Руководство по привлечению инвестиций в свой бизнес и проекты

Вопрос 4. что такое валовые и чистые инвестиции?

Полученные компанией в процессе инвестирования в ее деятельность средства чаще всего направляются на покупку объектов основных средств. Вполне естественно, что окупаются такие вложения за достаточно длительный период времени. С этой точки зрения на процесс вложения денежных средств можно выделить валовые и чистые инвестиции.

Валовые инвестиции — это совокупная величина вложений. Иными словами, сюда могут быть отнесены денежные средства, направленные на организацию нового строительства, покупку различных объектов основных фондов, приобретение интеллектуальных ценностей.

Возмещение вложенных в производство денежных средств происходит за счет амортизационных отчислений. Так вот, чистые инвестиции — это разница между валовыми инвестициями и такими (амортизационными) отчислениями.

Величина чистых инвестиций может принимать как отрицательные, так и положительные значения. Рассмотрим подробнее эти ситуации:

  • При превышении размеров амортизационных отчислений над валовыми инвестициями возникает ситуация, когда показатель чистых инвестиций будет меньше нуля. Это позволяет понять, что компания перешла в стадию экономического спада.
  • Если валовые инвестиции больше амортизационных отчислений, чистые издержки принимают положительное значение. При этом можно судить о том, что в компании наблюдается экономический рост.
  • Возможна и третья ситуация – когда чистые инвестиции равны нулю. Подобный результат свидетельствует о стабильности в компании.

С течением времени показатели чистых и валовых инвестиций постоянно меняются. Это происходит под влиянием следующих факторов:

  • развитие норм законодательства;
  • налогообложение;
  • ситуация в области политики и экономики;
  • технический прогресс.

Вполне естественно, что факторы, влияющие на уровень инвестирования не статичны. Они находятся в постоянном движении. Это, соответственно, приводит к непрерывному изменению и показателей инвестиций.

Рост капиталовложений обычно приводит к увеличению затрат на основные фонды. В итоге чистые инвестиции становятся положительными. Если судить об этом показатели в государственных масштабах, можно отметить, что он способен оказывать существенное влияние на национальный доход.

Любопытно, что рост величины затрат приводит к увеличению средств, направляемых на инвестирование. В масштабах компании размер потребления влияет на инвестиционную привлекательность. Подобную связь между инвестициями и потреблением в экономике называют парадокс бережливости.

Получается, что показатель чистых инвестиций позволяет судить о потенциале производства организации на рассматриваемом этапе.

Что такое муниципальный депутат?

На территории РФ все слышали только о депутатах в Государственной Думе. На деле, депутаты есть даже на уровне муниципалитета. Объяснить что такое муниципалитет будет проще следующим списком:

  1. Отдельное сельское поселение.
  2. Небольшой населенный пункт (город) в регионах.
  3. Отдельный район входящий в состав крупного города (например в Москве).

Это всё муниципалитет, эдакая самостоятельная единица. С самостоятельностью там на самом деле всё очень плохо, но для понимания сгодится и такая трактовка.

Так вот, каждые несколько лет в муниципалитетах принято избирать депутатов. Кстати, в некоторых городах уже пытались отменять выборы в муниципалитет. Уже как минимум один раз пытались отменить муниципальные выборы на территории Санкт-Петербурга. Но пока воз и ныне там.

На данный момент в России более 65-72 000 муниципальных депутатов. При количестве территориальных единиц (муниципалитетов) в 23 тысячи (с лишним). И вот по идее, как раз проблемами на уровне муниципалитета и должны заниматься такие депутаты. О том, как проводятся выборы в муниципалитет мы еще расскажем. Пока разберемся с общей характеристикой.

Муниципальные депутаты имеют ряд обязательств. Одним из таких обязательств является организация собрания, которое проводится 1 раз в месяц. Реже просто не получится.

Кроме того, обратиться за помощью к муниципальному депутату может практически кто угодно из местных жителей. Для этого муниципальные депутаты занимаются личным приёмом по строго установленному графику. Вся информация (по идее) должна быть размещена на портале вашей местной администрации. Но не на главной странице, а в разделе, посвященном самоуправлению.

