Инвестиции для начинающих с чего начать новичку

Инвестиции – это инструмент для достижения финансовых целей. Однако для начинающих инвесторов мир инвестиций может показаться сложным и непонятным. Ниже представлены 10 основных советов для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях. Рекомендации помогут повысить вашу финансовую грамотность и начать успешный путь в инвестировании.

Поставьте цели и создать пошаговый план

Первый шаг к инвестированию – определить свои финансовые цели и создать план их достижения. Установите краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, например, покупка дома, дополнительная финансовая защита на пенсии или получение образования детей.

Рассмотрите различные способы инвестирования

Существует множество различных вариантов инвестиций, от акций до облигаций, ETF и недвижимости. Каждый вариант инвестиций имеет свои риски и потенциальную доходность. Уделите время изучению различных вариантов, чтобы определить, какие из них соответствуют вашим целям и уровню терпимости к риску.

Диверсифицируйте свой портфель

Диверсификация – это ключ к снижению риска. Не кладите все свои яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте свой портфель, инвестируя в различные классы активов, такие как акции, облигации и недвижимость. Это поможет снизить влияние колебаний рынка на вашу общую доходность.

Начните с малого и постепенно увеличивайте свои инвестиции

Не нужно быть богатым, чтобы начать инвестировать. Начните с малого и постепенно увеличивайте свои инвестиции на протяжении многих лет. Даже небольшие инвестиции могут со временем превратиться в солидный портфель.

Инвестируйте на долгосрочную перспективу

Инвестирование – это долгосрочная игра. Не ожидайте, что вы разбогатеете быстро. Вместо этого сосредоточьтесь на долгосрочном росте ваших инвестиций. Со временем сила сложного процента поможет вам создать значительное богатство.

Не поддавайтесь эмоциям

Эмоции – враг инвесторов. Не принимайте инвестиционных решений на основании страха или жадности. Придерживайтесь своего инвестиционного плана и не позволяйте эмоциям мешать вашим решениям.

Реинвестируйте прибыль

Реинвестирование прибыли – это мощный способ ускорить рост вашего портфеля. Когда вы снова инвестируете свою прибыль, вы используете сложный процент, чтобы увеличить свою общую доходность.

Общайтесь с финансовым консультантом

Если вы не уверены, с чего начать, или у вас сложные финансовые потребности, обратитесь к финансовому консультанту. Финансовый консультант может оказать помощь в создании инвестиционного плана, подходящего именно вам.

Продолжайте учиться

Мир инвестиций постоянно меняется. Чтобы быть успешным инвестором, важно продолжать учиться и быть в курсе последних тенденций. Читайте книги, посещайте семинары и общайтесь с другими инвесторами, чтобы постоянно расширять свои знания.

Наслаждайтесь процессом

Инвестирование должно быть увлекательным процессом. Чем больше вы узнаете и чем больше вы вовлечены, тем более успешным вы станете инвестором. Наслаждайтесь процессом и наблюдайте, как со временем растет ваш портфель.

Помните, что инвестиции – это путь, а не пункт назначения. Если вы будете следовать этим советам, вы сможете повысить свои шансы на успех в мире инвестиций и достижение своих финансовых целей.

Инвестирование — это эффективный инструмент управления личными финансовыми активами с целью их увеличения и накопления капитала. В краткосрочной перспективе он может использоваться для какой-то конкретной цели, например, покупки или строительства имущества, оплаты обучения, путешествий, а в долгосрочной — обеспечить финансовую стабильность, став способом получения пассивного дохода. Чтобы начать инвестировать и принимать обоснованные финансовые решения, стоит следовать нескольким правилам, о которых мы рассказываем в этом посте.

1. Постановка целей

Чтобы выбрать подходящие именно вам инвестиционные стратегии, определите свои финансовые цели. Возможны два варианта развития событий. Первый — когда у вас уже есть определенная сумма и вы хотите выгодно вложить ее: приумножить, защитить от инфляции или сделать источником пассивного дохода. Второй — когда у вас нет накопленной суммы, но есть постоянный доход, который позволит собрать капитал на какую-то конкретную цель.

2. Изучение основ инвестирования

Изучите рынок и базовые принципы инвестирования. мы подробнее рассказывали о том, как работают инвестиции, какими они бывают, куда можно инвестировать и с какой суммы начать. Понимание различных типов инвестиций и особенностей этой сферы позволит избежать необдуманных решений и минимизировать риски.

3. Построение финансовых опор

Обеспечьте себе финансовую подушку безопасности — средства, которыми вы сможете покрыть расходы в непредвиденных обстоятельствах: например, при потере работы или в случае необходимости оплатить срочные медицинские услуги. Лучше, чтобы такая подушка безопасности была рассчитана на три-шесть месяцев.

