Виды финансовых инвестиций | Азбука трейдера

Во что инвестировать под высокие проценты?

Наверное, самый важный вопросы, которые встают перед инвестором на начальном этапе: куда выгоднее всего инвестировать, где возможно получить прибыль с максимально высоким процентом рентабельности, какой инструмент инвестирования выбрать? Успешно инвестировать: что это значит?

Перечень наиболее прибыльных и надежных направлений инвестиций, подразумевающих хороший процент дохода:

  • Банковские депозиты. Если вложить значительную сумму, то процент по депозиту может принести весьма ощутимый доход и существенную прибавку к заработной плате или пенсии. При этом от вас не потребуется никаких дополнительных действий, а риск в данном случае минимален. Банки заранее предупреждают и дают четкое представление о том, каков процент по вкладу. Более того, все вложения застрахованы государством. Но следует понимать, что при небольшой сумме вложений прибыль с процентов будет низкой.
  • Инвестирование в акционные пакеты. Один из наиболее эффективных и доходных видов вложений, однако подразумевает наличие знаний в сфере финансов и экономики. Необходимо разбираться в сфере деятельности предприятия, акции которого хочет приобрести инвестор. Важно просчитать все возможные риски и насколько они высоки. Также нужно быть готовым к тому, что предприятие может обанкротиться, а значит, инвестор может потерять все вложенные средства. Или же при снижении стоимости акции он потерпит убытки. Инвестиции в акции для начинающих лучше всего доверить управляющему фондового рынка.
  • Инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Капитал можно доверить управляющему, который будет заниматься инвестированием. Так как управляющие ПИФов получают свое вознаграждение в виде комиссионных с доходов от вложений, то они заинтересованы в поиске максимально выгодных и успешных инструментов инвестирования. ПИФы также дают возможность надеяться на получение прибыли, которая будет значительно выше уровня инфляции. Среди недостатковподобных вложений можно назвать отсутствие возможности отслеживания того, куда именно они были направлены, нельзя также проследить и размер собственного капитала.
  • Инвестирование посредством ПАММ-счетов. Здесь капитал передается под управление профессиональному брокеру, что позволяет рассчитывать на прибыль, превышающую50%от размера вклада. Таким образом, возможно получить быстрый и существенный доход. Но, вместе с высоким процентом доходности, высок и уровень риска, что является существенным недостатком ПАММ-инвестирования.

Не так давно считалось, что покупка недвижимости – отличный способ инвестиций. Но ситуация на рынке далека от желаемой. Поэтому на данный момент заработать много вряд ли удастся, а вот шанс прогореть есть.

При этом существует возможность получения быстрой и большой прибыли. Например, если вы приобрели дом за бесценок в момент спада на рынке недвижимости, а затем сумели его продать по значительно возросшей стоимости.Но стоит понимать, что степень риска велика.

Что такое управление инвестициями

Главная цель инвестиционного менеджмента – получить от вложений максимальную прибыль. Факт очевидный, но не стоит о нём забывать. Добиваются этого разными способами в зависимости от типа инвестиционного проекта, объёма активов, темперамента инвестора.

Одни инвесторы предпочитают действовать осмотрительно, другие любят рисковать, третьи делегируют управление проектом профессиональным менеджерам. Но неважно, какой способ вы выбираете – нужно трезво оценивать собственные силы и потенциал инвестиционного проекта.

Основные принципы управления инвестициями:

Инвестиционным менеджментом занимаются как частные инвесторы, так и крупные коммерческие корпорации. Даже государственные структуры делают это, инвестируя средства в целые отрасли экономики. Иногда федеральные органы стимулируют вложения частного капитала в тот или иной проблемный сектор.

Пример

Государство всячески поощряет инвестиции в сельское хозяйство и даже помогает ими управлять. Так, инвесторам предоставляются льготные условия кредитования: проценты по займам оплачиваются из госбюджета, предприниматели возвращают банкам лишь тело вклада.

Таким образом, развивается аграрный сектор в стране, а сами бизнесмены получают больше пользы от вкладов.

Управление проектом – это последовательность точных решений, которые принимает ответственное лицо на пути к достижению цели.

