Вклад Сбербанка Пополняй в 2019 году: ставки и условия

Особенности премиальных вкладов Сбербанка Пополняй

Вклад Сохраняй на стандартных условиях можно открыть только в отделении Сбербанка. Так как вы обращаетесь к специалисту, а он получает зарплату, то ставки в таком случае чуть ниже, чем при самостоятельном открытии (на 0,25%).

При открытии вклад Сохраняй в Сбербанк Онлайн условия будут более выгодными: банк предлагает ставку, большую на 0,25 процентных пункта, чем при обращении в офис. Так что, лучше всего открывать счет с использованием каналов дистанционной связи.

Для пенсионеров банк предлагает уникальные условия: вне зависимости от суммы вложения ставка всегда рассчитывается по максимальному значению, причем так же зависят от способа открытия. По условиям Сохраняй Онлайн для пенсионеров в 2018 году вы получите большую ставку 0,25%. И, конечно, всё зависит от срока.

Поэтому вкладчику пенсионного возраста выгодно вкладывать любую сумму не меньше, чем на год. Затем последует автоматическая пролонгация. При желании клиент сможет забрать накопленные проценты и оставить депозит работать на тот же срок, что и при первом открытии.

Открывается в привилегированном тарифе Премьер и позволяет получить повышенные процентные ставки.

Кроме высокого процента по вкладу вы получаете в довесок все услуги пакета Премьер бесплатно:

• Личного менеджера и выделенную зону в офисах обслуживания;
• Круглосуточную поддержку по телефону;
• Бесплатную страховку во время путешествий для всей семьи (и даже держателя дополнительной карты WBE) с покрытием до 100 тыс. USD;
• Безлимитный проход в бизнес-залы по карте Приорити Пасс (ограничения накладывают только конкретные аэропорты);
• Бонусные баллы не меньше 1,5% от покупок;
• Помощь в заполнении налоговых деклараций и т.п.

Сам по себе пакет стоит 2500 руб./ежемесячно, но первые два месяца даются в подарок, а затем бесплатное обслуживание положено клиентам, на счетах которых в последний день периода не меньше 1,5 млн. рублей (регионы) или 2,5 млн.(столица). В расчет принимаются текущие счета, накопительные, инвестиционные, металлические, депозиты, карты.

У предприимчивых граждан сложилась вполне законная схема, как подзаработать на вкладе Сохраняй с повышенным процентом и не платить комиссию:

• Открываете пакет Премьер;
• Размещаете средства на срок от 30 до 90 дней под ставку от 4,4 до 4,8%;
• Под конец третьего периода обеспечиваете на текущих счетах минимальный остаток;
• В начале четвертого месяца снимаете все деньги.

При таком раскладе плата за обслуживание не взимается.

В контексте вклада Сохраняй премиальный тариф будет полезен только в некоторых случаях:

• При бесплатном обслуживании – иначе часть вашего дохода со вклада просто съест абонентская плата:

* Без оплаты ПУ/с комиссией

**Ставки при оформлении дистанционно

• При размещении сумм от 1 млн. – именно в этом диапазоне процентные ставки по сравнению со стандартным вкладом Сохраняй отличаются ощутимо – на 0,45%. При вложениях от 700 тыс. этот разрыв сокращается до 0,2%.
• Если в приоритете дополнительные услуги.

Открывается в самом престижном пакете услуг – Сбербанк Первый, который относится к категории Private Banking. Собственно, этим статусом обусловлены не только особенности ПУ, но и параметры самого депозита, например, высокий порог входа — от 5 млн. руб.

Во многом ПУ Первый похож на Премьер, но есть отличия:

• Офисы для приема клиентов располагаются в отдельных зданиях;
• Каждому клиенту положен личный помощник в повседневных делах (консьерж-сервис);
• Выгодный курс обмена валют – самый низкий спрэд в Сбербанке;
• Увеличенная сумма страховки – до 1 млн. USD.
• Услуги финансового управляющего.

Процентные ставки по депозиту Сохраняй Лидер предлагаются самые высокие.

По ознакомительным таблицам разница в процентах между стандартным предложением и Сохраняй Лидер колеблется от 0,75% до 1,1%. Если сравнить ПУ Премьер, значение уменьшается до 0,3% — 0,65%.

Однако, если вы озабочены только банковским депозитом, не нуждаетесь в других услугах и не можете обеспечить наличия на счетах сумм меньше 10 млн. (регионы) или 15 млн. (столица), ПУ Первый не самый рациональный выбор, поскольку за обслуживание пакета придется выкладывать по 10 тыс. руб./ежемесячно.

