Как вести семейный бюджет, чтобы хватало на всё: подробная инструкция – Лайфхакер

Что это за таблица, и для чего ее надо вести

Таблицу доходов и расходов я рассматриваю как обязательный элемент ведения семейного бюджета. Это документ, в котором отражена вся финансовая жизнь семьи. Когда у вас есть четкая картина перед глазами, что вы заработали и куда потратили, то не остается вопросов про утекающие сквозь пальцы деньги, дыру в кармане и невозможность отвести детей на море.

Как бы вы ни относились к деньгам, они есть в вашей жизни и, надеюсь, всегда будут. Если вы ими не управляете, то они управляют вами. Устраивает такая ситуация? Меня – нет, поэтому я с первых своих доходов знала, сколько я получила и на что потратила.

Мне многие говорят, что жить в таком режиме невозможно, когда все контролируешь и считаешь. Надо наслаждаться каждой минутой здесь и сейчас и не думать о деньгах. А кто сказал, что я не наслаждаюсь? Я против тотальной экономии и отказа от маленьких и больших радостей жизни. Но мне их получить помогают не банковские кредиты, а простое планирование финансов.

Благодаря финансовому контролю моя семья может позволить себе больше, чем семьи с таким же достатком, но хаосом в кошельке и голове. У нас нет эмоциональных и спонтанных покупок, нет долгов. Зато есть капитал на “черный день”, долгосрочные инвестиции, деньги на развлечения, отпуск и образование детей.

Естественно, если сидеть на попе ровно и просто каждый день заполнять табличку, то ничего с неба не свалится. Цифры помогают увидеть, есть ли “черные” дыры в вашем кошельке, куда исчезают все деньги, варианты экономии. А самое главное, на мой взгляд, они меняют мышление, когда появляется желание изменить текущее положение дел: повысить доходы и оптимизировать расходы.

Знаю, что в семьях по-разному относятся к деньгам и их учету. В каких-то все контролирует один человек (как правило, тот, кто больше зарабатывает) и выдает нужные суммы на расходы. В этом случае и таблицу удобнее составлять ему, потому что часто вторая половинка не знает реального финансового положения.

В других – бюджет совместный, когда все доходы поступают в общую “казну”, а ежемесячные расходы обсуждаются на семейном совете. Ни в коем случае речь не идет о текущих обязательных тратах. Например, оплата коммунальных услуг или проезда в общественном транспорте, покупка продуктов или бензина для семейной машины.

Например, в нашей семье всегда обсуждается покупка бытовой техники, мобильных гаджетов, предстоящий отпуск или расходы на образование детей и развлечения, ремонт в доме и пр.

При таком раскладе учет финансов может вести любой член семьи. Но к сожалению, без взаимного доверия и согласия процесс будет затруднен. Знаю случаи, когда муж категорически отказывался сообщать жене свои траты, потому что считал, что это ущемляет его независимость и, вообще, ниже его достоинства. Понятно, что объективного семейного бюджета получить при таком раскладе вряд ли удастся.

И знаю ситуацию, когда жене приходилось правдой и неправдой все-таки получать нужную информацию от мужа. В конце месяца она показала ему результаты. Он был шокирован, что около 50 тыс. рублей ушли на покупки, которые были совсем не обязательны семье.

И на следующий месяц он вместе с женой определил основные статьи расходов и необходимые на них суммы, самостоятельно заносил все траты в таблицу, стараясь не выходить за план. Только это позволило сэкономить те же 50 тыс. рублей и отложить их на предстоящий ремонт кухни.

Баланс

Самый важный отчет для собственника. Он показывает, сколько денег владельца компании работает в бизнесе. Собственный капитал увеличивается за счет получаемых прибылей, и уменьшается за счет полученных убытков, выплаты дивидендов.

Баланс состоит из активов и пассивов. В активах показывается, что есть у компании, а в пассивах ― кому это принадлежит.

Вычисление эффективной процентной ставки

Для вычисления эффективной ставки по вкладам используется формула:

где:

• С — номинальная ставка (в процентных пунктах);
• П — количество периодов капитализации в год;
• Д — длительность (срок) депозита в годах.

Период капитализации — это интервал времени, в конце которого начисляются проценты. У банковского вклада без капитализации проценты начисляются один раз за год в конце срока — значит, П = 1. При ежемесячной капитализации П = 12, при ежеквартальной П = 4, а если проценты начисляются каждый день, П = 365.

Зная эффективную процентную ставку, можно сравнивать банковские продукты с разными схемами начисления процентов.

Зачем инвестору вести учет активов

Отсутствие контроля финансов – причина многих проблем как для личного или семейного бюджета, так и для портфеля инвестора. И дело не только в том, что о результатах инвестирования придется перед кем-то отчитываться (например, перед налоговой).

Учет нужен прежде всего самому инвестору. Конечно, он потребует определенных усилий и временных, а иногда и денежных затрат. Но ошибочно считать, что правильный учет и мониторинг активов не добавит вам доходности. Давайте подробно разберемся, почему это важно и полезно.

