Дистанционное оформление карты зарубежного банка долгое время было уделом специально созданных для этого компаний и сервисов, которые не имели привязки к банку в России. В основном, потому что банки долгое время не рисковали рекомендовать такие сервисы. Однако теперь желающие открыть карту зарубежного банка все чаще получают соответствующие инструкции от банков.
Frank Media изучили, как крупные российские банки решают проблемы клиентов с доступом к международным расчетам.
Какие иностранные банки выдают карты россиянам
Из небольшого mistery shopping, проведенного корреспондентами FM, видно, что круг банков из стран СНГ+, которые готовы удаленно выдавать карты россиянам, уже сложился и, как правило, сервисы редко предлагают необычных эмитентов карт. Для оформления обычно просят заполнить анкету, прислать скан паспорта, оформить доверенность. Иногда для россиян существуют ограничения по количеству транзакций, у некоторых банков могут быть недоступны SWIFT-переводы в другие страны, такие детали лучше уточнять заранее.
В службе поддержки «Сбербанк Первый» порекомендовали обратиться в компанию «Ситора», которая предлагает набор разнообразных банков из Киргизии, Армении и Казахстана. Стоимость оформления карты начинается от 15 тысяч рублей, но карту можно оформить в рассрочку. В поддержке компании «Ситора» подтвердили, что являются партнерами Сбербанка. И предложили оформить карту с доверенностью в «Коммерческом банке Кыргызстан» (работает под брендом Mbank) за 15 тысяч рублей, без доверенности в Бакай-банке за 30 тысяч рублей, также доступен казахстанский Jusan Bank за 60 тысяч рублей и армянский Арцах-банк за 45 тысяч рублей.
В поддержке Альфа-банка и БКС-банка предлагают оформить карту через компанию Cardlist (зарегистрирована на индивидуального предпринимателя Андрея Прокопьева). Представитель сервиса выслал корреспонденту FM сравнительную таблицу, в которой перечислены карты банков из Кыргызстана, Армении, Турции, Казахстана и Беларуси. На сайте Росбанка говорится, что он сотрудничает с сервисом MnogoCard, но смс приходит от того же сервиса Cardlist. Клиентам банков предлагают оформить карту банка Казахстана (Jusan, Bereke, Freedom Finance), Армении (Арцах-банк), Киргизии (Кыргызстан и Бакай-банк), а также карту, привязанную к электронному кошельку в Турции. Минимальная стоимость — 30 тысяч рублей для клиентов банка, для «неклиентов» стоимость услуги будет другой.
«Банк номер один и банк номер два»
Тинькофф-банк предлагает состоятельным клиентам промокод на открытие карты того же «Коммерческого банка Кыргызстан» через сервис «5карт» компании ООО «Созвездие». Минимальная комиссия сервиса — 15 тысяч рублей с учетом скидки от «Тинькофф», кроме того, открытие счета и выпуск карты будет стоить $77, а последующее годовое обслуживание составит $100 (также придется поддерживать неснижаемый остаток в 5000 сом — немногим более 5000 рублей). Однако, например, для этой карты существует лимит по количеству транзакций — 50 в месяц. К поддержке сервиса «5карт» Frank Media заявили, что компания помогает в выдаче карт двух банков, на сайте имена которых не раскрываются.
Под «номером 1» на сайте сервиса указаны тарифы для карт Бакай-банка, а под «номером 2» — для Mbank. Стоимость оформления зависит от размера предполагаемых расходов в сутки. Стоимость самого дешевого тарифа без скидок — 24,9 тысяч рублей, а тарифа для карты уровня Gold — 29,9 тысяч рублей. Представитель поддержки также указала, что для клиентов «Тинькофф» доступен только Mbank, но в частном порядке гражданин может сделать карту казахстанского «Фридом Финанс», или кыргызстанских «Бай-Тушум» и Бакай-банка, правда, стоимость таких карт стремится к 30-40 тысячам рублей. Она заверила, что компания — многолетний игрок на рынке и уже выпустила более 20 тысяч карт за два года работы.
