Вклад на третье лицо, депозит на третье лицо, вклад (депозит) на имя другого человека | Банки.ру

«сбер» перестал переводить валюту на счета в другие банки по россии и за рубеж

С 18 марта в «Сбере» нельзя было перевести в другой банк доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, датские и шведские кроны. Банк уточнил, что переводы за рубеж через приложение «СберБанк Онлайн» теперь доступны только в евро. Организация сообщала:

Но с 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере».

Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.

В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк.

Вклады, которые можно открыть дистанционно

Традиционно открыть депозитный счет в Сбербанке, используя интернет, можно только в рамках самых популярных программ. В перечень продуктов, которые допускают открытие вклада дистанционно и через мобильное приложение, входят:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй»;
• вклады для пенсионеров по двум первым программам;
• сберегательный счет.

Чтобы открыть вклад в онлайн-системе, нужно авторизоваться в ней, а затем перейти в соответствующий раздел, где представлены депозиты. Далее нажимается кнопка открытия счета и заполняется форма, где прописана сумма вклада, срок его размещения и счет, который применяется для списания. Далее только подтверждается заявка и вводится код, пришедший на номер телефона, после его введения вклад можно считать открытым.

Если клиенту недостаточно информации, размещенной на сайте, он может связаться с банком по «горячей линии», используя короткий номер 900, и консультант сообщит всю интересующую информацию.

Возврат комиссии при выдаче средств с валютных вкладов и счетов граждан

Разъяснения по вопросам действия запрета на взимание с физлиц комиссии при выдаче им наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов собраны в Решении Совета директоров Банка России от 11 марта 2022 года.

Может ли банк взимать комиссию за выдачу наличной валюты с валютных счетов и вкладов граждан?

Нет, в период действия временного порядка операций с наличной валютой это запрещено.

Сколько будет действовать запрет для банков по взиманию комиссии с физлиц при выдаче им долларов США с вкладов и счетов в иностранной валюте?

Этот запрет будет действовать до 9 сентября 2022 года.

Распространяется ли указанный запрет на взимание комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары?

Да, если такая конвертация осуществляется в целях выдачи клиентам-физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов независимо от валюты последнего.

Может ли гражданин вернуть комиссию за выдачу наличной валюты, которую банк уже удержал с него?

Да, банкам предписано вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы вернуть комиссию, клиенту достаточно обратиться в банк с заявлением.

Различается ли порядок возврата комиссии в зависимости от суммы ранее выданной физлицу наличной валюты с вклада или счета?

Да, от суммы зависит способ и валюта перечисления удержанных в качестве комиссии средств. Так, если сумма комиссии вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит $10 тыс., то возвращаемую комиссию можно: получить наличными долларами США; зачислить на валютный счет; получить в рублях; зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии.

Если же комиссия уже не вписывается в установленный лимит средств, допустимых к снятию с валютного счета или вклада, то по желанию клиента она может быть зачислена на его рублевый счет или выдана наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса регулятора.

В течение какого срока должна быть возвращена комиссия?

В течение 3 рабочих дней после получения от клиента заявления о возврате комиссии за выдачу наличной валюты.

Временный порядок операций с наличной валютой

Общие положения, разъясняющие содержание введенных запретов и ключевые нюансы реализации установленных ограничений, изложены в Информации Банка России от 9 марта 2022 года “Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой”.

Чем обусловлено введение ограничений?

Установление временных особенностей осуществления операций с наличной валютой связано с введением антироссийских санкций после начала специальной военной операции на Украине. Действие санкций существенно ограничило поступление наличной валюты в страну, что, в частности, поставило под угрозу возможность снятия клиентами-физлицами своих средств с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для нивелирования этой угрозы и введены ограничения.

Каких операций с валютой касаются ограничения?

Временный порядок операций с наличной валютой касается покупки наличной валюты в кассах банка, выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, открытых до 9 марта 2022 года, и снятия средств с валютных вкладов и счетов, открытых после указанной даты.

На какой срок введены ограничения по операциям с наличной валютой?

Они введены сроком на полгода – с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Однако некоторые требования постепенно смягчаются, о чем Банк России своевременно оповещает банки и их клиентов на своем официальном сайте.

Выдача средств с валютных счетов и вкладов граждан

Общие правила выдачи средств с валютных счетов и вкладов граждан на период с 9 марта по 9 сентября описаны в Информации Банка России от 9 марта 2022 года “Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой” , а более подробные разъяснения систематизированы в Письме Банка России от 25 марта 2022 г. № 08-36-2/2219 “О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций”.

Сколько наличной валюты можно снять со счета или вклада?

Со счета можно снять хоть все деньги, но до 9 сентября установлен лимит по их выдаче в долларах США – не более $10 тыс. Остальные средства можно снять в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Напомним, рыночный курс определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

Почему нельзя снять с валютного счета или вклада сумму сверх лимита в $10 тыс., если банкам разрешили снова продавать валюту?

Пока еще поступление наличной валюты в Россию из-за санкций сильно ограничено. А банкам необходимо обеспечить возможность для всех граждан, у кого были ранее открыты валютные счета, получить сумму в рамках разрешенного лимита в $10 тыс. По расчетам регулятора, в российских банках около 90% валютных счетов не превышают этого лимита, поэтому 90% держателей валютных вкладов или счетов могут полностью получить свои средства в наличной валюте. С 18 апреля банкам разрешили продавать только ту валюту, которая поступила им в кассы начиная с 9 апреля.

В каком порядке можно получить средства с валютного вклада, если сумма средств на нем превышает $10 тыс.?

Если вклад был открыт до 9 марта 2022 года, то при его закрытии гражданин получит наличными $10 тыс., остальные средства он сможет оставить на вкладе на прежних условиях, либо снять, но уже в рублях – по курсу банка на день выдачи, который не должен быть меньше официального курса Банка России.

Можно ли в период действия временного порядка снять средства с валютного счета или вклада в той валюте, в которой они были открыты?

Изначально предполагалось, что в период действия временного порядка банки будут выдавать валюту с вкладов и счетов только в долларах США – независимо от валюты счета или вклада. Однако с 11 апреля это ограничение смягчено – граждане, которые еще не снимали наличную валюту со своих ранее открытых вкладов или счетов или не использовали допустимый лимит средств для снятия, смогут получить наличными не только доллары, но и евро. При этом общий объем средств для снятия сохранится на уровне $10 тыс. или их эквивалента в евро.

Вправе ли банк не выдать по запросу клиента крупную сумму с валютного счета в день обращения?

Да, банку может потребоваться несколько дней для доставки необходимой суммы в валюте в конкретное отделение. Поэтому тем, кто планирует сразу снять с валютного счета или вклада крупную сумму, рекомендуется заблаговременно (за несколько дней) направить запрос в банк, чтобы у последнего было время подготовить и доставить в соответствующее отделение необходимую к выдаче сумму.

Влияет ли временный порядок на изменение валюты вклада, а также на действие условий по вкладу или счету, включая условия по начислению процентов?

Нет, все средства клиентов на открытых до 9 марта валютных счетах и вкладах сохранены и учтены в той валюте, в которой они были открыты. Условия по вкладу или счету тоже не меняются, а проценты начисляются в обычном порядке и в той валюте, в которой был открыт вклад.

Может ли физлицо получить причисленные в период действия временного порядка к вкладу проценты в долларах США в пределах установленной суммы?

Нет, при наличии у физлица в банке срочного вклада в долларах США, по которому проценты будут причислены к вкладу по окончании или в момент капитализации, в том числе в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, он не сможет получить причисленные ко вкладу проценты в долларах США.

Сколько наличной валюты может снять гражданин, у которого в одном банке открыто несколько счетов с остатками $10 тыс. и более на каждом?

Если счета открыты в одном банке, то клиент сможет получить наличными в совокупности не более $10 тыс. с обоих счетов. Если же валютные счета и вклады имеются в разных банках, то с каждого счета или вклада можно снять до $10 тыс.

