Валютные вклады

Несмотря на тренд девалютизации, ряд банков предлагает повышенные ставки по валютным депозитам, причем даже в токсичных валютах. Эксперты рассказали «РБК Инвестициям», чем это вызвано и как долго продлится

Лучшая ставка на сегодня

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

Московский Кредитный Банк

Все включено Максимальный ежемесячный доход

Управляемый (% ежемесячно)

Популярные предложения вкладов в евро

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

Московский Кредитный Банк

Все включено Максимальный ежемесячный доход

ПАО «Московский Кредитный Банк»

Ак Барс Банк

ПАО «Ак Барс» Банк

Лучшая ставка на сегодня

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

СмартВклад (повышенная ставка)

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк»

ВТБ Вклад (% в конце срока)

Московский Кредитный Банк

Все включено Максимальный доход

Красный конверт (% в конце срока)

Срочный (в китайских юанях)

МТС Вклад (в китайских юанях)

Популярные предложения валютных вкладов

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

СмартВклад (повышенная ставка)

АО «Тинькофф Банк»

Объем средств россиян в зарубежных банках превысил 7 трлн рублей в рублевом эквиваленте, следует из данных ЦБ. Это новый рекорд по размещенным населением средствам за границей

Объем средств, которые россияне держали в зарубежных банках, в августе вырос в рублевом эквиваленте на 441,6 млрд рублей, до 7,05 трлн рублей ($73,2 млрд по курсу Центробанка на 1 сентября), следует из данных ЦБ. Это новый рекорд — прежде объем средств россиян в иностранных банках в рублевом эквиваленте не достигал 7 трлн. 

Сумма может «включать в себя средства, направленные на покупку товаров через зарубежные интернет-магазины», отмечает ЦБ. 

На депозитах в банках-нерезидентах в августе в рублевом выражении былы размещены дополнительно 1,8 млрд рублей — совокупный объем средств вырос до 81,4 млрд рублей ($845 млн). 

Депозиты в иностранной валюте в российских банках составили 4,1 трлн рублей. В августе россияне вывели с таких счетов 111,5 млрд рублей, в июле — 98,5 млрд рублей. Прирост выведенных средств мог быть связан с ослаблением курса рубля, в долларовом выражении отток вырос не так значительно — $1,16 млрд в августе против $1,08 месяцем ранее, отмечает Frank Media.

В июне 2023 года сумма сбережений населения на депозитах в банках-нерезидентах впервые за год выросла меньше чем на $1 млрд — прирост составил $829 млн. До этого с июня 2022 года отток денег в зарубежные банки стабильно составлял не менее $1 млрд.

 С начала марта по апрель 2022 года лимит по переводам из России составлял $5000 в месяц. Потом его несколько раз поднимали. С 30 июня 2022 года потолок составляет  $1 млн в месяц. 

Этот показатель — самый высокий за всю историю наблюдений ЦБ РФ с 2018 года. С начала года объем депозитов россиян за границей вырос на 11%. С чем это может быть связано?

Депозиты россиян в иностранных банках достигли рекордных 7,5 трлн рублей. Такие данные приводит ЦБ. С начала года сумма вкладов в

банках-нерезидентах

выросла на 11%.

Комментирует главный редактор FinNews.ru Владимир Шевченко:

— Речь, скорее всего, идет не о возможности заработать, а о возможности сохранить деньги. 9 марта 2022 года российский ЦБ запретил вообще всем жителям России снимать иностранную валюту в наличной форме с банковских счетов. Ну точнее как: 110 тысяч долларов можно снимать было в долларах, а свыше — только в рублях. Что это, если не конфискация валюты. Есть подозрение, что население просто боится такой же конфискации, в том или ином виде продолжения этой истории, поэтому предпочитает хранить деньги в иностранных юрисдикциях. Но есть маленький нюанс, даже два. Нюанс первый. Помните, в марте 2013 года на Кипре часть вкладов была не то заморожена, не то конфискована. В общем, была какая-то неясная история с вкладами, превышающими 100 тысяч евро. То есть конфискация валюты, принадлежащей России и ее гражданам, за границей возможна точно так же, как и здесь. Это, к сожалению, риск не нулевой. А второй риск, не менее важный и тоже не нулевой следующий: допустим, здесь у вас есть тысяча долларов. Допустим, житель Российской Федерации живет в Петербурге, и у него открыт счет в Финляндии. Казалось бы, всего 400 километров, и ты имеешь доступ к своей тысяче долларов. А в один прекрасный момент граница может быть закрыта.