В процессе инвестиционного менеджмента инвестор:

В инвестиционной деятельности есть свои незыблемые правила. Управляя процессом, инвестор обязательно учитывает динамику доходности, сроки окупаемости и реализации, текущую стоимость проекта.

При грамотном управлении проект удовлетворяет следующим условиям:

Квалифицированный инвестиционный менеджер – это специалист по экономике, знаток технического анализа и математического моделирования, эксперт в законодательной и налоговой сфере.

Это не значит, что частным инвесторам не стоит браться за новые перспективные проекты. Рядовые граждане имеют массу шансов на успех, если соблюдают базовые правила инвестирования. Например, не рискуют без предварительного анализа ситуации или не вкладывают деньги в направление, в котором не разбираются.

Проблема в том, что у жителей РФ и стран ближнего зарубежья беда с финансовой грамотностью. Большинство людей не могут даже рационально потратить зарплату и вообще не думают о том, как заставить свои деньги зарабатывать новые деньги.

Долгосрочные инвестиции кажутся рядовому гражданину ненадёжными и сложными. Но стоит только начать, и некогда туманные и пугающие понятия становятся ясными и простыми.

Вывод: не бойтесь инвестировать. Даже если в первых проектах вы наделаете ошибок, это даст вам бесценный опыт, который обязательно пригодится в будущем. И ещё один совет: не ищите лёгких путей.

Если кто-то говорит или пишет: «прямо сейчас вкладывайте деньги в акции Гугла (или Газпрома, или Урюпинского мясокомбината)» — не верьте на слово. Прогнозы и конкретные советы в инвестиционном бизнесе – вещи ненадёжные.

Ещё больше информации о прибыльных вложениях вы найдёте в статьях «Инвестиции в основной капитал» и «Реальные инвестиции».

Вложение в недвижимость

Еще один популярный способ вложения финансовых средств – это вклады в недвижимость. На самом деле, здесь нет никаких подводных камней или хитрых объяснений: спрос на жилые помещения (дома, квартиры) и нежилые объекты всегда есть и будет.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, учитывайте, что ее цена и ликвидность определяются большим количеством факторов. В частности, экономической ситуацией, региональным и территориальным местоположением, то есть географией объекта.

Получать доход от инвестиций в недвижимость можно следующими способами:

  • сдавать в аренду;
  • перепродать.

Выбирая аренду, вы отдаете предпочтение пассивному заработку: владелец объекта получает деньги, но сам не тратит на это ни сил, ни времени. Чтобы получать доход в данном случае, потребуется всего лишь документ о праве собственности.

При продаже недвижимости прибыль можно получить лишь в том случае, если ее стоимость увеличится. Но, учитывая ситуацию в стране, цены на недвижимые объекты имеют тенденцию не к росту, а к падению. В большинстве регионов нашей страны наблюдается повышенное предложение на недвижимые активы при пониженном спросе.

Заработать на продаже недвижимости, в которую были инвестированы средства, все же можно. Достигается это следующими путями:

  • Покупка недвижимого объекта, когда его стоимость минимальна, и последующая продажа после ее роста.
  • Покупка на начальных стадиях строительства (закладка фундамента, возведения коробки здания), а продажа после сдачи объекта в эксплуатацию.
  • Купля жилья в крайне плохом состоянии, последующий хороший ремонт и приведение ее в порядок. Затем продажа с существенной надбавкой в стоимости. При этом сумма должна окупить затраты на ремонтные работы.

Если раньше инвестирование в недвижимость считалось выгодным делом, то в последние годы эксперты рекомендуют воздерживаться от такого таких вложений. Связано это с ухудшением ситуации на рынке и не слишком хорошими прогнозами о ее будущем.

