- Соглашаться на инвестиционный вклад
- Закрывать вклад досрочно
- Соглашаться на кредитную карту при открытии вклада
- Соглашаться на страховку НСЖ
- Не читать условий договора с банком
- Виртуальный процент
- Высокие ставки остались на промо
- Засучили рукава
- Крупные игроки снизились первыми
- Надбавка для инвестора
- Ниже инфляции
- Новые ставки сбербанка, мкб, «зенита» и другие изменения по вкладам за неделю
- Пенсионный бонус
Соглашаться на инвестиционный вклад
«Три года назад меня ввели в заблуждение сотрудники банка, убедив открыть вклад “Капитал в плюс”. Они объяснили, что если я положу 110 тысяч ₽, то могу получить до 15% годовых. Из 110 тысяч ₽ 30 тысяч ₽ из них уходят на фондовую биржу и валютный рынок, а 80 тысяч ₽ под 8% годовых — гарантированный заработок.
В итоге по окончании трёх лет пользования деньгами я получил ровно 110 тысяч ₽. Сколько положил, столько и забрал, хотя мне работники гарантировали с 80 тысяч ₽ 8% годовых», — пишет Владимир из города Инза Ульяновской области.
«Сообщили, что накопительный счёт подходит к концу и его нужно продлевать. Пришла в банк, где девушка сообщила о появлении более высоких ставок на тех же условиях. Конечно, я, не раздумывая, согласилась, при этом меня предупредили, что информация появится через три дня в мобильном приложении на вкладке “Инвестиции” (до меня не сразу дошло).
На третий день информация появилась в приложении, где гордо сообщалось, что мой доход — минус 2,13%. Побежала в банк отменять эту навязанную услугу. Пообщавшись с сотрудником, оказалось, что помочь снять оставшиеся деньги может только руководитель, которого сегодня нет.
В следующий мой приход девушка больше 30 минут уговаривала меня подождать со словами: “Инвестиции вот-вот вырастут”, что она сама ими успешно пользуется. В итоге заполнила лист расторжения договора с фразой “Деньги вернутся на ваш счёт через 21 день”.
«Предварительно на сайте банка ознакомилась с условиями вкладов и остановила свой выбор на депозите “Надёжный промо”. Запланировала открыть его на сумму 970 000 ₽ с ежемесячной выплатой процентов по ставке на тот момент 6,12% годовых.
Сотрудница банка стала навязывать вклад с инвестициями. По его условиям, деньги распределяются 50/50: 485 000 ₽ — на вклад по ставке 6,93% и 485 000 рублей — в УК “Открытие” по ставке 14% годовых. По условиям вклада ежемесячно получала около 2800 ₽ (с 485 000 ₽).
Когда я стала получать отчёты от УК “Открытие” с отрицательной доходностью, я решила, пока не поздно, отказаться от такого вложения и обратилась в отделение для закрытия вклада. Мне на телефон поступил звонок, якобы от УК, сотрудник представился Павлом и объяснил, что при досрочном закрытии договора вы потеряете деньги и получите на руки не 485 000 ₽, а всего лишь 178 000 ₽», —возмущается Людмила из Омска.
Что делать?
Не соглашаться на открытие инвестиционного вклада, поскольку его доходность не гарантирована, а при досрочном закрытии могут вернуть только часть вложенных денег. Если вы хотите инвестировать, то лучше это делать осознанно и вложить ту сумму, которой вы готовы рискнуть.
Закрывать вклад досрочно
«Вклад открыла в мобильном приложении. В описании условий вклада ставка на год была указана 4,6% и не было указано, что при частичном расходовании процентная ставка — “До востребования”. Я позвонила на горячую линию, и меня проконсультировали, что проценты начисляются по ставке 4,6%.
Главное, чтобы сохранялся неснижаемый остаток 50 000 ₽. Я открыла вклад и через 3,5 месяца частично сняла. Увидела, что проценты пересчитали по ставке “До востребования”», — негодует Лариса из города Иваново.
Что делать?
Если деньги могут потребоваться в ближайшие месяцы, то лучше их держать на карте с процентом на остаток или открывать вклад на срок три месяца или полгода — так точно не потеряете свои накопления. Можно найти вклад с возможностью частичного снятия без потери процентного дохода.
Найти карту с большим процентом на остаток
Соглашаться на кредитную карту при открытии вклада
«Операционист сразу сказала, что при заключении договора на вклад я должна оформить дебетовую или кредитную карту. При этом дебетовая карта у меня уже есть. Мне ответили, что я должна оформить кредитную карту, иначе не могу заключить договор, а только другой договор под более низкую ставку.
Складывается впечатление, что либо отделение, либо непосредственно операционисты зарабатывают деньги за оформление карты и просто пользуются зависимостью клиента в данной ситуации», — рассказала Татьяна из Санкт-Петербурга.
«Я обратилась в отделение банка для открытия вклада. Сотрудник любезно согласился проконсультировать меня. На вопрос, будет ли мне предоставлен доступ в интернет-банк, он ответил отрицательно, сказав, что доступ предоставляется только при открытии карты.
А карту можно открыть только дополнительно, но совсем недорого — 250 ₽ за выпуск карты. А если она мне не нужна, то потом мне необходимо подъехать и закрыть её. Ну хорошо, раз других вариантов нет, а доступ в интернет-банк мне необходим, я согласилась на эту карту.
Приехав домой, я попыталась войти в интернет-банк, но ничего не вышло. Я начала листать документы по вкладу и нашла листочек “Памятка вкладчику”, где написано: “В момент оформления вклада вам бесплатно выдана депозитная карта”», — поделилась отзывом Ольга Маркелова из города Балаково Саратовской области.
Что делать?
Отказываться от дополнительных услуг при оформлении вклада. Сослаться можно настатью 16 закона «О защите прав потребителей». В ней говорится, что нельзя обуславливать покупку одних товаров или услуг приобретением других.
Если сотрудник в отделении будет отказывать в открытии вклада без оформления дополнительных продуктов, то можно пожаловаться в Центральный банк по этой ссылке.
Соглашаться на страховку НСЖ
«В очередной раз пришла в офис, чтобы переоформить вклад. Ведущий менеджер очень красочно рассказала о новом продукте — накопительном страховании жизни — и о том, как это выгодно: что часть денег будет лежать под повышенный процент, а другая часть, в моём случае 90 тысяч ₽, — как страховой взнос, но это тоже вклад, который будет приносить доход 7,92% годовых, да ещё можно оформить налоговый вычет 13%, сплошные плюсы, никаких рисков.
А в последующие годы можно добавлять меньшие суммы — 25, 50 или 80 тысяч. Я поверила менеджеру, ведь я нахожусь в офисе банка и оформляю вклад, и мне нечего бояться. К тому же сами названия “Накопительное страхование жизни” и “Премиум плюс” звучат заманчиво, никаких потерь, только накопления.
Когда я поняла, что меня ввели в заблуждение, не раскрыли всей правды, что это добровольное страхование жизни, что по итогу в лучшем случае я получу страховую выплату в гораздо меньшем размере, чем сумма внесённых взносов, было уже поздно», — поделилась своим опытом Анна из Казани.
«Открывала счёт в банке, хотела накопить сыну на образование, менеджер мне так сладко щебетала про инвестиции. Долгосрочный вклад на 5 лет меня устраивал, поскольку я являюсь работающей пенсионеркой. Порадовалась, что у ребёнка будет образование.
В итоге мне всучили договор страхования, по которому я, конечно, уже не получу ничего. Хоть бы свои деньги забрать. Наглое и просто бессовестное враньё!», — негодует Светлана из Якутска.
«Сотрудник банка нам пояснила, когда мы делали вклад, что обычный вклад сделать нельзя и необходимо разделить его на две равные части, так как банк работает только так с вкладами, по-другому нельзя. Мы с женой сделали вклад на моё имя, и нам обещали вернуть полностью наши средства с процентами через год.