4. Накопление стартового капитала

Соберите стартовый капитал. Начать инвестировать можно и без него, но, чтобы вложения стали работать быстрее и доходность была выше, лучше вкладывать ощутимую сумму. Рассчитать комфортный размер стартового капитала можно, исходя из уровня дохода. Например, если заработная плата составляет 100 000 рублей в месяц после вычета налогов, комфортной долей сбережений будет 20 000 в месяц.

5. Диверсификация инвестиций

Составьте свой личный диверсифицированный портфель. Диверсификация — это распределение инвестиций между различными классами активов: например, недвижимость, облигации, акции, краудлендинг. Если есть возможность диверсифицировать инвестиционный портфель, это существенно повысит потенциал для получения дохода и поможет снизить риски, потому что у вас будет пространство для маневра.

6. Оценка рисков и формирование инвестиционной стратегии

Оцените риски и найдите для себя золотую середину между доходностью и рисками — сформируйте свою инвестиционную стратегию. Чем выше процент, тем меньше вероятность получить его. Инвесторов делят на три группы: агрессивные — наиболее склонные к риску, умеренные и консервативные — наименее склонные к риску. Вы можете выбрать консервативную стратегию с меньшим риском и низкой доходностью или более агрессивную с высоким потенциалом дохода, но и более высоким уровнем риска.

7. Выбор канала инвестиций

Выберите канал инвестиций. Например, если вы хотите купить ценные бумаги, необходимо найти брокера. Это компания-посредник, которая должна быть надежной и устраивать вас по размеру комиссии. Сейчас в роли брокера часто выступает банк. Если же вы хотите вложиться в бизнес-проект, выберите краудлендинговую платформу, но помните, что лучше и надёжнее инвестировать только на площадках, которые, как и Ко-Фи, внесены в официальный реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ

8. Оптимизация процесса инвестирования

Главные факторы успешного инвестирования — это регулярность и долгосрочность, поэтому разработайте план инвестиций на определенный период времени и придерживайтесь его. Долгосрочное инвестирование позволит вам стать более независимыми от временных колебаний рынка и добиться так называемого компаундного роста. Компаундирование — это процесс, в котором часть средств, полученных от управления активами, прироста капитала или процентов, реинвестируется, чтобы получить со временем дополнительный доход. В итоге инвестиции начинают приносить прибыль из накопленных доходов за предыдущие периоды.

9. Мониторинг новостей и трендов в сфере инвестиций

Продолжайте держать руку на пульсе, следить за новостями и трендами в сфере инвестиций. Инструменты меняются, появляются новые возможности, и наша платформа также не стоит на месте. Если изначально она была создана для инвестирования в креативные индустрии, то сейчас вы можете вложить средства на Ко-Фи под фиксированный процент в любой понравившийся вам проект самых разных направлений и сфер деятельности малого и среднего бизнеса, которые мы тщательно отбираем и представляем на

10. Консультация у профессионалов

Инвестирование — это серьезный долгосрочный процесс, который требует стратегического подхода, терпения и связан с определенными рисками, но результат того стоит. Главное — пользоваться надежными каналами и доверять только профессионалам.

Инвестирование сегодня стало доступно всем, у кого есть ПК или мобильный телефон. Это хороший вариант приумножения капитала и обеспечения пассивного дохода, однако нужно обладать знаниями в этой области и уметь рассчитывать риски.

Инвестиции – что это такое

Как собрать грамотный диверсифицированный портфель

Разберем примеры – положительные и отрицательные

В нашей статье мы разберемся с тем, что такое инвестиции для начинающих, с чего начать, почему стоит этим заняться, как грамотно вложить деньги.

Инвестиции – что это такое

Инвестиции – это вложение денежных средств или иных активов в определенный проект с целью получения прибыли. Деньги инвестируют чаще всего в покупку активов или вкладывают в банк под проценты. Есть и более сложные, но и более выгодные способы инвестирования, но всегда нужно помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском, и прошлые результаты не гарантируют будущие доходы.

Можно инвестировать деньги в саморазвитие и обучение, чтобы получить новую профессию или продвижение по карьерной лестнице.

Основная задача инвестирования – это достижение высоких доходов и обеспечение роста капитала.

Чтобы стать профессиональным инвестором потребуется обучаться.

Перед принятием решения о каких-либо значимых инвестициях обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Как начать инвестировать

Начинать инвестировать стоит в том случае, если ваши доходы превышают расходы и качество вашей жизни не ухудшится после вложения определенной суммы в проект. Количество вложенных денег нигде не ограничивается, это значит, что можно вкладывать буквально от 100 руб. и постепенно увеличивать сумму.