Можно ли снять наличную валюту после перевода средств с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке?

Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 по московскому времени 9 марта 2022 года, получить наличной валютой в период действия временного порядка операций с такой валютой не получится.

Где можно получить средства со своего валютного вклада или счета?

Как и ранее, валюту со счета или вклада можно получить в кассе банка, где открыт соответствующий счет или вклад.

Может ли гражданин при расторжении договора банковского вклада в иностранной валюте получить часть денег в долларах США, а оставшуюся часть переоформить на новый валютный вклад?

Да, если на валютном вкладе находится больше средств, чем в период действия временного порядка операций с наличной валютой разрешено снимать в валюте – больше $10 тыс., то при закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года гражданин может получить не более $10 тыс. в наличной валюте.

Остальными средствами клиент может распорядиться по своему усмотрению: оставить на старом вкладе на условиях, на которых он был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада); открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте; получить остатки средств с вклада в рублях по курсу банка на день выдачи с учетом условия, предусматривающего, что выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Может ли гражданин получить наличную валюту с нового вклада или счета, открытого после 9 марта, если средства были переведены на этот вклад или счет после указанной даты, но с вклада или счета, открытого до 9 марта?

Если в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклад или счет в иностранной валюте, имевшийся по состоянию на 00.00 часов 9 марта в одной и той же кредитной организации переоформлен путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после указанной даты, клиент-физлицо может получить наличную валюту в сумме остатка на 00.

00 часов по московскому времени 9 марта в пределах установленного лимита в $10 тыс. независимо от общей суммы вкладов или остатков на счетах, размещенных или открытых в банке на дату 9 марта. Остальные средства можно получить в рублях по курсу банка на день выдачи в сумме не меньше той, которая рассчитана при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.

Введены ли ограничения на выдачу средств с валютных счетов или вкладов для конкретных банков?

Нет, получить средства с валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения.

Может ли банк зафиксировать курс после того, как гражданин снял только $10 тыс., а остальное оставил на счете?

Нет, оставшиеся на счете средства гражданин сможет снять в любой момент в рублях по курсу банка на день выплаты. И эта сумму не должна быть меньше той, которая рассчитана на день выплаты с учетом официальных курсов Банка России.

Как проводится конвертация других валют в доллар США при снятии средств с валютного счета или вклада?

Такая конвертация должна происходить по рыночному курсу на день выдачи средств.

По какому курсу валют будет рассчитана сумма, выдаваемая с валютного вклада в рублях, если в период с момента подачи заявки в банк до момента получения средств с вклада курс валют вырос?

Сумма выдаваемых с вклада или счета средств в рублях рассчитывается по курсу банка на день выдачи, при этом выплачиваемая сумма не должна быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Какой курс покупки валюты учитывается при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях?

При безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях кредитные организации должны использовать курс покупки иностранной валюты, установленный банком, но при соблюдении условия о том, что зачисляемая в рублях сумма не должна быть меньше той, которая рассчитана при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов, определенных регулятором.

Ограничены ли на период действия временного порядка операций с наличной валютой число и периодичность снятия физлицом денежных средств?

Нет, число и периодичность снятия гражданином денежных средств со своих валютных счетов или вкладов не ограничены, а возможность их снятия не зависит от количества счетов. Ограничение касается лишь лимита – возможности получения физлицом наличной иностранной валюты в сумме не более $10 тыс. и в размере, не превышающем сумму вкладов и остатков на счетах, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 9 марта.

Распространяются ли ограничения на наличную валюту, находящуюся в банковской ячейке? Можно ли забрать из ячейки сумму, превышающую $10 тыс.?

Ограничения не касаются банковских ячеек – средствами, размещенными в ячейке, граждане могут распоряжаться по своему усмотрению без ограничений.

В какой валюте можно получить средства без открытия банковского счета и средства, учитываемые банками как остаток на электронных кошельках?