Если таковой страницы нет, воспользуйтесь информацией из открытых источников или печатной прессы. Не во всех регионах надлежащим образом ведется информирование населения, иногда данные об органах местного самоуправления просто забывают внести в базу.

Кстати, на территории Москвы депутаты могут выписывать сами себе премии. По итоговым квартальным результатам. И естественно, среди общей массы депутатов находятся и те, кто получают заработную плату. Их соотношение составляет 10 процентов. Но эти депутаты занимаются сугубо организационной деятельностью.

Занимаются оплачиваемые муниципальные депутаты в основном:

  1. Ведением корреспонденции.
  2. Подготовкой протоколов.
  3. Формированием документов и т.п.

Ну и на серьезные премии там можно не рассчитывать. По крайней мере в теории, на практике конечно возможны исключения. Но прямо скажем, место это отнюдь не самое денежное, если мы не говорим о каких-либо крупных городах. Да и даже в миллионной Москве или Санкт-Петербурге, драка ведется даже не столько за возможность получать деньги. Сколько за возможность стать хотя бы бесплатным муниципальным депутатом. Что получается отнюдь не у всех.

В регионах же муниципальные депутаты могут получать льготы. Например какие-нибудь скидки на проезд в общественном транспорте, или что-нибудь аналогичное. Тут уже все прямо зависит от законодательства конкретного региона, каких-либо универсальных правил вообще не предусмотрено.

А теперь о том, какие есть требования к кандидатам в депутаты.

Введение

Начнем с базовых определений. Платежной системой называют целую совокупность:

  1. Технических решений.
  2. Инженерной инфраструктуры.
  3. Процедур.
  4. Правил.
  5. Технического регламента.

Вся эта совокупность позволяет обеспечивать возможность передачи транзакций между гражданами, компаниями, банковскими организациями и всеми остальными участниками. Системы платежей являются ключевой составляющей всей монетарной инфраструктуры.

Общий смысл тут в том, что платежные системы предлагают альтернативу современному расчету наличными деньгами. Правда альтернативой в современности это уже назвать будет сложно. Потому что фактически, платежные системы это то, что уже завтра станет единственным способом использования денежных средств. Так как под платежные системы уже давно подгоняется действующее законодательство в большинстве стран мира.

Естественно, радикальные последствия этого явления предугадать несложно. Можно привести пример США, где наличные средства и расчет ими воспринимается как нечто не самое правильное. Не только с моральной, но и с нравственной точки зрения. Общая суть таких идей в том, что честному человеку проще и удобнее пользоваться безналичной оплатой.

И в случае, если человек пытается пытать какую-то дорогостоящую вещь (даже фотоаппарат) за наличные средства, то есть повод для подозрения. Естественно, это вовсе не означает того, что каждого кто платит наличными деньгами, обязательно проверят в местном полицейском участке.

В России тоже работает подобная система. Правда пока наличные средства у нас используются куда более активно. А навязать ассоциацию наличных денег с криминалом или уходом от налогов, на уровне гражданского общества пока не удалось. Разве что бизнес и наличные средства сочетаются сегодня не самым лучшим образом.

И недостатков у платежных систем достаточно много. Ведь фактически, человек не владеет своими деньгами физически. Они числятся где-то там далеко, в виде электронной валюты. Ничто не мешает просто взять и заблокировать какого-то конкретного пользователя.

В какой-то мере, альтернативой можно считать криптовалютный рынок. Да, криптовалюты пока толком нигде не легализованы. Если они будут легализованы, то назвать их альтернативой наличному обороту уже не получится. Потому что они превратятся в точно такие же платежные системы, которые предоставляют все инструменты для контроля государству.

  1. Проверять легальность транзакций.
  2. Собирать все полагающиеся налоги с 95% плательщиков.
  3. Осуществлять какое-либо давление на оппозицию и т.п.