Отличается от остальных путь, по которому пошел МТС-банк, в поддержке которого предлагают оформить карты банков Таджикистана, Армении и Кыргызстана. Такая же информация содержится в приложении банка. В кредитной организации указывают, что можно оформить карты таджикских IBT и Ориёнбанка, а также Freedom Finance, Аршиндбанк и того же банка «Коммерческого банка Кыргызстан». Например, оформление карты Ориёнбанка обойдется в 23 тысячи рублей, получить карту можно прямо в офисе МТС-банка.
Спрос на карты растет
С крупными банками мы активно работаем уже полгода, видя тренд, включаются частные банки и успешно это все реализуют, рассказала операционный директор компании Easypay.World Яна Кузнецова. По ее словам, процесс идет очень активно — «спрос на карты растет — не по экспоненте, однако, все больше людей понимают, что эта карта нужна для комфортной, удобной жизни».
операционный директор Easypay.World Яна Кузнецова
Практически все крупнейшие российские банки взаимодействуют с такими сервисами, указывает она. Существует две схемы взаимодействия для партнерства подобного рода:
Банк в таком случает не может сказать, что этот сервис принадлежит банку, признает Кузнецова, банки преподносят это как партнерство: есть партнер, есть ссылка на его сайт, карточку можно заказать там. «Соответственно, под каждый банк мы создаем отдельный сервис-партнер под отдельным брендом. И уже в этом сервисе “под капотом” либо наш колл-центр, либо полностью вся наша операционка. Банк этого никак не касается, он видит только отчетность по всем своим клиентам: когда и кто заказал карту, в каком статусе находится доставка, какие есть возвраты и по каким причинам», — добавляет она. Если же банк операционно сам все это ведет, то в этом случае комиссия компании-партнера меньше.
Практически все банки предлагают отдельные удобные способы пополнения этих карточек для своих клиентов, убедились Frank Media, и подтверждает Кузнецова.
Мы видим по отчетам, что клиенты конкретного банка предпочитают определенную карту зарубежного банка, но на текущий момент времени у этого банка нет прямой возможности дать своим клиентам пополнять эту карточку. Условно говоря, через «Сбер» карточку пополнить можно, а через сам банк это нельзя сделать. Тогда они выходят на связь уже с этими зарубежными банками и прорабатывают схему с корреспондентскими счетами, с переводами по номеру телефона за рубеж. Банкам это как направление бизнеса тоже интересно с точки зрения получения комиссии за переводы.
Пресс-службы всех перечисленных российских банков не стали комментировать партнерство с указанными компаниями. В службах поддержки ВТБ и Газпромбанка заявили, что не могут порекомендовать никакого сервиса.
Ситуация в российско-китайской финансовой логистике выровняется в течение нескольких месяцев. Об этом на профильном вебинаре заявила финансовый директор компании «Оптимальная логистика» Юлия Чайковская.
– Основываясь на мнении многих экспертов в области российско-китайских отношений, можем сделать вывод, что платежи между двумя странами продолжат «ходить». Банки обоих государств договорятся между собой, и ситуация стабилизируется, – отметила эксперт.
По словам Юлии Чайковской, среди партнеров из Поднебесной наметилась хорошая тенденция, когда китайские поставщики самостоятельно находят банки, способные проводить финансовые операции с Россией и открывают там счета. В основном они переходят в более мелкие банки, покидая четверку крупнейших финансовых организаций страны, куда входят Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank. То же, уверена эксперт, происходит и российской стороны.
– По статистике, около 10% банков РФ находятся под санкциями, поэтому среди оставшихся финансовых организаций можно найти те, которые продолжают осуществлять международные платежи. Но для этого нужно тщательно проработать всю цепочку оплаты, начиная с российского банка, заканчивая банком-получателем. Также следует быть готовыми к усиленному комплаенсу, – считает финансовый директор «Оптимальной логистики».