Эти средства в период действия временного порядка операций с наличной валютой можно получить исключительно в рублях.

Можно ли получить наличной валютой валютный перевод из-за рубежа?

Нет, средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами территории РФ, а также с электронных кошельков можно получить только в рублях. Конвертация в этом случае производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не должна быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам Банка России.

Можно ли открывать новые валютные счета и вклады в период действия временного порядка?

Да, граждане могут открывать новые валютные счета и вклады, но они должны быть готовы к тому, что при необходимости снять с них средства можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Отметим, изначально предполагалось, что в период действия временного порядка совсем нельзя будет снять наличную валюту в случае открытия нового валютного вклада или счета начиная с 9 марта текущего года, но затем Банк России смягчил это правило, разрешив в таком случае выдавать средства с новых счетов или вкладов в рублях.

Планируется ли установить особый порядок выдачи вкладов в рублях?

Нет, не планируется. Поскольку введение ограничений на продажу банками наличной иностранной валюты обусловлено действием антироссийских санкций и ограничением поступления долларов в страну, а на рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают, то в отношении вкладов в рублях не планируется ничего менять. Средства на таких счетах сохранены, и все операции по ним доступны в полном объеме и в любой момент.

Можно ли снять денежные средства в иностранной валюте за пределами России?

Да, временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан действует только на территории России – предусмотренные им ограничения не распространяются на операции снятия денежных средств в иностранной валюте по картам через банкоматы за пределами РФ.

Можно ли будет снять всю сумму, превышающую $10 тыс., с валютного вклада, когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой?

Пока однозначного ответа на этот вопрос у регулятора нет. Все зависит от санкций иностранных государств, которые будут действовать на момент окончания срока действия ограничений на операции с наличной валютой. Если получение долларов или евро останется проблемой, то продолжится поиск альтернативных вариантов, удобных для граждан – например, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против РФ. Специалисты уже занимаются проработкой этого вопроса.

Депозитные предложения от сбербанка россии

Сегодня все больше наших сограждан предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном месте, например – на банковском депозите. Это удобно не только тем, что вы сами определяете перечень лиц, имеющих доступ к вашим сбережениям, но и получаете возможность также иметь небольшой, но стабильный дополнительный заработок от оформления вклада.

Банковский депозит – это наиболее надежный вид инвестирования, где вы всегда можете гарантированно вернуть первоначально вложенную сумму, а также всегда будете знать размер своего дохода и срок, в который вы получите свою прибыль. Кроме того, все вклады этой компании надежно защищены государством на сумму до 1,4 млн. рублей. Подробнее о страховании вкладов можно узнать по ссылке.

Какие программы сегодня предлагает Сбербанк:

• “Рекордный”,
• “Сохраняй”,
• “Пополняй”,
• “Управляй”,
• “Социальный”,
• “Подари жизнь”,
• “Сберегательный счет”,
• ЦУниверсальный счет”.

Иногда случаются ситуации, когда необходимо осуществить перевод между несколькими счетами для того чтобы, к примеру, оплатить какие-либо услуги, заплатить по кредиту, либо просто сделать денежный перевод человеку, который нуждается в определенной сумме.

Либо, в банке появилось более выгодное предложение, нежели то, которым вы сейчас пользуетесь. При этом возникает вопрос, а как, собственно, происходит процесс перечислении денежных средств?

Инструкция по продлению вклада через сбербанк онлайн

Если клиенту нужно продлевать действующий депозит, то это можно делать в отношении тех продуктов, которые изначально делаются дистанционными. Их перечень подан выше, но вместе с тем следует учесть, что они подключаются с автопролонгацией, и не появляется необходимости самостоятельно это выполнять.

В этой ситуации следует воспользоваться тем же порядком действий, который требуется и при открытии депозитного счета с ноля. То есть, необходимо войти в свой личный кабинет, перейти в раздел вкладов и открыть там функцию оформления счета, после чего указать сумму и срок размещения денег.

Если же функция продления была выбрана для автоматического использования, но не сработала, необходимо обратиться в банковский офис для уточнения деталей. Обязательно стоит изучить договор, поскольку некоторые банки предлагают своим клиентам повышение ставок во время автопролонгации, но Сбербанк в большинстве случаев не ведет такой политики и устанавливает годовой процент, который действует на момент переоформления вклада.

Ручное переоформление вклада позволяет клиенту самостоятельно выбрать программу, в которой он сформирует счет и определиться с суммой и сроком вклада. Следует внимательно читать договор, который заключается с банком, поскольку именно там описываются нюансы продления, изменения ставок и возможности использовать деньги на протяжении срока действия вклада либо досрочного снятия.

Можно ли отменить автоматическую пролонгацию дистанционно

Учитывая, что клиент подписывает договор с банком даже в электронной форме, при этом аналогом подписи является введение кода, пришедшего на телефон, отменить автопролонгацию достаточно сложно. Но есть вариант закрыть вклад в день его завершения, пока он не был продлен в автоматическом режиме на тот же период.

Если вклад открывался в онлайн-режиме, то в день, когда он гипотетически должен закончиться, нужно зайти на страницу депозита и нажать кнопку закрытия. Таким образом, деньги вернутся на счет, а договор будет считаться закрытым. При возникновении проблем, связанных с некорректным начислением процентов или отсутствием кнопки закрытия вклада, нужно срочно обратиться в отделение или на «горячую линию» компании.

Обычно невозможность дистанционно закрыть депозит наблюдается с теми продуктами, которые не могли быть оформлены таким образом, тогда необходимо будет посетить ближайший офис со своими документами и сообщить о желании забрать средства.

Депозитные счета в Сбербанке могут быть открыты дистанционно, хотя некоторые программы подразумевают только личное оформление в банке. Продлить вклад в Сбербанке через личный кабинет нельзя, ведь это происходит автоматически, а ставка устанавливается в виде действующей на момент перезаключения соглашения.

Можно шортить евро

На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль.

Перевод денег на другой счет

Наиболее легкий способ – это личное обращение в то отделение банка, где вы обслуживаетесь, т.е. где подписывали изначально договор на открытие вклада. Если вам необходимо перевести денежные средства то ваша последовательность действий будет такой.

Первым делом, вы внимательно читаете условия своего договора. Там должно быть прописано, предусмотрена ли у вас такая функция, как частичное снятие средств, и в каком объеме.

1. Если разрешено частичное снятие – тогда вы не теряете свой доход, но важно сохранить минимальный остаток. К примеру, если у вас открыт депозит “Управляй”, на его балансе должно оставаться не менее 30.000 рублей, а все, что сверх этого, вы можете снять или перевести.
2. Если в договоре нет информации о том, что частичное снятие разрешено, то снятие или перевод любой суммы, даже 10 рублей, будет расцениваться как досрочное закрытие договора. А при этом вы потеряете практически весь свой доход. Именно по этой причине мы не рекомендуем снимать или переводить ден.средства с вклада до той даты, которая указана в договоре.

Если операцию все же нужно совершить, вы узнаете реквизиты счета получателя (если это другой человек) и идете с ними и паспортом в отделение банка. Отдаете все это операционисту, и по предоставленным данным осуществляется перевод.

Если же вам нужно вывести средства между своими счетами, тогда реквизиты узнавать не необязательно, банковский работник в отделении сам их найдет в базе. При этом никаких сборов или комиссий с вас взиматься не будет.

Обратите внимание, что если деньги переводятся на счета, открытые в разных регионах разными лицами, то за такую услугу предусмотрена комиссия в размере от 1 до 1,5% от суммы. Как именно определяется размер сбора, мы подробно рассказываем здесь.

Покупка и обмен наличной валюты

О введении запрета для банков на продажу наличной валюты в течение срока действия временного порядка говорится в Информации Банка России от 9 марта 2022 г. “Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой”, а о смягчении этого запрета – в опубликованных на официальном сайте регулятора свежих разъяснениях, а также в ответах Банка России на вопросы кредитных организаций и граждан.