1. Вы наблюдаете динамику того, что происходит с вашим портфелем. Особенно это важно при долгосрочных вложениях. Не видя темпов роста, за счет чего и какие активы растут, а какие – падают, вы с большой вероятностью совершите ошибки при выборе инструментов и стратегии. Иными словами, инвестируете «вслепую».
2. Не учитывая инвестиции, вы не сможете проводить осмысленные ребалансировки портфеля. Со временем диверсификация ваших вложений будет только расти и роль учета – тоже.
3. Учет требует от инвестора самоорганизации и дисциплины. Это приучает вас действовать своевременно, придерживаться полезных правил и принципов, находить в себе силы отказаться от потенциально убыточных сделок. Контроль за инвестициями – неотъемлемая часть риск-менеджмента.
4. Наконец, учет и отчетность тесно связаны. Пустить инвестирование «на самотек» – означает рисковать получением штрафных санкций. Например, от неуплаченных вовремя налогов или невыполненных условий договора с брокером. Это негативно скажется на доходности.

Итак, стратегия «вложил и забыл» хороша только в сочетании с учетом данных по активам. Рынок динамичен и трудно предсказуем. Просто фиксировать стартовый капитал, а затем и полученный конечный результат, без регулярного анализа эффективности инвестиций – непродуктивно.

Вести мониторинг активов можно, например, с помощью отчетов брокера, которые регулярно приходят на почту и отражаются в личном кабинете. Обычно они включают изменения котировок, распределение в портфеле, прибыль/убыток и один-два графика. Однако многим из нас этого недостаточно для эффективного анализа.

Необходимо видеть в одном месте сравнительную динамику каждого актива, дату его включения в портфель и ребалансировки, установленный стоп-лосс и тейк-профит, дивидендные отсечки и выплаты купонов, другие события. Все это требует индивидуальной настройки и понятной визуализации.

Не менее важен учет и контроль в планировании личных финансов. Любой инвестор – прежде всего, обычный человек, которому сложно выделить и сберечь средства для инвестирования без грамотно построенного личного финансового плана. Пример таблицы учета денежных потоков (отдельная благодарность Т-Ж) мы рассматриваем в рамках бесплатной недели обучения на Курсе Ленивого инвестора:

Зачем нужно контролировать бюджет

На работе всегда, когда меня спрашивают про деньги и мой ответ, что «у меня система экономии», приводит моих собеседников в состояние, что «я жадная и плохо даю деньги». И никогда у них не возникает понимание, что я просто так веду свой бюджет и у меня все в нем расписано.

И это совсем не про жадность, а просто про умение вести бюджет и все в нем учитывать. И именно этот подход помог мне сейчас в условиях карантина не зависеть ни от кого и ни от чего.

Скажу честно, что так было не всегда. Я прошла много «денежных» тренингов, перечитала много книг, и по сей день читаю литературу, которая касается денежных вопросов. И планирую еще продолжить свое обучение в этом вопросе. Это не только полезно, но и очень интересно, и увлекательно вести свой бюджет.

Контроль финансового потока принесет вам дополнительные деньги, если вы сможете снизить свои расходы. Знайте, что чем больше вы сэкономите, тем больше будет спокойствия в вашей жизни, не будет стресса. Вы научитесь радовать себя совсем простыми вещами и почувствуете «вкус жизни».

Как экономить

Чтобы деньги не улетали в никуда и не тратились за месяц до последней копейки, можно пользоваться разными хитростями.

1. Платить наличкой или картой с кешбэком. В первом случае удобнее контролировать остаток и сложнее незаметно потратить лишнее. Во втором — вернётся часть стоимости покупки (в рублях или бонусах).
2. Отказаться от одноразовых пакетов. Заменить их шопером — он стоит дороже, но прослужит несколько лет. И в пересчёте окажется дешевле, чем 50 или 100 одноразовых пакетов.
3. Вести список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин, чтобы не соблазниться на ненужное.
4. Готовить обед дома. Это выгоднее, чем постоянно ходить в кафе или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый день, можно сделать заготовки, заморозить их и доставать по необходимости.
5. Искать скидки и акции. В том числе проверять журналы со спецпредложениями в супермаркетах, заранее покупать билеты для путешествий и следить за сезонными распродажами.

Какие бывают проценты по вкладам в банке

Проценты бывают двух видов: простые и сложные.

Простые — те, что начисляются в конце срока вклада. Например, вы положили 100 000 Р на год под 5% годовых. Через год на вашем счете будет 105 000 Р.

Сложные. Несмотря на название, принцип их прост — они начисляются в течение срока вклада через равные интервалы. Например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты начисляются на первоначальную сумму и на проценты от предыдущих периодов — вы получаете проценты на проценты. Это называется капитализацией.