В этом контексте, платежные системы становятся своеобразным ограниченным полем для оборота финансов, которое человек может очень быстро покинуть. Или целое государство, если мы говорим о международных санкциях и других веселых событиях. Естественно, платежные системы имеют огромное количество расширений и форм. Ведь они используют вполне себе физический инструментарий:

  1. Карты.
  2. Электронные кошельки.
  3. Банкоматы.
  4. Платежные терминалы.
  5. Торговые терминалы и т.п.

В некоторых платежных системах даже возможно развитие систем кредитования. Не на уровне банка, а как раз в контексте платежной системы. Вот только на практике, кредитование стараются отделить от платежной системы. В силу разных причин.

Разнообразие платежных систем в современности может удивить. Даже если рассматривать вопрос национальных платежных систем, то их найдется больше 20-30, в количественном выражении, с ассоциацией к конкретному государству. А уж о том, какое количество электронных платежных систем существует, даже и говорить в количественных выражениях достаточно странно.

И уже если разбираться во всех этих тонкостях, то давайте начнем с самого начала. Нет, не с истории денег в контексте развития человечества с древних времен. Скорее о телекоммуникационных системах обработки транзакций между банковскими организациями.

Вопрос 6. куда можно инвестировать небольшую сумму денег (от 100 – 1000)?

Многие считают, что использовать частное инвестирование могут только весьма состоятельные люди. Такое мнение ошибочно. Более того, истории известны автобиографии огромного количества людей, которые, не имея в кармане ничего, в конечном итоге стали долларовыми миллионерами и миллиардерами.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег - варианты

Естественно, невозможно утверждать, что каждый, кто начнет инвестировать, сможет разбогатеть. Однако в пользу того, что каждому следует начать инвестировать, хотя бы маленькими суммами, говорят следующие факты:

  1. Это позволяет создать резерв – небольшая денежная сумма, которая в случае наступления непредвиденных ситуаций избавит от необходимости искать, у кого занять.
  2. Инвестиции помогают сформировать накопления. В результате вам удастся совершить покупки, на которые недостаточно заработной платы, не используя кредиты.
  3. Формирование капитала позволяет создать один или несколько источников дополнительного пассивного заработка.

Многие считают, что не смогут достичь ни одной из описанных целей, так как не имеют свободных денежных средств. На самом деле регулярно откладывать небольшую денежную сумму под силу каждому. В конечном итоге они помогут сделать семейный бюджет более стабильным, а также приблизиться к намеченным целям.

Рассуждая, куда можно вложить небольшую денежную сумму, следует определить, сколько это в денежных единицах. Действительно, для кого-то 1 000 долларов – не существенные деньги, а для кого-то и сто рублей весьма ощутимая.

Так как мы будем рассматривать различные инвестиционные инструменты, примем за небольшую сумму 100 – 1000 долларов. При этом в случаях, когда вложения могут быть меньше, мы будем говорить об этом.

Для чего нужна нспк?

Начнем с иерархии. Итак, НСПК это клиринговый центр, в одной большой структуре. Имя этой структуре: национальная платежная система «МИР». Что такое «МИР» вы уже наверняка знаете, поэтому сильно углубляться в эту тему сейчас не будем. А вот по поводу НСПК нужно поговорить отдельно.

Читайте также:  Как привлечь первые инвестиции на развитие стартапа? | Rusbase

Итак, изначально национальная платежная система (как концепция) нужна была для того, чтобы предоставить альтернативный вариант для международных МПС. И контекст этого нам пытались предложить как раз в качестве аргумента за принятие закона 88 ФЗ. Проблема только в том, что законы принимаются по следующей схеме:

  1. Общественность убеждают в чем-то одном.
  2. Сам закон регулирует совершенно другие механизмы и задает весьма негативную тенденцию.

Акцент 88 ФЗ поставлен на том, что все электронные платежи должны быть выведены из тени. Сама по себе национальная платежная система является совокупностью разных стороны, которые переводят денежные средства. Следовательно, создание национальной платежной системы позволяет государству контролировать любые переводы денег по безналичному расчету.

