Учет инвестиций – сервисы ведения портфелей акций, облигаций, ETF

Почему не приложения?

Потому что есть старый-добрый Эксель. Все давно придумано.

Эксель позволяет переделать учет в любой момент. Подход к ведению бюджета на протяжении жизни обязательно будет меняться. Любая специализированная программа держит вас в заданных рамках.

Вы не зависите от разработчиков. Ваши финансы – это ваша книга жизни. Вы не должны доверять ее команде стартаперов. Новый модный проект могут закрыть, обновления могут перестать выходить. Что вы тогда будете делать?

Отчеты брокера

Это самый простой вариант, многие брокеры сами регулярно отправляют файлы с отчетами на почту или позволяют сформировать документ из личного кабинета за указанную дату.

Плюсы:простота, исключены ошибки, все сходится копейка в копейку.
Минусы:отсутствие гибкости, большинство брокеров не представляют всей нужной информации, все равно приходятся брать в руки калькулятор. Нет интерактива: таблицу не отсортируешь, график не построишь.

Excel

Создаем таблицу, куда заносим все сделки и пишем формулы, производящие расчет.Плюсы: гибкость, можно запрограммировать любую формулу и собрать отчет или график на свой вкус, фантазия ограничена лишь знаниями Excel.Минусы: некоторые вещи (например учет по FIFO) реализуются очень тяжело, таблицы не всегда наглядные, приходится очень много времени терять на написание формул под себя.

Bloomberg

Иностранный ресурс со вполне понятным интерфейсом. На нем представлены бумаги большинства российских эмитентов, однако, к сожалению, не все можно найти.

Conomy

Сервис учета портфеля только по российским акциям. Множество виджетов: стоимость портфеля, его историческая  доходность. Полученные дивиденды (в деньгах и процентах от вложений), потенциал роста портфеля и ожидаемой дивидендной доходности.

Построение графиков, диаграмм.

Есть автоматический учет поступающих дивидендов. С учетом удержанного налога (13%). И с возможностью выбора зачисления дивидендов (на брокерский счет или на карту).

И все это бесплатно. 

Excel

К сожалению ни один из сервисов (выше) меня не устраивает в полной мере и учёт своих инвестиций (ценных бумаг, недвижимости и др.) я веду, по старинке, в мега-программе-всех-времён — в Excel! 🙂

Я создал свою табличку, которая позволяет мне ✔ вести журнал инвестиций в разных валютах и приводить всё к нужной (например, к доллару для анализа и к рублю для декларирования и налогообложения), ✔ вести учёт дивидендов, купона и учёт налоговых льгот, ✔ видеть картину по рискам, ✔ географиям инвестирования, ✔ по классам активов, ✔ позволяет добавлять недвижимость и любые другие активы, которые ценными бумагами не являются и т.д.

Плюс эта табличка даёт мне некую защиту и конфиденциальность — то, что моя самая важная финансовая информация всегда при мне, а не где-то там, на каком-то облаке.

Irr или внутренняя норма доходности (внд)

Одним из самых простых и распространенных способов измерить результативность инвестиций является расчет IRR (Internal Rate of Return, Внутренняя норма доходности). IRR – это не совсем доходность. Формально IRR или Внутренняя норма доходности (ВНД) – это  процентная ставка, при которой приведённая стоимость денежных поступлений (списаний) равна размеру исходных инвестиций.

IRR очень распространен в бизнесе и финансах. При помощи этой величины считается, например, рентабельность проектов в бизнесе. Аналогично считается доходности к погашению для облигаций. IRR можно считать это своего рода стандартом при измерении результативности.

Еще одно важное преимущество – IRR легко считается в EXCEL и других электронных таблицах. 

Если IRR меньше ставки по депозитам в Сбербанке, то надо задуматься, все ли нормально с инвестиционной стратегией.

Yahoo

Очень полезный и удобный в использовании, однако вся инфа представлена на английском, что может стать проблемой для некоторых пользователей. Yahoo показывает стоимость бумаги, доходность, изменение ее курса за период с момента покупки.