Кстати, первые два месяца пользования вы получаете в подарок и даже можете применить схему, как получить повышенные проценты по вкладу Сбербанка Сохраняй Лидер и сэкономить на комиссии (см. Сохраняй Особый).

На самом деле реальная выгода от повышенных ставок по вкладу Сохраняй Лидер будет ощутима только в случае, если вы не платите тариф за Private Banking.

Главным недостатком размещения средств в премиальных тарифах выступает тот факт, что сбережения застрахованы по правилам АСВ – а значит только 1,4 млн. руб. вы сможете возместить в случае форс-мажорной ситуации и ваш статус клиента никак не может повлиять на это условие.

Кроме повышенных ставок, важное преимущество депозитов Сохраняй Лидер и Особый в том, что их пролонгация проводится на премиальных условиях на момент продления договора, даже если вы уже не принадлежите к категории ВИП-клиента (отказались от ПУ).

Чтобы получить более ощутимый доход по депозиту Сохраняй, используйте те рекомендации, которые подойдут к вашим обстоятельствам:

• Откройте вклад дистанционно – это обеспечит повышенную ставку на стандартных условиях (выше на 0,25%).
• Выбирайте длительные периоды – на сроках от года до 3 лет проценты больше, чем на краткосрочных вложениях.
• Оставляйте доход на депозитном счету – прогрессивная ставка будет выше за счет капитализация процентов по вкладам Сбербанка.
• Оформите депозит на имя пенсионера. По условиям банка для них действует повышенный процент- максимальный из предложенных на конкретный срок вне зависимости от суммы. Вы можете открыть счет на имя родителей или родственников и оформить генеральную доверенность на вклад Сбербанка, чтобы распоряжаться средствами.
• Рассмотрите варианты открыть вклад в линейке Особый или Лидер (привилегированные пакеты услуг), если у вас достаточно средств, чтобы обеспечить обслуживание без комиссии.

Как видите, в Сбербанке не мало вариантов получить повышенные проценты по вкладу Сохраняй.

Планируя разместить крупную сумму, помните, что последние изменения в законодательстве дали банкам право не только требовать от вас информацию об источнике происхождения денег, но и заблокировать сумму на депозитном счету и ограничить выдачу средств до выяснения всех вопросов, поставленных службой безопасности банка перед клиентом.

Для вашего удобства приведем таблицу Сбербанк проценты по вкладу Сохраняй на сегодня — со всеми вариантами вклада. Значения в таблице указаны в процентах в год, а диапазоны возникают из-за различных условий для разных сумм вклада. Чем выше сумма, тем больше процентная ставка.

Пример. Если на вклад Сохраняй Онлайн на 4 месяца положить 10 000₽ то ставка будет 4,20%, а если 500 000₽, то 4,50%.

Пенсионеры – это особая группа населения России. Сбербанк – как лидирующий российский банк не только стабильно расширяет депозитную линейку, но и заботится о льготниках.

Сохраняй и Сохраняй Онлайн – два особых варианта вкладов Сбербанка для пенсионеров, предусматривающих одномоментный взнос денег на счет. У депозитов имеются две отличительные черты, но об этом позднее.

Для начала общие условия содержания вкладов в Сбербанке:

• От тысячи рублей и ста долларов производится открытие вклада (на депозит разрешено пенсионеру внести любую сумму, но только в момент открытия).
• Минимальный срок действия вклада – 1 месяц, максимальной период составляет 3 года.
• Вкладчик не может до окончания срока действия распоряжаться деньгами – снимать их со счета или увеличивать остаток.
• С регулярностью 1 раз в месяц Сбербанк причисляет ко вкладу процентный доход из расчета годовой ставки.
• Пенсионеры – особая группа и им разрешено снимать проценты со вклада без изменения ставки.
• Для пенсионеров предусмотрены льготные условия досрочного истребования всей суммы вклада.

Важно! Условия обеих депозитных программ полностью совпадают, поэтому при выборе следует делать акцент на процентных ставках. Плюс обратите внимание на способ открытия депозита и выберите доступный и понятный.

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Как найти все виды вклада

Давайте разберемся, почему все не так очевидно с видами вкладов на сайте Сбербанка.

— Теперь мы увидим все варианты?

— Нет.

Мы видим стандартные предложения, первым в списке обычно идет акционное предложение — сейчас, например, это вклад Онлайк.

А где получить дополнительную информацию по возможностям расширения стандартных предложений? Есть два направления.