Достоинства частных инвестиций

 Среди главных преимуществ частного инвестирования следует перечислить следующие:

  1. Инвестирование – это пассивный заработок, то есть такой, при котором не требуются регулярные затраты времени и сил, ежедневной работы по найму. Это важнейшее достоинство инвестирования, позволяющее не только получать прибыль, но и экономить личное время, чтобы тратить его на любимые занятия, семью, саморазвитие и так далее. Получая те же деньги, инвестор затрачивает значительно меньше времени и сил, чем работающий по найму в классическом понимании.
  2. Сам процесс инвестирования весьма интересен: позволяет расширить кругозор, научиться распоряжаться денежными активами, повысить финансовую грамотность, приобрести опыт в работе с различными инвестиционными инструментами. Тогда как стандартный труд назвать разнообразным и развивающим довольно сложно, разве что какая-нибудь креативная или творческая сфера. Зачастую, работа по найму становится ненавистной именно по причине своей монотонности и однообразия. Она редко позволяет заработать больше обычного и развиваться интеллектуально. Инвестиции в этом плане находятся на более выгодной позиции.
  3. С помощью инвестирования можно диверсифицировать, то есть разнообразить получаемый доход. Каждый, кто работает по найму получает доход из оного источника: начальство выплачивает ему заработную плату. Иногда к этому могут добавиться еще пара источников, например, деньги от сдачи квартиры, гаража, земельного участка в аренду. Тогда как инвестирование позволяет распределить средства между несколькими проектами и направлениями, тем самым разнообразив источники дохода. Можно сказать, что инвестирование позволяет обеспечить безопасность семейного бюджета: если какой-либо из источников не сработает, прибыль будет из другого. Тем самым общий финансовый достаток останется минимум на прежнем уровне.
  4. Инвестиции – это способ самореализоваться, проявить и направить творческий и интеллектуальный потенциал. Практика доказывает, что именно инвесторы обладают большими шансами для того, чтобы достигнуть поставленных целей и успешно реализовать себя в желаемых сферах. Это напрямую связано с первым пунктом, а именно с тем, что инвестиции – это так называемый пассивный доход, освобождающий время инвестора, благодаря чему он может заниматься теми делами, которые его интересуют.
  5. Теоретически получаемый от инвестирования доход ничем не ограничен. Нельзя назвать его предел в конкретной сумме. Также отсутствуют ограничения, присущие активному доходу: время и силы. И если в процессе не изымать прибыль, а продолжать ее вкладывать и работать дальше, то доходность от вложений будет возрастать в геометрической прогрессии.
Читайте также:  Вклад бинбанк для физических лиц

Именно эти обстоятельства позволяют инвестирующим людям достигать поставленных целей в саморазвитии, творчестве, личной жизни. Кстати, инвесторы чаще других занимают лидирующие позиции в топе наиболее богатых персон.

Инвестирование в акции

Акция представляет
собой ценную бумагу, удостоверяющую
право её владельца на определённую долю
в бизнесе той компании, которая её
выпустила (эмитировала). Размер этой
доли равен отношению количества акций
находящихся на руках у инвестора, к
суммарному количеству всех акций
компании-эмитента.

Владение долей в бизнесе подразумевает под собой права, как на участие его управлении, так и на часть прибыли от него. Участие в управлении подразумевает, для миноритарных акционеров (владеющих небольшими долями) право участия в общем собрании акционеров, а для мажоритарных акционеров (владеющих относительно большими пакетами акций компании), помимо этого ещё и возможность выдвигать кандидатуру в совет директоров, проводить внеочередные проверки и собрания и т. п. (в зависимости от той доли которую они имеют).

Следует иметь ввиду,
что не все акции могут давать право на
управление компанией, равно как и не по
всем акциям можно получать гарантированные
дивиденды. Но можно выбрать для себя
именно тот тип акций, который даст
инвестору именно то, что ему от них
необходимо.

Существует два основных
типа акций:

  1. Обыкновенные;
  2. Привилегированные.

Обыкновенные акции
дают своему владельцу право голоса в
управлении бизнесом, но не гарантируют
ему стабильную выплату дивидендов. Ведь
решение о выплате дивидендов по
обыкновенным акциям принимается на
общем собрании, которое зачастую
предпочитает направлять всю полученную
прибыль (за вычетом всех необходимых
издержек, в том числе и на выплату
дивидендов по привилегированным акциям)
на дальнейшее развитие компании.

Привилегированные
акции, напротив, дают своему владельцу
гарантированное право на получение
дивидендов, но лишают его возможности
принимать участие в управлении (не дают
права голоса). В общем случае, такие
акции наиболее подходят миноритарным
акционерам, которые в любом случае не
смогут принять полноценного участия в
управлении, но зато будут получать
гарантированные дивиденды.