— Тенденция к тому, что доверяют больше западным странам.

— Мое личное мнение, что они хранят эти деньги в так называемых недружественных странах. Потому что в недружественных странах можно хранить свободно конвертируемые валюты в виде долларов, евро, британских фунтов. То есть то, что в любой стране мира можно обменять потом на любую валюту.

Объем депозитов в иностранной валюте в банках-резидентах с начала года сохраняется на уровне 4 трлн рублей.

Россияне сократили отток средств в иностранные банки до минимума за год — в июне он впервые за год упал ниже $1 млрд, следует из статистики ЦБ. Отток денег снизился на фоне ослабления рубля, роста снятия наличных и усложнения переводов

За июнь сумма депозитов россиян в иностранных банках в долларовом выражении увеличилась всего на 1,1%, или на $829 млн. Это минимальный прирост сбережений населения на депозитах в банках-нерезидентах с весны 2022 года, когда действовали жесткие ограничения ЦБ на валютные переводы за рубеж, пишет РБК со ссылкой на статистику ЦБ и собственные расчеты.

Для сравнения, в мае отток денег в зарубежные банки составлял $1,03 млрд, в апреле — $1,2 млрд. По состоянию на 1 июля 2023 года россияне держали на депозитах в банках за рубежом 6,36 трлн рублей, или $73 млрд по курсу на отчетную дату, следует из расчетов РБК на основе статистики ЦБ. Прошлый антирекорд был зафиксирован в мае 2022 года — тогда прирост средств населения в банках за рубежом составил $705 млн. За месяц до этого россияне перевели с зарубежных счетов в Россию $600 млн.

С июня 2022 года отток стабильно составлял не менее $1 млрд. С 6 марта по 1 апреля 2022 года лимит по переводам из России составлял $5000 в месяц. Потом его подняли до $10 000 и $50 000. С 7 июня потолок переводов достиг $150 000, с 30 июня — $1 млн. 

В рублевом выражении отток денег на счета в зарубежных банках вырос в июне на 530 млрд рублей. Это максимум с декабря 2022 года (788,6 млрд рублей при среднем курсе доллара — 66,2 рубля). В июне 2023 года средний курс доллара — почти 84 рубля.  За первую половину 2023 года объем средств физлиц на депозитах в банках-нерезидентах увеличился на $8,9 млрд. По данным ЦБ, в первой половине 2022 года прирост на банковских счетах за границей составил $7,1 млрд, а во втором полугодии подскочил до $26,4 млрд. В начале 2023 года ЦБ изменил порядок расчетов этого показателя, в результате чего он уменьшился.

Главный экономист по России и СНГ компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец перечислила несколько причин замедления оттока денег россиян на счета в иностранных банках:

• Во-первых, это насыщение спроса на депозиты за рубежом: расширенный показатель валютизации сбережений вернулся к докризисному уровню 2021 года — 24% против чуть менее 25%.

• Во-вторых, сезон отпусков и увеличение турпоездок за рубеж: то, что могло быть отложено на депозиты в иностранных банках, потрачено на путешествия или превратилось в иные наличные расходы. 

• В-третьих, в июне в целом росла доля ликвидных средств в сбережениях россиян: если российский вкладчик предпочитает ликвидность, то выводить деньги за рубеж он не захочет. 

• В-четвертых, подорожали и технически усложнились переводы за рубеж, а сам курс рубля не способствовал им. Июнь можно назвать месяцем слабого рубля, население при слабом рубле предпочитает в последнее время продавать валюту. 

В каком банке лучше открыть валютный депозит

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Условия получения депозита

Открыть депозит в евро можно в представительствах банков или онлайн. Открытие вкладов через интернет может способствовать установлению повышенного процента.

Для открытия вклада не обязательно иметь евро. Можно внести средства в рублях, конвертация валюты будет произведена по текущему курсу кредитной организации.

Чтобы открыть депозит онлайн, вкладчик должен быть зарегистрирован в личном кабинете на сайте и иметь дебетовую карту, с которой будут перечислены денежные средства.

Депозит в евро смогут открыть физические лица, имеющие паспорт гражданина России и неграждане РФ. Потребуется паспорт.

