В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать

В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать Вклады ВТБ

В наше турбулентное время накопить и сохранить сбережения совсем непростая задача. Но сформировать хотя бы подушку безопасности необходимо в любом случае, надо лишь следовать нескольким базовым принципам и знать особенности финансовой ситуации. Объясняем, как сформировать накопления и правильно распорядиться средствами, чтобы выгодно их сохранить.

Он объяснил в беседе с “РГ”, что последние содержат меньше санкционных рисков, чем валюты недружественных стран (доллар и евро), и поэтому больше подходят как один из вариантов для сбережений.

При этом, по мнению Васильева, стоит обратить внимание на те валюты, которые являются стабильными относительно доллара и которые являются достаточно ликвидными, чтобы их можно было без значимых потерь обменять на рубли при необходимости. Среди таких валют аналитик выделил китайский юань, дирхам ОАЭ и гонконгский доллар.

Как быть, если на руках появляются свободные деньги — заметная по вашим меркам сумма, например три месячных оклада?

Если вы собираетесь потратить их в ближайшее время, достаточно держать их на карте или даже наличными — кому что удобнее. А вот если вы не планируете тратить свободные деньги несколько месяцев, стоит задуматься об эффективном хранении. Таком, чтобы деньги не пропали и не обесценились, а в идеале еще и приносили доход с минимальными усилиями и риском.

Один из главных вопросов здесь — хранить деньги в валюте или рублях. Проверим, вы, как распорядиться деньгами, которые могут понадобиться в любой момент.

С чего начать копить?


Начните с базы — поставьте цель создать финансовую подушку безопасности, которой должно хватать на 3–6 месяцев в экстренном случае, если вы не сможете зарабатывать. 

Чтобы процесс накопления стал понятен, инвестиционный стратег Александр Бахтин советует вести учет своих доходов и расходов. Таблица поможет сориентироваться в финансах и понять, какие строчки следует подкорректировать. Наверняка вы сами поймете, где сэкономить.

О том, как быстрее накопить деньги, рассказал управляющий директор по инвестициям УК «Промсвязьбанк» Андрей Русецкий.   

  • Поставить цель. Важно выбрать цель накоплений — это мотивирует куда лучше, чем просто копить, объяснил эксперт. Также следует расставить приоритеты: попытка откладывать одновременно на несколько крупных целей (машину, путешествие, новый смартфон), скорее всего, обернется провалом, лучше выбрать наиболее нужное и копить на что-то одно по очереди.

  • Рассчитать сумму и сроки. Период накоплений на конкретную цель должен быть реалистичным. Если человек получает 80 тыс. рублей в месяц, а тратит примерно 70 тыс., то вряд ли у него получится через год купить автомобиль стоимостью 3 млн рублей, привел пример эксперт.

  • Избегать необдуманных рисков. Из-за желания поскорее накопить на неподъемную цель человек может пойти на необдуманные шаги: например, набрать крупных кредитов либо вложить все сбережения или заемные деньги в высокорисковые инструменты. Вместо этого разумнее проанализировать ситуацию на рынке труда и поискать возможные дополнительные источники дохода, порекомендовал эксперт.

  • Соблюдать дисциплину. Как только получили зарплату/бонус/гонорар, следует сразу отчислить оговоренную долю дохода в сбережения. И только после этого, исходя из оставшейся суммы, можно формировать месячный бюджет. Иначе есть риск потратить эти деньги на другие цели и забросить процесс накопления.

Как рассказала директор направления социально-экономических исследований Аналитического центра НАФИ Алсу Гараева, в целом среди россиян распространена практика сбережения своих денег — две трети населения стараются делать это регулярно. При этом стратегии сбережения разные. Так, 26% опрошенных придерживаются проактивной позиции в отношении накоплений: они сначала откладывают часть дохода, а потом тратят остаток на текущие нужды. А 40% россиян, наоборот, сначала тратят часть дохода, а затем откладывают остаток средств, заботясь в первую очередь о закрытии текущих потребностей. 