Мы разработали подробный план, который поможет вам понять, как начать инвестировать и стоит ли вообще этим заниматься.

Определите цель

Основная задача инвестиции – достигнуть определенной финансовой цели. К таким целям можно отнести:

Цели могут быть разными: конкретными, измеримыми, ограниченными во времени.

Главное – чтобы они были реалистичными, ведь если вы поставите себе невыполнимую задачу, придется очень много вкладывать, а результата не будет. Например, не стоит думать о том, что с инвестициями я стану миллионером. Может это и получится, но сначала пройдет много лет, потеряется мотивация, захочется все бросить. Поэтому необходимо начинать планирование с доступных вам целей.

Изучите стратегии и терминологию

Прежде чем начать покупку ценных бумаг, разберитесь что это такое, какие существуют инструменты и стратегии. Бездумно вкладывая деньги, не понимая ничего в данной сфере, можно легко стать банкротом.

Стратегии инвестирования бывают разные, рассмотрим несколько основных:

Основные инструменты инвестирования делятся на три группы:

Разберитесь с долгами

Прежде чем совершать покупку облигаций или акций, стоит избавиться от всех долгов, которые имеются. Это могут быть различные кредиты, займы, на которые вы отдаете большую часть своей зарплаты.

Посчитайте, если доход от инвестиций будет меньше, чем ставка по кредиту, то начинать работать на финансовом рынке будет крайне невыгодно.

Заведите отдельную «подушку безопасности»

В любой момент с каждым могут произойти различные трудности: потеря работы, болезнь, крупный ремонт и т.д. На такие случаи обязательно нужно иметь деньги, которые вы легко сможете вывести со счетов и оплатить все расходы.

Хранить средства можно на банковском счете или депозите с возможностью снятия по требованию. Рекомендуем хранить в «безопасности» сумму, которой вам хватит на 2-3 месяца проживания.

Сформируйте стартовый капитал

Для получения хорошей прибыли, нужно сразу вкладывать ощутимую сумму денег. Поэтому не вкладывайте первую свободную тысячу в акции, накопите побольше денег в течение нескольких месяцев и вложите сразу, например, 50 000 руб.

Это принесет больший доход и мотивирует дальше заниматься инвестициями.

Инвестируйте свободные деньги

Начиная инвестировать, просчитайте, сколько денег вам нужно для спокойного проживания. Вкладывая большую часть зарплаты, вы можете остаться без средств. Таким образом, инвестирования доступны хоть от 5% своего дохода, главное, чтобы вы могли позволить себе жить как раньше и не ущемлять свои потребности.

Выберите брокера

Брокер – это посредник между биржей и инвестором. Он выполняет задания по покупке или продаже активов, производит расчеты по сделкам и т.д.

Чтобы выбрать грамотного брокера, следует придерживаться следующих правил:

Приготовьтесь к долгому ожиданию

Многие бросают инвестирование, только потому что не смогли получить прибыль в короткие сроки.

Но нужно понимать, что для хорошего дохода придется долго и упорно трудится и научиться правильно инвестировать деньги.

Вот несколько правил, которые помогут вам не сойти с дистанции раньше времени:

Постоянно получайте новые знания

Никто не может за неделю понять все правила инвестирования, поэтому приготовьтесь к тому, что вам придется долго учиться как до начала работы с фондовым рынком, так и в процессе деятельности. Начните с самых азов, постепенно изучая все основные стратегии и инструменты инвестирования.

Помочь с образованием могут различные офлайн или онлайн школы, где можно купить тематические курсы и освоить инвестирование под руководством опытного преподавателя. Также можно мониторить уроки на видео платформах YouTube и RuTube, на форумах и в блогах.

Главная задача обучения – найти свой стиль инвестирования, который позволит работать в комфортной среде и получать постоянную прибыль.

Научитесь оценивать риски

Примите тот факт, что риски – это часть инвестирования. У каждого человека, работающего на фондовый рынок, есть своя стратегия рисков, т.е. необходимо знать, на сколько вы готовы жертвовать своим инвестиционным портфелем. Если вы совсем не готовы к потере денег – инвестирование не для вас, ведь здесь все ходят по тонкой грани и часто теряют средства.

Зачастую высокие риски – это показатель высокой доходности, но так рисковать стоит, только если вы уже опытный инвестор.

Чтобы снизить риски потери денег, попробуйте диверсифицировать свой портфель, то есть покупать такие бумаги, которые взаимоисключают друг друга.

Например, если одна акция теряет свою стоимость, то другая из-за этого наоборот растет в цене.

Разберитесь в дивидендной стратегии

Дивидендная стратегия подразумевает покупку акций у компаний, которые выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. Эту стратегию легко прогнозировать, изучая операционные и финансовые показатели компании и историю ее дивидендных выплат.