Если депозит открывает физическое лицо, которое не имеет российского гражданства, дополнительно он должен представить нотариально заверенный перевод паспорта и документ, подтверждающий правомочность нахождения на территории РФ: миграционную карту, вид на жительство.

Дополнительно может потребоваться представить ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии).

Преимущества выбора вкладов в Сравни

• 1. Выгодные вклады
• Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Выгодные вклады

• 2. Сравнение процентов
• Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Сравнение процентов

• 3. Лучшие предложения
• Выбирайте лучшие предложения по депозитам
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Лучшие предложения

Ставки по валютным вкладам

Валютные вклады в банках позволяют сохранить накопления и не переживать относительно падения курса рубля. 

Валютные депозиты такого типа отлично подходят тем лицам, которые либо имеют значительные суммы иностранных денег, либо регулярно получают их от какого-либо источника. Во втором случае следует выбирать депозит с возможностью пополнения, что автоматически предполагает сниженную процентную ставку. Зато регулярное увеличение суммы вклада помогает в конечном итоге получить больше прибыли. Проценты по валютным вкладам традиционно ниже, сравнительно с рублевыми банковскими депозитами, однако разница компенсируется за счет отсутствия влияния инфляции и колебаний курса рубля. Особенности вкладов в иностранной валюте:

• Меньше процент.
• Прибыль больше за счет колебания курса рубля.
• В зависимости от выбранного банковского продукта, можно пополнять, капитализировать и частично снимать.

В остальном такие типы депозитов практически ничем не отличаются от их рублевых аналогов.

Вклады в евро

Вклады в евро отличаются минимальной доходностью, процентная ставка ниже, чем по долларовым депозитам в два раза, получить прибыль по ним можно только за счет роста курса валюты. Это связано с тем, что банкам сложно размещать денежные средства в евро, наиболее актуальными считаются на сегодня вклады в рублях. Предложения депозитов в евро есть не во всех банках, однако выбор программ достаточно широкий, чтобы можно было подобрать оптимальные условия для размещения денежных средств.

Кто пользуется вкладами в евро:

• Вкладчики, которые размещают свои денежные средства в разных валютах, считая, что так надежнее и безопаснее. В большинстве случаев деньги размещаются в рублях, долларах, евро и юанях.
• Финансовые аналитики, если рассчитывают рост курса евро по отношению к рублю и зарабатывают на курсовой разнице.
• Клиенты банка, накапливающие денежные средства на путешествие в страны Евросоюза, или те, кто планирует приобрести там недвижимость.
• Граждане, получающие заработную плату в евро.
• Вкладчики, желающие просто сохранить собственные сбережения, т. к. размещение денежных средств в надежный банк – это безопасно. Средства застрахованы и защищены.

Особенности вкладов в евро:

• Сумма от 100 евро.
• Процентная ставка до 3,6% годовых в зависимости от суммы и срока размещения. Чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Самыми оптимальными считаются вложения сроком до 1 года.
• Максимальные проценты у вкладов в евро без возможности пополнения или частичного снятия.
• Место проведения операций зависит от типа операции.
• Выбрать банк для открытия депозита в евро можно онлайн, обратившись к нашему сервису подбора банковских услуг.
• Решив разместить денежные средства во вклад в евро, обратите внимание на дополнительные условия договора: возможность пополнения/частичного снятия, условия досрочного расторжения, наличие страховки, дополнительных комиссий и условий.

Что важно знать о депозитах в евро

Какие самые выгодные вклады в евро на 05.07.2024?

На сегодня самые выгодные вклады в евро для физических лиц имеют максимальную ставку 4.7% годовых.

Где я сегодня могу оформить вклад в евро?

На сегодня 05.07.2024 депозит в евро можно получить в 85 предложений 31 банке

Какие максимальные сроки предлагают банки по депозитам в евро?

Максимальный срок по вкладам в евро – 1460 дней.

Какие самые выгодные вклады в евро на 05.07.2024?

На сегодня самые выгодные вклады в евро для физических лиц имеют максимальную ставку 4.7% годовых.

Где я сегодня могу оформить вклад в евро?

На сегодня 05.07.2024 депозит в евро можно получить в 85 предложений 31 банке

Какие максимальные сроки предлагают банки по депозитам в евро?

Максимальный срок по вкладам в евро – 1460 дней.

Какой суммой необходимо владеть для открытия вклада в евро?