Менеджер банка заверила, что через год мы сможем получить все свои деньги в сумме 1 251 000 ₽ и проценты в размере 112 000 ₽. Только после получения СМС-оповещения об очередном взносе 625 500 ₽ мы усомнились и незамедлительно обратились в банк. Нам объяснили, что расторгнуть договор нельзя и мы теряем деньги, сказали, что это был не вклад.
Что делать?
Если вы ничего не знаете про накопительное страхование жизни, то лучше отказаться от оформления этого продукта. Он рассчитан как минимум на 5 лет, предполагает ежемесячное или ежегодное пополнение счёта и получение налоговых вычетов. При досрочном расторжении договора можно потерять часть своих вложений. Этот продукт выгоден для тех, кто хочет застраховать свою жизнь и одновременно копить деньги.
Если вы всё-таки хотите оформить вклад со страхованием жизни, то независимый финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует отдельно купить страховку и открыть обычный вклад по нужной ставке.
Найти обычный вклад с высокой ставкой
Не читать условий договора с банком
«Я открыла накопительный счёт. Меня не уведомили, что за это с меня спишут 300 бонусов. Только потом в приложении я нашла эту информацию, написанную мелким шрифтом», — рассказала Мария Брюханова из города Комсомольск-на-Амуре.
«Два года назад положил часть денег на вклад под 7,5% на 5 лет. Недавно понадобились деньги. Обратился за советом к личному менеджеру (премиальное обслуживание), как лучше и удобнее снять хотя бы часть денег. Совета не дождался. Закрыл вклад самостоятельно.
Вклад закрыли быстро, и на мой счёт упали деньги с вычетом 160 000 ₽. При попытке разобраться выясняется, что если вклад закрывается до половинного срока, то с меня списываются выплаченные ранее проценты. При открытии вклада сотрудник банка ни словом не обмолвилась о такой тонкости, от личного менеджера тоже не поступило ни совета, ни предупреждения.
Что делать?
Перед открытием вклада обязательно всегда нужно читать договор. Если есть вопросы, то лучше задавать сотрудникам банка. Особое внимание уделяйте мелкому шрифту, куда банки часто прячут важные условия договора.
«Во время закрытия вклада необходимо внимательно читать условия в личном кабинете. Обычно там указывается, какая сумма вклада будет доступна после закрытия. Если закрытие осуществляется в офисе, то менеджер должен предупредить о потере процентов.
Виртуальный процент
Одни банки устанавливают повышенный процент при дистанционном оформлении базовых вкладов, но не спецпредложений. Сейчас среди них, к примеру, Сбербанк (надбавка – 0,15 п. п. в рублях, 0,15–0,3 п. п. в валюте), Россельхозбанк (0,15 п. п. в рублях, 0,05 п. п. в валюте), Московский кредитный банк (МКБ; 0,25 п. п. в рублях, 0,15 п. п. в валюте), «Уралсиб» (0,2 п. п. в рублях), Промсвязьбанк (0,1 п. п. в рублях) и др.
Высокие ставки остались на промо
Сейчас повышенную ставку можно получить только по сезонным вкладам или в рамках специальных акций. Однако доходность по ним зачастую превышает базовую ставку лишь на полпроцента, отметили в компании Frank RG.
Больше всего можно заработать по вкладу «Горячий процент» в Совкомбанке – 6,25% годовых. Но для этого нужно будет завести карту рассрочки «Халва» и каждый месяц тратить по ней не менее 10 тысяч рублей.
Также высокий процент можно получить в банке «Санкт-Петербург» по депозиту «Белые ночи» – 6,2%. Но тут тоже есть условие – придется открыть счет на три года.
Промо-вклады действуют в банке «Русский стандарт», Уралсибе, СДМ-банке и Экспобанке, но доходность по их депозитам менее шести процентов.
