- Что происходило в девяностые годы с вкладами россиян?
- Детские вклады в сбербанке
- Детский целевой вклад 1993 г. — юридическая консультация
- Как можно получить компенсацию по старому вкладу?
- Карта с 7 лет
- Категория вкладчиков, которые могут вернуть деньги по «детским» вкладам, открытым в сбербанке
- Об особенностях предоставления компенсаций
- Расчет доходности
- Страхование вкладов
- Суды в пользу граждан по «детским» вкладам
- Условия открытия
Что происходило в девяностые годы с вкладами россиян?
Дама в 1996 году положила 1 миллион неденоминированных рублей на «детский» вклад на 10 лет и под сто процентов годовых.
Тогда подобным образом поступали многие россияне, пытаясь сберечь от гиперинфляции хоть некоторую часть своих сбережений.
Со временем в одностороннем порядке банк снизил до 16% годовых процентную ставку, не поставив об этом в известность своих вкладчиков. Когда срок вклада истек в мае 2006 г., на сберкнижке истицы оказалось всего лишь 6 806 рублей.
Женщину это возмутило, и ей пришлось подать в суд на Сбербанк с требованием восстановить измененную процентную ставку, доначислить и выплатить проценты в полном объеме, из расчета 100% годовых.
Районный суд Коноши признал обоснованными требования истицы, ведь при любом изменении годовой процентной ставки банк обязан был известить об этом вкладчиков в письменной форме, но этого не сделал. Суд обязал ответчика восстановить изначальную процентную ставку, зачислив при этом всю требуемую сумму истице на сберкнижку.
Сбербанк безуспешно попытался обжаловать решение в высшей инстанции: решение суда по данному делу не изменилось. По «детским» вкладам это далеко не единственный иск: россияне и раньше выигрывали суды у Сбербанка.
Детские вклады в сбербанке
18 февр. 2022
В конце 1980-х годов было весьма популярно открывать в сберегательных
кассах долгосрочные вклады на детей. Последовавшие реформы, распад СССР
и несколько финансовых кризисов внесли свои коррективы: деньги
обесценились, и об этих вкладах многие забыли. Как сейчас компенсирует
Сбербанк целевые вклады на детей?
В
1988 году появился новый финансовый продукт – вклад детский целевой.
Сбербанк открывал такие депозиты на долгий срок – до совершеннолетия
ребенка, но не менее 10 лет. Первые годы процентная ставка, отвечая на
общую инфляцию в стране, неизменно росла и достигла к концу 1993 г.
рекордных 190%.
После 1993 г. темпы инфляции сократились, и
Сбербанк был вынужден постепенно снижать процентную ставку до уровня 16%
в 1997 году. Учитывая, что данный вклад открывался на условиях капитализации, доходность по вкладу была на высоком уровне.
В
1998 г. была проведена деноминация, все вклады, в том числе и детские,
сократились в 1000 раз. Если в 1988 г. был открыт вклад на 7000 р.
(аналог нового отечественного автомобиля), то в 1998 г. с учетом
процентов и деноминации вкладчик получал всё те же 7000 р., но тот же
автомобиль стоил уже 45 000 р. Таким образом, даже с большими процентами
покупательная способность денег значительно снизилась.
Многие вкладчики
были недовольны, потому что по другим видам вкладов компенсация стала
начисляться еще в 1996 г. до деноминации. На детские вклады это не
распространялось, ведь с их открытия должно было пройти не менее 10 лет.
При
принятии решения о начислении компенсации оценивается сумма депозита на
20 июня 1990 г. Если депозит был открыт позднее, то возмещение вкладчику не
положено.
Ранее компенсации выплачивались в зависимости от
года рождения вкладчика или его наследника. Поскольку степень родства по этому виду депозита не ограничивалась, поэтому вкладчики, а тем более наследники, могли быть любого возраста. Год рождения ребенка, на которого открыт депозит, значения не имел.
Первыми компенсацию получили вкладчики 1916 г.
р. и старше, потом 1920 г. р. и т.д. В настоящее время компенсация
выплачивается всем вкладчикам, но в разных суммах. Те, кто родился в
1945 г. и ранее, получают компенсацию в трехкратном размере; те, кто
родился в 1946-1991 гг. – в двухкратном.
Также сумма компенсации зависит от времени закрытия вклада. Существуют понижающие коэффициенты:
- закрытие вклада после 1996 г. – 1;
- закрытие целевого вклада на детей в 1995 г. – 0,9;
- закрытие целевого вклада на детей в 1994 г. – 0,8;
- закрытие целевого вклада на детей в 1993 г. – 0,7;
- закрытие целевого вклада на детей в 1992 г. – 0,6.
Сбербанк целевые вклады на детей, действующие на 20 июня 1991 г., но закрытые до 31 декабря 1991 г., не компенсирует.