Сама НПС состоит из разных платежных агентов, операторов, организаций и т.п. Организационную структуру не приводим, так как она достаточно сложна для понимания. Да и рядовому гражданину эта информация едва ли может пригодиться на практике. Общий смысл тут в том, что раньше денежные средства могли появиться из неизвестного направления. И в такое же неизвестное направление уйти. Теперь же всё прозрачно.

Уже давно выстроен законодательный регламент, который ограничивает любые операции, не соответствующие требованиям. И если вы хотите каких-то расширенных прав, то ограничений у вас будет еще больше. Регулируется НПСК и сама национальная платежная система огромной нормативно-правовой базой:

  1. 161 ФЗ.
  2. Постановление правительства 584.
  3. Нормативной документацией Банка РФ.
  4. Отдельными правилами, постановлениями и указаниями.

А еще есть масса стандартов, дополнительных федеральных законов и т.п. Разбираться во всем этом многообразии пока не будем, так как публикация обзорная.

В структуре Национальной платежной системы есть следующая иерархия:

  1. Управляет всем Банк России.
  2. Подчиняются банку операторы.

Операторов несколько. Это перевод денежных средств, услуги платежной инфраструктуры и платежные системы. Через операторов Банк России управляет любой платежной системой. В свою очередь, у операторов есть специальные агенты. А еще есть субагенты. Вся эта система достаточно ветвистая, и это создает свои, дополнительные проблемы.

Остановимся лишь на сути. НПСК это структура, национальной платежной системы «Мир». И занимаются они как раз картами. Карты Мир вы наверняка уже видели, их принимают в обычных банкоматах. Вот только внутри России. В других странах терминалов принимающих эти карты практически нет. 2 года назад, объем платежей через Мир составлял 17%. Что достаточно скромный результат, и тому есть своя причина.

Кстати, уже 6 лет назад все транзакции внутри Российской Федерации стали проводиться через платежную систему Мир. Точнее через ее оператора, под названием НСПК. Это и есть суть работы национальной системы платежных карт. Даже если вы пользуетесь картами от Visa, ваши транзакции все равно обрабатываются на уровне НСПК.

Более того, одними лишь национальными платежными системами у нас в России не ограничились. И начали в принудительном порядке переводить на платежную систему МИР:

  1. Бюджетников.
  2. Пенсионеров.

Есть немалая вероятность того, что и все остальные категории граждан постепенно будут переводиться на карты этой национальной платежной системы. Пока только не совсем понятно каким образом, ведь это может вызвать ярое противление. Все прекрасно понимают, к чему приведет монополизация всего рынка внутри РФ.

Сама платежная система имеет очень ограниченные возможности для использования на бытовом уровне. Потому что например в Беларуси, Казахстане, Узбекистане и Турции эта платежная система обслуживается исключительно отдельными банковскими организациями. И не более того.

А вот во Вьетнаме, Киргизии и Армении есть взаимные договоренности. И только на бытовом уровне, пользоваться картами Мир вы сможете только в Южной Осетии, Абхазии и России. Согласитесь, это даже в качестве шутки воспринимать не удается всерьез. Цель законодателей понятна, но исполнение этих целей отдельная и дискуссионная тема. Потому что качество исполнения оставляет желать лучшего.

И разумеется, спектр ограничений применительно к картам Мир очень обширный. Вы вообще не сможете пользоваться любыми иностранными сервисами и интернет-магазинами с этими картами. Даже лояльная (отчасти) система Webmoney отказалась ассоциировать карты Мир у себя.

На этом пока с национальной платежной системой Мир и закончим. И перейдем к международным платежным системам. Вы уже наверняка успели ознакомиться с нашей публикацией по международным платежным системам, поэтому сильно углубляться в эту тему сейчас не будем.

Как делаются платежи через платежную систему?

Мы уже узнали о том, можно ли оспорить перевод денег через платежную систему. Да, возврат транзакций на уровне МПС допустим. Есть отдельный регламент, который регулирует эту процедуру. С НПС все сложнее, ведь чисто технически, никто не обязывает их возвращать денежные средства.