Первое:

И тут мы должны понять, что перед нами уже 2 варианта: Сохраняй — открывается в офисе и Сохраняй Онлайн — открывается самостоятельно в приложении банка.

Далее на странице мы увидим: «Особые условия для пенсионеров», вот и третий вариант.

Второе:

мы можем посмотреть условия для привилегированных клиентов, у которых есть пакет: Премьер или Первый. В этом случае мы узнаем условия ещё по двум вариантам вклада Сохраняй, но с приставками Особый или Лидер.

И еще, например, станет понятно, что вклады в евро в Сбербанке — всё таки можно открыть.

Что же получаем в итоге?

Все варианты вклада:

• Стандартные условия — “Сохраняй”;
• Открывает любой клиент онлайн самостоятельно — “Сохраняй Онлайн”;
• Открывает пенсионер — Сохраняй со специальными условиями для пенсионера;
• Открывает участник Сбербанк Премьер — «Особый Сохраняй»;
• Открывает участник  Сбербанк Первый — «Лидер Сохраняй».

Каждый из них может быть:

• с капитализацией или без неё;
• в рублях или долларах;
• «Лидер Сохраняй» может быть ещё и в евро.

А теперь рассмотри подробнее все варианты вклада Сохраняй в Сбербанке и процентные ставки на сегодня.

Вклад Пополняй до 4,05%

Чтобы реализовать эту возможность, ему нужно сделать 5 и больше покупок в месяц и оплатить их специальной картой «Халвой». Общая сумма приобретений должна составлять 10 000 р.

Важно:Покупать товары можно в любых магазинах, но делать это нужно ежемесячно, пока действует ваш депозит.

1% начисляется к общему заработку от вложений в конце установленного договором срока. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности по карте «Халва».

Применение увеличенной процентной ставки в Совкомбанке возможно для вкладов до 1,5 миллионов рублей. Если сумма вложений выше указанной нормы, тогда дополнительная надбавка распространяется лишь на 1,5 миллиона.

Например, если сумма на счету физического лица составляет 2 000 000 р., то когда завершится установленный период, увеличенная процентная ставка все равно затронет не более 1 500 000 р. от этой цифры.

Рекомендуем также ознакомиться с нашим материалом по кредитам в Совкомбанке.

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля {amp}gt;{amp}gt;

Процентные ставки 2019 года

Рассчитайте потенциальный доход на удобном онлайн калькуляторе.

Вкладывание в Совкомбанке можно начать с помощью оформления заявки в интернете. Также у физических лиц есть возможность решить эту задачу при личном посещении банковского отделения.

Чтобы сделать это в одном из отделений банка:

1. Возьмите паспорт.
2. Приходите в ближайшее отделение Совкомбанка.
3. В течение нескольких минут оформите договор.

Чтобы сделать это в режиме онлайн, вам необходимо перейти в интернет-банк. Для получения доступа к нему нужно обладать счетом в Совкомбанке или же использовать один из продуктов компании.

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета. 

• Сбербанк Онлайн;
• Мобильное приложение;
• Банкомат или терминал.

• не действует стандартное ограничение на величину депозита, т.е. пополнять его можно без понижающего коэффициента на максимальный размер стартовой суммы;
• ставка всегда будет максимальной вне зависимости от суммы.

Следовательно, выгодно открывать рублевые пополняемые вклады для пенсионеров в Сбербанке на 6 месяцев, а долларовые – на 3. Тогда на любую сумму будут начисляться самые большие проценты.

Что удобно – если клиент предпенсионного возраста достигнет 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), то его ставка автоматически станет максимальной. Никаких специальный действий производить не нужно – Сбербанк переведет вклад в  Пополняй для пенсионеров — автоматически.

Чтобы понять, какая будет доходность при вложении определенной суммы, вы можете использовать калькулятор вклада Пополняй Сбербанка, расположенный на странице оформления депозита.

Чтобы получить наибольшую ставку в 2018 году, необходимо:

• вкладывать средства на год – тогда предлагается наибольшая ставка для инвестиций в рублях;
• выбирать сумму от 400 тысяч рублей;
• открывать счет только через Сбербанк онлайн, а не в отделении (в этом случае депозит получит наименование вклад Пополняй онлайн, а не просто Пополняй).

При желании можно настроить автоматическую пролонгацию. Тогда средства будут самостоятельно переложены на такой же срок, но по действующей процентной ставке.