Как объяснил “РГ” главный аналитик финансового супермаркета Банки.ру Богдан Зварич, переводить все свои вложения в иностранные валюты – не самая хорошая идея. Гораздо рациональнее размещать в них лишь долю своих сбережений. При этом ставки по вкладам в валюте обычно ниже, чем по рублевым депозитам, отметил аналитик. Несмотря на это, в рамках волн ослабления рубля, валютные вклады позволяют получить доход как за счет ставок по вкладам, так и за счет роста стоимости самих валют, тем самым частично компенсируя влияние ослабления рубля, констатировал Зварич.

Что же касается формирования валютной доли сбережений, то к этому вопросу аналитик призвал подходить аккуратно, накапливая валюту постепенно. “Это позволит не попасть в ситуацию, когда большой объем валюты куплен на пике ослабления рубля – в дальнейшем национальная валюта переходит к восстановлению, что из-за изменения курса валюты приводит к снижению размера сбережений”, – объяснил он.

Зварич напомнил, что ранее для подобной диверсификации россияне обращали основное внимание на доллар и евро и инструменты, номинированные в них, такие, как вклады и еврооблигации. Данные валюты были самыми “ходовыми” и часто использовались гражданами, например, для накопления средств на отпуск за границей. Однако в 2022 году данные валюты перешли в разряд валют недружественных стран, что создало риски хранения сбережения в данных валютах. Но при этом появились и альтернативы.

В текущий момент, пожалуй, основной валютой, которую стоит рассматривать для переложения из рубля, выступает китайский юань, отметил Зварич. “С одной стороны, данная валюта не имеет таких инфраструктурных рисков, которые присущи валютам недружественных стран. Плюс к этому постоянно увеличивается количество инструментов, в которые можно инвестировать юани – все больше банков дает возможность открыть вклады в юанях, на фондовом рынке есть облигации, номинированные в данной валюте”, – сказал он. Зварич также подчеркнул, что ставки по вкладам в юанях выше, чем по аналогичным инструментам в долларах и евро.

Иного мнения придерживается аналитик УК “Альфа-Капитал” Александр Джиоев. Он уверен, что на сегодняшний день деньги в России лучше всего хранить в рублях, поскольку, если держать их в иных валютах, то это грозит инфраструктурными рисками. Защититься от них позволяет хранение валюты в наличной форме, однако в этом случае накопления “сгорают” из-за инфляции, отметил Джиоев. Таким образом, для российского инвестора особого смысла именно в хранении валюты внутри РФ нет.

Дополнительным аргументом в пользу хранения накоплений в рублях в российской инфраструктуре аналитик назвал ограниченный перечень доступных инвестиционных продуктов в иностранной валюте.

Эксперт по фондовому рынку “БКС Мир инвестиций” Валерий Емельянов рассказал “РГ”, что среди валют, доступных на Мосбирже (в том числе фьючерсами) или на счетах российских банков, лучше всех в этом году выросли евро (+37%), армянский драм (+36%), индийская рупия (+34%), казахстанский тенге (+33%). Что же касается доллара и юаня, то они выросли на их фоне лишь на 32% и 26%.

“Очевидно, что доллар и евро остаются базовым решением для инвестора или вкладчика, которые хочет защититься от девальвации рубля. Если вы боитесь санкций и ограничений по валюте, то можно в качестве альтернативы накапливать доллары Гонконга или дирхамы Арабских Эмиратов, они жестко и надежно привязаны к доллару”, – порекомендовал эксперт.

Помимо этого, Емельянов подчеркнул, что очень важно определиться, во что вы будете инвестировать валюту. “У доллара, евро и прочих иностранных единиц есть собственная инфляция. И, по-хорошему, ее нужно отбить. На вкладах вы вряд ли это сможете сделать: ставки низкие, и есть ограничения на вывод средств. Для неквалифицированного инвестора, у которого нет доступа к зарубежным акциям, основной вариант – это облигации с привязкой к курсу доллара, евро, франка и фунта (замещающие облигации). Это косвенное вложение в валюту: покупка за рубли, купоны по курсу ЦБ, погашение тоже”, – объяснил он.

Читайте также:  Excel. Таблица расчета процентов по вкладу

С юанем чуть проще: есть вклады, есть облигации, продаваемые прямо в юанях. При этом инфляция у него близка к 0%. Поэтому если собираетесь в будущем тратить сбережения в основном на китайские товары, то можно рассмотреть и такой вариант, подытожил эксперт.