В случае с ежемесячным начислением и вкладом на год вы как будто открываете вклад 12 раз подряд на 1 месяц, причем сумма вклада каждый раз увеличивается на сумму выплаченных за предыдущий месяц процентов.

Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкладов со множеством параметров.

Калькулятор вкладов поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.

Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора — калькулятор вкладов онлайн

Онлайн версия калькулятора является достаточно точной и позволяет посчитать различные вклады при различных условиях. К примеру вклады  могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.

Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.

Далее нажимаем рассчитать и получаем график платежей по вкладу и сумму к получению. Аналогично, если сумма вклада зависит от суммы — устанавливаем переключатель «Плавающая в зависимости от размера» для процентной ставки. Отдельный интерес составляет учет налогов — все вклады, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ 5 процентов. Для них происходит начисление налога по вкладу в размере 35 процентов от налогооблогаемой части.

Кому не подойдёт инвест учёт?

• На одном из сайтов, когда я опубликовал анонс этого проекта, один человек написал в комментариях: мол, всё это сложно, кому это нужно, всё и так ведёт брокер, а мне лень лишний раз вносить куда-то ещё сделки. Если вы придерживаетесь такой же позиции, то можете дальше не читать смотреть — нам с вами не по пути. Что касается меня, я не представляю себе как можно инвестировать без знания ответа на простейший вопрос — какова динамика моих инвестиций. Это как использовать автомобиль и не заниматься его техобслуживанием: в целом возможно какое-то время, но в один прекрасный день может оказаться, что сегодня вы никуда не едете. Так что, «быть или не быть» — решать только вам, я никого ни к чему не призываю, если всё это не для вас и вам нечего сказать по существу, пожалуйста, просто проходите мимо.

• Фанатам рубля. Хоть я и старался по максимуму реализовать параллельный учет и в рублях, и в долларах — на 100% это сделать сложно. Например, в сервисе Google Finance отсутствуют индексы российского рынка, так что не получится использовать RTS или IMOEX как бенчмарк. Учёт по секторам тоже реализован в валютной переоценке. Собственно, почему доллар, а не рубль. Всё просто: рубль — «мягкая» валюта. Рубль сегодня, не то же самое, что рубль 10 лет назад, поэтому он просто не подходит для этой роли. Конечно, доллар так же имеет свою инфляцию и подвержен обесценению, но всё же, говоря про доллар, мы максимум может уточнить о каком веке идёт речь, в отличие от рубля, когда мы говорим: «рубль при курсе 24/30/60/70» и всё это укладывается в нынешний век.

• Ещё желательно понимать как устроены электронные таблицы и иметь опыт работы с ними, однако, если такого опыта нет, то в конце видео есть один из вариантов решения этого вопроса.

На чём экономить не стоит

Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:

• Жалеть деньги на здоровье. Недуг со временем может прогрессировать, а лечение — становиться только дороже.
• Не платить по счетам. Пропустить один месяц не страшно, но потом начнут капать проценты, а если совсем затянуть — воду или электричество могут отключить.
• Покупать дешёвую одежду и обувь только из‑за цены. Если вещь плохого качества, не вписывается в ваш гардероб или совсем вам не нравится — она быстро отправится на свалку или будет пылиться в шкафу. Лучше сразу доплатить за качество.
• Лишать себя всех развлечений. Экономия на отдыхе может привести к накопленной усталости. А в таком состоянии очень сложно сохранить ресурс. Кроме того, есть риск в какой‑то момент сорваться и спустить на развлечения все накопления.

Накопления

Средства, которые остаются после распределения денег на расходы. В накопления могут входить:

1. Подушка безопасности. Она нужна всем! Это средства, которые спасут в любых финансовых трудностях: помогут покрыть дорогое лечение, пережить увольнение, отремонтировать заглохшую машину. Размер подушки безопасности должен быть не меньше трёх окладов: чтобы безболезненно накопить её, можно откладывать по 10% от доходов ежемесячно.
2. Деньги на крупные покупки. Например, отпуск, машину или новое жильё.
3. Активы и ценное имущество. Инвестиции, автомобиль, недвижимость — любые варианты ценностей. У таких накоплений есть бонусы — например, инвестиции могут расти за счёт процентов и становиться источниками пассивного дохода.

Нюансы

• Важно! Существует ограничение от Google на формулы (IMPORTHTML/XML), импортирующие данные из интернета. Обычно пишут о лимите в 50 таких формул на один файл, но это не совсем верно, так как в Инвест Учёте их гораздо больше и при этом всё работает. По моим наблюдениям, лимит стоит не на количество формул, а на их применение, т.е. факт загрузки. И выглядит это следующим образом: если вы превышаете лимит, то где-то через час он немного расширяется и позволяет еще немного поработать. Если и этот дополнительный лимит будет превышен, то загрузка прекратится (по моим наблюдениям) примерно до следующего дня. Поэтому всё, что не требуется для корректной работы Инвест Учёта вынесено как опция через чекбокс (т.е. можно вручную включить или выключить загрузку), а там, где можно избежать использования таких формул, либо возможно использовать альтернативу, не так сильно расходующую лимит — всё оптимизировано именно таким образом. Там где загрузка является опциональной, я рекомендую её отключать перед закрытием файла.Так что не получится включить загрузку всего и везде, а вот использовать эту функцию по мере необходимости вполне возможно. В обзоре я буду делать акцент на функциях, расходующих лимит.Иногда бывает, что некоторые сервера, с которых загружаются данные, оказываются недоступны и вы будете видеть ошибки или пустые ячейки. В этом нет ничего страшного, надо просто подождать пока связь не восстановится, а иногда достаточно просто перезагрузить Инвест Учет.