Прибыль по акциям может
быть сформирована либо за счёт простого
владения ими (дивидендные выплаты), либо
за счёт реализации курсовой разницы
(купить дешевле и, через некоторое время,
продать дороже), либо сочетанием этих
двух способов (сначала некоторое время
получать дивиденды, а затем продать по
более выгодной цене).

Инвестирование в интернет-проекты

Интернет – активно развивающийся ресурс для многих направлений, в том числе для бизнеса и инвестиций. Те, кто работает в сети и занимается вложениями в интернет-проекты, именуются манимейкерами, то есть делателями денег, если перевести грубо и дословно.

Факт! Получением дохода посредством Интернета в наши дни занимается огромное количество людей. Поскольку выбор инструментов инвестирования в сети не ограничен ничем: ни сферой, ни направлением, ни географией. Потому не удивительно, что с каждым годом онлайн-бизнесменов становится все больше, а интернет-бизнес развивается семимильными шагами.

Но тем, кто желает стать онлайн-инвесторами, следует быть расторопнее: необходимо занять свою нишу именно сейчас, потому как спрос велик и можно просто не успеть оказаться вовремя в нужном месте. Это отличный вариант инвестиции для новичков.

В качестве источника интернет-заработка могут быть:

  • онлайн-магазины;
  • группы в соцсетях;
  • информационные порталы;
  • блоги;
  • развлекательные сайты.

Совсем не обязательно создавать сайт с нуля самостоятельно, можно приобрести уже готовый ресурс. Главное – чтобы он был популярен и имел большое количество посетителей или подписчиков. Тогда доход можно получать с рекламы, размещаемой на портале, партнерских программах или посредством прямых продаж.

Решив создать собственный интернет-проект, учтите, что в сети особо ценится креативный подход и нестандартное мышление. Именно это сможет выделить ваш сайт или группу в соцсетях среди множества прочих, будет способствовать популяризации, что в итоге привлечет максимальное количество пользователей.

Инвестирование в
облигации

Облигация — это долговой
финансовый инструмент. Инвестируя в
них, вы, по сути, даёте свои деньги в долг
их эмитенту. А эмитент облигаций, в свою
очередь, обязуется платить по этому
долгу оговоренные проценты (купонный
доход) и вернуть его (погасить облигацию)
в оговоренный срок.

Облигации традиционно относят к одним из самых консервативных инструментов фондового рынка. Это обусловлено, в первую очередь, той надёжностью которой обладают эти ценные бумаги. Самыми надёжными, по праву, считаются государственные облигации, затем идут облигации крупных компаний относящихся к категории «голубых фишек».

Облигации компаний не входящих в листинг официальных биржевых площадок и обращающиеся на внебиржевом рынке имеют, конечно, меньшую степень надёжности. Но они, тем не менее, всё равно надёжнее акций, выпущенных той же самой компанией-эмитентом.

На самом последнем месте в плане надёжности, но зато на первом месте по потенциальной прибыльности стоят, так называемые, мусорные облигации. Этим термином принято называть долговые бумаги выпущенные либо очень молодыми компаниями ещё не имеющими должной деловой репутации (Rising stars – восходящие звёзды), либо компаниями утратившими свой прежний инвестиционный рейтинг (Fallen angels — падшие ангелы).

Инвестирование
в валютный рынок

Способы
инвестирования в валютный рынок:

  • Непосредственная
    покупка валюты;
  • Самостоятельная
    торговля на валютной секции фондового
    рынка (фьючерсами на валютные пары);
  • Самостоятельная
    торговля на валютном рынке FOREX;
  • Инвестирование
    в ПАММ-счета на FOREX.

Простая
покупка долларов США или Евро, как
показывает вся новейшая история
отечественной экономики (с её
многочисленными кризисами и прочими
черными вторниками), есть весьма
эффективный способ инвестирования
российских рублей. Просто взгляните на
график ниже.

И это ещё не вся
ценовая история, а лишь с 2009 года. До
этого, как вы наверное помните, доллар
стоил ещё дешевле.

Кроме этого,
есть возможность инвестировать в, так
называемые, валютные пары. Это можно
делать, как на валютной секции фондового
рынка (посредством валютных фьючерсов),
так и непосредственно на рынке FOREX.
Через биржу это делать безопаснее
по определению.