На Bankiros есть раздел со спецпредложениями по вкладам – повышенную ставку можно получить, если предъявить промокод с сайта. Как его получить, мы писали вот здесь. К примеру, с промокодом для вклада Газпромбанка «Накопительный счет» дадут ставку 6% годовых.
Другой вариант – инвестиции. Но, если вы пока слабо разбираетесь в фондовом рынке, не стоит самому выбирать ценные бумаги. Лучше вложиться в ETF – это фонды, которые покупают разные акции и облигации продают доли в своих портфелях. Можно купить акции одного фонда, а зарабатывать на бумагах десятков компаний сразу.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.
Засучили рукава
По большому счету инвестиционные инструменты действительно могут принести больший доход, чем вклад. Например, плюсами инвестирования в облигации являются возможность получения дохода (купонных выплат), который может превышать предлагаемую банками ставку по депозитам, а также ликвидность этих бумаг.
Но и риски у них выше, чем по депозиту. Клиенты могут ничего не заработать или потерять сбережения при инвестировании в ценные бумаги. У клиентов зачастую наступает разочарование, когда они более внимательно знакомятся с условиями договора, поэтому замалчивание некоторых ключевых принципов работы инвестиционных продуктов со стороны сотрудников банка приводит к множеству проблем.
Сами по себе такие финансовые инструменты не могут считаться некачественными, однако человек, который их приобретает, должен четко осознавать, что это такое, понимать и принимать все риски подобного инвестирования. Не снимая ответственности с сотрудников банков, осуществляющих некорректные продажи, Центробанк указывает, что одной из причин широкого распространения мисселинга можно считать невнимательность потребителя к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово», чем банки, конечно, пользуются.
Например, в пресс-службе Россельхозбанка «Ленте.ру» сообщили, что после принятия решения о выборе комбинированного продукта клиент в обязательном порядке подписывает уведомление о рисках, возникающих при индивидуальном страховании жизни.
За 2021 год Банк России получил более тысячи жалоб, связанных с мисселингом, из них примерно половина — на продажу полисов ИСЖ под видом вкладов. С 1 апреля в силу вступило указание регулятора, по которому страховщики и их агенты при продаже полисов страхования обязаны предупреждать клиентов об основных рисках этих продуктов.
Продавцы должны сообщать клиентам о порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денег при досрочном расторжении договоров страхования. Таким образом, теперь продажу полисов ИСЖ регулирует Банк России.
Формально мисселинг не является нарушением закона, однако он, безусловно, является недобросовестной практикой, и участники финансового рынка стараются с ней бороться. Так, Всероссийский союз страховщиков принял профессиональный стандарт для продаж полисов страхования жизни, а саморегулируемая организация «Национальная Финансовая Ассоциация» (СРО НФА) по инициативе ЦБ занимается подготовкой требований к шаблонам продаж отдельных финансовых продуктов.
В них будет указано, что сотрудникам банков можно и нельзя говорить при обслуживании клиентов. Эти требования должны появиться уже во втором квартале 2021 года. В ЦБ настроены оптимистично, по мнению регулятора, теперь случаев мисселинга, по крайней мере, в сегменте ИСЖ должно стать меньше. Правда, на это потребуется какое-то время.
Крупные игроки снизились первыми
Некоторые банки не стали ждать заседания ЦБ и заранее опустили ставки вкладов. Так, «Ренессанс Кредит» превентивно снизил доходность по вкладу «Ренессанс Доходный» на 0,3 п.п., до 4,3-5,7%.
Аналогично поступил Московский Кредитный Банк, который «урезал» ставки депозитов на 0,15-0,20 п.п. Теперь самая высокая доходность в МКБ составляет 5,5% годовых. Такую ставку можно получить по вкладам «МЕГА Онлайн» и «Максимальный доход».
Примерно в тех же пределах сократили ставки Транскапиталбанк и «Кредит Европа Банк» – 0,15-0,25 п.п. На относительно высокую доходность в ТКБ можно рассчитывать только по депозиту «Постоянный доход» – 5,6-6,05% годовых. Во втором банке диапазон больше – 2,5-6,15%.