• Следующее, что необходимо сделать — проверить Файл — Настройки таблицы — убедиться что в поле Региональные настройки выбрана Россия. Без этого параметра скорее всего вообще ничего работать не будет, так что убедитесь дважды, что всё верно.

• И конечно, для работы вам потребуется аккаунт Google, без него нельзя. Не думаю что с этим у кого-то возникнут проблемы.

Обычная тетрадь для бюджета

Очень много людей преклонного возраста, или обычных людей, которые с трудом осваивают какие-то новые программы. Рекомендуем взять обычную тетрадь и старым дедовским способом ведите записи всех ваших расходов и доходов, причем делать это нужно ежедневно и не лениться.

В конце месяца все посчитать и просуммировать будет совсем нетрудно. Чтобы понять сколько необходимо денег на ваши расходы, необходимо предварительно три месяца вести такую таблицу. И после этого уже можно учиться переходить на компьютерный вариант ведения бюджета.

Отложи деньги, и ты будешь «всегда при деньгах»

Да, да! Это именно те 10%, про которые все твердят, что их необходимо откладывать сразу, как только приходят к вам денежные поступления.

С каждой суммы, понемногу, пусть даже по 100-200 рублей. С течением времени набирается сумма, которую можно начать инвестировать и получать с нее дополнительный доход. Эти деньги принесут вам дополнительные деньги и привьют умение их накапливать, а не только тратить.

Но кто умеет эти деньги считать? Куда уходят все деньги? На что мы их тратим, что их почему-то нет.

Как можно вести свой бюджет, и кто это делает? Как правило все отговариваются тем, что «это нудное занятие вести эту бухгалтерию». Однако есть тот факт общеизвестный, что те, кто это делает, всегда «при деньгах».

Платежный календарь

Один из инструментов планирования. Сначала планируют на месяц-два-три бюджет, а на его основе делают платежный календарь. В нем по датам видно, сколько и когда ожидается поступлений и затрат. Это помогает предвосхищать кассовые разрывы: в платежном календаре видны «дырки», которые можно залатать предоплатой от другого клиента, переносом сроков оплаты, заемными средствами и другими способами.

Приложения – помощники ведения бюджета

Есть платная недорогая версия, которая позволит вам вести учет всех ваших расходов. По отзывам пользователей вполне удобная для использования, всего две кнопки, которые нужно нажать и ввести сумму покупки.

Кто-то, благодаря этому приложению купил машину и слетал в отпуск на высвободившиеся деньги.

Все расходы показаны в виде диаграммы. По отзывам пользователей простой интерфейс и удобная начинка, видно сколько денег потрачено и сколько осталось. Приложение платное, но тоже недорогое.

Полезно для ведения семейного бюджета, так как позволяет вносить расходы на каждого члена семьи. Большой плюс, что можно вносить много разных категорий и подкатегорий, а также автоматически вносить данные смс-банковских сообщений о покупках.

• Приложение Money Manager EX

Удобное приложение для продвинутых пользователей, оно бесплатное для телефонов Андроид. В этом приложении можно вводить разные статьи расходов и вносить даже деньги, которые вы дали в долг. А также учитывать курсы валют и разные валютные операции.

Приложение переведено на 30 языков и удобно для пользования.

Самый простой вариант приложения, позволяет вести учет всех расходов на основе смс из банка. Вносится информация в приложение на основе предыдущих транзакций. Показывает все движения денег по разным категориям.

Очень функциональная программа домашней бухгалтерии для компьютера. Позволяет вести расширенный учет и анализ денег с помощью настраиваемых отчетов и графиков. Главное не забывать вовремя вносить данные по расходам и доходам в программу. Мне, например, понравился функционал по кредитам и прогнозированию.

Расчет сложных процентов

Вот некоторые банковские опции по депозитам.

Вклады с капитализацией. Как мы уже рассмотрели, вклады с начислением процентов поэтапно внутри срока называются вкладами с капитализацией. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц, но бывает ежедневная или раз в квартал.

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, при равных номинальных ставках такой вариант будет выгоднее, чем при начислении процентов в конце срока.

Рассмотрим варианты начисления процентов — от ежедневного до одного раза в квартал. Во всех случаях будем считать, что вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год.