Многие крупные компании стараются хранить свою репутацию, поэтому выплачивают дивиденды даже если стоимость акций упадет.

Определите свой инвестиционный горизонт

Определите, на сколько долго вы готовы вложить деньги. Краткосрочные цели, такие как накопление на покупку автомобиля, могут потребовать другого подхода, чем долгосрочные цели, такие как пенсия.

Покупайте ПИФы

Паевые инвестиционные фонды дают возможность инвестировать в готовый портфель, что прекрасно подойдет новичкам на фондовом рынке. Вам не нужно вникать в условия сделок, изучать акции и делать всю другую работу, ведь этим занимается управляющая компания.

За свою работу Фонды берут комиссию, которая может превышать 5% от сделки, поэтому внимательно ищите компанию.

Используйте налоговые льготы

Инвестор со своих доходов платит обязательные налоги государству. Разобраться в том, какие именно налоги, по какой процентной ставке вы платите очень важно. В большинстве случае, доход от инвестиций облагается НДФЛ по ставке 13%, но можно воспользоваться специальными налоговыми льготами, которые помогут уменьшить эту сумму.

Один из инструментов для снижения налоговой ставки – это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос (инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год) и вычет на доход (инвестор не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС).

Какая сумма потребуется

Инвестирование сегодня можно начинать хоть с 1 рубля, но стоит понимать, что такое вложение не принесет никаких доходов. Для того, чтобы получать хотя бы 100 руб. в месяц стоит вкладывать не менее 5 000 руб.

Как собрать грамотный диверсифицированный портфель

Диверсифицированный портфель – это портфель инвестиций, состоящий из различных типов активов (например, акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары) и различных инвестиционных инструментов, с целью снижения рисков и достижения более стабильного дохода.

Основная идея диверсификации заключается в том, чтобы распределить инвестиции по разным активам и секторам, чтобы уменьшить зависимость от одной конкретной компании, отрасли или рынка. В результате этого, если одна часть портфеля падает в цене, другие части могут компенсировать потери или даже приносить доход.

Важно помнить, что инвестирование всегда связано с риском, и диверсификация не гарантирует прибыль, а предоставляет инвестору большую защиту от возможных финансовых потерь.

Поэтому рекомендуется понимать характер каждого актива и проводить свои исследования перед принятием решения.

Пошаговая инструкция

Собрать диверсифицированный портфель может быть сложной задачей для новичка, но с помощью следующих шагов вы сможете создать эффективный и сбалансированный портфель:

Определите свой финансовый профиль.Оцените свои финансовые возможности, инвестиционные цели и толерантность к риску. Это позволит вам определить, какое количество риска вы можете и готовы взять.

Исследуйте различные активы.Изучите различные типы активов, такие как акции, облигации, недвижимость, валюты и сырьевые товары. Каждый тип активов имеет свои особенности риска и доходности.

Распределите свои инвестиции между различными активами.Идея диверсификации заключается в том, чтобы не все инвестиции были сосредоточены в одном активе или секторе. Вместо этого, старайтесь иметь разнообразные инвестиции, чтобы снизить риски и увеличить возможность получения дохода.

Определите процентное соотношение.Определите процентное соотношение каждого актива в портфеле на основе своих финансовых целей и толерантности к риску. Например, если вы молоды и готовы принять больший риск, вы можете вложить большую часть в акции.

Распределите инвестиции по рынкам и регионам.Распределите свои инвестиции по различным рынкам и регионам. Это поможет снизить риски, связанные с отдельными экономиками или рынками.

Периодически производите перебалансировку портфеля.Проверяйте свой портфель регулярно и перебалансируйте его, если необходимо. Если один из активов сильно возрастает или падает, это может изменить вес каждого актива в портфеле. Перебалансировка поможет поддерживать исходное процентное соотношение активов.

Разнообразьте свои инвестиции внутри каждого актива.В случае акций или облигаций рассмотрите возможность разнообразить инвестиции внутри каждого из них. Инвестируйте в компании разных секторов или отраслей, чтобы снизить риск, связанный с отдельными компаниями или отраслями.

Учитывайте принципы менее кореллированных активов.Рассмотрите возможность включения активов, которые менее связаны друг с другом в ваш портфель. Например, если у вас уже есть акции, вы можете рассмотреть включение облигаций или недвижимости, которые имеют различную динамику и риски.

Постоянно обновляйте и отслеживайте свой портфель.Важно постоянно отслеживать и обновлять свой портфель в соответствии с изменением финансовых целей, рисков и рыночной ситуации.

Обратитесь за советом к финансовому консультанту.Если вам сложно создать диверсифицированный портфель самостоятельно или вы не имеете достаточного опыта, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам определить подходящие активы и процентное соотношение.