В банке «Открытие» ставки снизили на 0,20-0,25 п.п. Если ранее максимальная доходность по вкладам банка составляли 5,17%, теперь же она упала до 4,98% годовых. Минимальная рухнула до 3,39%.
Сильнее всего доходность упала в банке «Авангард» – сразу на 0,8 п.п. Самая низкая ставка зафиксирована по вкладу «Базовый – Интернет», где минимальный процент начинается от 2,5%. А наибольшую доходность – 3,8% годовых – можно получить по депозиту «Базовый».
Сбербанк и ВТБ пока не объявили снижение ставок по своим предложениям. Их представители заявили, что будут следить за ситуацией на рынке.
Надбавка для инвестора
Банк «Возрождение», к примеру, по вкладу «Надежная защита» предлагает ставку 7,3–7,4% годовых (в зависимости от срока). Чтобы открыть его, нужно одновременно заключить на имя вкладчика договор НСЖ в офисе банка. При этом повышенная ставка начинает действовать спустя 14 календарных дней с заключения договора страхования жизни – это так называемый «период охлаждения», когда можно расторгнуть договор и вернуть уплаченную премию. Когда этот срок истекает, банк проводит перерасчет процентов, начисленных с даты открытия вклада, до повышенной ставки. Если же расторгнуть договор страхования раньше, ставка по вкладу составит только 5,2–5,25% годовых.
Ниже инфляции
С начала кризиса россияне не прекращают выводить деньги из банков. К снятию вкладов россиян подталкивает объявленный в марте налог на процентный доход. Но в большинстве случаев люди попросту вынуждены «проедать» свои накопления из-за падения заработков, считает ведущий аналитик QBF Олег Богданов.
При этом банки тоже переживают не лучшие времена. Объемы выдачи кредитов сокращаются, а по ранее выданным ссудам растет доля неплатежей. Причина все та же – снижение доходов заемщиков. На этом фоне банкам было бы логично предложить более выгодные условия по депозитам, чтобы привлечь больше денег граждан. Но в этот раз интересы кредиторов и государства разошлись.
«Из-за радикального снижения ключевой ставки банкам также придется опускать ставки по вкладам, чтобы сохранить процентную маржу на приемлемом уровне», – объяснил руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин.
Он добавил, что ставки будут опускаться в несколько этапов, поскольку резкое снижение доходности может вызвать панику среди вкладчиков и ускорить отток денег из банков. Хотя люди все равно продолжат постепенно снимать сбережения со счетов, поскольку доходы не скоро восстановятся, а желание вернуться к привычной жизни после карантина слишком велико.
При этом падение ставок по вкладам в ближайшие месяцы не прекратится. В прошлую пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что регулятор готов снижать ключевую ставку столько раз, сколько потребуется для реанимации экономики.
«К концу года с большой вероятностью депозитные ставки могут оказаться ниже инфляции», — предположил руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.
По данным Frank RG, во многих банках доходность по вкладам уже близка к ключевому показателю инфляции – 4%. Так, депозит в Сбербанке позволит заработать не более 4,26% годовых, в Промсвязьбанке — до 4,15%, в Альфа-банке — до 3,87%, а в Росбанке — до 4,4%.
По прогнозу аналитиков НРА, средняя ставка по вкладам топ-10 банков до конца года приблизится к 3% годовых. В первой половине июня средний процент рублевых депозитов составлял 5,01%.
Новые ставки сбербанка, мкб, «зенита» и другие изменения по вкладам за неделю
Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
СберБанк предложил своим клиентам новые депозиты «СберВклад» и «СберВклад Прайм». При размещении денежных средств сроком на три года в удаленных каналах обслуживания по вкладу «СберВклад» максимальная ставка 6,37% обеспечивает доходность 7% с учетом ежемесячного увеличения депозита на величину причисленных процентов, по вкладу «СберВклад Прайм» ставка составляет 6,78%, доходность — 7,5%. Также до 30 ноября «Сбер» продлевает промовклад «Промо Управляй» со ставками от 4,3% до 5,25%. Теперь его можно открыть не только в офисе банка, но и онлайн, а ставки по депозиту повышены. Ранее они были равны 3,8—4,75%.