Минимальная сумма открытия депозита в евро устанавливается банками в соответствии с депозитной программой. Это может быть от 50–300 евро по вкладам с возможностью пополнения или частичного снятия и от 1000–5000 евро по программам без возможности пользования счетом.

Какие основные преимущества депозитов в евро?

Основные плюсы размещения денег во вклады в евро, следующие:

• Более сильная и стабильная валюта по сравнению с рублем.
• Вы защитите свои сбережения от скачков курса рубля.
• Ставка по вкладам в евро в отдельных банках выше, чем по долларовым вкладам.
• На разнице курсов можно заработать.

Попадают ли депозиты в евро под систему страхования вкладов?

Депозиты в любой иностранной валюте подлежат страхованию в государственной системе страхования вкладов. В страховку включен сам вклад и начисленные по нему проценты. Максимальная сумма, застрахованная в АСВ, – 1,4 млн руб., пересчитанная в евро по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Топ 10 предложений с высокими процентами по валютным вкладам на 05.07.2024

* Доход рассчитан на конец срока вклада, при условии, что было вложено 500000 рублей на 1 год

Что важно знать о валютных вкладах

Есть ли предложения с пополнением и снятием?

Есть, банки предлагают открывать вклады в валюте с возможностью пополнения и снятия. Вклады в валюте – это обычные вклады, только не в рублях. Например, Тинькофф Банк предлагает открыть Смарт Вклад как в рублях, так и в юанях.

Можно ли открыть валютный пенсионный вклад?

Можно, в отдельных банках можно открыть пенсионный вклад в валюте. Например, в Банке Кошелев можно открыть пенсионный вклад в юанях под 3% годовых. С помощью фильтров на нашем сайте вы сможете выбрать для себя индивидуальные условия размещения средств в депозит, в т. ч. по пенсоннным вкладам в валюте.

Почему по валютным вкладам такая низкая доходность?

На процентную ставку вклада в валюте влияют:

• Стабильность мировой экономики экономики США, Китая.
• Желание населения РФ переводить деньги в валюту и вкладывать в банки.
• Размер самого банка.
• Условия конкретного депозитного договора.

Но эти факторы не являются определяющими. Основная причина – ключевая ставка. Отличие валютного вклада от рублевого в том, что на первый не влияет ключевая ставка, установленная Центробанком. Ключевая ставка в данном случае прогнозирует годовую инфляцию российского рубля, и банки не могут предложить меньший процент по вкладу в рублях, потому что вкладчик по итогу уйдет «в минус» из-за обесценивания денег. У валюты такой проблемы не возникает – со стороны Центробанка регуляции нет, поэтому банки могут позволить себе опираться на мировой прогноз инфляции валюты. Отсюда и «маленький» процент. Слово «маленький» мы взяли в кавычки не просто так – если считать доходность рублевого вклада с учетом инфляции, то прибыль за год в лучшем случае будет вдвое меньше, чем назначенная по вкладу процентная ставка. Причина – во все той же инфляции.

Кому и зачем нужен валютный вклад?

1. В первую очередь – тем, у кого уже есть валюта, и с ней нужно что-то сделать. Как мы уже объясняли выше, инфляция медленно поедает деньги, и их нужно сохранить. Если у вас есть валюта – вы можете оформить вклад и в российских рублях, но тогда вы потеряете часть денег на конверсии. Выгоднее оформить валютный вклад.
2. Во вторую очередь – тем, кто не доверяет российскому рублю. Доллары, евро, юани – стабильнее, и если вы готовы потерять на конверсии сейчас, чтобы не потерять на резком скачке потом – вам нужен валютный депозит.

Что лучше – доллары или евро?

Доллары, ставка по ним – стабильно выше, чем по вкладам в евро. В общем-то, это находит свое подтверждение и в мировой экономике – от пандемии, например, евро пострадал намного больше доллара. Это видно даже по европейским вкладам – в Европе ставки по вкладам в евро в 2020 году опустились ниже 0%, то есть вам нужно доплачивать банку для того, чтобы он хранил ваши деньги.

Можно ли на валютном вкладе хорошо заработать?

Нет. Валютный вклад в первую очередь предназначен для защиты денег от колебания курса. Да, вы получаете небольшой процент, но при этом:

1. вы не рискуете своими деньгами;
2. вы не зависите от состояния экономики своей страны.