Помните, что доступность и эффективность различных активов могут различаться в зависимости от вашей страны проживания, законодательства и индивидуальных факторов.

Поэтому всегда проверяйте соответствующие нормативные акты и консультируйтесь с финансовым специалистом перед тем, как начать вкладывать деньги в инвестиции.

Ошибки и риски новичков

Начать инвестировать с нуля достаточно сложно. Нужно знать множество правил, техник, стратегий и инструментов. Многие бросают инвестирование на фондовых биржах, только потому что совершают типичные ошибки и не хотят в них разбираться.

Топ самых распространенных ошибок и рисков новичков на фондовой рынке:

В целом, новичкам следует быть осторожными и ознакомиться со всеми возможными инвестиционными решениями.

Хорошая идея – это обратиться за советом к надежным брокерам или обучиться основам инвестирования перед тем, как начать инвестировать настоящие деньги.

Разберем примеры – положительные и отрицательные

Чтобы было понятнее, куда же все-таки лучше вкладывать свои деньги, мы разобрали самые популярные примеры.

Сначала рассмотрим список, куда вложить деньги для чайников:

Ниже представлен список с примерами плохого инвестирования:

Мифы об инвестициях

Существует множество мифов об инвестициях, которые могут вводить новичков в заблуждение и приводить к неправильным решениям. Некоторые из таких мифов мы разобрали ниже:

Инвестирование – это легкий способ заработать деньги.Многие люди считают, что инвестиции могут приносить мгновенные и большие прибыли без значительных усилий. Однако инвестирование требует времени, планирования и исследования. Ожидать мгновенных результатов или невероятных прибылей – это нереалистично и может привести к разочарованию и потере денег.

Фондовые биржи – это казино.В отличие от азартных игр, инвестиции на фондовом рынке основаны на анализе и изучении компаний, отраслей и экономических тенденций. Инвесторы, которые имеют хорошее понимание рынка и применяют стратегии управления рисками, могут получать стабильную доходность.Однако, несмотря на то что инвестиции не являются азартной игрой, они всегда связаны с некоторым уровнем риска. Поэтому важно быть готовым к возможным потерям и иметь хорошо продуманный инвестиционный план.

Инвестиции требуют большого капитала.Это распространенный миф, который может быть пугающим для новичков. В действительности, инвестирование возможно с любой начальной суммой. Рынок предлагает широкий спектр инструментов, начиная от акций и облигаций до инвестиционных фондов и счетов доверительного управления, которые позволяют начинать инвестировать на минимальных вложениях.

Инвестирование – это очень сложно.На самом деле инвестирование может быть доступным и понятным для широкого круга людей.Существует множество ресурсов и книг, которые помогают разобраться в основах инвестирования и научиться применять различные стратегии. Также есть различные фонды и брокерские компании, которые предлагают услуги и помощь в инвестировании.

Успешные инвесторы всегда знают, какой актив приносит самую высокую прибыль.В реальности, даже самые опытные инвесторы не всегда правильно предсказывают тенденции рынка. Инвестиции – это игра с неопределенностью, и никто не может быть всегда правильным. На самом деле, диверсификация портфеля и снижение рисков являются более разумными стратегиями в долгосрочной перспективе.

Работать с инвестициями можно только в Москве или Санкт-Петербурге.В современном мире технологий и интернета существует возможность работать с инвестициями из любой точки мира. Независимо от места проживания, вы можете открыть онлайн-счет у брокера и инвестировать в различные активы, такие как акции, облигации, фонды и криптовалюты. Кроме того, существуют специализированные платформы и приложения, которые позволяют инвестировать и управлять своим портфелем прямо со смартфона или компьютера. Это открывает возможности для инвестиций как в крупных городах, так и в малонаселенных регионах. Важно только иметь доступ к интернету и желание изучить основы инвестирования.

Только профессиональные инвесторы могут быть успешными.Многие люди считают, что инвестирование – это сложное дело, доступное только экспертам. На самом деле, научиться инвестировать новичок может, если есть желание изучить основы и применять некоторые стратегии. Важно иметь осознанный подход к инвестициям, делать исследования и быть готовым к возможным рискам.

Брокеры забирают большую часть прибыли от инвестиций.Брокеры обычно получают комиссионные сборы за оказание услуг по инвестированию и торговле, но размер этих комиссий может быть разным и зависит от конкретного брокера и услуг, которые они предлагают. Существуют брокеры, которые предлагают низкие комиссии и даже некоторые, которые не взимают комиссии вовсе.Важно выбирать брокера, который предлагает прозрачные условия и конкретные тарифы, чтобы максимизировать свою прибыль от инвестиций.