Ведь биржевая торговля
это хорошо отлаженный и законодательно
регулируемый механизм, в отличие от
торговли на FOREX, ведущуюся
через посредничество дилинговых центров
(многие из которых вообще осуществляют
свою деятельность по лицензии
тотализатора).

Вообще следует
отметить, что валютные пары есть
инструмент скорее для спекуляций, чем
для инвестиций. Их также можно использовать
для хеджирования рисков.

Помимо прочего, есть ещё возможность инвестирования в ПАММ-счета управляющих трейдеров, торгующих на валютном рынке. Однако, в силу того, что ПАММ-инвестирование осуществляется через те же самые дилинговые центры, этот инструмент также нельзя назвать надёжным.

Инвестирование
в производные финансовые инструменты

Производными
называют такие финансовые инструменты,
которые сами по себе не имеют никакой
физической основы, а опираются на какой
либо базовый финансовый инструмент.
Например, на акцию, облигацию или валютную
пару. Иначе их ещё называют деривативами.

Наиболее
распространёнными являются такие
деривативы, как фьючерсы и опционы.

Читайте также:  10 способов найти инвестора — Финансы на

Фьючерс
представляет собой контракт между
продавцом и покупателем, по которому
один обязывается купить у другого,
оговоренную партию товара по определённой
цене и в указанный срок. При торговле
на бирже продавец и покупатель оговаривают
только цену и срок поставки, поскольку
остальные параметры фьючерсного
контракта являются стандартными
практически для каждой биржевой площадки.
К этим параметрам относятся такие, как:

  • Количество
    (объём сделки);
  • Качество,
    упаковка, маркировка (если в качестве
    базового актива по фьючерсу выступает
    товар).

Всё это
оговорено в спецификации стандартного
биржевого контракта на тот или иной
базовый актив.

В силу своей специфики, производные финансовые инструменты больше всего подходят не для непосредственного инвестирования в них, а для хеджирования рисков при инвестировании в базовые активы. Действительно, какой смысл инвестировать деньги, например, во фьючерс на акцию, если гораздо логичнее приобрести саму эту акцию?

Другое дело, когда для диверсификации портфеля требуется хеджировать риски по некоторым активам входящим в него. В этом случае, как нельзя лучше, подойдёт фьючерсный контракт, в котором в качестве базового, используется тот актив, риски по которому хеджируются.

Что касается
опционов, то они во многом схожи с
фьючерсами. Опцион также предполагает
покупку или продажу определённого
актива по заранее оговоренной цене и в
заранее установленный срок. Но, в отличие
от фьючерса, опцион дает покупателю
лишь право (а не обязанность) приобрести
(или продать) заданный в нём базовый
актив, от которого, при желании, он может
и отказаться.

Капиталовложение в драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы начиналось еще во времена зарождения товарно-денежных отношений. Уже тогда подобные вклады приносили ощутимый доход инвесторам. К драгоценным металлам относятся серебро, золото, платина и палладий.

Инвестирование в драгоценные металлы всегда оправдана и приносит доход, потому как цена на них из года в год растет. Это происходит по двум обстоятельствам:

  • они не подвержены коррозии, а значит, их качество с течением времени не ухудшается;
  • их количество в мире ограничено.

Таким образом, если говорить о долгосрочном периоде инвестирования, то с уверенностью можно заявлять о регулярном и неизменном росте дохода от них. Более того, происходящие политические или экономические кризисы в мире никаким образом не отражаются на стоимости драгоценных металлов.

Статистика говорит о том, что только лишь за последние десять лет в России цена на золото возросла в несколько раз. При этом факторов, которые могут изменить такое положение дел, согласно мнению специалистов, не существует. А значит, стоимость драгоценных металлов на рынке будет возрастать.

Инвестировать в драгоценные металлы возможно следующими способами:

  • покупать золотые слитки;
  • приобретать монеты из золота;
  • открывать металлические банковские счета;
  • приобретать акции компаний, добывающих золото и прочие драгметаллы.

Надежнее всего покупать драгоценные металлы самостоятельно. Но подобные инвестиции долгосрочны, то есть первую прибыль можно получить не ранее, чем через пять лет после покупки.

