

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода                                 (3.8)

При
принятии решений по альтернативным проектам вводится понятие точки Фишера,
которая соответствует значению коэффициента дисконтирования, при котором
проекты имеют одинаковый уровень NPV.

Часто
на практике требуется принятие решения по альтернативным проектам различной
продолжительности. В этом случае рекомендуется:


найти наименьшее общее кратное сроков z
= НОК (i,j);


рассматривая каждый из
проектов как повторяющийся, определить NPV проектов, реализуемых необходимое число раз в
течение периода z;


выбрать тот проект из исходных, для которого суммарный NPV повторяющегося потока имеет наибольшее значение.

Суммарный
NPV повторяющегося потока равен

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода  
(3.9)

где
 NPV (i) –
чистый приведенный эффект исходного проекта;

i – продолжительность проекта;

r – коэффициент дисконтирования в долях единицы;

n – число повторений проекта.

Методику
сравнения проектов различной продолжительности можно упростить в вычислительном
плане, предположив, что каждый из анализируемых проектов может быть реализован
неограниченное число раз. В этом случае число слагаемых в формуле расчета NPV будет стремиться к бесконечности
и формула примет следующий вид:

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода        (3.10)

Значение
NPV, полученное по формуле (3.10),
не соответствует реальному уровню показателя по проекту, тем не менее оно может
быть использовано при решении вопросов выбора проекта. Из сравниваемых проектов
является предпочтительным проект, имеющий большее значение NPV (i, ∞).

При
оценке эффективности капитальных вложений необходимо учитывать влияние
инфляции. Общая формула, связывающая обычный коэффициент дисконтирования (r), применяемый в условиях
инфляции, номинальный коэффициент дисконтирования (p) и индекс инфляции (i):

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода 
.             
(3.11)

Величиной
Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода ввиду ее малости в практических
расчетах пренебрегают, поэтому окончательная формула имеет вид

 Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода  ,     
                                (3.12)

где
  r – коэффициент дисконтирования;

       
p –  номинальный коэффициент
дисконтирования;

       
i – индекс инфляции.

3.2. Методические
рекомендации

Задача 1. На
строительство цеха израсходовано 30 млн руб. Денежные поступления составят: 1-й
год – 10 млн руб., 2 год – 15 млн руб., 3 год – 20 млн руб., 4 год – 15 млн руб. Ставка дисконтирования равна 15 %. Определите целесообразность
строительства цеха на основании показателей NPV и  PI.

Решение.

1.  Рассчитаем NPV по проекту (млн руб.) по (3.1):

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода 

2. 
Определим PI по формуле (3.3):

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода 

Инвестирование целесообразно, так как NPV > 0, PI > 1.

Задача 2.  Используя
следующие данные, сделайте выбор в пользу той или иной модели при ставке
процента 10 %:

1)  Модель А: цена – 100 тыс. руб.,
генерируемый годовой  доход – 38 тыс. руб., срок эксплуатации – 4 года.

2)  Модель Б: цена  – 120 тыс. руб.,
генерируемый годовой доход – 53 тыс. руб., срок эксплуатации – 3 года.

Решение.

Приведем
проекты в сопоставимый вид по сроку эксплуатации.

1. 
НОК сроков
эксплуатации моделей: z = НОК (3,4) = 12.

2. 
Найдем NPV  (тыс. руб.) для исходных
проектов  по (3.1):

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода 

Рассмотрим каждый из проектов как
повторяющийся (тыс. руб.). В течение анализируемого срока проект А повторяется 3
раза, а проект Б – 4 раза.

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода

Стоит ли покупать машину, если ее стоимость превышает доход за полгода

3.  На основании расчетных значений NPV предпочтительнее модель А.

3.3. Задачи для
самостоятельной работы

Задача 1.
Анализируются два проекта по 10 млн руб. каждый.  Проекты рассчитаны на 2 года.
Денежные поступления от реализации проекта А составляют 10 млн руб. во втором
году. По проекту В планируется поступление 14,4 млн руб. в первом году и 2,4
млн руб. во втором году. Рассчитать NPV при ставке 10 % годовых.

Задача
2.
Анализируются следующие проекты (руб.):

Ранжируйте проекты по критериям IRR, PP, NPV.
Коэффициент дисконтирования равен 10 %. Введите точку Фишера.

Задача 3. Рассматриваются
два альтернативных проекта. Первоначальные инвестиции: по проекту А – 43 тыс. руб.,
по проекту В – 78 тыс. руб. Срок реализации проектов – 5 лет. Ожидаемые денежные
поступления: по проекту А – по 16 тыс.
руб. ежегодно в течение 5 лет, по проекту В – 141 тыс. руб. в год окончания
проекта. Введите точку Фишера. Какой проект предпочтительнее при коэффициенте
дисконтирования: а) 5 %, б) 10 %?

Задача 4.
На основе данных определите чистый приведенный доход и индекс рентабельности
при ставке дисконтирования 13 %.

Задача 5.
Предприятие инвестировало в строительство отеля 40 млн руб. Ежегодные
планируемые поступления от эксплуатации отеля в течение четырех лет составят:
15, 20, 24 и 37 млн руб. соответственно. Ставка дисконтирования планируется на
уровне 10 %. Определить период окупаемости инвестиций с учетом дисконтированных
потоков и номинальных денежных потоков.

Задача 6. Рассчитайте IRR проекта, сроком 3 года, требующего инвестиций в размере 10 млн
руб. Денежные поступления составят: 1 год – 3 млн руб., 2 год – 4 млн руб., 3 год – 7 млн руб.

Задача 7. Оцените
целесообразность принятия проекта по методу чистого приведенного дохода, если
первоначальные затраты на проект составляют 3,5 млн руб., срок реализации
проекта – 3 года, ежегодные амортизационные отчисления по проекту составляют
1,5 млн руб., средневзвешенная цена капитала с учетом риска – 45 %. Поступления
и затраты по годам представлены в таблице:

Читайте также:  Как делится наследство после смерти жены между мужем и детьми

Задача 8. Рассматриваются 2 альтернативных
варианта повышения эффективности производства: 1 – приобретение оборудования со
сроком эксплуатации 3 года; 2 –
покупка производственной системы со сроком эксплуатации 6 лет.

Обоснуйте
принимаемое решение при ставке процента 10 %.

Задача 9.
Предприятие предполагает заменить часть оборудования в целях повышения его
производительности. При инвестиционном проекте “А” в течение 6 лет (срок работы
нового оборудования) предполагается следующее поступление чистых денежных
средств (текущие доходы минус текущие расходы плюс амортизация) (в тыс. руб.):
1-й год – 100, 2-й год – 200, 3-й год – 300, 4-й год – 300, 5-й год – 400, 6-й
год – 500. Первоначальные вложения, включающие стоимость покупки и установки
нового оборудования, составляют 900 тыс. руб. Кроме того, в 3-м году
предполагается провести переналадку нового оборудования, стоимость которой
составит 200 тыс. руб.

Альтернативным
вариантом для инвестиционного проекта «А» является инвестиционный проект «Б»,
предусматривающий покупку и установку более дорогого оборудования стоимостью 1 200
тыс. руб., которое может проработать все 6 лет без переналадки. При этом
предполагается следующее поступление чистых денежных средств (в тыс. руб.): 1-й
год – 500, 2-й год – 400, 3-й год – 300, 4-й год – 300, 5-й год – 200, 6-й год
– 100. Определить  все возможные расчетные  показатели  инвестиционного проекта
«Б» и сравнить их с аналогичными показателями инвестиционного проекта «А».
Выбрать наиболее выгодный вариант при ставке процента 10 %.

Задача 10.
Компания реализует проект, требующий ежегодные вложения по 100 млн руб. в
течение 3-х лет. В начале четвертого года новый объект можно будет
использовать. Это обеспечит получение чистого дохода 100 млн руб. ежегодно на
протяжении 5 лет. Ставка дисконтирования 10 %. Рассчитать чистую приведенную
стоимость проекта на момент сдачи нового объекта в эксплуатацию.

Задача 11.
Предприятие планирует закупить линию по производству деталей стоимостью 1 млн
руб. и сроком эксплуатации 10 лет. Это обеспечит дополнительную ежегодную
прибыль в размере 200 тыс. руб. (без вычета налогов и процентов за кредит).
Ставка налогообложения 24 %. За 10 лет стоимость линии будет полностью списана.
Рассчитать рентабельность инвестиций и среднюю норму прибыли на инвестиции.

Задача 12.
Определить  чистую приведенную стоимость и внутреннюю норму доходности
инвестиционного проекта и сделать вывод о целесообразности реализации проекта
на основании следующих данных: первоначальные инвестиции – 8 млн руб., срок
проекта – 4 года, ежегодные амортизационные отчисления – 2 млн руб., ставка
налога на прибыль  – 24 %, средневзвешенная стоимость капитала, включающая
инфляционную премию – 25 %. Поступления и затраты в ценах базового года
представлены в таблице (млн руб.):

Задача 13. Анализируются
четыре проекта, причем А и В, а также Б и Г взаимоисключающиеся проекты.

Выберите
оптимальную комбинацию (по показателю PI):
А и Б; А и В; А и Г; Б и В; В и Г; А, Б и В; А, Б и Г; А, В и Г; Б, В и Г.

Задача 14. Объем
инвестиционных возможностей ограничен 90 000 тыс. руб. Имеется возможность
выбора из 6 проектов:

Сформируйте 3 варианта оптимального портфеля по
критериям: NPV,  IRR, PI при цене капитала 10 %.

Задача 15. Фирма
планирует инвестировать 60 млн руб. Цена источников финансирования – 10 %.
Рассматриваются 4 проекта. Определить оптимальный план размещения инвестиций на
основе расчета NPV и PI.

Задача 16. Проанализируйте
проекты при цене капитала 10 %:

Задача 17. Предприятие
имеет возможность инвестировать: а) до 55 млн руб.; б) до 90 млн руб. Цена
источников средств – 10 %. Составьте оптимальный портфель из следующих проектов:

Задача 18.
Сделайте выбор в пользу той или иной
технологической линии. Обоснуйте ответ.

Задача 19.
Какова отдача инвестиционного проекта, с годовым уровнем рентабельности 32 %,
если уровень инфляции составил 20 %.

Задача 20.
Выберите проект при цене капитала 10 % и первоначальных инвестициях 100 тыс. руб.
по каждому проекту:

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

  • Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов. 

  • Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток. 

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

  • Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму. 

15 топ-менеджеров, которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Задача 2

Предприятие рассматривает четыре варианта инвестиционных проектов, реализация которых требует равных капиталовложений. Финансирование предполагается осуществить за счет банковского кредита под 18% годовых.

Динамика прогнозируемых денежных потоков следующая.

Исходные данные

ГодПроект
1234
0-й-3600-3600-3600-3600
1-й300900900
2-й30090013502700
3-й750150015001500
4-й360018001800750
5-й375027002250600

Задание:

  1. Определите экономическую эффективность каждого проекта (NPV);
  2. Выберите оптимальный проект.

Решение:

Формула расчета NPV выглядит:

где: n, t — количество временных периодов,

CF — денежный поток (Cash Flow),

R — стоимость капитала (ставка дисконтирования, Rate)

Рассчитаем дисконтированную стоимость для первого проекта.

ГодПервоначальные затратыДенежный

поток

Дисконтированный денежный потокДисконтированный денежный поток нарастающим итогом
3600-3600
1-3600
2300215,4215,4
3750456,75-3384,6
436001857,60-2927,85
537501638,75-1070,25
Итого568,5

Для второго проекта:

ГодПервоначальные затратыДенежный

поток

Дисконтированный денежный потокДисконтированный денежный поток нарастающим итогом
3600-3600
1300254,1-3345,9
2900646,2-2699,7
31500913,5-1786,2
41800928,8-857,4
527001179,9322,5
Итого322,5

Для третьего проекта:

ГодПервоначальные затратыДенежный

поток

Дисконтированный денежный потокДисконтированный денежный поток нарастающим итогом
3600-3600
1900762,3-2837,7
21350969,3-1868,4
31500913,5-954,9
41800928,8-26,10
52250983,25957,15
Итого957,15

Для четвертого проекта:

ГодПервоначальные затратыДенежный

поток

Дисконтированный денежный потокДисконтированный денежный поток нарастающим итогом
3600-3600
1900762,3-2837,7
227001938,6-899,10
31500913,514,4
4750387,0401,4
5600262,2663,6
Итого663,6

Наиболее оптимальным является третий проект, так как его дисконтированная стоимость больше других.

Задача 3

Предприятие- инвестор рассматривает инвестиционный проект – приобретение нового технологического оборудования. Стоимость оборудования – 18 000 тыс. руб., срок эксплуатации – 5 лет. Амортизация оборудования исчисляется по линейному методу и составляет 20% годовых. Выручка от реализации прогнозируется по годам в следующих объемах.

Таблица – Исходные данные, тыс. руб.

Год
12345
12 24013 32014 76014 40010 800

Текущие расходы в первый год эксплуатации составляют 6 120 тыс. руб. и ежегодно увеличиваются на 5%. Ставка налога на прибыль – 24%. Ставка сравнения принята в размере 14%.

Оцените проект по показателю чистого дисконтируемого дохода.

Решение:

Год
12345
Выручка12 24013 32014 76014 40010 800
Оборудование18000
Амортизация36003600360036003600
Расходы612064266747,37084,77438,9
Валовая прибыль612068948012,77315,33361,1
Налог на прибыль1468,81654,61923,01755,7806,7
Чистая прибыль4651,205239,46089,75559,62554,4
Итого отток ДС18000
Итого приток ДС8251,28839,49689,79159,66154,4

Приток ДС = Чистая прибыль амортизация

Рассчитаем дисконтированную стоимость для проекта.

ГодПервоначальные затратыДенежный

поток

Дисконтированный денежный потокДисконтированный денежный поток нарастающим итогом
18000-18000
182517236,1-10763,9
288396797,2-3966,7
396906540,82574,1
491605422,77996,8
561543193,911190,7
Итого11190,7

Таким образом, чистый дисконтированный доход меньше первоначальных инвестиций, значит проект неэффективен.

Какой бизнес можно открыть за 150 000 ₽

Начать свое дело, судя по данным ВЦИОМ, хочет четверть россиян. Главные препятствия для запуска бизнеса — нехватка денег, дорогие кредиты и необходимость приличного стартового капитала.

Мы собрали истории людей, которые потратили на запуск своего дела меньше 150 000 Р. У многих бизнес со временем вырос: мастерская поделок из картона запустила франшизу, производство пончиков переросло в сеть кафе, а конструкторское бюро сотрудничает с международными партнерами.

Стартовые вложения: 119 000 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 100 000—150 000 Р
Расходы на старте: костюмы и аксессуары, мебель и оборудование, аренда, реклама в соцсетях, регистрация ИП

Вика любила костюмированные вечеринки, но в Воронеже было сложно достать наряд. Так у девушки появилось новое хобби — она покупала костюмы, а чтобы подзаработать, начала сдавать их в аренду. Увлечение постепенно переросло в бизнес — сначала прокат занимал пару часов в день, но со временем обороты выросли и пришлось полноценно посвятить себя этому делу.

Читайте также:  Накопительные вклады Сбербанка: условия, процентные ставки и расчёт доходности

Фонд костюмов Вика формировала постепенно: собирала заработанные деньги и раз в месяц покупала 5—10 костюмов. Со временем выяснила, что самые ходовые размеры: 42—48 для женщин, 46—50 для мужчин.

Костюм обычно дают в аренду на три дня: в первый день клиент забирает вещи, во второй посещает мероприятие, а на третий сдает одежду обратно в прокат. За это клиент платит 1000—1200 Р, а наряды в среднем стоят 5000 Р: окупить карнавальный костюм можно за пять прокатов. В стоимость аренды бизнес обычно закладывает расходы на химчистку, а доставку клиент оплачивает отдельно, если не хочет забирать костюм из проката сам.

Прокат карнавальных костюмов — сезонный бизнес: костюмы обычно берут на утренники, выпускные вечера, вечеринки и корпоративы. Нужно заранее купить костюмы под праздники, угадать, какие кинопремьеры станут популярными настолько, чтобы люди арендовали костюмы героев из них. Чтобы выровнять падение выручки от сезонности, Вика параллельно продает антикварные вещи и предметы декора, проводит творческие мастер-классы, организовывает праздники. Еще предлагает костюмы барам и клубам, потому что им можно сдать сразу несколько костюмов, пусть и со скидкой.

Сайт для салона проката костюмов оказался бесполезным. Люди все равно приходят в магазин примерить наряд. Еще по опыту выяснили, что лучше не шить костюмы самостоятельно — покупать их проще и дешевле.

Стартовые вложения: 14 800 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 160 000 Р
Расходы на старте: аренда помещения, мебель, материалы, госпошлина за открытие ИП 

Прежде чем начать свой бизнес, Александра поработала в аналогичной мастерской по изготовлению декораций из картона и набралась опыта. Свое дело начала как фрилансер с редких заказов и простых задач, например делала упаковки для подарков. Когда заказов стало много, в том числе и от компаний, предпринимательница сняла помещение и запустила свою мастерскую.

Александра делает не только фигуры из картона, но и строит декорации для фотосессий и клипов, украшает офисы компаний и проводит детские выездные мастер-классы. Сотрудников начала нанимать, когда перестала успевать все делать сама. Постепенно рабочий коллектив вырос до пяти человек, время от времени привлекают дополнительных помощников.

В среднем на материалы уходит около 100 000 Р в месяц: дизайнерская бумага стоит от 30 до 250 Р за лист, гофрокартон — 150 листов от 5000 Р. Александра установила минимальную сумму заказа: 5000—7000 Р.

Основными клиентами мастерской стали крупные компании: производители сока, банки, заводы, операторы сотовой связи и торговые центры. В бизнесе есть сезонность: с сентября по декабрь — горячий период, с января по февраль клиентов мало.

Стартовые вложения: 66 350 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 30 000—40 000 Р
Расходы на старте: аренда помещения за 4 месяца, две швейные машинки б/у, материалы и инструменты, визитки, плакаты, листовки и баннер для входа

Инна шесть лет работала портной: шила чехлы на автомобильные кресла, перетягивала мебель, меняла поролон. Потом заболела и потеряла работу.

В центре занятости ей предложили грант на собственный бизнес. Инна согласилась и решила открыть свое ателье. На запуск от государства она получила 78 800 Р: деньги ушли на аренду и оборудование. Промышленные машинки пришлось брать подержанные, а раскройный стол сделать самостоятельно.

Чтобы привлечь клиентов, Инна тестировала разные виды рекламы. Выяснилось, что баннер в газете не работает, лучше размещаться в строительных каталогах. Со временем про ателье узнали, к Инне стали обращаться поликлиники, гостиницы и мотоклубы.

Сначала предпринимательница работала с родственниками, но потом поняла, что так делать не стоит — они не выполняют поручения и могут вообще не прийти на работу, поэтому проще нанимать посторонних людей. Сотрудников Инна ищет через соцсети и центр занятости и оформляет их по договору гражданско-правового характера. Когда заказов мало, выполняет их сама.

Стартовые вложения: 126 300 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 700 000 Р
Расходы на старте: обои и каталоги, бухгалтерия, реклама, регистрация ИП и открытие расчетного счета

Николай занимался программированием и сделал поставщику обоев сайт-визитку. Бизнес его заинтересовал, и Николай предложил клиенту сотрудничество — вместе продавать обои через интернет. Они стартовали, но со временем поставщик начал менять условия. Тогда Николай разорвал партнерство и запустил новый магазин, уже с другом.

Разработкой сайта и размещением данных о товаре Николай занимался сам. Друг помог с доставкой: забирал товар у поставщиков, собирал заказы и отдавал их курьерам.

Вначале сложно было наладить отношения с поставщиками и брать товар на реализацию: им были нужны продавцы с выставочным залом. Чтобы начать торговлю, предприниматели потратили на закупку 100 000 Р.

Бизнес стал расти — ребята экономили на аренде и формировали заказы на крытой стоянке, поэтому могли держать цены ниже, чем в офлайн-магазинах. За год оборот вышел на 4,7 млн рублей, прибыль составила 450 000 рублей. Тогда предприниматели наняли первого сотрудника, который обрабатывал заказы, и сняли склад и магазин, куда могли прийти покупатели за товаром. Постепенно расширили ассортимент и добавили ламинат и освещение.

В процессе роста бизнеса были и ошибки. Например, не сработала идея открыть магазин рядом с продажей кухонь, чтобы привлекать покупателей сопутствующими товарами для ремонта. Еще была попытка открыть второй магазин, но штат стал большим и не удавалось держать низкую наценку — пришлось закрыть. В итоге оставили один офлайн-магазин и сайт.

Активно развивать бизнес помогла работа с сайтом и текстами — за год друзья добавили на страницу магазина большое количество материалов, которые рассказывали о разных видах обоев. На сайт стали заходить по 90 000 человек в месяц, часть из них становились покупателями.

Стартовые вложения: 100 000 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 350 000 Р
Расходы на старте: аппарат для приготовления пончиков, сырье, сертификация, фритюр, дозатор для начинки, аренда за помещение, металлические столы

Анжелика вместе с другом Сашей пробовали продавать овец, но с поставщиком не сложилось. Тогда решили заняться другим бизнесом. Идею нашли на «Авито»: там продавали пончиковый аппарат. Девушка вспомнила свою работу няней в США: местные часто ели пончики, как в «Симпсонах», а в России Анжелика такой еды не видела.

Первые пончики жарили дома на сковородке, потом купили аппарат и долго искали рецепт идеального теста. Когда получилось вкусно, сняли недорогое помещение под производство и еще арендовали 6 м² в торговом центре — поставили «островок» для реализации.

Чтобы приготовить пончик, предприниматели использовали хлебопечку для замеса теста, аппарат, где тесто поднимается под воздействием углекислого газа, электрическую плиту и дозатор для начинки — все это помещалось на двух металлических столах. Начинку покупали готовую, а глазурь варили сами. Производство получилось увеличить, когда нашли поставщика готовых смесей для пончиков — если не делать тесто самим, можно приготовить в два раза больше штук за то же время.

Пончики — это сезонный бизнес. Высокий спрос приходится на праздники, а падает с середины весны до середины лета, когда часть покупателей отказывается от мучного и сидит на диетах. Чтобы заработать больше, Саша и Анжелика начали продавать кофе и договорились с другими кофейнями и магазинами о поставке своей продукции.

Если хотите открыть такой же бизнес, внимательно отнеситесь к договорам на помещения — арендодатель Анжелики заметил, что ее бизнес идет в гору, и не стал продлевать договор. Вместо этого он открыл аналогичную пончиковую сам. Хорошо, что девушка подготовилась к такому варианту развития событий — создала другие варианты сбыта.

Стартовые вложения: 44 100 Р
Сколько зарабатывают в месяц: зимой 45 000 Р, летом 105 000 Р
Расходы на старте: аппарат и сырье для производства ваты, оформление санитарной книжки и медосмотр, палатка, купол для аппарата, стол, стул и два удлинителя

Иван решил зарабатывать на сахаре и воде — делать сладкую вату. Для этого бизнеса главное — выбрать подходящий аппарат. Недорогие китайские модели стоят до 30 000 Р, но быстро ломаются и часто засоряются, а хорошее оборудование из США стоит от 55 000 Р. Иван решил остановиться на отечественном производстве и взял «Твистер-м» за 32 500 Р. Если решите открыть такой бизнес, возьмите у продавца аппарата сертификат качества, без него работать нельзя.

Иван продавал вату сам, без наемных сотрудников — в этой сфере много воровства: например, продавцы приносят на смену свой сахар и кладут выручку себе в карман. Летом Иван в день зарабатывал 3500 Р.

Час работы на мероприятиях у Ивана стоит от 2000 Р: в эту цену сладкая вата уже входит. Иван договаривается на минимум два часа работы, и успевает сделать около 500 порций. На двухчасовое мероприятие Иван тратит около 700 Р: такси, сахар и палочки. Прибыль — от 3500 Р.

Стартовые вложения: 70 000 Р
Сколько зарабатывают в месяц: до 550 000 Р
Расходы на старте: веники и упаковка

Иван занимался производством спортивного питания в небольшом городе Горячий Ключ. Чтобы расширить рынок сбыта, он поехал в Москву и попытался продать партию товара в первый попавшийся фитнес-клуб. Там он познакомился с предпринимателем, который выкупил у него спортивное питание и заодно сделал заказ на веники для бань — такие делают многие жители Ключа. Иван понял, что это может стать стабильным бизнесом, ведь с сырьем проблем нет: можно покупать веники у жителей и продавать большую партию в Москве.

Сертификаты на банные веники не нужны, вмести них можно оформить отказное письмо на продукцию — это документ, в котором говорится, что товар не подлежит сертификации.

Чтобы открыть такой бизнес, нужно найти вязальщиков — тех, кто вяжет веники. В Ключе это бабушки и дедушки, которые таким образом создают себе прибавку к пенсии. Веники делают вручную, чтобы контролировать, какая ветка ляжет в пучок, а какая нет. Еще для производства пригодится заготовитель — он договаривается с лесниками, оформляет лесные билеты, нанимает сборщиков веток, проверяет качество работы.

Цена на ветку зависит от сезона, летом пучок стоит 35 Р, весной 100 Р. Поэтому Иван старается заготовить сырье летом на весь год. Компания производит около 40 видов веников, которые отличаются по составу.

Основные клиенты — крупные оптовые заказчики, которые поставляют веники в бани, торговые сети, на мелкие оптовые базы и в магазины. Еще веники покупают крупные банные комплексы и предприниматели, которые торгуют подобными товарами в розницу.

Стартовые вложения: 95 000 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 500 000 Р
Расходы на старте: еда, жилье, транспорт и регистрация юридического лица

Этот бизнес появился из кружка по интересам. Дмитрий еще в университете увлекся созданием 3Д-моделей инженерных конструкций — разобрался в специальной программе, участвовал с друзьями в олимпиадах по этой теме. Когда кружок дорос до двадцати человек, ребята обратились к ректору — тот помог с помещением и оборудованием.

Портфолио наработали тоже с помощью вуза — бесплатно перевели металлургическое оборудование для кафедры в трехмерный вид. Сотрудники рассказали о толковых студентах друзьям и коллегам — так появились первые клиенты. Со временем количество заказов росло, ребята сделали экзоскелет, шлем для оцифровки мимики, станции велопроката. Сейчас в портфолио бюро факел для олимпийского огня и подводные беспилотники.

Минимальная стоимость сотрудничества с бюро — 300 000 Р. Штат ребята не раздувают, чтобы не тратить время и ресурс на отлаживание процессов. Предпочитают работать с крупными компаниями — там есть проектные менеджеры, с которыми проще иметь дело, чем с частными заказчиками.