Таким
образом, чтобы вычислить размер компенсации, надо сумму депозита на 20
июня 1991 г. умножить на коэффициент 2 или 3 (в зависимости от года
рождения вкладчика) и умножить на понижающий коэффициент 0,6-1 (в
зависимости от года закрытия депозита).
Согласно
федеральному закону №73-ФЗ вклады, открытые после 20 июня 1991 г.
компенсации не подлежат. Тем не менее, вкладчики могут через суд
увеличить причисленные проценты.
С момента открытия такого
банковского продукта как «детский вклад» Сбербанк регулярно изменял
процентную ставку даже по действующим депозитам: сначала в сторону
увеличения, затем – уменьшения. В 1996 г. Верховный суд признал
незаконным одностороннее изменение процентных ставок банками. Такие
изменения до 1 марта 1996 г. признали законными, только если вкладчик о
них был своевременно извещен.
В большинстве случаев проценты
начислялись по регрессирующему принципу, и клиентов банка об этом не
извещали. Таким образом, за 10 лет срока действия вклада, тем более с
учетом деноминации, вкладчики получили значительно меньше, чем
рассчитывали. Есть много прецедентов обращения в суд с исковыми
заявлениями. Сложность заключается в том, что при оформлении вклада в то
время договор на руки не выдавался, только сберкнижка. В ней не
зафиксирована процентная ставка и не оговорены условия ее изменения. С
другой стороны, в таких процессах и Сбербанку сложно доказать, что он
извещал клиента о снижении процентной ставки.
Зачастую суд
оказывается на стороне истца и принуждает оплатить причисленные проценты
по ставке, действующей на момент открытия вклада. В таких неоднозначных
процессах важно иметь хорошего адвоката, желательно найти физическое
подтверждение действующей ставки, например, реклама в газетах или
плакаты.
- Для получения компенсации по действующему детскому вкладу в Сбербанке обязательно требуется сберкнижка. Если она утеряна, ее можно
восстановить. Обращение в то отделение, где был оформлен депозит, ускорит
процесс восстановления сберкнижки. Имея сберкнижку, за компенсацией можно
обратиться в любое отделение. - Для получения компенсации в
Сбербанке необходимо написать заявление и предъявить паспорт и
сберкнижку, если депозит еще действует. - Если депозит закрыт, то
заявление на получение компенсации надо писать в том отделении, где был
открыт открыт вклад или где предполагается получить компенсацию. - Наследник вкладчика также должен предъявить документ, подтверждающий право наследования, или свидетельство о смерти вкладчика, если тот оставил завещательное распоряжение в банке.
- По действующим депозитам компенсация начисляется самому вкладчику, по закрытым – лицу, закрывшему депозит.
Детский целевой вклад 1993 г. — юридическая консультация
На основании Указа Президента РФ от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» 1 января 1998 г. Правительство РФ и Банк Росси провели деноминацию рубля, согласно которой 1 новый рубль стал равняться 1000 старых рублей. После проведенной деноминации сумма вашего вклада уменьшилась в 1000 раз. Так, если основной вклад на 1 января 1998 г. составлял 10 000 рублей, то после деноминации он составил только 10 рублей. Точно так же уменьшились и размеры причисленных к вкладу процентов. Пересчет вклада Сбербанком был сделан в течение 1998 года, просто запись в вашу сберкнижку не проставлена, так как вы, вероятнее всего, в банк не обращались.
Федеральным законом от 10.05.1995 № 73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» установлено:
– «Статья 1. Государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности ценности денежных сбережений, созданных гражданами Российской Федерации путем помещения денежных средств… на вклады в Сберегательный банк Российской Федерации (ранее Государственные трудовые сберегательные кассы СССР, действовавшие на территории РСФСР; Российский республиканский банк Сбербанка СССР; Сбербанк РСФСР) в период до 20 июня 1991 года»;
– «Статья 2. Гарантированные сбережения граждан являются государственным внутренним долгом Российской Федерации»;
– «Статья 4. Ценностью гарантированных сбережений граждан признается покупательная способность вложенных денежных средств на момент их вложения.
Покупательная способность денежных средств рассчитывается исходя из стоимости фиксированного набора основных потребительских товаров и услуг, включающего рацион питания, товары и услуги, обеспечивающие нормальное физиологическое существование человека.
Для гарантированных сбережений граждан, созданных до 1 марта 1991 года, покупательная способность денежных средств считается постоянной и определяется покупательной способностью валюты СССР в 1990 году».
Вам следует обратиться письменно в Сбербанк с претензией. Необходимо внимательно изучить договор, что и когда должен Сбербанк. Опишите это подробно со ссылкой на пункты договора и попросите письменного ответа со ссылкой на нормы действующего законодательства.
На практике такие вклады 1993 года не возвращают, был Указ Президента о компенсации вкладов, но он касался вкладов до 1991 года.
Как можно получить компенсацию по старому вкладу?
Сложность для вкладчиков Сбербанка заключается в том, что на руках у каждого нет своего договора вклада. Есть только сберегательные книжки, в которых не указываются условия по вкладам.
Решение суда в пользу вкладчика не гарантировано, так как в деле нет основного документа.
Поскольку договора вклада в данном случае не существует, Сбербанк России аналогичным образом не может подтвердить свою позицию, что вкладчик был ознакомлен условиями договора вклада.
С другой стороны, отсутствие договора также мешает и вкладчикам, которые вынуждены различными способами доказывать свою неосведомленность о возможном изменении банком процентной ставки.
Вкладчикам, попавшим в подобную ситуацию, юристы советуют найти печатные издания девяностых годов: «детские» вклады в то время широко рекламировались.
Опубликованные в печатных СМИ того времени условия «детских» вкладов вместе с обещанными банком процентными ставками можно признать публичной офертой.
Сбербанку пришлось бы нелегко, если бы в Российской Федерации имела место прецедентная система права. Тогда одного судебного решения было бы достаточно для автоматического удовлетворения всех судебных исков вкладчиков по аналогичным делам.
Но, увы, в России каждый пострадавший вкладчик – истец должен свою позицию самостоятельно доказывать в суде. Время и возможности для этого далеко не у всех есть.
Кроме того, суммы, положенные под проценты в банк пару десятилетий назад, не всегда сопоставимы с теми трудностями, которые необходимо преодолеть для их возвращения.
В сложившейся ситуации Сбербанк, скорее всего, сильно не пострадает. Тем не менее, граждане, разместившие свои средства в Сбербанке в девяностые годы, имеют реальный шанс вернуть свои сбережения, даже если считали их навсегда потерянными из-за снижения ставок и деноминации.
Карта с 7 лет
Приучить наследника к самостоятельной жизни, и одновременно спасти его, поможет дополнительная карта с семи лет. Это дебетовая карточка, которая открывается на имя школьника в том случае, если у одного из опекунов уже есть карта данного учреждения. Так владелец карточки сможет расплачиваться за все, не пользуясь наличными.
Для полноценного контроля прикреплены бесплатные сервисы к карте:
- Все покупки в сети совершаются лишь с помощью СМС подтверждения;
- У родственников есть полный доступ к истории покупок, поэтому они смогут легко контролировать ребенка;
- Дополнительно отец и мать могут выставить лимит, то есть указать конкретную сумму, которую наследник может израсходовать в месяц.
Категория вкладчиков, которые могут вернуть деньги по «детским» вкладам, открытым в сбербанке
Таким образом, всем, у кого были открыты вклады в девяностые годы, имеет смысл спустя десятилетия судиться со Сбербанком. Сегодня у граждан России, положивших в 1996 году под 100% годовых денежные средства в Сбербанк, есть шанс вернуть практически все свои деньги, даже с учетом деноминации, произошедшей в 1998 году.
Особенно эта информация касается вкладчиков, оформивших вклад после 01 марта 1996 г., т.к. тогда Верховный суд принял решение далее считать незаконным уменьшение банками в одностороннем порядке процентных ставок.
Мнение суда таково: в случае, когда вклад был оформлен ранее 01.03.96, процентную ставку банк смог бы уменьшать, если данное условие было прописано в договоре, при этом клиент был бы с данным договором ознакомлен.
Об особенностях предоставления компенсаций
Инфляция и последующая деноминация существенно обесценили вклады, открытые до начала 90-х годов 20-го века. Чтобы восстановить права граждан, Правительство издало Постановление №1092 от 25 декабря 2009 года. Нормативно-правовой акт установил порядок предоставления компенсаций.
- Если вклад был открыт на лицо, родившееся по 1945 год включительно, полагающаяся сумма увеличивается в 3 раза.
- Если владелец депозита родился в период с 1946 по 1991 год, размер выплаты повышается в 2 раза.
Если человек ранее получал компенсации, выплата автоматически уменьшается на их сумму.
Срок хранения денег на счету тоже оказывает влияние на размер компенсации. Ее величина определяется с применением следующих коэффициентов:
- 1 – депозит все еще хранится в банке или был снят после наступления 1996 года,
- 0,9 – вклад действовал в 1992-1994 годах и был закрыт в 1995 году,
- 0,8 – открытие депозита произошло в 1992-1993 годах, а закрытие — в 1994 году,
- 0,7 – депозит хранился в банке в 1992 году и был снят в 1993 году,
- 0,6 – закрытие счета выполнено в 1992 году.
Если закрытие депозита было выполнено с 20 июня по 31 декабря 1991 года, компенсация в двойном или тройном размере не полагается.
