Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка. Подробный обзор и отзывы | Финансы для Людей

Карта «польза». основные преимущества и недостатки

Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на все время использования . Еще недавно карта была условно-бесплатной, но банк пошел навстречу клиенту и сделал её полностью бесплатной.

2. Начисление 5% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 30 тыс. рублей) и 3% на сумму до 300 тысяч при условии ежемесячного оборота от 7 до 30 тыс. рублей. Важно: Деньги на счёте застрахованы государством!

3. Возможность открыть накопительный счет под 5,5% на сумму до 3 млн рублей. Здесь и процент выше и безопасность на высоте – компрометация вашей карты не поставит отложенные средства под удар.

4. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные – 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.

5. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).

6. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру до 100 тысяч рублей в месяц, и без ограничения в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).

7. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 5% за покупки в отдельных категориях (категории для выбора предлагаются в личном кабинете) и до 30% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много).

Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.

8. Наличие бесплатной доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).

9. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa.

Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay, благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает бесконтактные платежи).

10. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Еще вариант бесплатного пополнения – в салонах связи и терминалах МТС.

11. Все возможные переводы (card2card, межбанковский, через систему быстрых платежей) доступны без комиссии! В обзоре отдельно коснемся лимитов.

Какие можно отметить недостатки?

1. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.

2. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии ( 7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными!

У ХКБ есть и бесплатный телефон поддержки (8 800 700-800-6), который, как шутят клиенты, скромно умалчивается – его можно найти на обратной стороне карты. Но опять же он работает для действующих клиентов. Рекомендуем пользоваться Хоум чатом, ссылку на который проще найти в самом низу сайта.

3. Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.

4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!

Что дает статус изп — получение зарплаты на карту

У карты «Польза» есть еще одна фишка, если сделать ее «зарплатной».

Получение статуса ИЗП (Индивидуальный зарплатный проект) даёт следующие преимущества:

• Бесплатное обслуживание (с 17.01.2021 карта и так бесплатная)
• Бесплатные межбанковские переводы

(они и так стоят 10 рублей за штуку)

• Неограниченное снятие наличных в «чужих» банкоматах

Интересно, что на сайте банка опубликована заведомо ложная информация, что за ИЗП еще дадут 5% на остаток:Это в числом виде «fake news» и дезинформация, вполне попадающая под нарушение ФЗ «О рекламе». Чтобы получить ПНО 5% , необходимо делать покупок на 30000 рублей в месяц. Это подтверждает представитель банка:

Идем далее. Слово «индивидуальный» означает, что не требуется участие данной карты в корпоративном зарплатном проекте. Один вариант — через заявление в вашу бухгалтерию с реквизитами карты. Но вы можете даже этого не делать и перечислять себе на карту «зарплату» самостоятельно:

Чтобы получить статус ИЗП, нужно самостоятельно банковским переводом пополнять карту с оказанием в назначении платежа следующую фразу: «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы». Сумма — не менее 20000 рублей

Бесплатный межбанк

29.03.2021 — Теперь в банке переводы по реквизитам счета — без комиссии, бесплатный межбанк:

Но это относится только к карте «Польза».

Вклады «хоум кредит банк» для физических лиц в 2021 – 2022 году, проценты по вкладам на сегодня в камышине

Вклады банка хоум кредит в москве в 2021 году – ставка до 8.50%, условия по депозитам для физических лиц

Вклады под проценты в москве в банке хоум кредит – хоум кредит банк

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в москве

Дополнительные категории повышенного кэшбэка 3%

С 20.03.2021 в бонусной программе «Польза» по картам банка Хоумкредит можно выбрать и подключить дополнительные категории повышенного кэшбэка и добавить 2% к стандартному кэшбэку 1% (но это платно) в следующих категориях:

При этом можно делать до 5 бонусных операций в месяц и сохраняется ограничение в категорийных баллах — 3000 в месяц. Подписку на категорию можно оформить на 30, 90, 180 и 365 дней. Стоимость подключения, в зависимости от периода подключения, будет составлять:

• Для категорий Детские товары, Досуг и развлечения, Дом и ремонт, Домашние питомцы, Здоровье и красота 99, 259, 499, 999 баллов соответственно.
• Для категорий Одежда и Электроника 199, 499, 999, 1999 баллов соответственно.