Московский Кредитный Банк повысил ставки по всей линейке вкладов для физических лиц. Теперь максимальная ставка составляет 8,5% годовых и действует по вкладу «МКБ. Преимущество», доступному только на платформе «Финуслуги». На страницу оформления вклада можно перейти, в частности, со страницы вкладов МКБ на Банки.ру. По вкладу «МКБ Практичный» банк увеличил ставку до 8,5% для первых 100 дней. МКБ увеличил процентную ставку по вкладу «Гранд » для клиентов пенсионного возраста. Теперь максимальная доходность — 8% годовых — действует при условии зачисления пенсии на счет, открытый в банке. По вкладу «МЕГА Онлайн» на срок от 12 до 17 и от 31 до 36 месяцев ставка составляет 7,5% годовых. Если открыть вклад на сумму от 2 млн рублей на срок от 12 до 17 месяцев, размер ставки составит 8% годовых. Максимальная ставка по вкладу «Все включено» в тарифном плане «Максимальный доход» теперь составляет 7% годовых.
Банк «Зенит» предлагает посетителям сайта Банки.ру вклад «Восход» с повышенной ставкой. При оформлении на Банки.ру доходность по вкладу составит 8% годовых. Чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо предварительно получить промокод. Кроме того, банк повысил процентные ставки по счетам «Накопительный Плюс», «Накопительный Онлайн» и «Пенсионный». Доходность по ним выросла на 0,5—2 п. п. до 8% годовых. Клиенты получат максимальный доход в 8% годовых, открыв счет «Накопительный Плюс». Максимальная процентная ставка действует на остаток денежных средств на счете в диапазоне от 500 тыс. до 700 тыс. рублей в течение 181 дня с даты открытия продукта. Максимальная доходность по продукту «Накопительный Онлайн» в размере 7,5% годовых действует на ежедневный остаток по счету в диапазоне от 500 тыс. до 700 тыс. рублей. По накопительному счету «Пенсионный» действует ставка до 5,59% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов.
МИнБанк повысил базовые процентные ставки по рублевым вкладам для физических лиц. Максимальная процентная ставка установлена по депозиту «Классический». В зависимости от суммы вклада и срока размещения денежных средств доходность составляет от 6,2% до 7,1% годовых. Вклад «Накопительный» открывается под 5,4—5,8% годовых (эффективная ставка с учетом капитализации процентов — до 5,96%) в зависимости от суммы и срока вклада. Максимальная ставка по вкладу «Универсальный кошелек» составляет 5,5% годовых (эффективная ставка — до 5,64%). Доходность по вкладу «Финансовая независимость» составит 5,9% годовых (эффективная ставка — до 6,06%) при неснижаемом остатке от 700 тыс. рублей. При неснижаемом остатке от 300 тыс. рублей — 5,8% годовых (эффективная ставка — до 5,96%).
ОТП Банк увеличил доходность срочных вкладов. При оформлении вклада «Двойная выгода» с инвестиционным продуктом сроком на 366 дней и сумму до 500 тыс. рублей доходность составит 7,9%, а при размещении большей суммы — 8,2% годовых. Классические вклады банк предлагает по ставкам до 6,95% годовых. Клиенты, которые хотят получить дополнительную выгоду, могут открыть вклад «Мой доход» или «Верное решение» вместе с пакетом услуг, ставка при этом будет выше на 1%. Например, при размещении 1 млн рублей на вкладе «Верное решение» с пакетом услуг ежемесячный доход по повышенной ставке составит 7,95% годовых.