Вечный вопрос для российского вкладчика и инвестора: какую валюту выбрать. В прежние времена работала формула 33 + 33 + 33% (доллары + евро + рубли). Сегодня всё немного иначе. Разберёмся в деталях.

1. Юань

Основной заменитель доллара в России: самая ликвидная валюта на биржевых торгах, самые крупные позиции во фьючерсах, самые большие объёмы внешнеторговых сделок. Но по ряду параметров юань уступает доллару.

  • Нет санкционных рисков при хранении на счетах и вкладах в банках.

  • Низкая инфляция в Китае (почти дефляция) и высокие реальные ставки.

  • Кроме вкладов, есть облигации, торгуемые в юанях. На Мосбирже уже 17 эмитентов и более 50 выпусков.

  • Исторически юань немного слабее доллара (в среднем теряет 1,5% в год).

  • Юань меньше распространён в мире, его сложнее обменять за рубежом.

  • У юаня есть системные риски, связанные с замедлением экономики Китая.

Юань определённо стоит иметь в виду активным трейдерам и профессиональным спекулянтам, а также тем, кто планирует хотя бы часть своих сбережений тратить на товары, привозимые из Китая.

2. Доллар

Самая крупная мировая резервная валюта, основная денежная единица для международных расчётов в большинстве стран. Доллар наряду с франком и фунтом — одна из старейших и наиболее стабильных валют.

  • Широко доступен в наличном и безналичном виде в России.

  • Многие банки открывают счета и вклады в долларах.

  • Универсален для обмена на другие валюты и покупок за границей.

  • Действует запрет ЦБ на снятие наличной валюты со счетов и вкладов.

  • Риски новых санкций при хранении долларов на счетах банков и брокеров.

  • Кроме вкладов, по факту нет других инструментов в долларах.

Простой вариант вложения в доллар — это покупка за рубли замещающих облигаций с привязкой к американской валюте. Таких уже более 20 на Мосбирже.

Кроме того, наиболее близкой заменой доллару может служить валюта Арабских Эмиратов — дирхам. Она жёстко привязана к курсу USD.

3. Евро

Третья по весу валюта на российском рынке и во внешней торговле. Исторически для россиян является заменой немецкой марке. В силу географической близости Германии и стран ЕС спрос на евро есть всегда.

  • Не уступает по динамике доллару и часто превосходит его (+27% с 2000 года).

  • По-прежнему широко доступен в банках в наличном и безналичном виде.

  • Исторически инфляция немного ниже, чем в США (на 0,2–0,5% в год).

  • Риски блокировок и санкций на счетах аналогичны тем, что есть в долларе.

  • Нет никаких инструментов, кроме вкладов, а они приносят 1–2% в год.

  • За пределами Европы, Турции и арабских стран евро сложно обменять.

По количеству вкладов для физлиц почти не уступает доллару и юаню (более сотни у каждого из них). Но в текущих условиях можно вложиться в замещающие облигации с привязкой к евро, а не в сам евро. Например, такие выпуски есть у Газпрома — покупка бумаг происходит за рубли.

4. Рубль

Базовая валюта для российского вкладчика и инвестора. Национальная денежная единица России, а потому наиболее удобная для тех, кто зарабатывает в рублях и тратит в рублях.

  • Огромный выбор финансовых инструментов с доходностью выше инфляции.

  • Нет никаких системных рисков: рубль пережил не один пакет санкций.

  • Рубли можно переводить между банками дёшево или вообще бесплатно.

  • Рубль исторически слабее резервных валют (доллара, юаня, евро).

  • Кроме инфляции, подвержен девальвации (в среднем на 7–9% в год).

  • За пределами России курсы обмена рубля гораздо хуже, чем в самой России.

Фактически в рублях можно инвестировать так, что сбережения в валюте просто не потребуются. Например, в акции компаний-экспортёров (следуют за валютными курсами) или замещающие облигации (привязаны к курсу).

5. Золото

Обычно его не относят к валютам, но этот драгметалл торгуется по аналогии с валютами, и по факту обезличенное золото ведёт себя точно так же, как и резервные валюты: реагирует на ключевые ставки и инфляцию.