Ежедневная капитализация. Каждый день банк начисляет проценты и добавляет их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

С каждым днем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Через год у вас на счете будет 104 916,73 Р. Эффективная ставка составит 4,92% годовых.

Ежемесячная капитализация. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Через год у вас на счете будет 104 907,02 Р. Эффективная ставка составит 4,91%.

Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются раз в три месяца. Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Через год у вас на счете будет 104 887,09 Р. Эффективная ставка составит 4,89%.

Вклады с пополнением. Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.

Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 Р. При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы депозита. Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно.

Без учета капитализации сумма процентных начислений составит 6 000 Р. Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 4,8% годовых.

Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности.

где:

• СО — это средний остаток по счету в течение всего срока, как если бы вы клали деньги на беспроцентный депозит;
• Д — общая длительность вклада в годах.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.

Вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 Р. При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.

Без капитализации сумма процентов составит 3600 Р. Эффективная процентная ставка без ежемесячной капитализации — те же 4,8%.

Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.

Расчет экономической эффективности инвестиционного проекта в excel

Для оценки эффективности инвестиций применяются две группы методов:

• статистические (PP, ARR);
• динамические (NPV, IRR, PI, DPP).

Срок окупаемости:

Коэффициент PP (период окупаемости) показывает временной отрезок, за который окупятся первоначальные вложения в проект (когда вернутся инвестированные деньги).

Экономическая формула расчета срока окупаемости:

где IC – первоначальные вложения инвестора (все издержки),

CF – денежный поток, или чистая прибыль (за определенный период).

Расчет окупаемости инвестиционного проекта в Excel:

1. Составим таблицу с исходными данными. Стоимость первоначальных инвестиций – 160000 рублей. Ежемесячно поступает 56000 рублей. Для расчета денежного потока нарастающим итогом была использована формула: =C4 $C$2.



2. Рассчитаем срок окупаемости инвестированных средств. Использовали формулу: =B4/C2 (сумма первоначальных инвестиций / сумма ежемесячных поступлений).

Так как у нас дискретный период, то срок окупаемости составит 3 месяца.

Данная формула позволяет быстро найти показатель срока окупаемости проекта. Но использовать ее крайне сложно, т.к. ежемесячные денежные поступления в реальной жизни редко являются равными суммами. Более того, не учитывается инфляция. Поэтому показатель применяется вкупе с другими критериями оценки эффективности.

Рентабельность инвестиций

ARR, ROI – коэффициенты рентабельности, показывающие прибыльность проекта без учета дисконтирования.

Формула расчета:

где CFср. – средний показатель чистой прибыли за определенный период;

IC – первоначальные вложения инвестора.

Пример расчета в Excel:

1. Изменим входные данные. Первоначальные вложения в размере 160 000 рублей вносятся только один раз, на старте проекта. Ежемесячные платежи – разные суммы.



2. Рассчитаем средние поступления по месяцам и найдем рентабельность проекта. Используем формулу: =СРЗНАЧ(C23:C32)/B23. Формат ячейки с результатом процентный.

Чем выше коэффициент рентабельности, тем привлекательнее проект. Главный недостаток данной формулы – сложно спрогнозировать будущие поступления. Поэтому показатель часто применяется для анализа существующего предприятия.

Примеры инвестиционне6ого проекта с расчетами в Excel:

Статистические методы не учитывают дисконтирование. Зато позволяют быстро и просто найти необходимые показатели.

Совместный

Все заработанные деньги кладутся в общий бюджет. В совместном управлении финансами две роли — добытчик и распределитель. Партнёры могут совмещать их или разделить между собой. Есть и третий вариант — все финансовые вопросы берёт на себя один человек.

У совместного семейного бюджета есть два плюса:

1. Он максимально прозрачный — все понимают, сколько средств в семье и на что они уходят.
2. С ним проще копить на крупные покупки: машину, квартиру, загородный дом.

Но есть и минус — трудности со справедливым распределением средств на личные расходы. Особенно сложно прийти к общему решению будет, если у супругов существенно разный заработок или один из партнёров не зарабатывает вообще.

Таблица №1: учет личных финансов

Цель: учитывать доходы  и расходы, видеть на какие статьи уходит больше расходов с начала месяца / начала года, а также оперативно управлять расходами если они превышают пороговые значения месяца.