Есть информация как по иностранным, так и по российским бумагам (не по всем, но по многим), что действительно здорово, т.к. многие подобные сервисы имеют доступ только к российским (если сайт российский) или к иностранным (если сайт иностранный, соответственно).

Анализ и план закупок

Данная вкладка – поле для творчества. Здесь я творю что хочу. Отвечаю себе на следующие вопросы:

Аналогичные сайты

Для альтернативы, напишу несколько подобных сервисов, ведения учета инвестиций. Не скажу, что они плохие. Но мне не очень понравились, по ряду причин (англоязычные, сложные, платные, ничего выдающегося и т.д.). Возможно именно для вас это будет лучший вариант.

Бонус!

У меня еще есть отдельный калькулятор пенсии. Поставьте плюсик в комментариях. Если пост наберет 30 плюсиков, то напишу статью про него и поделюсь шаблоном.

Ой, совсем забыл. Советую сделать свой шаблон самостоятельно. Ну или изменить мои наработки под себя. Вы начнете понимать как все работает.

Ставьте лайк, если статья понравилась.

Будет полезным!

——————-

——————-

В тему:

▫️ Лучшие приложения для учета и контроля персональных (личных) финансов для iOS и Android▫️  Где и как я храню документы и личные данные▫️  Любимые приложения и сайты MoneyPapa▫️  Топ самых больших страхов начинающих инвесторов. Как их преодолеть и не потерять деньги.

👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

Дивиденды

Вторая по популярности вкладка (после портфеля):

Тут вы можете самостоятельно продолжить анализ. Например, посчитать див.доходность портфеля относительно его текущей цены.

Динамика капитала

Заглядываю туда раз в год. Веду эту вкладку для галочки. Почему? Потому что очень велик соблазн начать соревноваться с бенчмарком, с друзьями и с коллегами-инвесторами. Я убежден, что это крайне вредно для инвестора-пенсионера. Мне важен ответ только на один вопрос – хватит ли мне дивидендов и купонов, чтобы прожить следующие годы.

Примечание:

Для лентяев

Ну а на десерт самое интересное. Сразу скажу — я пока еще параллельно веду учет в экселе, но в сторону автоматизированных сервисов посматриваю уже довольно давно.

Совсем недавно на одном из вебинаров открыл для себя интересный сервис Conomy.

Из особенностей: здесь есть дивидендный календарь и максимально автоматизирован учет их выплат. Плюс в онлайн режиме благодаря связи с биржей можно видеть текущую стоимость каждого актива и портфеля в целом в рублях и в долларах одновременно.

Сервис интересный, но не без недостатков. На данном этапе в портфеле можно учитывать только акции.

Зачем вести учет

Есть ряд веских причин:

• При инвестировании важно видеть, куда Вы движетесь, отслеживать динамику каждого инструмента и портфеля в целом. Без анализа и управления можно наделать массу ошибок при выборе новых активов и стратегии.
• Учет финансов делает человека более дисциплинированным. Инвестор, который придерживается правил и намеченного плана, добьется куда большего успеха, нежели тот, кто подвержен эмоциям и слепо гонится за доходностью.
• Учет инвестиций помогает своевременно и грамотно проводить ребалансировку портфеля, т.е. приводить доли активов в первоначальное состояние. Без этого не получится придерживаться намеченной стратегии.
• И наконец, учет не позволит пропустить даты подачи деклараций, оплаты налогов, поможет соблюдать условия договора с брокерской компанией и избежать штрафов и пеней.

Зачем нужен учет инвестиций?

Любой настоящий инвестиционный портфель нужно время от времени корректировать. Увеличивать долю одних активов за счет других. Убирать неэффективные инструменты и заменять их другими. Наращивать размер портфеля в соответствии с личным финансовым планом.

Да, у каждого брокера есть собственная статистика-«шпаргалка», которую легко отследить в личном кабинете. Но этого мало, чтобы увидеть общую картину по портфелю!

С какой регулярностью вести учет? Бухгалтерский учет сдается поквартально. А для интернет-инвестиций «золотой серединой» считается неделя. Думаю, Вы уже заметили, что я публикую свои отчеты поступлений, просадок и прибылей в субботу или воскресенье.

История

Тут я тщательно записываю сделки и пополнения портфеля. Снова пишу в порядке важности:

Очень важны даты. Они могут помочь в будущем. Например, для налоговой оптимизации.

Как вести учет финансовых вложений?

Самый простой вариант – создать на компьютере банальную табличку Excel. Отлично, если Вы умеете работать с графиками и диаграммами. Но если нет – ничего страшного, привычных столбцов и строчек вполне достаточно.

Какая информация должна быть в таблице?

1. Во-первых, полный список инвестиционных инструментов: в акции, облигации, банковские вклады, недвижимость, ПАММ-счета. Или, не дай Бог, в хайпы. 🙂 Рекомендую сразу визуально разделить их на категории: «Консервативные», «Умеренные» и «Агрессивные». Важно не просто перечислить инструменты, но и указать стоимость каждого актива и его долю в общем портфеле.
2. Во-вторых, регулярно отслеживайте результаты работы портфеля (например, за месяц). Указываем доходность в абсолютных цифрах (рубли, доллары, евро) и в процентах.
3. В-третьих, отдельно учитывайте колебания валют. Если, конечно, Ваш портфель диверсифицирован по валютам.

Не забывайте высчитывать средние показатели (средняя прибыль за неделю и за месяц). Трезвая оценка нужна по каждому инструменту в отдельности, по категории и по портфелю в целом.

Как можно вести учет

Есть много способов – платных и бесплатных, со своими достоинствами и недостатками. Каждый выбирает тот, который будет отвечать конкретно его потребностям.

Перечислю основные инструменты:

• Блокноты, книги учета, тетради. Классический и самый простой способ. Ручка и тетрадь всегда доступны. Главный недостаток – все данные придется вписывать и рассчитывать самостоятельно. Сегодня есть масса иных более продвинутых автоматизированных способов ведения учета.
• Таблицы Excel и Google Docs. Здесь можно создать отчетную форму по своему вкусу, перенести отчеты брокера, записывать активы и наблюдать за бюджетом. Минус данного способа – для реализации всего функционала придется поработать над десятками или даже сотнями различных формул. Кроме того, периодически придется менять устаревшие данные в ячейках на актуальные. Это очень кропотливый процесс, которого можно легко избежать, используя иные инструменты.
• Отчет брокерской компании. Как правило, брокер предоставляет всю минимально необходимую информацию для ведения инвестиций. Данные обновляются в режиме реального времени, ничего не нужно вбивать вручную. Но доступная статистика будет ограниченной. Если нужны расширенные функции, придется искать дополнительный сервис.
• Программы и приложения. Есть много подобного софта для учета инвестиций. Часть из них платная, часть имеет ограниченный функционал и может не удовлетворять потребностям инвестора в нестандартной статистике.
• Сервисы для учета инвестиций. Пожалуй, наиболее удобный инструмент для ведения портфеля. Несмотря на то, что разные сервисы предлагают свой набор опций и возможностей, который может не совпасть с предпочтениями конкретного инвестора, они обладают массой преимуществ. К тому же можно выбрать сервис на свой вкус и кошелек. Останется только зарегистрироваться для получения доступа в личный кабинет, импортировать отчет брокера и управлять автоматическим процессом в пару кликов.

Как создать портфель

Если у Вас уже есть сформированный портфель или Вы ранее вели учет в Excel-табличке, можно выгрузить свой отчет в Intelinvest автоматически.

Для этого:

1. В настройках выбираем «Импорт сделок».
2. Ищем иконку со своим брокером.
3. Получаем инструкцию по выгрузке статистики.
4. В итоге получаем отчет в подходящем формате и перетаскиваем его в поле в сервисе.

Все комиссии определяются автоматически. После выгрузки рекомендую все-таки проверить правильность перенесенных данных.

Если Вы хотите создать на сервисе портфель с нуля, следуйте инструкции (актуально для тарифа «Профессионал», поскольку в нем нет ограничений):

1. Нажимаем «Добавить портфель».
2. Задаем название, выбираем тип (публичный или закрытый).
3. Указываем валюту и тип счета (брокерский или ИИС).
4. Прописываем величину комиссии.
5. Определяем дату открытия портфеля.

Чтобы добавить активы, нужно:

1. Нажать на « » в левом верхнем углу.
2. В появившемся окне ввести название либо тикер.
3. Купонный доход, комиссия и прочие детали будут внесены автоматически.

Как считать доходность?

Почему большинство инвесторов часто имеют неправильное представление о том, какова настоящая результативность их инвестиций.

Сложность заключается в том, что большинство подходов к расчету доходности подразумевают простую формулу:

$$ R =frac{A}{B}$$ 

А – полученный доход

В – стартовые инвестиции

Представим себе жизненную ситуацию, когда человек в январе инвестировал 10 000 р, а в декабре – 90 000 р. К концу года на инвестиционном счете оказалось 110 000 р (ценные бумаги выросли в цене). Какова доходность инвестиций? Что на что делить? Если мы возьмем доход в 10 000 р и разделим на сумму всех инвестиций – 100 000 р, то получим очень сложно интерпретируемый результат – 10%. Ведь большую часть срока на счете находилось всего 10 000 р, а остаток добавлен только за месяц до конца года …

Или еще более интересный пример. В январе инвестор положил на брокерский счет 100 000 р, а в декабре забрал с него 90 000 р. К концу года на брокерском счете фигурировала сумма 15 000 р. Если просто сложить пополнения и изъятия получится что суммарная инвестиция равна 100 000 – 90 000 = 10 000 р. Разделив доход на суммарные инвестиции, получим слишком оптимистичные 50%. Очевидно, что так делать нельзя …

Личный кабинет

В личном кабинете Intelinvest есть следующие разделы:

• Портфель. При регистрации аккаунта создается «портфель по умолчанию». В него можно сразу добавлять совершенные сделки или новые активы.
• Аналитика. Здесь пользователь найдет отображение эффективности каждой бумаги, находящейся в портфеле, показатель инфляции, ставки по депозитам, сравнение годовой доходности с индексом ММВБ.
• Сделки. Вся информация по открытым позициям: число бумаг, номинал, НКД, цена покупки, дивиденды. Сделки можно отфильтровать по типу актива или операции, а также отредактировать, удалить или переместить в другой портфель.
• События. В разделе вы сможете ознакомиться с новостями по всем инструментам, которые поддерживаются сервисом, а также с информацией по дивидендам и купонам, об амортизации и погашении облигаций.
• Инструменты. Здесь ведется статистика по дивидендам, можно оформить подписку на разные события и настроить оповещения. Кроме того, есть возможность установить нужный уровень котировок, и сервис пришлет уведомление, когда значение будет достигнуто.
• Рынок. Пользователь может ознакомиться с доступными активами и эмитентами. Есть удобная опция «пользовательские активы», куда можно добавить любой, даже не поддерживаемый сервисом инструмент, например, квартиру, которую Вы сдаете в аренду.
• Настройки. Здесь можно создать автоматический бэкап портфеля и застраховать таким образом все данные в случае внезапной потери при обновлении системы. Сервис периодически будет отправлять их Вам на почту в формате csv.
• Помощь.

Несколько таблиц

У меня есть две основные таблицы, которые я веду уже много лет:

Есть еще вспомогательные таблицы. Я тоже периодически их посматриваю и заполняю:

Но это дорого!

Если вас смущает цена за пакет Microsoft Office, то вы спокойно можете использовать абсолютно бесплатный аналог Экселя – Open Office.

А удобнее всего применять Гугл Таблицы. Они бесплатные и очень простые. Их возможностей вполне хватит начинающему инвестору. Таблицы от Гугла позволяют вести учет где угодно и с любого устройства. Даже с телефона!

Ограничения калькулятора

Калькулятор будет показывать, в том числе, нереализованный доход. Например, если ценная бумага выросла в цене, но еще не продана, то такой доход инвестора называется нереализованным. Поэтому предлагаемый шаблон не может быть использован для расчета налогов (НДФЛ). Нереализованный доход не считается налоговой базой.

Другие финансовые калькуляторы для EXCEL можно найти разделе Калькуляторы.

Партнерская программа

С Intelinvest можно не только вести грамотный учет своих инвестиций, но и зарабатывать. Вы привлекаете новых пользователей и получаете на выбор:

• либо 30 % ото всех оплат своих рефералов;
• либо месяц бесплатной подписки за каждого реферала.

Привлеченный Вами пользователь также не остается в накладе: перейдя по Вашей партнерской ссылке, он получит 20 % скидки на оплату тарифов «Стандарт» и «Профессионал».

А как Вы предпочитаете вести учет инвестиций? Поделитесь в комментариях.

Плюсы ведения учета инвестиций

1. Вы увидите текущий уровень диверсификации портфеля и его соответствие текущей стратегии инвестирования
2. Таблица поможет сохранить историю вложений в высокорисковые проекты типа хайпов или ПАММ-счетов. Дело в том, что в случае закрытия таких проектов вся статистика теряется навсегда
3. Общая таблица наглядно покажет «отдачу» от каждого актива и портфеля в целом. Какие-то инвестиции Вас наверняка приятно удивят, какие-то разочаруют
4. Изменения в таблице помогут отслеживать ситуацию на рынке. Одни активы со временем становятся более прибыльными, другие – наоборот
5. Если в Вашем портфеле больше пяти разных инвестиционных инструментов, таблица поможет избежать путаницы и ненужного обобщения
6. Правильно составленный учет покажет слабые места портфеля и «подчеркнет» ошибки
7. Регулярный учет формирует главное качество активного инвестора – дисциплину

Ну, и наконец, самое главное. Без учета инвестиций Вы видите только конечный, а не промежуточный результат.

Другими словами, фиксируете, как фокусник достает из шляпы кролика, но не понимаете, как он это сделал. 🙂 А для инвестора крайне важно контролировать текущую ситуацию и правильно реагировать на сигналы!

Портфель

В этой вкладке я веду учет активов. Хочу отметить наиболее интересные колонки. Сортирую в порядке важности:

Преимущества

Давайте пройдемся по возможностям сервиса:

Расчет доходности к погашению для облигаций

Хотя это и не основная функция калькулятора, но его довольно просто можно использовать для расчета доходности к погашению для облигаций. Доходность к погашению для облигаций определяется именно как IRR всего денежного потока.

Для вычисления доходности к погашению необходимо внести сумму покупки облигации и планируемые поступления в виде дивидендов.

В примере показан прогноз доходности к погашению для облигации с купоном 40 руб (два раза в год) и текущей стоимостью 98% (980 р) и погашением в 2024 году. Предполагается, что облигация держится до погашения. В данном случае имеет релевантность только последнее значение IRR (в момент погашения), так как изменение цены облигации прогнозировать очень сложно. IRR за 6 периодов тоже большого смысла для облигаций не имеет.

Семейный бюджет в excel

Ранее я уже описывал свою методику ведения семейного бюджета. В книге и в статьях: часть 1 и часть 2.

Если коротко, то я подхожу к семье – как к бизнес-предприятию. И веду семейный бюджет в формате стандартного отчета о прибылях и убытках. Там есть статьи дохода. расходные статьи, сколько я смог отложить и т.д. У меня есть цифры аж с 2006 года. Они позволяют провести глубокий анализ и с очень высокой вероятностью реализовывать все намеченные цели.

Не буду повторяться. Берите и копируйте.

Скопируйте себе файл в Гугл Таблицы. Либо сохраните его в формате XLSX и настройте его под себя в Экселе.

Сервис intelinvest

Хотел бы рассказать о самом известном в рунете сервисе учета доходности инвестиций в акции и облигации, которым и я пользуюсь – IntelInvest.

Другие сервисы для учета инвестиций представлены в этой статье.

Сервис позиционирует себя как интеллектуальную замену табличке Excel и отчетам брокера. Здесь можно просто добавлять все Ваши сделки и доход будет рассчитан автоматически.

Сервис помогает следить за инвестиционным портфелем, позволяет изучать подробную аналитику и получать важные оповещения с любого устройства. Он учитывает все комиссии, использует актуальные котировки.

Intelinvest подойдет новичкам и профессионалам, а также владельцам ИИС.

Смартлаб

Поддерживает российские и иностранные акции. Облигации. Фонды, обращающие на Московской бирже (БПИФ и ETF).