Стартовые вложения: 115 000 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 200 000—500 000 Р
Расходы на старте: аренда комнаты, ремонт, роспись стен, мебель и оборудование, расходные материалы, регистрация ИП 

Братья Васильевы по образованию программисты, но всегда хотели заниматься творчеством. Однажды они решили организовать выездные мастер-классы по мультипликации и песочной анимации: оказалось, спрос на это есть, но выезды отнимали слишком много сил. Поэтому предприниматели нашли помещение и открыли творческую мастерскую — место, где взрослые могут попробовать разные хобби.

Сначала проводили разовые мастер-классы пару раз в неделю. Затем организовали выставку мультипликации: после нее о братьях узнало много людей и посещаемость мастер-классов выросла. Чтобы люди возвращались, братья постоянно запускают новые направления, а от непопулярных отказываются.

Через мастерскую проходит до 1000 клиентов за неделю. Билет на мастер-класс стоит от 500 до 1200 Р. Расходов много — на аренду уходит 265 000 Р, на зарплаты — еще 200 000 Р: в компании работает восемь человек. Еще нужно тратиться на материалы для мастер-классов — это 20—40% от себестоимости занятия, а с ростом проекта приходится докупать дополнительное оборудование, например пресс для изготовления значков, лазерный резак по дереву и 3Д-принтер.

Чтобы получить дополнительный доход, братья стали продавать продукцию, изготовленную на оборудовании мастерской. Еще они начали участвовать в выездных фестивалях: проводить там мастер-классы и продавать готовые товары — это помогло увеличить прибыль и привлечь новых клиентов.

Стартовые вложения: 151 000 Р
Сколько зарабатывают в месяц: 40 000—70 000 Р
Расходы на старте: аренда, мебель и мольберты, посуда, материалы для живописи, натюрмортный фонд, реклама и полиграфия, хозяйственные мелочи

Настя работала преподавателем в студии живописи. Когда собственник решил закрыться, Настя выкупила бизнес и стала работать на себя.

У студии развлекательный формат: учиться приходят люди, которые не планируют становиться художниками, а хотят попробовать что-то новое и порисовать. Лицензия для такого бизнеса не нужна, документы об образовании Настя не выдает.

Работает девушка не одна — на мастер-классы она привлекает и других преподавателей. Как сотрудников никого не оформляет — наоборот, преподаватели арендуют у нее студию за процент от пришедших на занятия людей.

Для работы нужно купить мольберты, разбавитель для красок, сами краски, кисти, холсты, карандаши, бумагу. Собрать натюрмортный фонд — из него ставят постановку для срисовывания. В композицию лучше вложиться — постановка должна быть интересной и с разными деталями.

Читайте также:  Раздел денежного вклада при разводе — Юридическая консультация

Большая часть клиентов такого бизнеса — женщины от 25 до 45 лет. Есть и детские встречи, но они не делают основной выручки.

В месяц приходит 60—80 учеников. Самый популярный мастер-класс по живописи маслом: он стоит от 900 до 2000 Р, цена зависит от размера холста. Курс по акварельной живописи из 12 занятий стоит 5760 Р.

Чтобы заработать больше, нужно проводить разовые мастер-классы: они привлекают новых клиентов, которые могут стать постоянными. Еще в продвижении помогают соцсети: Настя публикует во «Вконтакте» заметки о живописи, уроки рисования, отзывы о мастер-классах. Повезет, если группу заметят полезные люди — журналисты, представители творческих объединений, организаторы выставок и мероприятий: они могут организовать мастер-класс студии у себя на площадке и рассказать о ней большому количеству людей.

Коммерческая недвижимость

При правильной стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость вырос: на небольшие торговые помещения (60-90 м²) на первых этажах домов в России вырос на 25–30%, на маленькие офисы (30-50 м²) — на 10–15%. Это означает, что постепенно рынок будет набирать обороты.

Начинающим инвесторам можно вкладываться в два типа недвижимости:

  • Торговая недвижимость (Street Retail)

К ней относятся помещения на первых этажах жилого дома или отдельно стоящие здания торгового назначения. Их можно сдавать под магазины, кафе, рестораны, салоны красоты, аптеки и получать прибыль в виде арендной платы.

Большой плюс в том, что в этом сегменте есть крупные сетевые игроки вроде Пятерочки, Магнита, крупных аптечных сетей и так далее. Это надежные, стабильные арендаторы, которые будут регулярно платить, если их магазин приносит прибыль.

Еще один плюс — долгосрочные договоры аренды, вплоть до 10-15 лет (хотя очень важно обращать внимание на условия расторжения договора, так как обычно у сетей есть право отказаться от объекта с уведомлением за три-шесть месяцев).

Важным преимуществом является защита от инфляции, так как потенциальная арендная плата в конечном итоге напрямую зависит от выручки магазина. А значит, вместе с ростом цены, растет и арендная плата, которую готов платить арендатор торговой недвижимости. Кроме того, чаще всего договоры аренды подразумевают ежегодную индексацию арендной платы.

Вы можете приобрести помещение и сдавать его под офис. Однако, если раньше офисы пользовались высоким спросом и ликвидностью, сейчас из-за пандемии, проблем у малого бизнеса и перехода в онлайн, риски в офисном сегменте заметно увеличились. Поэтому лучше приобретать офис через коллективные инвестиции, чтобы выбором объекта занимались профессионалы. Это позволит снизить риски.

Порог входа. Если вы захотите в «одиночку» приобрести небольшое помещение, понадобится от 10 до 20 млн рублей. Можно также воспользоваться услугой коллективных инвестиций. В этом случае несколько инвесторов совместно покупают объект, что позволяет существенно снизить порог входа вплоть до 100 тыс. рублей.

Доходность. Если вложиться торговую недвижимость или офисы, средняя арендная доходность составит от 7% до 12% годовых плюс постепенный рост стоимости. Если выбрать коллективные инвестиции — доходность может возрасти до 10-15% за счет профессионального отбора наиболее качественных объектов.

Риски. Ключевой риск — уход текущего арендатора. Тогда можно потерять часть прибыли за счет простоя помещений или невозможности сдать объект новому арендатору по той же ставке аренды.

Также важна возможность быстро продать объект по выгодной цене в случае необходимости. Менее качественные и крупные объекты обычно продаются достаточно долго и по более низким ценам, чем небольшие качественные помещения.

Как подстраховаться. В случае со стрит-ритейлом стоит также смотреть на трафик, сопоставить аренду с выручкой магазина и узнать стоимость аренды в соседних магазинах, чтобы убедиться, что ставка рыночная. Также нужно не забыть про технические параметры — сколько входов, электрическая мощность, узаконена ли перепланировка, есть ли зона разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Если покупаете объект с арендатором, обязательно важно изучить договор аренды и оценить надежность самого арендатора. Чтобы вложиться в ликвидное помещение под офис, важно подыскать офис класса А или B , поближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.

Решение задачи оптимального распределения инвестиций

Назначение сервиса. Данный сервис предназначен для решения задачи оптимального распределения инвестиций в онлайн режиме. Результаты вычислений оформляются в отчете формата Word.

Такого рода задачи основаны на функции Беллмана и при решении используется метод обратной прогонки (см. Типовые задания). Также можно воспользоваться сервисом Процедура прямой прогонки.

Пример №1. Определите оптимальный план расширения производства трех предприятий, если известна их прибыль в год при отсутствии вложений и при инвестировании 1, 2, 3 или 4 млн. Определите, при каком инвестировании будет максимальный процент прироста прибыли.

f1 f2 f3 xi
40 30 35 0
90 110 95 1
395 385 270 2
440 470 630 3
620 740 700 4

I этап. Условная оптимизация.
1-ый шаг. k = 3.

e2 u3 e3 = e2 – u3 f3(u3) F*3(e3) u3(e3)
1 0 1 35
1 0 95 95 1
2 0 2 35
1 1 95
2 0 270 270 2
3 0 3 35
1 2 95
2 1 270
3 0 630 630 3
4 0 4 35
1 3 95
2 2 270
3 1 630
4 0 700 700 4

2-ый шаг. k = 2.

e1 u2 e2 = e1 – u2 f2(u2) F*2(e1) F1(u2,e1) F*2(e2) u2(e2)
1 0 1 30 95 125 125 0
1 0 110 0 110
2 0 2 30 270 300
1 1 110 95 205
2 0 385 0 385 385 2
3 0 3 30 630 660 660 0
1 2 110 270 380
2 1 385 95 480
3 0 470 0 470
4 0 4 30 700 730
1 3 110 630 740 740 1
2 2 385 270 655
3 1 470 95 565
4 0 740 0 740

3-ый шаг. k = 1.

e u1 e1 = e – u1 f1(u1) F*1(e) F(u1,e) F*1(e1) u1(e1)
1 0 1 40 125 165 165 0
1 0 90 0 90
2 0 2 40 385 425 425 0
1 1 90 125 215
2 0 395 0 395
3 0 3 40 660 700 700 0
1 2 90 385 475
2 1 395 125 520
3 0 440 0 440
4 0 4 40 740 780 780 0
1 3 90 660 750
2 2 395 385 780
3 1 440 125 565
4 0 620 0 620

Примечание: Столбцы 1 (вложенные средства), 2 (проект) и 3 (остаток средств) для всех трех таблиц одинаковы, поэтому их можно было бы сделать общими. Столбец 4 заполняется на основе исходных данных о функциях дохода, значения в столбце 5 берутся из столбца 7 предыдущей таблицы, столбец 6 заполняется суммой значений столбцов 4 и 5 (в таблице 3-го шага столбцы 5 и 6 отсутствуют).
В столбце 7 записывается максимальное значение предыдущего столбца для фиксированного начального состояния, и в 8 столбце записывается управление из 2 столбца, на котором достигается максимум в 7.
Этап II. Безусловная оптимизация.

Из таблицы 3-го шага имеем F*1(e = 4 млн.руб.) = 780 тыс.руб., то есть максимальная прибыль от инвестирования e = 4 млн.руб. равна 780 тыс.руб.

Из этой же таблицы получаем, что первому предприятию следует выделить u*1(e = 4 млн.руб.) = 0 млн.руб.

При этом остаток средств составит: e1 = e – u1, e1 = 4 – 0 = 4 млн.руб.

Из таблицы 2-го шага имеем F*2(e1 = 4 млн.руб.) = 740 тыс.руб., т.е. максимальная прибыль при e1 = 4 млн.руб. равна 740 тыс.руб.

Из этой же таблицы получаем, что второму предприятию следует выделить u*2(e1 = 4 млн.руб.) = 1 млн.руб.

При этом остаток средств составит: e2 = e1 – u2, e2 = 4 – 1 = 3 млн.руб.

Последнему предприятию достается 3 млн.руб. Итак, инвестиции в размере 4 млн.руб. необходимо распределить следующим образом: первому предприятию ничего не выделять, второму предприятию выделить 1 млн.руб., третьему предприятию выделить 3 млн.руб., что обеспечит максимальную прибыль, равную 780 тыс.руб.