Таблица №1: Учет личных финансов — шаблон таблицы: здесь

Из каких основных элементов состоит таблица:

1. Статьи доходов — крупным шрифтом и заливкой выделена строка которая суммирует остальные статьи доходов
2. Курс рубля — если у вас доходы/расходы в разной валюте, вы можете приводить их к одной деля/умножая на служебную строку с курсом
3. Статьи расходов — крупным шрифтом и заливкой выделена строка которая суммирует остальные статьи доходов
4. Дни — столбцы с днями в которые заносятся доходы/расходы за день, в этих столбцах значения суммируются по вертикали
5. Итого — сумма которая суммирует все значения по статьям доходов и расходов
6. Итого в рублях — сумма в евро * значения курса в сервисной строке (строка 8)
7. Листы с месяцами и лист с итогами года — в листах с итогами года немного другая структура, там вместо суммы в днях месяца — сумма значений месяцев годы

Как работать с таблицей:

В начале нужно составить структуру таблицы, определив постоянные статьи расходы и доходов. Потом начать регулярно заполнять таблицу (желательно каждый день). Я например, вношу доходы расходы в заметку с текущим днем в Evernote (в которой кроме этого хранятся планы на день и мысли / идеи дня), а потом в конце дня переношу таблицу с личными финансами. Более подробно как работать с таблицей мы записали в этом видео

В каком курсе подробнее рассматриваем: Мастер продуктивности

Таблица №2: подборка новостей компаний-эмитентов

Цель: собрать в одном месте самые важные новости за неделю / месяц и используя фильтр по меткам провести фундаментальный анализ по эмитентам.

Таблица: Важные новости — шаблон таблицы: здесь

Из каких основных элементов состоит таблица:

1. Инициалы сотрудника который добавил новость
2. Дата добавления новости
3. Заголовок новости
4. Тикер эмитента или краткая аббревиатура названия страны
5. Ссылка на новость
6. Важность новости (можно оценивать

Как работать с таблицей:

Один раз в день заносятся важные новости, в конце дня / недели расставляются приоритеты и делается сортировка по эмитентам (столбцы D, E, F) после чего влияние новости сравнивается с тенденциями по тех. анализу.

В каком курсе подробнее рассматриваем:Школа Франклина Трейдер — Америка

Таблица №3: расчет размера позиции

Цель: рассчитать сколько акций можно купить при заданном уровне риска также видно какой максимальный убыток по портфелю вы можете получить если сработают все ваши Stop Loss. 

Таблица №3: Расчет размера позиции — шаблон таблицы: здесь

Из каких основных элементов состоит таблица:

1. Размер капитала: Указываем размер капитала
2. Максимальный риск за неделю / месяц: Указываем пороговое значение капитала за неделю после которого мы закроем позиции (например за неделю 5%) а снижение с начала месяца 10% => это нужно чтобы не заигрываться и вовремя остановиться если рынок поменялся и вы перестали «в него попадать» (если торговать разные рынки и инструменты и не брать слишком большой риск в каждой позиции то к этому уровню подходить не будете)
3. Стандартные данные — дата сделки, тикер эмитента, причина входа (тезисно)
4. Стоп-цена — уровень цены при котором вы закроете позицию (Stop Loss) — по мере движения цены в вашу сторону вы его двигаете за рынком (НО НЕ ПРОТИВ ВАС!)
5. Количество бумаг — изменяете вручную, исходя из максимального риска на позицию (для нас это от 0,2% до 5%)
6. Сумма риска на портфель — значения максимального риска по каждой позиции суммируется и видно какой частью от вашего портфеля вы рискуете, если все пойдет не так как вы хотели.
7. P/L — соотношение риска к потенциальной прибыли (уровня Take Profit к уровню Stop Loss)
8. Курс доллара — если в одном портфеле бумаги и в рублях и долларах и в евро — этот столбец служебный для приведения всех позиций к единой валюте)

Как работать с таблицей:

Данные в этой таблице заносятся до сделки и корректируются уже после входа в позицию и передвижения Stop Loss’ов. Также вот видеокоторое поможет лучше понять как рассчитывать размер позиции при входе в сделку.

В каком курсе подробнее рассматриваем:Школа Франклина Трейдер — Америка , Школа Франклина Трейдер — Россия

Таблица №4: динамика инвестиционного портфеля

Цель: видеть, как изменяется стоимость вашего инвестиционного портфеля в динамике, учитывая до внесение средств

Таблица №4: Динамика инвестиционного портфеля — шаблон таблицы: здесь

Из каких основных элементов состоит таблица:

1. Стоимость портфеля — значение стоимости вашего портфеля за вычетом всех обязательств (обычно берем из брокерского отчета или биржевого терминала)
2. Завод-вывод средств за неделю — сумма завод-вывод денег с начала недели
3. Завод-вывод c начала месяца — сумма завод-вывод денег с начала месяца — идет накопительным итогам (суммируются недели с начала месяца)
4. Завод-вывод c начала года — сумма завод-вывод денег с начала года — идет накопительным итогам (суммируются месяцы с начала года)
5. Прирост портфеля за неделю — считается по формуле =(значение стоимости на этой неделе — завод с начала недели) / значение стоимости на прошлой недели => в %
6. Прирост портфеля с начала месяца — считается по формуле =(значение стоимости на последний день месяца — завод с начала месяца) / значение стоимости на последний день прошлого месяца => в %
7. Прирост портфеля с начала года — считается по формуле =(значение стоимости на последний день недели — завод с начала года) / значение стоимости на последний день прошлого года => в %
8. Значения месяцев — под каждый последний день месяца вставляется новый столбец с данными и выделяем его большим шрифтом — чтобы было понятно что это итог месяца
9. Значения неделю — под каждую неделю вставляется новый столбец с данными

Как работать с таблицей:

Данные в эту таблице заносятся в конце недели из брокерского отчета. По сути вам нужно 2 цифры: а) стоимость вашего портфеля и б) завод-вывод за неделю. Все остальное считает таблица по формулам.