Если вам необходим быстрый доход, и в качестве инструмента инвестирования вы выбрали вложение в инвестиции посредством покупки драгоценных металлов, тогда стоит открыть металлический счет. Физически вы ни золото, ни прочие драгметаллы не приобретаете.

Все происходит следующим образом: в банке на ваше имя открывают счет, на котором все зачисляемые средства пересчитываются в соответствии со стоимостью драгметаллов в граммах. Так как перерасчет вклада происходит регулярно, исходя из новой, измененной стоимости металла, то прибыль можно получить очень быстро.

Мнение эксперта! Стоит отметить, что открытие металлического счета – самый безопасный способ инвестирования в драгметаллы. Но это относится лишь к тем банкам, вклады в которых застрахованы.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

  1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
  2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
  3. После необходимо расписать финансовые активы, которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
  4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
  5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно: непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

  • инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
  • чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20%от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей.

Паевые инвестиции (пифы) для физических лиц — сбербанк

* При покупке паев ПИФ в Сбербанк Онлайн вы экономите до 1% по сравнению с покупкой в офисах. Комиссия за покупку паев (надбавка) не взимается, если заявка оформлена в Сбербанк Онлайн. Если вы ранее оформили заявку на покупку ПИФ в офисе, оформите новую заявку в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, и покупайте паи без комиссии. Для оформления новой заявки нажмите » » в разделе «Инвестиции и пенсии» и выберите нужный фонд в списке всех ПИФ.

Услуга предоставляется АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк) — зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления и иными документами, подлежащими раскрытию и предоставлению в соответствии с действующим законодательством, можно в АО «Сбер Управление Активами» по адресу: 121170, Москва, Поклонная ул., д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2021 за № 1924–94168958. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2021 за № 2058-94172687. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2021 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2021 за № 1991-94172500. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2021 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2021 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2021 за № 2974. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2021 за № 3171. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2021 года за №3428. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2021 № 482-П.

Читайте также:  Иноземные деньги. Откуда, куда и зачем текут инвестиции | Inbusiness

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг»

QR код «от анг. Quick Response Code — код быстрого реагирования» — это двухмерный штрихкод (бар-код), предоставляющий информацию для быстрого ее распознавания с помощью камеры на мобильном телефоне.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в ПИФы подразумевает под собой передачу финансов под доверительное управление. Фонд, объединяя паевые денежные вложения своих пайщиков, инвестирует их в различные финансовые проекты.

Прибыль, которая получается в итоге, распределяется между участниками ПИФа. Но основатели фонда также получают свой процент, а потому напрямую заинтересованы в выборе успешного инвестиционного инструмента.

Особенности взаимодействия между самими пайщиками и теми, кто управляет вложенными средствами, отражены в заключенных контрактах. Собравшись участвовать в паевом инвестиционном фонде, следует очень внимательно изучить договор, прежде чем вкладываться в ПИФ.

Фонд действует по крайне простой схеме: участники ПИФа выкупают паи, то есть части фонда, а деньги поступают в распоряжение управляющего организации. Далее он занимается их инвестированием в различные проекты.

Интересно! Получая доход в виде комиссионных, управляющие заинтересованы в грамотном вложении средств. Купить или продать паи довольно легко, поэтому подобные инвестиции считаются высоколиквидными. То есть такими активами, которые с легкостью мобилизуются в денежный эквивалент, при этом практически не теряя своей рыночной стоимости.

Преимуществами ПИФов считают:

  • профессиональное управление средствами;
  • доступность для всех;
  • подконтрольность государству;
  • не облагаемый налогом доход.

Уровень прибыльности фонды рассчитывают по завершению определенного временного периода. Полученный доход распределяют между пайщиками, согласно доле, которую вложил в фонд каждый из них. Уровень дохода ПИФа в процентном эквиваленте часто близится к 50%,что в 5 раз выгоднее банковских вложений. Средняя фондовая прибыль – 30%.

Рынки финансовых
инвестиций

К основным рынкам, на
которых осуществляются финансовые
инвестиции, можно отнести такие как:

  • Фондовый рынок;
  • Валютный рынок;
  • Рынок драгоценных
    металлов и сплавов;
  • Рынок криптовалют.