Пример №2. Имеются 4 предприятия, между которыми необходимо распределить 100 тыс. усл. ед. средств. Значения прироста выпуска продукции на предприятии в зависимости от выделенных средств Х представлены в таблице. Составить оптимальный план распределения средств, позволяющий максимизировать общий прирост выпуска продукции.

Стоит ли покупать автомобиль, стоимость которого превышает полугодовой доход?

В последний год страдаю муками выбора: покупать свою машину или нет? А если покупать, то какую?

Нередко стоимость автомобиля привязывают к доходу и частоте передвижения, поэтому немного опишу свой бэкграунд. Мне 29 лет, работаю в сфере ИТ руководителем отдела. С 2021 года, когда моя зарплата впервые превысила 100 тысяч рублей в месяц, я регулярно откладываю часть дохода. Премия, как правило, тоже идет в накопления, обычно можно рассчитывать на бонус в виде пары зарплат в год.

Доходы и накопления. Раз в год сажусь за фундаментальный анализ акций и закупаюсь на 400 тысяч, отложенных на ИИС, чтобы потом получить еще и налоговый вычет. Всего на ИИС сейчас акций и облигаций на 1,5 млн — как рублевых, так и в евро и долларах. Закупаюсь довольно успешно, судя по тому, что за 2,5 года портфель вырос на 25% и в 2020 году не случилось существенной просадки.

После очередного повышения зарплаты, которое произошло в этом месяце, я получаю на руки 200 тысяч. В последний год зарплата составляла 185 тысяч, сейчас получается откладывать порядка 60—70 тысяч ежемесячно. Еще около 10 тысяч в месяц приходит благодаря суточным: я часто летаю в командировки. И в среднем столько же получаю от кэшбэка и дохода от депозита, на котором лежат свободные деньги в рублях: там чуть больше 2 млн. Он очень смущает меня своей рублевостью. Также есть небольшой вклад в долларах — 6 тысяч.

В общей сложности удалось накопить около 4 млн.

Я крайне негативно отношусь к любым кредитам, так как считаю переплату, которая возникает при пользовании ими, просто огромной. Возможно, это необходимая вещь для бизнеса, а при покупке квартиры — необходимое зло, но все-таки я всячески избегаю их и предпочитаю снимать жилье. Кредиткой пользуюсь только в грейс-период — обычно для всяких расходов без кэшбэка вроде оплаты коммуналки. Кроме того, пока что я живу в одном из крупных региональных городов, он очень хорош собой, но я не вижу его в качестве места, где хотел бы остаться… Впрочем, это можно сказать и о стране.

Таким образом, максимальная сумма дохода за этот год с учетом всех описанных переменных для меня составит около 3,6 млн на руки. Если брать только зарплату — 2,6 млн. Мне очень близок подход, который предполагает, что на машину не стоит тратить сумму больше полугодового дохода. Исходя из этого, новый автомобиль, который я мог бы купить, должен стоить максимум 1,8 млн, а в идеале — до 1,3 млн, чтобы уложиться в гарантированный доход от зарплаты.

Частота перемещений. Мой главный аргумент против покупки автомобиля — отсутствие необходимости постоянно ездить на нем по городу. Во-первых, на это повлияла пандемия: сейчас я работаю удаленно. Во-вторых, мой предыдущий офис находился в двух станциях метро от дома, а меня такой способ передвижения вполне устраивает.

В отличие от Москвы, в наше метро спускаться даже приятно. И в пробках я себя лучше чувствую на заднем сиденье такси, благо есть тариф «Комфорт»: можно послушать музыку или почитать книгу — в общем, расслабиться.

С другой стороны, раз в пару недель мы с девушкой выбираемся в наш родной город, который находится в 200  км от нынешнего места жительства. Кроме того, мы с ней очень активные и любим выезжать на природу: на озера и в горы летом, на горнолыжку зимой. Собственно, из-за этого мы и задумались о покупке машины.

Если бы она у нас появилась, мы бы точно купили байдарку и гоняли на ней по местным озерам.

Также велик шанс переезда в Москву в следующем году: там вариант с метро уже не прокатит, но есть каршеринг. Мы пробовали им пользоваться, но однажды нам пришлось 3 часа ждать мастера в 150 км от города из-за неисправности автомобиля, поэтому мы зареклись выезжать из города на каршеринге. Слишком много потенциальных проблем, в основном связанных с привязкой к интернету.

Есть еще один вариант аренды, которым я активно пользуюсь в путешествиях. Но перспектива тащиться на другой конец города и оформлять бумажки ради выезда на озеро кажется какой-то туманной. Впрочем, возможно, я недооцениваю этот способ? Может, у кого-то есть опыт полноценного использования прокатной машины в качестве основной в выходные?

Выбор автомобиля. В общем, как вы уже могли понять, мы люди достаточно активные. По этой причине нам приспичило выбрать полноприводный кроссовер, чтобы доезжать на нем прямо до озер или до стоянки не у самого подножья горы. Вероятно, тут ко многим придет понимание, что мои страдания не выдуманные, так как кроссоверы дороже легковых авто.

Можно не выпендриваться и взять Шкоду Рапид за 800 тысяч: у нее хотя бы вместительный багажник. Но есть большой шанс, что потом я буду испытывать сожаления из-за того, что хотел большего, а в итоге пожалел денег и взял машину попроще. Да и к проходимости автомобиля есть вопросы, хотя я и не собираюсь месить грязь.

С другой стороны, 1,5 млн — это же ⅓ от того, что я накопил! Вот так я и мечусь от комфортной суммы к комфортабельному автомобилю. А как бы вы поступили на моем месте?

Оцените статью
Adblock
detector