Быстрые инвестиции приносят больше прибыли.Некоторые люди считают, что активный трейдинг или быстрые сделки могут принести больше денег, чем долгосрочные инвестиции. Однако частые купли-продажи активов могут привести к дополнительным комиссиям, потере времени и эмоциональному стрессу. В долгосрочной перспективе, стратегия «покупки и держания» обычно оказывается более успешной.

Инвестировать лучше всего в недвижимость.Инвестирование в недвижимость может быть выгодным, но это не всегда является самым лучшим вариантом для каждого инвестора.Важно учитывать факторы, такие как местоположение, рыночная ситуация, стоимость обслуживания и управления недвижимостью, а также уровень риска. Кроме того, инвестирование в недвижимость требует значительных финансовых вложений и длительного времени для получения прибыли.

Инвестировать нужно только в доллары.Инвестиции в доллары могут быть выгодными в определенных ситуациях, но это не означает, что это лучший вариант для всех инвесторов. Ставка и валютный курс доллара зависят от множества факторов, включая политическую и экономическую ситуацию в США и в мире. Валютный рынок также может быть очень непредсказуемым, что может повлечь большие риски.Инвестиции в доллары могут быть полезны для диверсификации портфеля и защиты от инфляции, особенно при наличии хорошего понимания рынка и профессиональной поддержки. Однако, для многих лучшим выбором может быть комбинация различных активов, включая акции, облигации, фонды и другие валюты.

Это только некоторые из распространенных мифов об инвестиционных активах.

В целом, важно рассчитывать только на проверенную информацию и основывать свои инвестиционные решения на реальных данных и анализе.

FAQ

Как искать информацию о компании, в которую я хочу инвестировать?

Сейчас очень легко найти любую информацию о компании. Достаточно в поиске Гугл или Яндекс ввести название фирмы и открыть ее официальный сайт или посмотреть на форумах с отзывами, что пишут другие инвесторы и клиенты.

Каким образом лучше учиться инвестированию?

Вы можете бесплатно научиться инвестированию по видео-урокам в интернете, но мы рекомендуем пройти платные курсы от популярных онлайн-школ. На платных занятиях с вами на связи будут опытные специалисты, которые ответят на все вопросы и помогут быстро разобраться со всей информацией.

Что делать, если мой брокер обанкротился?

В случае банкротства брокера ваши ценные бумаги никуда не пропадают, ведь они хранятся в депозитарии – это специальный профессиональный участник рынка, который занимается хранением и учетом прав на ценные бумаги. Поэтому вы можете продолжить работу со своими активами у другого брокера.

Вывод

Мир инвестирования может показаться слишком широким и сложным, когда только начинаешь инвестировать самостоятельно. Но некоторые проверенные временем стратегии позволят вам значительно упростить задачу. Надежная стратегия даст вам первые доходы, уверенность в своих силах и со временем позволит вам сосредоточиться на других, более сложных составляющих процесса инвестирования.

Далее мы приведем 5 популярных стратегий инвестирования для начинающих, которые позволят вам облегчить процесс, а также расскажем о преимуществах и рисках каждого варианта.

Обзор лучших инвестиционных стратегий для начинающих

Начнем с того, что хорошая инвестиционная стратегия для новичков заключается в двух простых вещах – она минимизирует риски и при этом оптимизирует прибыль. Часто для того, чтобы стратегия заработала, требуется время, поэтому не стоит рассматривать инвестирование как схему быстрого заработка. Поэтому начинать инвестировать следует с реалистичными ожиданиями, не обещая себе того, чего вы объективно вряд ли сможете достичь.

Стратегия “Купи и держи”

Стратегия “Купи и держи” (Buy and hold) считается классической в мире инвестирования и постоянно подтверждает свою эффективность. Суть проста – вы просто делаете то, что следует из названия. А именно – приобретаете активы перспективных компаний и держите их в течение неопределенного времени, независимо от любых колебаний рынка. Стремиться владеть ими нужно на протяжении как минимум 3-5 лет, а лучше – еще дольше или постоянно. Как говорит всемирно известный инвестор Уоррен Баффет, любимый срок его инвестиций – это “навсегда”.

Преимущества: Стратегия “Купи и держи” приучает вас думать в долгосрочной перспективе и прививает мышление собственника. При ней вы избегаете активной торговли, которая вредит доходам большинства инвесторов. Успех при этом зависит от того, как именно будет развиваться ваше дело с течением времени. В удачном случае вы сможете заработать в сотни раз больше своих первоначальных вложений.

Плюс данной стратегии – в вашем табу на на продажу. Если вы решили никогда не продавать данный актив, вам можно больше никогда не думать о продаже. Вы избежите различных налогов, снижающих доходность, вам не потребуется, в отличие от трейдеров, тратить время на постоянный мониторинг ситуации на рынке. Долгосрочная стратегия покупки избавляет вас от этого и позволяет использовать свое время для занятий любимыми делами.