Расчет доходности
Открывая детский вклад впервые, трудно составить представление о размере прибыли, которую способен принести депозит. Чтобы клиенты могли заранее рассчитать примерный размер доходности, Сбербанк разместил онлайн-калькулятор на странице со сведениями о предложении. Чтобы узнать величину прибыли, нужно:
- Зайти на официальную страницу кредитного учреждения в интернете и перейти в раздел «Вклад на ребенка».
- Выбрать валюту. Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
- Указать предполагаемый срок открытия депозита, дату рождения ребенка и момент, когда будущий владелец счета достигнет совершеннолетия.
- Выбрать срок, на который клиент собирается передать деньги банку.
- Ввести сумму вклада для ребенка. Ее минимальный размер должен составлять 1 000 рублей.
- Определиться, будет ли ребенок снимать проценты, когда достигнет 14 лет.
- Указать размер суммы ежемесячного пополнения счета. Если клиент не планирует вносить дополнительные средства, содержимое графы нужно оставить без изменений.
- Проверить достоверность внесенных данных и нажать на кнопку «Рассчитать».
Система автоматически вычислит доходность вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Следует помнить, что полученное значение является примерным. Итоговый размер доходности зависит от количества пополнений счета и действий, выполняемых с начисленными процентами. Если ребенок будет снимать их, размер итоговой прибыли уменьшится.
Страхование вкладов
Если сравнивать вклады во времена СССР и сегодняшние депозиты, то можно заметить, что с тех пор мало что изменилось. Однако правительство разработало систему страхования вкладов населения, чтобы максимально сократить риск утраты размещенных депозитов и вернуть доверие граждан.
Стоит напомнить, что предыдущий размер компенсации составлял всего 700 тыс. руб., что в два раза меньше нынешнего показателя. Если вкладчик разместил свои деньги в разных банках, тогда размер компенсации рассчитывается по каждому вкладу отдельно (ст.
В обязанности кредитной организации входит:
- уплата страховых взносов;
- информирование вкладчиков об участии в системе страхования;
- ведение учета обязательств перед вкладчиками.
Страхованию не подлежат:
- вклады на предъявителя;
- вклады, размещенные в российских банках за рубежом.
Также не страхуются финансы, переданные банку в доверительное управление. Этот вид вклада больше относится к инвестированию.
Суды в пользу граждан по «детским» вкладам
Например, в 2003 году Омским областным судом был удовлетворен иск вкладчика, открывшего в Сбербанке в 1993 году «детский» вклад на 231 тыс. руб.
Спустя десятилетие, когда вкладчик попытался забрать свой вклад с процентами, в Сбербанке ему предложили всего около 3000 рублей.
Причиной такой несправедливости оказалось всё это же самовольное изменение процентной ставки в худшую сторону без предупреждения клиентов. Суд вынес решение в пользу вкладчика – Сбербанку было предписано вернуть истцу 80500 рублей.
Мурманским областным судом в 2005 было принято аналогичное решение по делу Светланы Левашовой, открывшей ранее вклады на своих детей.
Женщина обоснованно призывала Сбербанк выполнить обещания, выплатив по годовой ставке 190% причитающиеся ей 420750 рублей, которые банк обещал своим вкладчикам десять лет назад.
Судом в процессе рассмотрения дела также было выявлено одностороннее снижение банком процентной ставки без уведомления вкладчиков, и он обязал Сбербанк полностью расплатиться по обещанной изначально процентной ставке.
Условия открытия
Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке России, достаточно внести 1 000 рублей. Максимальный размер депозита не ограничен. Вклад является пополняемым. Это значит, что внести дополнительную сумму можно в течение всего периода хранения денег в банке. Количество пополнений не ограничено. Правом на внесение дополнительной суммы на счет обладают:
- Родители;
- Бабушки;
- Дедушки;
- Сам ребенок, достигший 14 лет.
Выполнить пополнение можно в любом отделении Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт.
Деньги надежно защищены. Снять капитал можно, когда несовершеннолетний гражданин достигнет 18 лет. Если средства понадобятся раньше установленного срока, Сбербанк согласится вывести средства со счета только при наличии разрешения органов опеки.
Минимальный срок хранения денег в Сбербанке – 3 месяца, а максимальный– 3 года. Однако присутствует возможность пролонгации. Банк будет выполнять действие автоматически до момента обращения клиента за денежными средствами. Продление осуществляется на условиях, действующих по тарифу «Пополняй».
Прибыль по вкладу на детей в Сбербанке начисляется ежемесячно. Чтобы повысить доход, эксперты не советуют снимать проценты. Сбербанк выполняет их капитализацию – начисленная прибыль включается в общий размер депозита, повышая его объем. Это приводит к увеличению ежемесячного дохода.