Итак, если один человек переводит другому денежный перевод, то обычно все ограничивается межбанковским взаимодействием. Платежная система участвует в цепочке весьма посредственно, так как у банков может быть налажено взаимодействие между собой. В обход платежной системы. Поэтому процесс передачи денежных средств с участием МПС проще всего рассмотреть на примере взаимодействия:

  1. Покупателя.
  2. Продавца.

Вы хотите оплатить что-то своей банковской карточкой. Скорее всего эмитентом является одна банковская организация, а эквайером совсем другая. Впрочем, учитывая монополизацию Сбербанка во всех направлениях, эмитентом и эквайером может быть один и тот же банк.

Предположим, что эквайер и эмитент это 2 разных организации. Эквайер в этой схеме взаимодействия это банковская организация, которая обслуживает продавца, т.е. какой-то конкретный магазин. А эмитент это банковская организация, которая обслуживает карту покупателя. Вы прикладываете банковскую карту к POS-терминалу запускается следующий сценарий:

  1. Терминал отправляет запрос к эквайеру.
  2. Тот в свою очередь запрашивает платежную систему.
  3. Платежная система передает запрос к эмитенту.
  4. Эмитент уже осуществляет списание денежных средств на карте.

Если денежных средств на карте нет, то эмитент выдает другое сообщение, которое интерпретируется платежной системой и отправляется в виде уведомления на терминал. Кстати, в момент прикладывания карты проводится дополнительная процедура верификации. К вопросу о том, как проверить законность платежей.

Кроме того, между платежной системой, эквайером и эмитентом организована сложная схема взаимодействия. На всех этапах используется специальное шифрование и кодификация. Более того, на разных этапах обмена информацией между эквайером и эмитентом через платежную систему, используются совершенно непохожие технологии и алгоритмы шифрования.

Например, первичный запрос от терминала эквайера к эмитенту предполагает применение одной технологии. Ответ от эмитента к терминалу эквайера проходит совсем по другому сценарию. Все это еще и обрабатывается платежной системой, которая по сути и организует пространство для обмена транзакциями.

Естественно, это если не усложнять всю схему взаимодействия. А ее нужно усложнять, потому что чисто технически, даже простая выдача денежных средств через банкомат уже состоит из 25 операций, которые обывателю вообще понятны не будут. Многослойное шифрование, интерпретация, работа с ответами, для понимания всего этого механизма нужна узкая техническая специализация.

Плюс к тому, вопрос работы банкоматов и платежных систем мы уже рассматривали в предыдущих публикациях. Поэтому пока на этом и закончим. И разберемся с тем, что еще называется платежными системами в просторечии. Это электронные платежные системы, как вы можете догадаться. И их достаточно много.

Механизмы привлечения

В Советском Союзе частные средства населения привлекались двумя путями: через Сберегательный Банк; через облигации государственного займа. В современной России появилось существенно больше возможностей использовать средства населения.

Основным путем привлечения частного капитала в России остаются банковские депозиты, которые отличаются простотой, понятной для вкладчика, и надежностью. Средства на депозитах в большинстве банков застрахованы от банкротств и прочих неприятностей. Ставки депозитов превышают уровень инфляции в стране, это сохраняет средства и привлекает людей, желающих сохранить накопленный капитал.

Другим, не менее популярным, методом вовлечения частного капитала в инвестиции является вложения в недвижимость. Очень многие частные капиталы были вовлечены в жилищное строительство, не как приобретатели необходимого жилья, а как средство увеличения капитала. Бурный рост цен на квартиры в России в предыдущем десятилетии обеспечивал такому инвестированию существенный доход.

Менее популярным оказалось привлечение средств частных инвесторов в ценные бумаги, в портфельные инвестиции. Основные причины этого две: относительно низкая финансовая неграмотность населения; низкий уровень накопления у российского населения из-за низкого уровня заработных плат.