Если хотите заработать на валюте – присмотритесь к евробондам, риски по ним – куда выше, но можно получить 3-4% доходности.

Что нужно, чтобы открыть валютный вклад?

То же, что и для открытия рублевого вклада – деньги и паспорт.

Что будет, если вовремя не забрать деньги?

Есть 2 варианта:

• либо пролонгация,
• либо перевод вклада на счет «До востребования».

Пролонгация – это когда на следующий день после окончания вклада банк автоматически открывает вам точно такой же вклад и переводит на него деньги. Возможно ли это в вашем случае и сколько раз можно продлевать вклад – смотрите в договоре, для разных предложений действуют разные ограничения. Если пролонгация невозможна, деньги с вашего вклада (вместе с прибылью) переводят на счет «До востребования», со ставкой 0.01% годовых. Деньги будут ждать вас там, пока не заберете.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Валютные вклады страхуются так же, как и рублевые – вы получите компенсацию, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом размер вклада пересчитывается на рубли, для этого берется курс, действующий на момент страхового случая.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

Прибыль с валютных вкладов облагается налогом, если годовой доход превышает 9% годовых. Таких процентов по валютным вкладам никогда не было (и не будет), поэтому можете не волноваться. Под новый налог (на вклады более 1 000 000 рублей) валютные вклады тоже не попадают, потому что процент по вкладу должен превышать ставку Центробанка, чего тоже никогда не произойдет.

Какие самые выгодные валютные вклады на 05.07.2024?

На сегодня самые выгодные вклады вклады в валюте для физических лиц имеют максимальную ставку 6.5% годовых.

Где я сегодня могу оформить валютный вклад?

На сегодня 05.07.2024 депозит в валюте можно получить в 128 предложений 58 банках

Какие максимальные сроки предлагают банки по валютным депозитам ?

Максимальный срок по вкладам в валюте – 2560 дней.

Риски размещения средств на валютных депозитах для вкладчиков

Из рисков валютных вкладов Михаил Зельцер отметил конверсионные издержки, регуляторные ограничения на снятие валюты и
волатильность 
курса рубля.

Волатильность курса

Если вкладчику понадобится конвертировать ту или иную валюту при очередном всплеске волатильности на валютном рынке, то это может привести к незапланированным потерям, напомнил Юрий Кравченко.

Дмитрий Монастыршин также назвал волатильность валютного курса ключевым риском валютных депозитов. Он объяснил, что выгода от укрепления той или иной иностранной валюты не всегда может компенсировать низкую ставку по валютному вкладу.

«После мощной девальвации рубля есть риск остаться в дорогой валюте, а когда вдруг понадобится ликвидность, курс инвалюты может быть не таким комфортным для фиксации», — предупредил Зельцер.

Ликвидность

Рисков с точки зрения возвратности средств при их размещении на вклады в зарубежной валюте в настоящее время в ИК «Велес Капитал» не видят. «В то же время могут возникнуть определенные сложности с ликвидностью в случае необходимости оперативного получения средств наличными», — говорит Кравченко. По его словам, подобные сложности могут возникнуть как с валютами недружественных стран из-за ограничений в части наличных, так и с китайским юанем, где наличные отсутствуют на российском рынке.

Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк также напоминает, что снять средства с валютных вкладов в большинстве случаев можно только в рублях. При этом повышенные ставки по валютным вкладам в токсичных валютах предлагаются в том случае, если средства размещаются в банке в виде наличных.

Переводы

Сложности могут возникнуть при необходимости безналичного перевода валютных средств из одного банка в другой, отметил Юрий Кравченко.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее

Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам в евро на 05.07.2024

* В таблице отобраны предложения банков с максимальными процентами. Расчёт суммы дохода был произведен по условиям: сумма вклада — 500000 рублей, срок — 1 год

Мнение эксперта

Валютные вклады плохо подходят для получения прибыли, их обычно используют для сохранения денег. Здесь все работает так же, как и с другими ценными бумагами: чем меньше риска, тем меньше дохода вы получите. Доллар и евро – стабильные и обеспеченные валюты без существенных скачков курса, поэтому ставки по таким вкладам позволят вам нивелировать потери от инфляции и заработать 0.5-1% в год (в лучшем случае). Рубль – валюта менее стабильная, поэтому по рублевым вкладам можно получить 3-4% прибыли (после вычета инфляции), но есть риск внезапного скачка курса. Так что определитесь, что вам больше нужно: безрисковая стабильность или рискованная прибыль.