Можно ли купить в банке наличную валюту за рубли?

Изначально предполагалось, что на весь период действия временного порядка операций с наличной валютой – с 9 марта по 9 сентября – будет действовать запрет для банков на продажу наличной валюты. Но поскольку граждане продолжают менять валюту на рубли и у банков появляется дополнительная валюта, решено смягчить этот запрет и начиная с 18 апреля разрешить банкам продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля текущего года.

Почему банкам разрешено продавать только валюту, поступившую в кассы начиная с 9 апреля?

Это связано с необходимостью обеспечения выдачи наличной валюты клиентам, которые еще не сняли деньги с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для этих целей наличную валюту, поступившую в кассу банка до 9 апреля, банк должен оставлять у себя. А валюту, поступившую в банк при обмене валюты на рубли позже этой даты, банки смогут продавать начиная с 18 апреля.

Где купить валюту, которая требуется для оплаты поездки за границу?

Еще несколько дней будут действовать ограничения на продажу банками наличной валюты, исключений из которых нет даже для случаев, когда валюта требуется для оплаты поездки за границу. Однако, если поездка планируется в страны, которые принимают к оплате карту “Мир” (к ним относятся Беларусь, Казахстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия, Армения, Киргизия, Турция и Вьетнам), то расплачиваться и снимать с нее наличные можно без ограничений. Напомним, с 18 апреля граждане смогут купить в банке наличную валюту, которая поступила в кассу начиная с 9 апреля.

Касается ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физлицам иностранной валюты, отличной от доллара? Можно ли приобрести валюту стран, которые не вводили антироссийские санкции?

Этот запрет распространяется не только на доллары США, но и на продажу иной наличной валюты, в том числе валюты стран, которые не вводили ограничительные меры в отношении России (например, китайских юаней, белорусских рублей и казахстанских тенге). То есть пока не допускается продажа любой иностранной валюты – приобрести ее нельзя, можно только поменять имеющуюся наличную валюту на рубли. Возможность купить в банке валюту появится у граждан с 18 апреля.

Распространяется ли запрет продажи иностранной валюты на операции по конверсии одной иностранной валюты в другую?

Да, проведение конверсионных операций по обмену одной иностранной валюты на другую иностранную валюту (например, доллара и евро) или покупка иных иностранных валют без участия рублей – тоже под запретом. Банк России подчеркивает, что поскольку такие конверсионные операции по своему содержанию являются операциями по продаже наличной иностранной валюты, то их проведение пока не допускается.

Можно ли купить валюту на брокерский счет, чтобы потом получить ее наличными?

Нет, брокеры не вправе выдавать иностранную валюту своим клиентам, это могут делать только банки. Поэтому при приобретении иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после их перевода брокером на расчетный валютный счет клиента в банке.

В целом же покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена, тем более, что с 11 апреля отменена брокерская комиссия в размере 12% от суммы сделки. Напомним, ранее (с 4 марта) комиссия для физлиц на операции по покупке иностранной валюты через брокеров была снижена с 30% до 12% (Информационное сообщение Банка России от 4 марта 2022 года “Информация о комиссиях при покупке валюты через брокеров”). Теперь же она совсем отменена.

Можно ли обменять наличную валюту на рубли?

Да, это можно сделать в любой момент и в любом объеме. Ограничений на операции по обмену наличной валюты на рубли не установлено.

Возможна ли безналичная конвертация валюты?

Несмотря на то что банки не могут продавать валюту, безналичная конвертация возможна. Но следует помнить, что поступившие с 9 марта 2022 года на валютный счет средства в валюте нельзя будет получить наличной валютой до окончания действия временного порядка операций с наличной валютой.

Как определяются официальные курсы иностранных валют?

Официальный курс доллара Банк России определяет на основе данных Московской Биржи о средневзвешенном курсе доллара к рублю по сделкам, заключенным с 10.00 до 16.30 по московскому времени. А официальный курс евро к рублю, равно как и официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю – на основе данных об официальном курсе доллара к рублю и котировках этих валют к доллару, размещенных на официальных сайтах центральных банков.