Для оплаты нужны ранее накопленные баллы «Польза». По истечении срока действия подписка продлевается автоматически. Если вы не желаете продлевать подписку, можно самостоятельно ее отключить, при этом она продолжит действовать до окончания уже оплаченного периода.

Как и где использовать бонусы

Порядок обмена бонусов на деньги:

1. в личном кабинете выберите операцию, по которой хотите получить компенсацию;
2. кликните на соответствующую кнопку напротив операции;
3. бонусы блокируются;
4. в течение 1 рабочего дня баллы списываются, соответствующее количество денег зачисляется на счет карты.

Правила списания:

• минимальное количество бонусов для списания 100, максимальное – 100 тысяч, в рамках отдельных акций могут быть установлены другие лимиты;
• баллами можно компенсировать покупки, оплаченные карточками Польза, выданными по тому же договору, что и карта по которой получены бонусы;
• компенсировать сумму чека можно полностью или частично;
• курс обмена кэшбэка 1 бонус = 1 рублю;
• баллы действительны 1 год с момента начисления, после аннулируются, акциями могут устанавливаться другие сроки действия.

Как оформить и получить? раскрываем любопытные нюансы

С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).

После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.

Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.

На форумах обращают внимание на следующие особенности:

1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету.

2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.

3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).

4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.

Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.

Как пополнить карту польза без комиссии?

Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей. Разовый лимит – 75 000 рублей.

Карту можно пополнить в терминалах и салонах «МТС», зачисление происходит моментально и без комиссии. Через кассу можно закинуть на счет максимум 500 000 руб., через терминал — 15 000 руб.

Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в этой статье.

Карта польза – карта, которая изменит все

Кэшбэк и его начисление

Держатели дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит пользуются одноименной программой лояльности, суть которой в следующем: за каждую покупку начисляются бонусы, которые вы можете использовать при оплате других товаров и услуг. Один балл равен одному рублю.

Подключать программу отдельно не нужно. Бонусы начисляются держателю карты «Польза» автоматически.

Обратите внимание! Действуют две бонусные программы: «Польза» и «Польза лайт». Первая распространяется на платежные инструменты с тем же названием. Вторая – на остальные рублевые дебетовые карты банка. По условиям программы «Лайт» кэшбэк начисляется только за покупки у партнеров. «Польза» действует при оплате любых товаров и услуг, кроме исключений.

Категории кэшбэка следующие:

• 1% – за оплату любых товаров и услуг, кроме исключений (их список приведен ниже);
• 3% от суммы на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах;
• до 22% – за покупки в партнерских торговых точках.

Мнение редакции «финансы для людей»

Несомненно, дебетовая карточка Польза получилась весьма достойной. Её можно использовать и для накоплений (оформите накопительный счет, если надо сохранить крупную сумму) и для активных трат. Она бесплатная – вам не придётся тратить кучу денег или хранить крупную сумму для поддержания бесплатности, хотя для начисления процента на остаток придётся каждый месяц делать покупки, но самое лучшее – завести для этого накопительный счет.

Бесплатные переводы без дополнительных затрат позволят перекидывать деньги на другие карты. Достаточно приличные суммы можно снимать без комиссий в банкоматах любых банков. Банк постоянно устраивает “вкусные” акции – почему бы этим не воспользоваться?

Таким образом, карта претендует на основную расчётную карточку в вашем кошельке, забирая пальму первенства у многих конкурентов. Заказывайте онлайн и пользуйтесь бесплатно!

Недостатки и «подводные камни» карты польза

• Для получения процента на остаток и для бесплатного обслуживания картой нужно регулярно пользоваться (на 7000 рублей в месяц)
• В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы «Польза», см. выше)
• Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает, только то, что входит в тарифы банка.
• Звонки с сотового в банк — платные, на карте указан московский номер 7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер.
• В приложении не отображается сумма кэшбэка по каждой операции (только общий кэшбэк).
• Поддержка в чате приложения отвечает очень долго.

Требования к получателям:

• Получить карту «Польза» может физическое лицо – гражданин РФ
• Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность
• Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей

Новая программа «польза»

Обновленная бонусная программа «Польза» действует с 01.12.2020 по картам «Польза» и архивным картам — «Космос», «Coinkeeper», «Другие правила». По ней полагается повышенный кэшбэк — 5% в 3 категориях, а категории вы выбираете сами 1 раз в месяц.