В каком курсе подробнее рассматриваем:Школа Франклина Трейдер — Инвестор, Школа Франклина Трейдер — Америка , Школа Франклина Трейдер — Россия

Таблица №5: вероятность исполнения ваших прогнозов по рынку

Цель: видеть и точно оценивать насколько точно вы можете прогнозировать движение того или иного актива (фондовый индекс, валюта, акция которой вы регулярно торгуете). Например, если вы видите что вероятность ваших прогнозов стала ниже 50% — значит по этому инструменту рынок поменялся и ваши прогнозы не срабатывают.

Таблица №5: Вероятность исполнения ваших прогнозов по рынку — шаблон таблицы: здесь

Из каких основных элементов состоит таблица:

1. Ссылка с на страницу с данными — это может быть сайт где есть цены закрытия дней торгуемого актива, для примера мы используем для анализа графиков платформу Tradingview
2. Столбец с неделей — под каждую неделю вправо вставляется новый столбец, также под последний день месяца вставляется новый столбец, чтобы подвести итоги месяца
3. Значение актива — цена закрытия последнего дня недели / месяца
4. Изменение за неделю в % — считается по формуле цена закрытия последнего дня текущей недели / цена закрытия последнего дня прошлой недели
5. Прирост портфеля за неделю — на сколько бы изменился в деньгами виртуальный портфель за неделю (сумма портфеля указана в ячейке А2 — по умолчанию это 100 000$)
6. Прирост портфеля c начала месяца — на сколько бы изменился в деньгами виртуальный портфель с начала месяца
7. Прирост портфеля c начала года — на сколько бы изменился в деньгами виртуальный портфель с начала года
8. Исполнен прогноз за неделю или нет — если да — указываем YES, если нет NO, если была неопределенная ситуация и прогноз вы не ставили IM (от англ. Indefinite Movement)
9. Оценка вероятности прогноза в % — считается по формуле сумма значение YES / (YES NO). Важно следить за вероятность в динамике, чтобы она росла — это значит вы на верном пути 😉

Как работать с таблицей:

Данные в эту таблице заносятся в конце недели во время прогнозирования (я обычно это делаю в Воскресенье вечером). Прогноз на новую неделю делается на основе технического анализа (дневные тайм-фреймы). Данные из разных таблиц с прогнозами могут стекаться в одну общую сводную таблицу в которой будет видно по каким активам прогнозы лучше, а по каким хуже (импорт данных из одной таблицы в сводную делается с помощью функции IMPORTRANGE)

Пример сводной таблицы:

В каком курсе подробнее рассматриваем:  Школа Франклина Трейдер — Америка , Школа Франклина Трейдер — Россия

На этом все — надеемся эти таблицы вам пригодятся!

Таблица в excel

Мне удобен именно этот способ ведения бюджета, получается наглядно и всегда можно посмотреть, где можно его подкорректировать. Постепенно я начала все записывать в совсем простой таблице, а сейчас каждый месяц добавляю что-то новое. Это очень удобно и полезно.

• Заработная плата
• Премия
• Подарки
• Оплата проездных или деньги за бензин, если вам его оплачивают
• Еда на работе, которую предоставляет работодатель
• Различные доплаты
• Компенсации социальные, если таковые есть
• Пенсия
• Все подработки
• Акции в магазине

И прочее.

Все расходы я предпочитаю делить на постоянные и переменные. К постоянным расходам относятся те расходы, которые не меняются или меняются незначительно:

• Коммунальные платежи
• Транспортные расходы
• Стрижка, маникюр/педикюр, косметолог
• Различные страховки
• Оплата связи и интернета
• Расходы на детей

И другое. У кого-то есть кредиты или долги.

Переменные расходы каждый месяц разные:

• Покупка одежды или обуви
• Продукты
• Развлечения
• Расходы на отпуск
• Курсы саморазвития
• Затраты на здоровье и косметику
• Затраты на вредные привычки
• Спорт
• Транспортные расходы
• Подарки близким

И другое.

Управление запасами

Помогает навести порядок на складе и знать, сколько товара есть в наличии. Еще управлять запасами ― это держать ходовой товар в достаточном количестве. Чтобы определить спрос на товар, нужно анализировать фактические данные.ABC-анализ дает понять, какие товары занимали наибольшую долю в выручке компании, а XYZ-анализ помогает понять, как часто покупают конкретный товар. Можно анализировать не только конкретные продукты, но и категории товаров.

Чтобы не было товарного разрыва ― ситуации, когда клиенты приходят и хотят купить товар, а его нет ― нужно высчитать точку заказа. Так мы узнаем, сколько и когда нужно купить товара.