Риски: Самое главное, чего следует избегать в этой стратегии – это соблазна продавать актив в моменты шатания рынка. Причем, сделать это может быть не так легко. Возможно, вам придется пережить очень глубокие просадки и падения рынка, а акции могут падать на суммы более 50 процентов. Так что в этой тактике, как и в любой другой стратегии инвестирования, вам очень понадобится железная дисциплина.

Стратегия “Покупайте индекс”

Индексными фондами называются активы, позволяющие вложиться сразу в целую корзину ценных бумаг. Это биржевые фонды, стоимость активов которых изменяется также, как и котировки образца (бенчмарка), в качестве которого применяют один или несколько рассчитываемых на бирже фондов. При этом фонд выступает как вид коллективного инвестирования, принадлежит управляющей компании, может выпускать ценные бумаги для покупки и продажи и вкладывает деньги инвестора таким образом, чтобы получить доходность как у выбранного бенчмарка.

Для инвестора покупка ценных бумаг индексного фонда фактически равнозначна тому, что участник торгов приобретает на вложенную сумму все акции, которые участвуют в индексе, а соотношение их в таком портфеле соответствует рассчитанным для бенчмарка весам. Капитал для такой покупки формируется из всех инвестиций участников, что позволяет участникам вкладывать небольшие суммы, при этом получая портфель с глубокой диверсификацией.

Стратегия “Покупайте индекс” (By the Index) состоит в поиске привлекательного индексного фонда и покупке портфеля на его базе. Наиболее популярные фондовые индексы в США – это Standard & Poor’s 500 и Nasdaq Composite, включающие лучшие акции рынка и дающие хорошо диверсифицированную коллекцию инвестиций. Суть в том, что вместо того, чтобы пытаться обойти рынок, вы просто владеете им через фонд и получаете его доходность. В России управляющие компании предлагают индексные фонды в виде биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), иностранные эмитенты выпускают акции ETF.

Преимущества: Покупка индексного фонда – это простой подход, который может дать отличные результаты, особенно если вы сочетаете его с принципом “купи и держи”. Ваша доходность при этом будет равно средневзвешенному значением активов индекса. Владение диверсифицированным портфелем снижает риски по сравнению с покупкой отдельных акций. Вам не нужно будет анализировать отдельные акции перед покупкой. Да и порог входа здесь не высокий и может начинаться с нескольких десятков рублей за пай, а комиссия за управление составляет десятые доли процента для ETF и порядка 0.5-2% для российских БПИФ.

Риски: Хотя инвестирование в фонды можно считать более безопасным способом, чем инвестирование в отдельные акции благодаря диверсификации портфеля, для индексных фондов действуют все те же риски, возможные на фондовом рынке. К примеру, известный индекс S&P 500 к октябрю 2022 г. потерял более 25%. При покупке индекса всегда стоит помнить о том, что вы приобретаете не доход самых “горячих” акций, а среднюю доходность всего набора акций.

Стратегия “Индекс и несколько”

Стратегия “Индекс и несколько” (Iindex and a few) – это способ использовать стратегию индексного фонда, а затем добавить в портфель еще несколько небольших позиций. То есть вы можете держать 90-95% средств в индексных фондах, а еще по несколько процентов – в акциях отдельных компаний. Для начинающих инвесторов это отличный способ, чтобы, с одной стороны, придерживаться наименее рискованной индексной стратегии, а с другой –  добавив в нее какие-то отдельные вызывающие доверие акции.

Преимущества: Вы берете лучшее от стратегии “Покупайте индекс” (индексы дают меньше рисков, меньше работы и неплохую потенциальную доходность) и добавляете в портфель несколько амбициозных позиций. Благодаря этим отдельным акциям вы сможете не спеша освоиться с анализом и процессом инвестирования в акции, при этом в случае просчетов и ошибок это не будет стоить вам слишком дорого.

Риски: Если доля отдельных акций невелика, то риски остаются примерно теми же, как и при покупке индекса. Разумеется, риски повысятся, если вы захотите усилить доли отдельных акций, а ваш выбор окажется неудачным.

Стратегия доходного инвестирования

Доходным инвестирование называется такое владение инвестициями, которые приносят регулярные денежные выплаты, например, как в случае с дивидендными акциями и облигациями. То есть часть вашего дохода будет периодически поступать вам виде наличных денег, которые вы, по желанию, сможете использовать по своему желанию. Например, реинвестировать выплаты в новые акции и облигации. К тому же, если вы владеете доходными акциями, кроме денежных выплат вы сможете получать выгоду от прироста капитала.