Из них вы можете выбрать от 1 до 3 категорий на своё усмотрение. Если вы уже подключили категорию, поменять или отключить её не получится. По остальным покупкам остается базовый кэшбэк 1%. Подключить категорию с повышенным кэшбэком можно будет за 5 дней до начала месяца. Например, категории на январь можно выбрать в любой день с 27 декабря по 27 января. Повышенный кэшбэк будет начисляться с 1 по 30 (31) число месяца (в феврале соответственно до 28 или 29-го). Лимит кэшбэка по всем повышенным категориям — 3000 баллов (рублей) в месяц.

Важно: категория повышенного кэшбэка начнет действовать со дня её подключения. Скажем, если выбрать категорию на январь только 20 января, то сможете получать повышенный кэшбэк только 12 дней — с 20-го по 31-е января. Если же вы не выбрали ни одной категории, то будете получать лишь базовый кэшбэк, по дебетовым картам это 1%.

Преимущества дебетовой карты

Держатель пластика «Польза» получает следующие возможности:

• конвертировать бонусные баллы в рубли без комиссии и затем тратить полученную сумму любым удобным способом;
• начисляется 3% на остаток;
• переводить и обналичивать деньги без комиссии в рамках лимитов;
• пользоваться личным кабинетом и мобильным приложением.

Чтобы проверять состояние баланса, начисление баллов, переводить их в рубли, проверять историю совершенных операций, выполните вход в свой аккаунт.

У карты бесплатный выпуск. Кроме того, банк предъявляет минимальные требования к клиенту. Стать держателем дебетовой карты может гражданин в возрасте 14 лет.

Для справки. Программа лояльности «Польза» признана лучшей за 2021−2021 гг. (ежегодная национальная премия ICXC Loyalty Marketing), а сама карта – самым выгодным дебетовым пластиком за 2021 год (аналитическая компания Frank Banking Reward).

Проценты на остаток

Условия Карты «Польза» предусматривают проценты на остаток, т.е. она является полноценной картой-копилкой. Но для начисления процентов необходимо совершать покупки на сумму 7000 рублей в месяц. Также, в условия начисления процентов на остаток по карте входит ежедневная сумма остатка:

• 3% годовых — при сумме на карте от 10000 до 300000 рублей и наличии покупок на 7000р в месяц для тех, кто получил ее после 30.09.2020 — для «новичков»
• 5% годовых — на остаток до 300к при совершении покупок на 30000/мес. и более.
• 2% годовых — на сумму превышения 300000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. в мес.,
• 0% — в остальных случаях.

Выплата начисленного дохода осуществляется ежемесячно в первый день нового расчётного периода, то есть первого числа каждого месяца. Посмотреть сумму процентов можно в приложении или в личном кабинете интернет-банка.

Операцией покупки НЕ считается оплата услуг в интернет-банке. Зато, у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции по карте, исключений очень мало: «снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.»

Также, в банке Хоум Кредит есть накопительный счет со ставкой 8.5% годовых. Это гораздо интереснее чем проценты на остаток по карте, и сумма может достигать 3 млн рублей. Чтобы пополнить ранее открытый накопительный счет, нужно зайти в раздел «Оплата», потом в подменю «Переводы» и «Между счетами».

Снятие средств

Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ:

Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.

Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.

Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.

И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.

Сравнение с тинькофф black и картой cashback от альфа-банка

Сопоставим условия Пользы с кэшбэк-картами других банков:

Условия

Размер бонусов:

Проанализируем: 3000 рублей – это 3% от 100 тысяч, 2000 рублей – 1% от 200 тысяч.

Основные правила начисления бонусов:

• рассчитываются и отражаются в личном кабинете в течение суток;
• активируются и становятся доступными для использования в течение 45 дней, после подтверждения операции платежной системой, обычно требуется значительно меньше времени;
• сверх лимита не начисляются, на следующий период не переносятся;
• расчетный период равен календарному месяцу;
• акционные бонусы начисляются по правилам конкретной акции, с их размером и сроками можно ознакомиться перед покупкой;
• бонусируется каждый рубль покупки, количество баллов округляется до целого числа в минус;
• банк не начисляет бонусы при выявлении злоупотреблений и нарушений;
• при отмене покупки баллы списываются, при их недостаточности бонусный баланс уходит в минус.

Карта польза от банка хоум кредит — условия, проценты, отзывы на 2021 – 2022 год