Преимущества и разнообразие депозитных программ сбербанка

Плюсы программ Сбербанка в том, что предложений по депозитам достаточно много, и все они могут быть подобраны индивидуально для клиентов, согласно их требованиям. Естественно, что преимущества зависят от самого банка, и в Сбербанке они таковы:

• многие программы имеют небольшую сумму минимальных вложений, что позволяет положить средства для накоплений и заработка на процентах даже людям с ограниченным бюджетом;
• банк предлагает своим клиентам вклады как с возможностью пополнения и/или частичного снятия, так и без них;
• по большинству продуктов устанавливается конкурентоспособный процент, который позволяет получать ощутимый доход, особенно при вложениях крупных сумм.

Сами вклады можно разделить на два вида: те, которые приносят доход, но имеют ограничения в пользовании, и накопительные, то есть предназначенные в своем большинстве для сбора конкретной суммы, но на высокие проценты рассчитывать не приходится. К примеру, программа вклада «Рекордный» предполагает, что внести на счет можно минимум 50 000 рублей, а ставка начинается от 6,5% годовых. Но при выборе срока 1,5 года можно добиться ставки на уровне 7,15%.

В предыдущем депозите снятия и пополнения не предусмотрено, не позволяет это делать и вклад «Сохраняй», который имеет процент ниже предшественника. По этому продукту ставка может достигать 5,15%, а вклад «Пополняй» позволяет увеличивать суммы на счете на протяжении первой половины срока действия депозита. Учитывая эту возможность, предлагается ставка до 4,7%, в обоих продуктах сумма депозита начинается от тысячи рублей.

Финансовую мобильность предлагает Сбербанк в своем вкладе «Управляй», который позволяет и класть дополнительные деньги на счет, и частично использовать их. Сумма депозита стартует от 30 000 рублей, а ставка может достигать 4,4%. При этом снятие позволяет не терять уже начисленные проценты, что пригодится людям, чьи деньги постоянно находятся в движении.

Этот продукт позволяет вкладывать суммы от одного рубля, а клиент не останется без денег, поскольку предусмотрена возможность частичного снятия имеющихся на счете средств. Социальную направленность имеет и вклад «Подари жизнь», который предлагает вкладчику 5,05% и рассчитан на год действия.

С него нельзя использовать деньги или дополнительно пополнять счет, а минимальной суммой вложения установлен показатель в 10 000 рублей. Отличительной особенностью программы является то, что раз в три месяца банк перечисляет в одноименный фонд 0,3% от суммы сделанного вклада.

Естественно, Сбербанк разработал для своих клиентов и программу депозита, которая предусматривает открытие счета на имя ребенка. Это популярно, поскольку внести можно минимум 1 000 рублей, а также доступно постоянное пополнение счета. Поскольку использовать деньги сможет только сам ребенок по достижению совершеннолетия, при ставке 4,55% к его 18-летию на балансе будет находиться приличная сумма, а частичного снятия не предусмотрено.

Пенсионеры могут воспользоваться особыми условиями в случае вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», для них по этим программам доступен вклад с минимальной суммой в 1 000 рублей. Годовая ставка формируется на уровне 5,15%, а разместить средства возможно на период до 3-х лет.

А специально для тех, кто вышел на пенсию, предусмотрен вклад, на который кладутся деньги, поступающие с государственных пособий и иных выплат. «Пенсионный плюс» позволяет частично использовать средства со счета и постоянно пополнять его. При этом начинается сумма участия с одного рубля, и за мобильность процент падает не так сильно, оставаясь в фиксированной величине 3,5%.

Тем, кто готов вложить на депозит крупные суммы денег, есть возможность воспользоваться специальными предложениями. Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» доступна ставка до 6,35%, но сумма должна быть больше, чем 5 миллионов рублей. А вот «Сбербанк Премьер» дает возможность индивидуализировать условия для людей, размещающих 1 миллион рублей и более.