Первый – обратиться в отделение. Он подойдет тем клиентам, которые раньше вообще никогда не взаимодействовали с банком. Достаточно просто прийти с паспортом и нужной суммой в банк – специалисты подскажут дальнейший порядок действий.

Но лучше прибегнуть к онлайн способам, подразумевающим использование дистанционных сервисов – Сбербанка онлайн,  мобильное приложение и банкомат/терминал. Причина – вклад Пополняй онлайн Сбербанк намного выгоднее, чем просто Пополняй.

• заходите в онлайн-кабинет;
• переходите в меню Вклады и счета;
• нажимаете Открыть новый;
• указываете тип Пополняй;
• настраиваете все параметры (система автоматически назначит подходящую ставку);
• переводите средства с дебетовой карты или иного р/с.

Алгоритм, как пополнить вклад через Сбербанк онлайн, тоже прозрачен. Нужно просто выбрать нужный депозит, нажать Операции и Пополнить вклад. А далее выбрать счет списания и сумму.

Вклад Сохраняй для пенсионеров выгоден не только на словах и подтвердить это может калькулятор доходности на сайте Сбербанка. Сразу под таблицами с процентами ставками имеется графа «Расчет дохода», где следует ввести валюту, дату открытия и закрытия, срок и сумму, способ начисления процентов, поставить галочку в графе «Вкладчик – пенсионер».

Калькулятор поможет по этим данным рассчитать прибыль от вложения и покажет процентную ставку по любому из депозитов.

Перед тем, как принимать решение о том, какую сумму и на какой срок стоит инвестировать, стоит рассчитать на калькуляторе Сбербанка по вкладу Сохраняй потенциальную прибыль, а также учесть всего плюсы и минусы.

Рассмотрим вложений 100 000 рублей на 1 год и 1 000 000 рублей на этот же срок, для 3 вариантов:

• обычные условия Сохраняй (при открытии в офисе);
• Сохраняй Онлайн;
• Сохраняй Онлайн для пенсионеров.

Рассчитаем какой вариант более выгодный для этих сумм.

100 000₽:

Выгоднее всего открывать вклад пенсионеру.

1000 000₽:

При такой сумме у пенсионеров нет преимущества — можно открывать любому физическому лицу онлайн.

Открытие вклада производится двумя способами:

• в отделении;
• в режиме онлайн.

В первом случае достаточно просто прийти в ближайший офис Сбербанка с паспортом и нужной суммой на руках. Специалист подготовит договор и передаст вам реквизиты счета, на который нужно будете совершить перевод.

Образец: Договор о вкладе в Сбербанке.pdf

При самостоятельном открытии через онлайн-кабинет или приложении для смартфона доходность будет выше, а значит не стоит ее упускать — ведь ничего сложного нет.

Для того чтобы открыть вклад необходимо посетить отделение Сбербанка России с паспортом и обратиться к менеджеру. После того как представитель банка подготовит все нужные документы их следует подписать и положить на счёт нужную сумму. Внесение происходит наличными через кассу банка или безналичным способом через банкомат.

Открыть этот вклад онлайн не получится.

На официальном сайте финансовой организации, можно найти калькулятор для расчёта вклада. Найти его можно на странице, посвящённой продукту. Инструмент позволяет рассчитать доходность вклада на предполагаемый период, а также получить представление о том, на что можно рассчитывать при досрочном закрытии вклада.

Для того чтобы произвести расчёт, необходимо указать входные данные:

• валюта, в которой был открыт депозит;
• дату открытия депозита;
• дату окончания действия вклада или дату в которую планируется досрочно отозвать средства;
• сок вклада в днях, это поле заполняется автоматически после указания двух предыдущих;
• сумму вклада, с которой было произведено открытие;
• использовалась капитализации или проценты начислялись на карту клиента;
• закрытие досрочное или в связи с окончанием срока;
• принадлежность клиента к особой категории клиентов (пенсионер или нет).

После того как вся нужная информация указана необходимо нажать кнопку «Рассчитать» и сервис предоставит отчёт на основе введённых данных.

Воспользоваться предложение и открыть вклад может любой клиент имеющий паспорт. Таким образом, обратиться в отделение можно начиная с 14 лет, при этом вклад может быть открыт и на имя несовершеннолетнего гражданина страны. Но в этом случае оформлять продукт должны его законные представители.

Для предварительного расчёта дохода банк ВТБ перелагает

. Установив свои параметры, можно просчитать сумму получаемого дохода по имеющимся программам и выбрать наиболее выгодную.

Как рассчитать доходность — калькулятор

100 000₽:1000 000₽: