Сберегать или зарабатывать
Главным действующим критерием в вопросах размещения средств на банковском депозите для вкладчика всегда должна быть его индивидуальная цель. И уже, исходя из этого определения, ему потребуется сформулировать остальные желаемые параметры инвестирования.
А значит,- еще до выбора банковского учреждения и похода в его отделение, нужно четко определить одну из распространенных целей подобных капиталовложений:
- Обезопасить собственные накопления путем размещения на стабильных депозитных счетах. В этом случае речь может идти о непродолжительных по времени инвестициях с целью минимизировать вероятность кражи денег или потери иным путем;
- Обеспечить покупательскую способность имеющейся суммы методом ее наращивания за счет банковских процентов. Подобный метод хорошо для среднесрочных вкладов, причем и в национальной и в зарубежной валюте;
- Предостеречь денежные средства от влияния инфляционных процессов и девальвации. Разумеется, вклад в банке поможет в этом вопросе лучше, чем если бы вы содержали деньги в домашнем тайнике или сейфе;
- Профессиональное инвестирование с целью получения максимального дохода. Этот способ часто рассчитан на долгосрочное вложение денег в банковские вклады. Причем параллельно с этим существует несколько методик диверсификации и доступных банковских операций по увеличению состояния вклада. Начисление прибыли происходит не только за счет процентной ставки.
https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru
И вот когда уже определена цель, вкладчик в полной уверенности может отправляться в банковское отделение.
Приоритетные факторы вкладчика
Физическим лицам 08.08.2019
Нефинансовым организациям13.08.2019
в целом по Российской Федерации 08.08.2019
по 30 крупнейшим банкам 08.08.2019
Данные опубликованы за период с 01.06.2015 (в связи с вступлением в силу с 01.06.2015 изменений в пункт 1 статьи 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации») по 31.07.
2016 (в связи с вступлением в силу с 01.08.2016 изменений в пункт 1 статьи 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации»). C 01.08.
по федеральным округам
Прибыв в офис выбранного банка, вкладчик, скорее всего, столкнется с разными предложениями по депозитным договорам, из которых ему придется выбрать наиболее отвечающий его цели и приоритетам. Каждый из этих важных факторов может быть привязан к актуальной цели вложений в депозитный вклад:
- Это может быть желание отложить деньги до конкретной даты или времени совершения покупки;
- Некоторые вкладчики планируют лишь изредка пользоваться средствами со своего депозита;
- Желающие накопить более весомую сумму не собираются снимать деньги с депозита до его конечного срока;
- И, наконец, — последний критерий, когда деньги ложатся на депозитный счет в целях диверсификации. Таким методом пользуются профессиональные инвесторы, осознанно соглашаясь на менее прибыльные в сравнении с акциями или ПИФами ставки банка, чтобы минимизировать вероятные риски. Однако и обычные вкладчики прибегают к подобному вложению капитала для того, чтобы воспользоваться деньгами в случае их необходимости.
Вкладчику на заметку: В каждом случае выбора приоритета можно получить совершенно разные условия по депозитному договору, вплоть до отсутствия процентных ставок или их минимального значения при предоставлении возможности свободно пользоваться деньгами на депозите.
вклады в банках
Капитализация начисленных процентов
В процессе размещения средств на депозите вкладчик может получать не только проценты на основное тело депозита, но и пользоваться другими дивидендами. В частности, банки поощряют своих клиентов не тревожить без видимой причины средства на депозитном счету. И такое отношение стимулируется тем, что на сохраненные проценты дополнительно начисляется процентная ставка, увеличивая тем самым уровень доходности депозита.
Этот инструмент отлично подходит тем категориям вкладчиков, которые не планируют пользоваться деньгами депозитного счета до его завершения, а также для тех, кто ставит своей целью заработать на банковских вкладах.
Дополнительное пополнение вклада
Эта функция предусмотрена не во всех банковских учреждениях по разным причинам. Однако там, где она есть, вкладчику дается возможность наращивать денежную массу на своем счету. При этом начисление процентов производится с учетом внесенной суммы, которая пересчитывается каждый месяц или со времени пополнения.