Мужчина работает с бумагами и калькулятором Начал получать распространение путь привлечения частных инвестиций через франчайзинг. Частный инвестор приобретает право использовать бренд компании, право производить и реализовывать продукцию по предоставляемой технологии и системе управления производством. Выгоды такого пути частного инвестирования в гарантии реализации произведенной продукции и отсутствии необходимости маркетинговых исследований на рынке.

Частные инвестиции в начинающийся или действующий бизнес привлекают многих владельцев бизнеса. Получение кредита в банках становится все сложнее, микрофинансирование очень невыгодно из-за высоких ставок кредитования, поэтому предприниматели хотят работать с частными инвесторами и готовы давать соответствующие гарантии возврата инвестиций и прибыли от них.

Обычно предлагается залоговое обеспечение ликвидного имущества под получаемые от частного инвестора средства. Открытый рынок частных инвестиций обширен, в интернете можно обнаружить множество предложений частных инвесторов, готовых профинансировать инвестиционные проекты, а также множество запросов на частные инвестиции. Главное, не попасть на мошенников, которых там тоже множество.

Особую область частного инвестирования представляет собой новый, начинающийся бизнес. В мировой практике его финансируют венчурные фонды или венчурные частные инвесторы, которых называют бизнес-ангелами. Многие, широко известные во всем мире компании (Apple, Amazon, Google) стали ими благодаря частным инвестициям бизнес-ангелов в их только начинающийся бизнес.

В России появились ростки нового явления в привлечении частных инвестиций – краудинвестинг. По сути, это метод привлечения частных инвестиций, как альтернатива венчурным фондам, в стартапы — проекты предприятий, которые не имеют кредитной истории или достаточно убедительного бизнес-плана проекта.

Для таких инвестиций создаются специальные площадки, на которых предлагается либо просто перечень инвесторов, либо оцениваются стартапы предприятий и даются рекомендации инвесторам. В России подобный опыт осуществил Ф. Овчинников, который в свою сеть пиццерий привлек через блог более 80 млн. рублей на развитие через получение процентного займа у частных инвесторов.

Частные инвестиции в государственный сектор экономики стал возможен совсем недавно. Это направление стало активно развиваться с появлением государственно-частного партнерства, и с возможностью частному инвестору приобрести концессию на выполнение работ и услуг от государства.

Читайте также:  Риски активного и пассивного инвестора, отличие рисков пассивных и стоимостных инвесторов

Области применения частного капитала государство не ограничивает, но дает предпочтение договорам и концессиям в ЖКХ, в строительстве жилья, развитии сферы услуг населению. Так, например, в 2021 году объявлено более 400 инвестиционных конкурсов на получение концессий и договоров в ЖКХ.

О межбанковской системе swift

До недавнего времени, в России не было своей национальной платежной системы. Следовательно, при необходимости, и удачном стечении обстоятельств, ввиду политической напряженности могло бы произойти следующее:

  1. Отключение от СВИФТ.
  2. Отказ от обслуживания со стороны Мастер Кард и Виза.

Всего этих двух событий хватило бы, чтобы фактически положить всю телекоммуникационную структуру в РФ на лопатки. А это ведь развитые сети платежных терминалов, банкоматы и много чего еще. Естественно, это все из области теоретических рассуждений и фантастики, но такой сценарий в реальности вполне возможен.

Вернемся к межбанковской системе SWIFT. Нужно разобраться с тем, что это за система и почему отключение от нее может создавать дополнительные проблемы.

Итак, Свифт это такой кооператив, который был создан на территории Бельгии еще в начале 70-х. Это аббревиатура, раскрывающаяся как общество международных и межбанковских каналов связи.

SWIFT это система, позволяющая банкам обмениваться информацией и транзакциями на международном уровне. Изначально в системе приняли участие 19 государств и 250 банковских организаций с разных точек Земного шара. Разумеется, именно они и стали учредителями.

Впоследствии, к этой системе начнут присоединяться все банковские организации. Фактически, сегодня эта система в списке своих членов содержит более 1 тысячи разных корпораций, более 12 000 финансовых организаций. А общий охват инфраструктуры уже превысил показатель в 200 стран.