  • Исторически золото доходнее, чем доллар, евро и юань.

  • Самодостаточный актив, в нём можно хранить деньги, не опасаясь инфляции.

  • Большой выбор золотых активов: монеты, слитки, ОМС, фьючерсы, акции.

  • Вклады в золоте (металлические счета под проценты) встречаются редко.

  • Против рубля золото меняется в цене резче и чаще, чем доллар или юань.

  • Золото обычно растёт волнами, и может год-два не расти или падать.

В целом можно рассматривать обезличенное золото как замену любой из резервных валют. Доходность у главного драгметалла в среднем выше, чем у валютных вкладов. Идеально инвестировать в золото с низкими спредами.

Валерий Емельянов, инвестиционный аналитик


Дарим 20 акций и разыгрываем 1 млн ₽

Другие валюты дружественных стран

“Если говорить о других валютах дружественных стран – индийская рупия, турецкая лира, валюты стран СНГ – то их можно использовать в качестве сбережений только в случае, если у инвестора есть конкретные связи с этими странами (личные или бизнес)”, – полагает Васильев.

Причина здесь в том, что в этих валютах пока нет инструментов для сбережений в России. Кроме этого, как отмечает аналитик, они обладают своими особенностями. Так, например, индийская рупия не является свободно конвертируемой, а турецкая лира ежегодно девальвируется к доллару на двузначную величину. Валюты стран СНГ также не отличаются стабильностью к доллару и являются низко ликвидными.

Китайский юань

Основным преимуществом юаня является его распространенность в России. “Обороты торговли юанем на Мосбирже уже превышают обороты по доллару и евро”, – подчеркнул Васильев. Он напомнил, что российские экспортеры и импортеры во многом уже перешли на юани вместо долларов и евро, а Банк России и Минфин проводят валютные интервенции в юанях. Кроме этого, Банк России хранит валютные резервы в юанях.

“К тому же курс юаня к доллару является достаточно стабильным относительно доллара. Курс юаня на протяжении последних 16 лет колеблется в диапазоне от 6 до 7,35 юаней за доллар. Инфляция в Китае в последние месяцы не превышает 1%, поэтому юань сохраняет покупательную способность”, – отметил аналитик.

Консервативным инвесторам также подойдет наличный юань. Особенно для тех россиян, которые ездят в Китай с туристическими или бизнес целями. Безналичные юани можно вложить в депозиты, которые приносят небольшой процентный доход (2-4% годовых).

Если же говорить о более продвинутых инвесторах, то им подойдут облигации крупных российских компаний в юанях, которые торгуются на Мосбирже (Роснефть, Металлоинвест, Совкомфлот, Норникель, РУСАЛ, ЮГК). Доходности по ним сейчас составляют 5-7% годовых.

Среди недостатков юаня Васильев назвал меньшую распространенность в мире в сравнении с долларом, а также риски обострения отношений США и Китая, в том числе из-за Тайваня (может привести к ослаблению юаня к доллару).

Внимание на материальные активы


В ситуации нарастания инфляционных рисков россиянам, имеющим сбережения, которые можно использовать в качестве инвестиций, следует обратить внимание на различные материальные активы, считает директор департамента инвестиций международного инвестиционного фонда Technology of the Future Максим Ачкасов.

Подойдут такие товары, как сырье, сельскохозяйственная продукция и драгоценные металлы. При этом нематериальные активы (такие как акции и облигации) стоит рассматривать уже во вторую очередь. Лучшим реальным активом, который защищает от рисков инфляции, традиционно считается золото, подытожил эксперт.

Дирхам ОАЭ

Дирхам является очень надежной валютой. Аналитик напомнил, что с 1997 год курс дирхама жестко привязан к доллару и составляет 3,67 дирхама за 1 доллар. Поэтому дирхам по отношению к рублю ведет себя точно также, как и доллар.

Стабильность дирхама обеспечивается накопленными резервами страны, которые превышают 1,5 трлн долларов.

“Пока в России инструментов в дирхамах немного. Поэтому дирхамы могут подойти для консервативных инвесторов, которые предпочитают хранить сбережения в наличных и не хотят брать на себя санкционные риски долларов и евро”, – объяснил Васильев. Также дирхамы как инвестиция могут подойти для людей, которые ездят отдыхать в ОАЭ, или ведут бизнес с этой страной и могут рассчитываться в местной валюте.

Читайте также:  Вклады в Москве максимальная ставка 20% на сегодня 01.06.2022 | Вклады в Москве максимальная ставка {{ deposits_max_rate_in_region }}% на сегодня 01.06.2022

Максимальная доходность по вкладам в дирхамах не превышает 3% годовых.

Наличные дирхамы есть в России, отметил аналитик. Некоторые российские экспортные компании имеют выручку в дирхамах, которая затем попадает в банки. Поэтому во многих банках можно свободно купить и продать наличный дирхам.

В какой валюте хранить деньги?


По данным опроса, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 68% жителей России предпочитают хранить сбережения в рублях. Еще 6% выбирают доллар, а 4% респондентов — евро и другие иностранные валюты. Доля иностранной валюты сократилась в обращении среди физических лиц. 

Интерес к ситуации, сложившейся на валютном рынке, оживился с повышением Центробанком ключевой ставки с 8,5 до 12% годовых. Экономист Денис Ракша считает, что этот шаг регулятора является для рынка сигналом, после которого доллар должен вернуться в диапазон 85–95 рублей. Он пояснил, что валюта росла на протяжении полутора месяцев непрерывно, а после этого всегда наступает коррекция. 

Андрей Паранич убежден, что в результате поднятия ключевой ставки до 12% инструменты, привязывающие доход к процентной ставке, станут более прибыльными. Это, к примеру, рынок ценных бумаг и вклады. Эксперт рекомендует отдавать предпочтение вкладам в российской валюте, поскольку по ним многие банки предлагают более выгодные условия. Например, сегодня самые выгодные вклады в рублях имеют максимальную ставку в 12,6% годовых (банк «ДОМ.РФ»); 12% годовых предлагают Сбербанк и Росбанк.

Эксперты отмечают, что выбор валюты для хранения сбережений зависит от образа жизни. Если человек много путешествует, то часть сбережений лучше вкладывать в деньги, которые в ходу во многих странах. 

В других ситуациях делать вклады в долларах и евро — не самое лучшее решение в нынешних обстоятельствах, уверен экономист Василий Колташов.

«Когда вы накупили иностранной валюты в наличных, ее попрятали, а она в обращении не участвует, вы же ничего не покупаете, просто пересиживаете, как вам кажется, катастрофу», — пояснил он.

По мнению эксперта, лучшая инвестиция в настоящее время — покупка недвижимости. Это может позитивно сказаться как на жизни конкретного человека, так и на экономике страны в целом.

Программа добровольных сбережений


Государство также предоставляет россиянам возможность безопасного сохранения сбережений. С 1 января 2024 года в России начнет действовать программа  добровольных сбережений граждан, которая позволит людям создать подушку безопасности. Документ размещен на официальном интернет-портале правовой информации.

Смысл проекта — стимулировать приток инвестиций в экономику России от долгосрочных сбережений граждан. 

Для участия в программе россиянин будет заключать договор с негосударственным пенсионным фондом и переведет ему свои пенсионные накопления. Вложенные средства в объеме до 2,8 млн рублей будут застрахованы государством, а при пополнении сбережений на сумму до 400 тыс. рублей будет применяться налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей. Эта программа запускается в рамках создания ресурса для финансирования масштабных комплексных проектов, которые рассчитаны на длительный срок окупаемости.

Процесс накопления должен стать привычной частью жизни. Продумайте систему, ставьте цели, пользуйтесь актуальными способами хранения сбережений. Вы быстро убедитесь в пользе планирования и разумной экономии средств. Но не позволяйте денежному вопросу завладеть вами полностью. Помните древнюю мудрость: «Богат не тот, у кого много денег, а тот, кому их хватает».

Как выгоднее хранить деньги, которые должны быть в быстром доступе

Если вы живете в России, то в основном тратите рубли. Проблема в том, что многие товары и материалы закупают за рубежом за доллары и евро, поэтому итоговая стоимость зависит от курса.

Это хорошо заметно по электронике и импортным продуктам. Например, в обзоре инфляции за 2022 год мы писали, что с 24 февраля по 24 марта 2022 года бананы, по данным Росстата, подорожали на 32%, а смартфоны — на 18,5%. Во многом это произошло падения рубля.

Бывает и так, что рубль заметно укрепляется. Но это не значит, что цены сразу пойдут вниз. Продавцы могут закупить товары по более высоким ценам — или не будут снижать цены, потому что боятся нового скачка курса.

Получается, если хранить деньги в рублях и иностранной валюте, сильное падение или укрепление рубля не слишком навредит накоплениям.

Разберем это на двух примерах.

Лейбл заголовка

У Ивана есть 100 000 ₽. Доллар стоил 75 ₽, а потом подорожал до 100 ₽. В долларах Иван стал беднее на четверть: было 1333 $, стало 1000 $. В итоге покупать электронику и ездить за рубеж станет сложнее: расходы на это в рублях вырастут, при этом больше рублей у Ивана не стало.

Лейбл заголовка

У Марии тоже было 100 000 ₽: половину из них она оставила в рублях, на вторую половину купила доллары по 75 ₽ — вышло 667 $. Курс вырос с 75 до 100 ₽. Теперь у Марии 138 700 ₽, а в пересчете на доллары — 1167 $. Ситуация у нее заметно лучше, чем у Ивана.

Если же произойдет обратная ситуация и рубль укрепится — Иван не потеряет деньги, но и Мария не сильно обеднеет. Поэтому разумно часть подушки держать в рублях, а часть — в иностранной валюте, например долларах.

О том, как хранить деньги на долгосрочные цели и те, что должны быть под рукой, выбрать вклад и не потерять сбережения в кризис, рассказываем в бесплатном курсе Учебника «Как хранить деньги выгодно и безопасно». Научитесь пользоваться финансовыми инструментами во благо своих сбережений.

ПИФ, ИИС и облигации


Если удалось накопить солидную сумму, ее можно вложить в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — у них высокая доходность. 

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги инвесторов и вкладывает их в разные активы, например, в акции, облигации, недвижимость. Пай — это доля в таком коллективном инвестиционном портфеле. Можно купить один пай или несколько и, если их цена вырастет, заработать при продаже. Средствами ПИФа распоряжается специальная финансовая организация — управляющая компания (УК). Главное преимущество — вам не нужно постоянно следить, какие бумаги стоит докупить, а от чего лучше избавиться, процессом будут управлять профессионалы.

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет для операций на фондовом рынке. Через него можно вкладываться в акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. В отличие от обычных счетов, которые вы можете открыть у брокера или доверительного управляющего, ИИС позволяет сэкономить на налогах, так как физлицам предоставляется возможность получить налоговый вычет. Однако ИИС стоит открывать, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности из 3–6 месячных зарплат на депозите и, кроме этого, остались (или внезапно появились) свободные деньги. 

Директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Андрей Паранич считает, что для защиты сбережений от инфляции можно обратить также внимание на облигации на фондовом рынке. Облигации — это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания, которой нужны деньги, или государство — оно тоже может быть эмитентом. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании или государству, рассчитывая получить определенный доход.

Гонконгский доллар

Васильев рассказал “РГ”, что главным преимуществом гонконгского доллара является его жесткая привязка к доллару США – его курс колеблется в узком диапазоне от 7,75 до 7,85 за доллар США. Поэтому гонконгский доллар по отношению к рублю ведет себя точно также, как и доллар США.

Кроме того, гонконгский доллар является одной из 18 свободно конвертируемых валют.

Среди недостатков этой валюты аналитик отметил его низкую ликвидность и практически полное отсутствие инструментов в этой валюте в России.

Где хранить сбережения?


Для многих россиян сегодня важно сохранить имеющиеся сбережения. Поэтому большинство сограждан при выборе способа вложения в первую очередь ориентируются на возвратность и сохранность денежных средств, нежели на доходность, подчеркнула Алсу Гараева. С чем это связано?

В нестабильной экономической обстановке многие осторожничают, отдавая предпочтения тем финансовым продуктам, которые гарантируют определенный доход в будущем, но при этом сохраняют возможность оперативно вывести деньги в случае резкого изменения ситуации. 