Будут ли валютные ставки расти?

Несмотря на сокращение доли валютных депозитов в структуре вкладов, для многих россиян они остаются наиболее доступным и привычным инструментом диверсификации, говорит Игорь Алутин. «Важными факторами для российских финансовых институтов будут оставаться геополитика, клиентский спрос и доступность инструментов размещения», — перечисляет Алутин.

«В 2022–2023 годах в целом по системе происходит сокращение доли валютных вкладов и кредитов на фоне санкционных ограничений. В ближайшее время мы не видим факторов повышения спроса на валютную ликвидность, поэтому прогнозируем сохранение ставок на текущем уровне», — говорит Дмитрий Монастыршин.

По мнению Михаила Зельцера, процесс подъема ставок в валюте еще может продолжиться, но уже не столь быстро. Он считает, что это будет связано с тем, что Федрезерв США теперь станет повышать ставку очень аккуратно и первым же начнет ее снижать, как только инфляция в США замедлится к 3% при текущих 4%. «А вот в евро ставки могут дольше оставаться высокими, поскольку у ЕЦБ пока нет аргументов к остановке своего жесткого цикла денежно-кредитной политики», — уверен Зельцер.

По мнению Натальи Ващелюк, рост процентных ставок может продолжиться, особенно если учесть, что растет вероятность повышения рублевых ставок. Также росту ставок может способствовать сохранение несбалансированности между валютными активами и пассивами в банках, считает она.

Прогноз по ставкам вкладов в юанях

По мере расширения линейки инструментов в юанях и увеличения спроса на них запрос банков на ликвидность будет расти, соответственно, могут расти и ставки по юаневым депозитам, полагает Игорь Алутин.

Юрий Кравченко считает, что с увеличением торговых расчетов в китайской валюте ликвидность данного рынка для российских участников будет повышаться, что постепенно позволит российским банкам начать снижать ставки, хотя в краткосрочной перспективе все еще возможно некоторое повышение доходностей по вкладам. «Кроме того, в июне китайский центробанк понизил свою ключевую ставку, в обозримой перспективе процесс смягчения процентной политики может продолжиться, что также скорректирует ставки и на российском рынке», — говорит Кравченко.

В то же время он не исключает, что можно ожидать увеличения количества российских банков, предлагающих счета, вклады и подобные инструменты в юанях.

Эрнст Беккер напоминает, что курс юаня сильно коррелирует с курсом доллара, при определении ставок банкам приходится ориентироваться также на долларовые ставки по депозитам. «В результате ставки по юаневым вкладам продолжают планомерно увеличиваться вслед за динамикой ставок по вкладам в недружественных валютах», — отметил он.

Прогноз по ставкам вкладов в долларах и евро

«Системного повышения ставок по вкладам в долларах и евро мы не ожидаем», — отметил Юрий Кравченко.

Ставки по вкладам в валюте в 2023 году

Ставки по валютным вкладам по сравнению с началом 2023 года выросли. Наибольшая динамика роста ставок наблюдается в юаневых депозитах. Но и по вкладам в недружественных валютах банки также стали повышать ставки на сроки шесть и 12 месяцев, при этом ставки по вкладам на три месяца в долларах и евро находятся на исторических минимумах. Такие данные показали индексы доходности вкладов в иностранных валютах, которые рассчитывает проект «Финуслуги» (есть в распоряжении «РБК Инвестиций»).

Число банков с предложениями вложить юани растет, а с предложениями разместить доллары и евро не увеличивается, но и не сокращается.

Индексы доходности вкладов в иностранных валютах проекта «Финуслуги» рассчитывается как среднее арифметическое максимальных ставок для всех каналов продаж 50 крупнейших по объему депозитов банков (согласно рейтингу агентства «Эксперт РА») для депозитов на сумму $1000 / €1000 / ¥10 000.

При расчете учитываются номинальные ставки массового сегмента для новых клиентов. Из расчета исключены различные льготные категории клиентов и депозиты с нестандартными параметрами, для получения доходности по которым нужно выполнить ряд условий. Индексы рассчитываются еженедельно.