Преимущества: Как правило, доходные инвестиции менее волатильны по сравнению с другими видами инвестиций, а инвестор может быть уверен в регулярных денежных выплатах. Стратегия доходного инвестирования может быть реализована как через отдельные акции и облигации, так и через фонды коллективного инвестирования.  Кроме того, наиболее качественные дивидендные акции способны со временем увеличивать объемы выплат.

Риски: Хотя в целом у дивидендных акций риски ниже, чем у акций в целом, но они также могут упасть. Компании могут урезать выплаты или же вовсе отменить их, а вы останетесь без дохода и потеряете капитал. Что касается облигаций, то низкие объемы выплат часто делают их непривлекательными в глазах инвесторов и вряд ли вы получите по ним какой-то существенный прирост капитала. Бывает такое, что доходность облигаций даже не может обогнать инфляцию.

Также не стоит забывать, что с брокерского счета и доходов от инвестиций нужно платить налоги. По российским законам это 13% с выплат.

Стратегия “Усреднение затрат”

Усреднение затрат (Dollar cost averaging, DCA) – это инвестиционная стратегия, при которой вы разбиваете ваши инвестиции на определенные части и вкладываете их по по заранее определенному графику независимо от ситуации на рынке.

С какой целью это делается? Это делается для снижения рисков убытков при инвестировании крупной суммы. Ведь вложив всю имеющуюся на руках сумму сразу, в зависимости от ситуации на рынке, инвестор может купить акции как дешево, так и дорого, после чего активы могут подешеветь, а у инвестора это вызовет дополнительное чувство стресса.

Допустим, у вас имеется сумма 5000 долларов. Вы можете вложить их во что-то сразу, либо вкладывать их разными долями, например, по 625 долларов в течение восьми месяцев. Волатильность рынка будет сказываться на цене активов. К примеру, стоимость акций будет варьироваться от 8 до 15 долларов за акцию. При стратегии усреднения затрат, вкладывая понемногу, инвестор наберет среднее значение, допустим, в 10,5 долларов. То есть избежит излишней переплаты.

Преимущества: Усреднение затрат – отличная стратегия для новичков и пассивных инвесторов. Путем распределения покупки вы не так боитесь не подгадать время для покупки и выбросить деньги на ветер. Усреднение затрат означает, что со временем вы получите среднюю цену и не переплатите. Такая стратегия сможет вас дисциплинировать, защитить от неудачного входа и избавить от негативных эмоций, что особенно важно для новичков, у которых еще не выработался устойчивый иммунитет к различному рыночному шуму.

Риски: Хотя вы избегаете неудачного момента для инвестирования, при этом же вы теряете момент и для удачного вложения. А это означает, что вы вряд ли получите максимальную прибыль от своих инвестиций. Особенно сильно вы потеряете доходность, если будете растягивать процесс вложений.

Здесь стоит отметить, что эффективность данного метода в долгосрочном инвестировании снижается, что подтверждают результаты различных проведенных исследований и экспериментов, сравнивающих этот с методом вложения всего капитала сразу (LSI). Выяснилось, что единоразовые вложения были способны давать лучшую полную доходность на протяжении долгого срока. Объясняется это тем, что более высокая доходность обычно связана с более высоким риском. В долгосрочной перспективе у более рисковых ценных бумаг более высокая доходность, а используя стратегию DCA инвестор долго удерживает деньги, которые ничего не приносят.

Главный редактор каталога франшиз Businessmens.ru

Инвестирование в акции и облигации является важной стратегией для создания и увеличения личного капитала. Для новичков в этой области особенно важно понимать основы и принципы, которые помогут сделать вложения более безопасными и прибыльными. В этой статье мы рассмотрим ключевые стратегии инвестирования в акции и облигации, подходящие для начинающих инвесторов.

Основы инвестирования в акции

Акции представляют собой долевые инвестиции в компании и дают возможность участвовать в их прибыли и росте. Основы инвестирования в акции требуют понимания нескольких ключевых аспектов:

Основы инвестирования в облигации

Облигации являются долговыми инструментами, что означает, что инвесторы фактически занимают деньги компании или правительству. Взамен они получают периодические выплаты процентов и возврат основной суммы долга по истечении срока облигации.

Новичкам следует изучить различные типы облигаций, включая государственные, муниципальные и корпоративные, а также понимать риски, связанные с каждым типом.

Стратегия диверсификации

Диверсификация — это ключ к снижению рисков в инвестиционном портфеле. Это означает инвестирование в различные активы, чтобы снизить потенциальные убытки, если один из инвестиционных инструментов покажет плохие результаты. Для новичков рекомендуется сочетать акции и облигации в портфеле, а также инвестировать в разные отрасли и географические рынки.