Этот инструмент является оптимальным для тех категорий банковских клиентов, кто решил откладывать средства до определенной даты или не желает рисковать, храня их дома.
Мультивалютные вклады
Сразу нужно выделить категорию вкладчиков, которым этот инструмент будет наиболее удобен. Те, кто получает свой доход в разных валютах, или имеет возможность выгодно обменивать разные валютные активы, а также те, кто прибыл из-за рубежа, и имеет остаток средств в одной из валют – именно эти вкладчики получат весомую прибыль от мультивалютных вкладов.
https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin
При открытии счета на него вносятся средства в рублях, евровалюте, а также в долларах. В некоторых банках позволяется использовать в качестве средств депозитного вклада швейцарские франки и британские фунты стерлингов.
Таким образом, даже если одна валюта будет терять свою доходность по сниженным котировкам, две другие смогут компенсировать риск и восполнить объем доходности за счет своих растущих котировок. К тому же по всем валютам продолжает насчитываться процентная ставка.
Открытие вклада онлайн
Это совершенно новый, но уже положительно зарекомендовавший себя метод. И хотя он приносит не слишком ощутимую доходность, но все же это лучше чем игнорировать такую возможность.
Многие банки мотивируют своих вкладчиков открыть вклад в банке через интернет. Это удобно, прежде всего, для самого банковского заведения. И за то, что клиенты открывают депозиты онлайн на корпоративных сайтах, им предоставляется своеобразный бонус – 0,5-2,0 % годовых к условленной ставке по открытому депозиту.
Открытие вклада в партнерском банке
Этот инструмент повышения доходности может быть рассмотрен еще на этапе выбора банка. Если вкладчик пользуется кредитной картой банка, получает в его отделениях или банкоматах свою зарплату, а также если он имеет депозит в данном банке, то ему может быть предложена льготная ставка по депозиту. Во многих учреждениях действуют программы лояльности, направленные на сохранение потребительской целевой аудитории. И банки готовы добавить 1-2 % к величине процентной ставки, лишь бы вкладчик не отправился искать другое заведение.
Вкладчику на заметку: Хотя такая лояльность и вселяет оптимизм в отношении доходности, все же не стоит пренебрегать ознакомлением и с условиями в других банках. Иногда такая надбавка происходит за счет самого клиента – просто в условиях депозита устанавливается пониженная ставка. В то же время в соседнем банке даже без программы лояльности доходность вклада может оказаться выше за счет наличие капитализации и высокой ставки.
Выбор процентных ставок
И, конечно же, главным фактором роста доходности по депозитам является процентная ставка. И вот здесь как раз и нужно проявить максимум проницательности. Высокие проценты могут быть нивелированы отсутствием другие инструментов – дополнительного пополнения или функции капитализации вклада.
Более того, часто банки позиционируют высокие ставки по депозиту в целом, в то время как этот указанный параметр применяется только при определенных условиях.
https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru
Например – при размещении денег на продолжительный срок или при внесении большого объема капитала на депозит.
Несколько советов в заключение
Банковские вклады могут принести максимум пользы если вы возьмёте на вооружении эти советы. Но в начале статьи были не зря указаны цели и приоритеты вкладчика в привязке к инструментам повышения рентабельности вклада. Например, человек планирует получить высокие проценты или воспользоваться капитализацией, заранее зная, что деньги могут ему пригодиться в любой момент. И когда этот момент наступает, ничего не остается, как снять все средства с депозитного счета.
Но сам банк смотрит на подобные финансовые пируэты крайне неодобрительно. Вследствие этого к досрочно снимаемым деньгам применяется только процентная ставка, и только в значении вкладов до востребования. Так что в лучшем случае заработать получится только 0,01% годовых от размещенной суммы.
- И потому нужно взвешенно оценить свои реальные возможности относительно финансов на период банковских вкладов.
- Не будет лишним несколько раз пересмотреть свои цели и приоритеты.
- И конечно, придется потратить немного времени на поиск и выбор депозита в многочисленных банковских учреждениях.
https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru
А научившись грамотно инвестировать в банковские вклады, со временем можно стать профессиональным инвестором и расширить свой инвестиционный портфель.