Ставки по вкладам в юанях

Средние ставки по вкладам в юанях на срок:

• 3 месяца — 1,85% (+0,85 п.п. с начала 2023 года);
• 6 месяцев — 2,07% (+0,73 п.п. с начала 2023 года);
• 12 месяцев — 2,33% (+0,63 п.п с начала 2023 года).

Максимальные ставки в розничном сегменте по вкладам на сроки 3–12 месяцев в топ-50 банков достигают 3,05%. В целом по рынку ставки доходят до 3,5–3,85% годовых, преимущественно по долгосрочным вкладам, отметили аналитики проекта «Финуслуги».

С начала 2023 года значительно выросло число предложений вкладов в юанях — сейчас их предлагают более 50 российских банков, 27 из которых входят в топ-50 крупнейших, согласно данным мониторинга «Финуслуг». Максимальное ускорение темпа роста ставок по вкладам в юанях отмечалось в мае и июне этого года.

Ставки по вкладам в долларах

Средние ставки по вкладам в долларах США на срок:

• 3 месяца — 0,22% (-0,23 п.п. с начала 2023 года);
• 6 месяцев — 0,85% (+0,72 п.п. с начала 2023 года);
• 12 месяцев — 0,82% (+0,6 п.п. с начала 2023 года).

Максимальные ставки в топ-50 банках достигают 3,5% годовых, по рынку — 4–5% годовых.

Ставки по вкладам в евро

Средние ставки по вкладам в евро на срок:

• 3 месяца — 0,1% (-0,32 п.п. с начала 2023 года);
• 6 месяцев — 0,34% (+0,27 п.п. с начала 2023 года);
• 12 месяцев — 0,48% (+0,33 п.п. с начала 2023 года).

Максимальные ставки в топ-50 банках в евро достигают 3,5% годовых, по рынку — 4% годовых.

Количество банков из топ-50, предлагающих вклады в долларах и евро, за полгода практически не изменилось — таких кредитных организаций на рынке 15–17, отметили аналитики «Финуслуг».

«По недружественным валютам максимальное ускорение темпа роста ставок отмечалось в мае, а в июне и июле они стабилизировались и даже начали снижаться за счет
коррекции 
отдельными игроками. Сейчас мы видим максимальные значения с начала года по вкладам от шести месяцев, а по краткосрочным трехмесячным вкладам, напротив, средняя доходность снизилась», — подчеркнул управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин.

Согласно данным Банка России на май 2023 года, средневзвешенная ставка по вкладам до одного года, включая вклады до востребования, в долларах составляла 1,68% годовых, по вкладам в евро — 1,02%. Для этих же валют средние ставки на срочные депозиты от одного года до трех лет составляли 1,37% и 1,93% соответственно. Вклады сроком более трех лет полностью исчезли из выборки в долларах с августа 2022 года, в евро — с июля 2022 года, то есть банки с тех пор не предлагают столь долгосрочные продукты населению.

Средневзвешенную ставку по вкладам в юанях Банк России на текущий момент не публикует.

В целом в российских банках роста ставок по валютным вкладам не происходит, считает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. «По данным FRG, средний уровень ставок по вкладам в долларах и евро у топ-20 банков находится в пределах 1%. Повышенные ставки на уровне 2,5–3,0% годовых предлагают только несколько игроков. Большинство крупных банков либо не принимают валютные вклады, либо принимают их по околонулевым ставкам», — отметил эксперт.

Отзывы о вкладах в евро

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Понравилось предложение по вкладам

После свадьбы появилсь средства которые хотели с мужем положить под проценты в банк. Выбирали долго, по нашем критериям подходили два банка. Пришли на консультацию в ТКБ, нам подробно рассказали о различиях вкладов, о процентах и сроках. В итоге мы остановились на данном банке, нам из всех предложений банков наиболее понравился Накопительный счёт «ТКБ. Выгодный».
Главными его преимуществами для нас были его высокая доходность и неограниченный срок.

Наталия, г Москва

Отзывы о валютных вкладах

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Понравилось предложение по вкладам

После свадьбы появилсь средства которые хотели с мужем положить под проценты в банк. Выбирали долго, по нашем критериям подходили два банка. Пришли на консультацию в ТКБ, нам подробно рассказали о различиях вкладов, о процентах и сроках. В итоге мы остановились на данном банке, нам из всех предложений банков наиболее понравился Накопительный счёт «ТКБ. Выгодный».
Главными его преимуществами для нас были его высокая доходность и неограниченный срок.

Наталия, г Москва