Из  полезного. Показывает структуру портфеля с разбивкой по бумагам и секторам. Ближайшие события по компаниям из вашего портфеля. В том числе дату и размер ближайших дивидендов.

Именно с помощью этого сервиса я веду учет инвестиций в рамках рубрики «Миллион с нуля«.

Минусы. Не строит графики. Нет учета поступающих дивидендов.

Бывает сложно найти свой портфель. Юзабилити в этом плане мне не очень нравится. На сайте есть даже подсказки как перейти к своему портфелю (ссылка).

Тарифы

Сервис предлагает на выбор три тарифа:

1. Бесплатный. Включает 1 портфель до 7 бумаг. Вести полноценную инвестиционную деятельность не получится, но относительно остального функционала здесь все включено – полная аналитика, учет акций, облигаций, ПИФов и драгметаллов, дивидендов, купонов, комиссий и амортизации, котировки и информация об эмитентах, уведомления и дивидендный анализ.
2. Стандарт. Включает 2 портфеля и неограниченное число бумаг. Доступны все базовые возможности учет произвольных инструментов, публичный доступ и формирование составного портфеля из имеющихся у различных брокеров. Цена – 80 рублей в месяц при условии единовременной оплаты за год.
3. Профессионал. Включает неограниченное количество портфелей и бумаг в них. Доступны все возможности тарифа Стандарт операции с валютой и учет валютных активов, поддержка в чате и приоритетный доступ к новым функциям, которые регулярно появляются на сервисе. Стоимость – 160 рублей в месяц при оплате за год.

Учет вложений без цифр и расчетов

Тем, кто категорически не любит цифры, возможно, подойдет другой вариант учета: «дневник инвестора». Каждому нужно понимать, почему он выполняет то или иное действие. В противном случае, инвестиции превращаются в банальную игру типа онлайн-казино.

Логику вложений наглядно демонстрирует «Дневник инвестора». Суть в том, что каждый «вход» в тот или иной инструмент Вы кратко и без эмоций обосновываете на бумаге. Тут же прописываете цели, сроки и ожидания. А по истечении срока делаете выводы. Обещаю, узнаете много интересного о своей инвестиционной стратегии. 🙂

«Дневник инвестора» очень полезная штука. Особенно, для начинающих инвесторов.

Учет результатов инвестиций для сложных портфелей

Важное свойство калькулятора – это возможность измерения результативности инвестиций для широко диверсифицированных портфелей. Часто встречаются ситуации, когда у инвестора несколько брокерских счетов (российский и зарубежный), часть денег размещено в ПИФах через Управляющую компании.

Кроме всего, может быть открыт ОМС (Обезличенный металлические счета – используются для покупки драгоценных металлов), куплена недвижимость и тому подобное. В таком случае рассчитать результат инвестиций для итогового портфеля бывает довольно проблематично…  Предлагаемый калькулятор поможет справиться с этой задачей.

Шаблон для расчета irr инвестиций в excel

Для быстрого расчета результативности инвестиций предлагаем простой шаблон в EXCEL.

Шаблон считает IRR для каждого из периодов инвестиций, и за последние 6 периодов (колонка «IRR за 6 периодов»). Периоды могут быть произвольными: один месяц, один год. Более того, в калькуляторе используется функция XIRR (ЧИСТВНДОХ), которая умеет считать IRR даже для неравных между собой периодов.

Это значит, что в колонке «Дата» можно указывать любую дату, а не только начало месяца или, например, конец года. Удобнее всего вносить новые данные каждый раз, когда пополняется портфель или когда происходит изъятие средств. Для интереса можно вносить новые данные чаще, даже когда нет пополнений портфеля.

Кроме IRR инвестиционного портфеля в шаблоне можно посмотреть общий прирост портфеля (на сколько размер портфеля отличается от объема инвестированных средств).

Загрузить калькулятор результативности портфеля в формате EXCEL

Это сложно!

Обратите внимание, я специально начал не с шаблонов и таблиц. Если вы будете задавать себе правильные вопросы и ставить правильные цели, то ведение учета в таблицах станет для вас одним из самых легких и приятных занятий в жизни.