МТС Банк повысил ставки по всей линейке вкладов в рублях для физических лиц и ввел новый срок размещения сезонного вклада — 550 дней. Максимальная ставка по сезонному депозиту «МТС Вклад» с возможностью пополнения увеличилась до 8% годовых при размещении депозита сроком на 731 день. Максимальная ставка по вкладу «МТС Доходный» увеличена до 7,1% с 6,5% годовых, вклада «МТС Активный» — до 6,5% годовых с 6%. Ставка по вкладу «МТС Свободный» выросла до 6,2% годовых (прежде — 5,8%). На вклады «МТС Доходный», «МТС Активный» и «МТС Свободный» распространяется надбавка 0,25 п. п. к обычной ставке при оформлении онлайн. Для зарплатных клиентов по вкладам «МТС Активный» и «МТС Свободный» также предусмотрена надбавка 0,25 п. п. при открытии в офисе банка. Доходность вкладов для сегмента клиентов Private Banking «МТС Премиальный Плюс» и «МТС Премиальный» повышена до 8% и 7,2% соответственно. Ставка по cберегательному счету «Доступный» повышена до 6,25% годовых.
Райффайзенбанк увеличил ставку по накопительному счету «На каждый день Старт» до 7% годовых. Новая ставка доступна для счетов, открытых после 7 сентября 2021 года, и распространяется на сумму до 5 млн рублей. Свыше этой суммы ставка доходности составит 4% годовых. Новая ставка будет действовать до конца 2021 года, далее она составит 4% на всю сумму. Также банк увеличил максимальную ставку по накопительному счету «Выгода» до 7% годовых. Она доступна для сбережений на сумму до 10 млн рублей. Для новых клиентов ставка в 7% будет действовать в первые два месяца использования счета, после чего составит 5,5%. Для действующих клиентов Райффайзенбанка ставка вырастет до 7% автоматически и останется такой до конца 2021 года. Проценты начисляются на сумму минимального остатка за месяц и выплачиваются первого числа каждого месяца.
РГС Банк повысил базовые ставки по линейке классических вкладов и накопительных счетов для физических лиц. Диапазон увеличения ставок составил от 0,4 до 1,25 п. п. в рублях. Изменения коснулись части сберегательных продуктов, по которым установлены следующие максимумы процентных ставок в рублях: 7% — по НС «Турбо», 7,7% — по вкладу «Главная дорога», 8,1% — по депозиту «Отличный старт», 8,5% — по НС «Для своих», 8,6% — по вкладу «Подушка безопасности», 8,8% — по депозиту «Дорога к цели» и накопительному счету «Автомобилист». У клиентов, оформивших НС «Автомобилист» и вклад «Дорога к цели», есть дополнительная возможность увеличить ставку еще на 1% за совершение расходных операций по бесплатной дебетовой карте «АвтоДрайв».
Интерпрогрессбанк повысил процентные ставки по срочным вкладам для физических лиц. Ставки прибавили от 0,5 до 0,75 п. п. в рублях по депозитам действующей линейки. Кроме того, по вкладу «Дополнительный доход» предлагается ставка 9% годовых в рублях в первый месяц обслуживания при пользовании «Депозитной картой», выпускаемой к вкладу, во второй и третий месяцы — до 8,5% годовых, с четвертого месяца — до 8,25% годовых. Годовая эффективная процентная ставка по депозиту составит 8,35% при условии совершения ежемесячных платежей по карте на сумму от 30 тыс. рублей в месяц.
Инбанк предоставил своим вкладчикам возможность получить дополнительные проценты по депозитам за оплаченные покупки картой World Elite MasterCard при выполнении определенных условий. Размер дополнительных процентов зависит от суммы покупок: чем она больше, тем выше ставка по вкладам в этом месяце. Так, при осуществлении покупок на сумму от 250 тыс. рублей вкладчик получает дополнительно 0,1% годовых к текущей ставке депозита, от 500 тыс. рублей — плюс 0,15% годовых, от 1 млн рублей — плюс 0,2% годовых, от 2 млн рублей — плюс 0,3% годовых. Дополнительный процент начисляется на весь объем вкладов в размере до 100 млн рублей (или эквивалент в валюте). Начисленные проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца.