Учет с помощью таблиц

Мы подошли к вопросу о том, как и с помощью каких инструментов можно проводить учет инвестиций. У крупных управляющих компаний, брокеров, фондов и банков в распоряжении есть большой штат аналитиков и экономистов, а также дорогостоящие бухгалтерские программы. Частный инвестор не может себе это позволить, поэтому пользуется бюджетными или бесплатными подручными средствами.

Сегодня никто уже не ведет учет на бумаге, считая результаты в столбик. Самым доступным инструментом являются табличные редакторы Excel и Google Таблицы. Чем они отличаются друг от друга и от других инструментов?

• лицензионный пакет MS Office, в отличие от Гугл таблиц, является платным;
• Excel имеет более широкие возможности для анализа данных, построения графиков и диаграмм;
• Google Docs работает онлайн, автоматически обновляет и «подтягивает данные», а также доступен в любом месте, где есть интернет, и с любого устройства;
• удобство Google Docs для совместного доступа, если вы доверяете свои данные партнерам, команде или инвестиционному советнику.

То есть, учет в табличном редакторе позволяет самостоятельно создать такой инструмент, который подойдет лично вам. Однако он довольно затратен по времени и требует от пользователя определенной квалификации. При всех преимуществах табличного учета, он имеет характерные недостатки:

• данные вносятся вручную, что создает риск субъективной ошибки, а значит, убытка для инвестора;
• таблицу учета придется делать и обновлять самостоятельно, с учетом всех параметров;
• не у каждого есть навык построения формул и переноса данных.

Финансовая модель инвестиционного проекта в excel

Составляется на прогнозируемый период окупаемости.

Основные компоненты:

• описание макроэкономического окружения (темпы инфляции, проценты по налогам и сборам, требуемая норма доходности);
• прогнозируемый объем продаж;
• прогнозируемые затраты на привлечение и обучение персонала, аренду площадей, закупку сырья и материалов и т.п.;
• анализ оборотного капитала, активов и основных средств;
• источники финансирования;
• анализ рисков;
• прогнозные отчеты (окупаемость, ликвидность, платежеспособность, финансовая устойчивость и т.д.).

Чтобы проект вызывал доверие, все данные должны быть подтверждены. Если у предприятия несколько статей доходов, то прогноз составляется отдельно по каждой.

Финансовая модель – это план снижения рисков при инвестировании. Детализация и реалистичность – обязательные условия. При составлении проекта в программе Microsoft Excel соблюдают правила:

• исходные данные, расчеты и результаты находятся на разных листах;
• структура расчетов логичная и «прозрачная» (никаких скрытых формул, ячеек, цикличных ссылок, ограниченное количество имен массивов);
• столбцы соответствуют друг другу;
• в одной строке – однотипные формулы.

Этапы составления таблицы

Из принципов вытекают и основные этапы составления таблицы. Я буду показывать на примере своей электронной версии домашней бухгалтерии, которую я веду в Google Таблицах. Но то же самое можно сделать вручную на бумаге, перечертив в тетрадь мой образец, или в Excel, создав аналогичную таблицу.

Простая схема ведения семейного бюджета выглядит так.

Этап 1. Подготовка.

Если вы впервые занялись бюджетированием, то первые 1 – 2 месяца (мне хватило и одного) доходы и расходы лучше разбить на каждый день. Можно уже на этом этапе сразу сформировать категории или сделать это на следующий месяц. Они у каждой семьи будут разные. Например, в моем варианте расходы делятся на:

• обязательные (коммунальные платежи, сотовая связь интернет, образование, продукты питания, промтовары, транспорт, здоровье красота);
• необязательные (развлечения, одежда/обувь, крупные покупки, дом, сад и огород);
• непредвиденные затраты – 10 % от всех расходов.

Обязательно добавьте графу “На начало месяца”. Это то, что осталось в кошельке или на банковских картах. Эти деньги будут тратиться в первых числах месяца до получения очередных доходов.

Не забудьте про строки “Итого доходов” и “Итого расходов”. В самом конце считаете эти пункты. У кого-то получится “Экономия”, у кого-то “Перерасход”.

Заключение

В заключение хочу попросить вас только об одном – начните учитывать свои доходы и расходы прямо сейчас. Пусть это будет 1 000 руб. в месяц. Уверяю, что это только начало. Потом вы поймете, что сможете откладывать и больше. А дальше в голове станут появляться идеи, как повысить свои доходы.

Я просто сама прошла через это. Мой пример с зарплатой в 24 000 руб. – это реальный пример. Такой доход у преподавателя в региональном университете, кем я и являюсь. Согласитесь, что это не та сумма, с которой можно накопить на безбедную пенсию. Поэтому несколько лет назад я нашла дополнительный источник дохода. Если не сидеть на диване перед телевизором, то и у вас появится мышление инвестора и обеспеченного человека.

Всем искренне желаю удачи и финансовой независимости.