На фондовом рынке
торгуются такие финансовые инструменты,
как акции и облигации. Кроме этого здесь
можно инвестировать в разного рода
деривативы, такие как фьючерсы и опционы.
Фондовый рынок включает в себя биржевую
и внебиржевую составляющие.

Валютный рынок
представляет собой всю совокупность
валютообменных операций происходящих
в мире. Его основу составляет межбанковский
рынок FOREX, который
не имеет какой либо конкретной торговой
площадки (как фондовая биржа, например),
а представляет собой всю ту совокупность
коммуникаций, которая обеспечивает
связь между основными его участниками
(банками, крупными транснациональными
компаниями, инвестиционными фондами,
брокерскими компаниями, дилинговыми
центрами и т. д.).

Рынок
драгоценных металлов и сплавов
включает в себя, как операции непосредственно
с самими драгоценными металлами, так и
с ценными бумагами на них завязанными.
Основными металлами (по которым проводится
львиная доля всех операций) на этом
рынке являются: золото, серебро, платина
и палладий.

Рынок криптовалют это сравнительно новое образование в среде финансовых рынков. Появился он в момент создания первой в мире криптовалюты — биткоина, и произошло это знаменательное событие в 2008 году. Отчасти по причине своей относительной молодости, данный рынок ещё до конца не сформирован. Многие страны не имеют определённой законодательной базы для его регулирования, а кое где, он вообще находится вне закона.

В состав рынка криптовалют входит вся та инфраструктура, которая обеспечивает их существование и обращение. К этой инфраструктуре можно отнести: биржи криптовалют, обменные пункты позволяющие производить обмен криптовалют на фиатные деньги, вычислительные мощности предназначенные для генерации и хранения криптовалют.

Формирование финансового резерва

В процессе инвестирования могут возникнуть различные непредвиденные ситуации и обстоятельства, сопряженные с рисками потерять средства и не только. Потому очень важно создать финансовую подушку безопасности, резерв средств, которые в случае форс-мажора обеспечат нормальное существование.

Интересный факт! Денежный резерв важен не только с практической, но и с психологической точки зрения. Он создаст ощущение уверенности в себе, своих силах, стабильности ситуации. Осознание, что у вас есть определенный запас финансовых средств, который в случае чего не даст вам оказаться на дне, сделает жизнь более комфортной и не даст запаниковать в непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, финансовый резерв – это доступный и эффективный вариант сделать жизнь более комфортной, что существенно снижает уровень стресса. Следовательно, помогает думать и действовать более рационально.

На практике финансовый запас может быть израсходован, как:

  • средства на оплату регулярных расходов, которые могут потребоваться в случае прекращения получения дохода из основного источника пополнения бюджета;
  • непредвиденные траты, такие как: расходы на ремонт техники, врачебная консультация, лечения и так далее.

В идеале, денежный запас должен быть равен сумме постоянных расходов за период от трех месяцев до полугода.Храниться он должен в валюте, в которой происходят расчеты и оплата расходов. Правильное инвестирование начинается с решения о вложении финансового запаса на банковский счет.

Выбирая кредитную организацию, обратите внимание на наличие у нее следующих критериев:

  • она должна быть участником системы страхования вкладов;
  • находиться не ниже пятидесятого места в рейтинге по объемам активов или быть филиалом известной компании международного уровня;
  • местоположение должно быть удобным для вас, как и график работы.

Если вы решили положить деньги из финансового резерва в банк, откажитесь от использования карточного счета. Поскольку будет велик соблазн воспользоваться ими раньше времени или не для того, ради чего они отложены. Откройте текущий или накопительный счет, но учитывайте, что проценты на остаток по нему будут низкими.

Лучше всего выбирать вариант депозита, соответствующего следующим условиям:

  • приемлемая сумма ежемесячного пополнения счета;
  • возможность снятия части денег в любой момент, не теряя при этом процентов по вкладу;
  • ежемесячное начисление процентов.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку по вкладу. Именно она должна стать основополагающим критерием. Процент не должна быть ни максимальным, ни минимальным из возможных на рынке – выбирайте «золотую середину».

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.