Газпромбанк повысил максимальную доходность по вкладу «Копить» в российских рублях на 0,36 п. п. Максимальную ставку 7,15% годовых клиент может получить при открытии депозита на сумму от 1,5 млн рублей на срок 731 день в дистанционных каналах обслуживания. Кроме того, по вкладу продолжает действовать акция «Хит сезона», в рамках которой клиент может получить максимальную доходность с учетом капитализации 8,05% годовых при открытии вклада на сумму от 1,5 млн рублей на срок 1 095 дней в мобильном приложении Газпромбанка «Телекард 2.0» до 31 декабря 2021 года. Также банк предлагает новый накопительный счет «Трать и копи», процентная ставка по которому зависит от суммы покупок по дебетовой карте в рамках программы лояльности «Процент ». Максимальную процентную ставку 8,5% годовых могут получить новые клиенты, не имевшие в Газпромбанке договоров срочного банковского вклада и накопительных счетов в течение последних 90 календарных дней. Ставка 8,5% годовых будет действовать в первые три расчетных месяца после открытия счета при покупках по карте от 50 тыс. рублей в месяц.
Банк «Санкт-Петербург» ввел новый вклад «Зимний Петербург». Депозит открывается в сумме от 10 тыс. рублей сроком от 181 до 1 097 дней. Процентная ставка при размещении средств на вкладе в отделении устанавливается в зависимости от суммы и срока депозита и составляет 5,1—7,2%, а при открытии через интернет-банк или мобильное приложение — в зависимости от срока и составляет 5,5—7,5% годовых. Дополнительные взносы и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке до востребования.
Экспобанк увеличил ставки по вкладу «ЭкспоКапитал », доступному только на платформе «Финуслуги». Теперь доходность по депозиту составляет до 8,5% годовых в рублях. Вклад «ЭкспоКапитал » можно открыть на срок от 100 до 400 дней. Минимальная сумма депозита — 30 тыс. рублей. Проценты выплачиваются в дату окончания срока договора.
Банк «Национальный Стандарт» повысил процентные ставки по действующей линейке срочных вкладов в рублях. По вкладам «Здоровый стандарт» и «Здоровый стандарт Онлайн» годовая процентная ставка составила 7,25% и 7,15% соответственно. Доходность по вкладу «Новый стандарт» — от 5% до 7,55% годовых. По вкладу «Новый стандарт Онлайн» ставки составляют от 5,1% до 7,65% годовых. По вкладу «Сберегательный стандарт» и по вкладу «Сберегательный стандарт Онлайн» доходность равна от 5% до 7,15% годовых и от 5,1% до 7,25% годовых соответственно. Вклад «Пенсионный стандарт» можно открыть с процентными ставками от 5,35% до 7,15% годовых. Ставки по вкладу «Универсальный стандарт» составляют от 5% до 5,85%. Доходность по вкладу «Универсальный стандарт Онлайн» равна от 5,1% до 5,95% годовых. Вклад «Платиновый стандарт» открывается с процентными ставками от 5,7% до 6%. Условия действительны с 28 октября по 15 ноября 2021 года включительно.
Пенсионный бонус
Некоторые банки предлагают надбавки или специальные вклады с повышенными ставками для пенсионеров. Например, надбавки в 0,1–0,3 п. п. к ставкам депозитов есть в Сбербанке, Промсвязьбанке, Московском индустриальном банке, «Восточном», «СМП банке», «Почта банке». В МКБ, «Абсолют банке» и «Уралсибе» действуют специальные вклады для пенсионеров, но не всегда их доходность выше стандартных депозитов. В частности, ставки вклада «Почетный пенсионер» в «Уралсибе» на 0,1–0,3 п. п. выше стандартных (вклад «Доход») лишь для сумм до 1 млн руб.