Но сегодня каждый понимает, что, если складывать деньги «под подушку», из-за инфляции накопления будут постепенно уменьшаться. Поэтому нужно выбрать оптимальный вид хранения сбережений. Накопления можно разместить на банковском вкладе (депозите), чтобы получить проценты. 

Читайте также:  Обман по-доброму Как банки обещают россиянам выгодные вклады и наживаются на их жадности: Рынки: Экономика:

По мнению Алсу Гараевой, российские банки сохраняют позицию известного и стабильного для граждан финансового института: каждый второй россиянин (57%) сохранил доверие к банкам, несмотря на социально-экономические трансформации, произошедшие за последний год. Подобный тренд указывает на вероятность повышения сберегательной активности населения уже в ближайшем будущем, считает эксперт.

Например, в «Сбере» на счетах россиян хранится более 20 трлн рублей. Об этом в банке сообщили в июле 2023 года. По словам директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, банк предлагает сбалансированные депозитные продукты с хорошими условиями — клиенты это видят и ценят. «В этом году мы начали ежемесячно начислять проценты по “СберВкладу”, а вклад “Лучший %” стал удобным инструментом для тех, кто хочет перевести свои сбережения из недружественных валют в рубли», — пояснил Широков.

В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать

Ильвина Хазиева

/ 15 февраля 2024

Есть рублевые накопления, но вы боитесь, что они обесценятся? Расскажем, в какой валюте лучше хранить сбережения и что делать, чтобы их приумножить. А если доверия иностранным деньгам нет, читайте советы эксперта Совкомбанка, во что выгодно вложить рубли.

какую валюту купить

Стоит ли расставаться с рублями, и если да, то ради чего?

Зачем покупать валюту

В последние годы и мировую, и российскую экономику штормит. На стоимости рубля и национальных валют других стран это отражается не лучшим образом.

Чтобы накопления не обесценились, люди ищут способ вложить деньги и сохранить их без потерь, а еще лучше — приумножить.

Традиционным способом для этого является покупка валюты:

  • специальные навыки не нужны;
  • покупка доступна всем;
  • не требуются посредники;
  • открыть валютный счет легко;
  • можно обойтись без счета и просто купить наличные.

Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

Мы считаем разумным держать часть сбережений в валютных активах в условиях длительного ослабления рубля на протяжении последних десяти месяцев. Тем более что подобные риски предвидятся и в 2024 году.

Важно понимать, какую именно валюту лучше покупать в России сейчас и что с ней делать дальше.

Раньше подобных вопросов не возникало: универсальным, проверенным и стабильным вариантом были доллары и евро. Но 2022 год внес свои коррективы.

Санкции США и ЕС привели к запретам на оптовые поставки наличных долларов и евро в Россию, ограничениям на проведение международных расчетов и блокировкам иностранных активов российских банков. Каким будет следующий шаг этих государств, предугадать сложно.

В результате доллары и евро стали считать «токсичными» и не очень безопасными. Теперь внимание инвесторов привлекают альтернативные валюты, в которых можно хранить сбережения.

В какую валюту лучше вложить рубли

Однозначного ответа на вопрос «в чем лучше хранить деньги» нет, так как угадать курс невозможно. Однако зная особенности разных валют, определиться с выбором будет легче.

И конечно, диверсификация — наше все. Распределение средств, как минимум по разным валютам, обезопасит накопления от различных рисков и снизит ослабление рубля.

Управляющий директор Департамента клиентских операций на финансовых рынках в Совкомбанке

Альтернативная валюта должна составлять от 30% до 50% сбережений, не более. Это могут быть юани на счете или доллары в наличной форме. Для тех, кто путешествует в ОАЭ, подойдет наличный дирхам.

Михаил Васильев к плюсам хранения сбережений в наличных относит независимость от других финансовых посредников и возможность иметь деньги под рукой для перемещений при необходимости.

При выборе валюты россиянам важно в первую очередь оценивать геополитические факторы. Поэтому привлекательно выглядят денежные единицы «дружественных» стран. К ним относятся:

Какую валюту купить? Самыми надежными и перспективными с точки зрения инвестиций выступают китайский юань, гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. Их удобно приобрести в отделениях Совкомбанка, расположенных в 60 крупнейших городах России.

Ещё по этой теме

Яйца курицу не учат, особенно если лежат в одной корзине. Что такое диверсификация

Остальные же попадают в разряд так называемой «мягкой» валюты — частично конвертируемой, не очень стабильной, легко попадающей под влияние изменений в экономике и политике. Кроме того, у них высокая корреляция с курсом рубля и они подвержены , поэтому для диверсификации подходят плохо.

Тем не менее, они могут быть интересны с точки зрения проведения расчетов со странами-эмитентами.

Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

Выбор валюты для сбережений зависит от инвестора и его целей, в том числе туристических и бизнес-поездок за рубеж. К примеру, для тех, кто обычно отдыхает за границей в долларовых странах, есть смысл покупать доллары США.

Тем не менее, высокая инфляция в долларах и евро «съедает» покупательную способность сбережений. Кроме того, санкционные риски сохраняются, поэтому более безопасными считаются юани и дирхамы.

валюта

Важные нюансы выбора

Также нужно оценивать страну, которой принадлежит валюта, экономическую и политическую ситуацию в ней.

Рассмотрим подробнее основную альтернативу доллару и евро — китайский юань.

в какую валюту лучше вложить рубли

Выбирая валюту, важно помнить о диверсификации

Экономика Китая — одна из крупнейших в мире. Она показывает высокую устойчивость даже в период сильных изменений. Особенно показательно, как быстро страна оправилась от последствий пандемии коронавируса.

В то же время, экономика России становится ориентированной на страны Востока — товарооборот со странами Азии растет и не планирует останавливаться.

Юань входит в список международных резервных валют наравне с долларом США, евро, британским фунтом стерлингов, японской йеной, швейцарским франком. Эти валюты признаны во всем мире, их накапливают центральные банки разных стран. Попадание в список еще раз подтверждает, что экономика страны стабильна и эффективна.

Ликвидность юаня на данный момент практически не уступает доллару и евро.

Как купить и во что вложить китайский юань

Купить юань в безналичном виде по биржевому курсу — как правило, он ниже банковского — можно в личном кабинете, на сайте и в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

Чтобы получать доходность после покупки, обратите внимание на доступные финансовые инструменты. В отношении юаней это банковские вклады и облигации. Открыть вклад достаточно просто, но по облигациям инвесторов ждет бóльший доход.

По словам Михаила Васильева, главного аналитика Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке, более доходными вложениями в валюту являются замещающие облигации российских компаний с доходностью 7–10% годовых в долларах и евро (с расчетами в рублях), юаневые облигации с доходностью 4–7% и депозиты в валюте.

В «Совкомбанк Инвестиции» клиентам доступно 13 юаневых облигаций. Со временем их будет еще больше.

Что касается гонконгского доллара и дирхама ОАЭ — это валюты с жесткой привязкой к доллару США. В российских банках можно открыть вклад в дирхамах, а на бирже можно купить облигации РУСАЛа, номинированные в дирхамах с расчетами в рублях, и ценные бумаги с гонконгской биржи.

в какой валюте хранить сбережения

Купить валюту в виде наличных не всегда просто, зато легко сделать это в безналичном формате из любой точки России через «Совкомбанк Инвестиции»

Во что еще выгодно вложить рубли

Если есть сомнения в операциях с валютой, но обезопасить сбережения хочется, обратите внимание на банковские вклады в рублях.

Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

Для самых консервативных инвесторов, предпочитающих рублевые вложения, подойдут депозиты в банках, доходности по которым уже двузначные.

Мы ожидаем, что ставки по вкладам продолжат расти в ближайшие месяцы вслед за повышением ключевой ставки — она может вырасти минимум до 15% до конца 2023 года.

Для более продвинутых инвесторов подойдут облигации с плавающей ставкой — купон привязан к ставке денежного рынка RUONIA, которая обычно находится немного ниже ключевой ставки.

Для инвесторов, которые предпочитают ликвидные вложения, можно выбрать надежные ОФЗ-ПК. Для более доходных инвестиций подойдут корпоративные флоатеры: например, «Газпром», «Норникель», РЖД, «Система».

Оцените статью