Кроме того, Юлия Чайковская акцентирует внимание на том, что финансовые организации Поднебесной могут самостоятельно принимать решения по поводу работы с Россией, даже если прямого запрета на прием денег нет. Поэтому российским учВЭДам не стоит рассчитывать на одинаковые и постоянные правила со стороны Китая.
– Согласно сообщениям СМИ, подсанкционные банки России, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ, выходят на китайский рынок. И если, первые два физически еще не представлены в Поднебесной, то у ВТБ есть офис в Шанхае. Поэтому даже при условии санкций, российские учВЭДы могут взаимодействовать с представительством банка в другой стране, – резюмирует эксперт.
Напомним, в Ассоциации экспортеров и импортеров заявляли, что в феврале 2024 года платежи перестали принимать Industrial and Commercial Bank of China и China Construction Bank вне зависимости от того, какая система межбанковских переводов используется – SWIFT, российская СПФС или китайская CIPS. Пока можно воспользоваться услугами Bank of China, Harbin Bank и других, чаще всего региональных банков. Срок проведения платежей при этом вырос с одного до трех дней, но задержки могут длиться до пяти, а то и 40 дней. LR
*Всего одно письмо в неделю с дайджестом лучших материалов
Разместите новостной информер и на вашем сайте всегда будут обновляемые отраслевые новости
Организации в составе ЦОУ МОЙ БИЗНЕС
Какие российские и зарубежные кредитные организации работают с платежной системой «Золотая Корона» — в обзоре «РБК Инвестиций»
Читать в полной версии
С июля 2022 года россияне могут за месяц переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте. Это правило действует до 31 марта 2024 года. Но ограничений на прием денежных трансграничных переводов нет.
Как отправить перевод
Переводы доступны через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью российских банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», поддерживающих технологию безопасных платежей 3D Secure (подтверждение операций по SMS), а также в пунктах отправки в банках и в салонах-магазинах сетей «Билайн», «МегаФон», МТС и других. При использовании карты, выпущенной в России, трансграничный перевод пройдет в рублях, но получить можно другую валюту. Ограничение для российских карт составляет ₽600 тыс. в месяц.
По состоянию на 6 февраля из России можно отправить перевод в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Армению, Вьетнам, Грецию, Израиль, Кипр, Корею и Сербию. В Китай — только на карты национальной платежной системы банков Китая — UnionPay, за исключением Гонконга, Макао и Тайваня, сказано на сайте «Золотая Корона».
В каких банках можно получить перевод «Золотая Корона» в разных странах
РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать сумму, эквивалентную $10 тыс. по официальному курсу, установленному ЦБ.
На сайте платежной системы можно найти карту с полным списком организаций, где можно получить перевод.
В России
В России получить перевод через «Золотую Корону» можно в следующих кредитных организациях: в Новом московском банке, банке РМП, банке «Москва-Сити», Первом инвестиционном банке, банке «МБА-Москва», ООО «Банк Кремлевский», Примсоцбанке, Солид Банке, банке «Фридом Финанс», Азиатско-Тихоокеанском банке, Татсоцбанке, Фора-Банке, Викинг Банке, банке «Агророс», Газтрансбанке, Финстар Банке, ББР Банке, Ингосстрах Банке, Энерготрансбанке и других.
За границей
Страны и банки-партнеры, где можно получить перевод через платежную систему «Золотая Корона»:
Перед отправлением и получением трансграничных переводов лучше заранее уточнить полный список точек, а также условия получения денежных средств на сайте или в приложении платежной системы. Так, в марте 2023 года держатели платежных карт нескольких крупных банков столкнулись с проблемами при отправлении переводов через платежную систему «Золотая Корона», в частности с карт Тинькофф Банка, «Сбера», Альфа-Банка.
В пресс-службе платежной системы пояснили, что при осуществлении трансграничных переводов вынуждены руководствоваться требованиями партнеров, осуществляющих непосредственно выплату переводов в других странах, расчетных банков и собственного подразделения комплаенс, которые сводятся к неготовности осуществлять операции в нарушение санкционных режимов третьих стран.