Все абоненты адресуются по специальным кодам. Фундаментальный код это BIC. Он зарегулирован отдельным международным стандартом. Кроме того, в системе действует сразу несколько надстроек, в виде дополнительных идентификаторов. Разбирать все их мы не будем, но суть понятна.

Техническую составляющую сегодня разбирать не будем, ограничимся лишь общей теорией и историей. Эпоха влияния государства на платежную межбанковскую систему Swift началась с терактов в США, когда террористы угоняли самолёты и врезались на них в различные здания. В том числе и во Всемирный Торговый Центр.

Вот именно после того как это произошло, представители МинФина Соединенных Штатов, ФБР и ЦРУ затребовали доступ к данным террористов в этой системе. Так началась эпоха отслеживания потенциальных финансовых транзакций террористических организаций и отдельных их членов.

Естественно, США это не Россия. О том, что государство уже начало отслеживать финансовые потоки стало известно только через 5 лет. И там это вызвало бурный скандал, с разгромной критикой в адрес SWIFT.

Впоследствии от этой системы в принудительном порядке будут отключены целые государства, это Северная Корея и Иран. Естественно, все это происходит из-за давления властей США. Кстати, в наш адрес (РФ) подобные обещания тоже поступают. Именно поэтому у нас начали создавать собственную национальную платежную систему. На случай того, что если нас все-таки отключат, это не приведет к полному коллапсу внутри страны.

Это к вопросу о том, кто контролирует платежные системы. Чисто технически, они не должны попадать под чей-либо контроль. Но на практике, давление оказывается, интересы лоббируются и результаты получаются не самые радостные. Особенно для тех, кто в результате проигрывает.

В Китае была запущена своя межбанковская система. Справедливости ради, стоит сказать, что и международной платежной системой у Китая все получилось достаточно хорошо. Их Union Pay обслуживает весь Китай, и достаточно неплохо конкурирует с Мастер Кардом и Визой на международном пространстве.

В Европейском Союзе тоже начали использовать обособленную платежную систему.

Ирония тут только в том, что в ЕС начали создавать межбанковскую инфраструктуру для того, чтобы торговать с Ираном. В обход американских санкций. Что еще больше добавляет политического контекста в вопрос международных платежных систем, межбанковской архитектуры и т.п.

О международных платёжных системах

Итак, наиболее старой платежной системой международного уровня можно считать Diners Club. Кстати, именно они фактически заложили концепт карты, как платежного инструмента и кошелька одновременно. Но на этом останавливаться не будем. Самые популярные платежные системы на данный момент это:

  1. Master Card.
  2. Visa.
  3. Union Pay.
  4. JCB.

И вот на них мы остановимся отдельно. Рассматривать A.Express в контексте международных платежных систем тут не будем. Как и национальную платежную систему Мир. А вот азиатские МПС рассмотреть придется, так как они хоть и вырастали из национальных, но со временем стали выходить и на международный рынок. Да так вышли, что даже в РФ есть банки, обслуживающие Union Pay.

Начнем с не самой популярной международной платежной системой в России. Это JCB. На территории Российской Федерации есть всего 3 банка, которые могут выпустить карту этой платежной системы. Сама JCB появилась на территории Японии. И является национальной платежной системой Японии.

Кроме того, именно через JCB владельцы карт Мир получили возможность оплаты товаров и услуг в другой стране. Проблема только в том, что среднестатистическому гражданину эти «привилегии» не очень то доступны. А найти банкомат, который будет со 100-процентной вероятностью принимать JCB в странах Восточной и Западной Европы будет проблематично.

На данный момент постоянных владельцев карт от этой платежной системы не менее 30 миллионов человек. Это по данным 2-годовалой давности. Фактически, обычные карты JCB доступны и рядовому гражданину РФ. С кобейджинговыми все сложнее, но об этом поговорим как-нибудь в следующий раз.

Следующая по размеру в азиатском регионе это Union Pay. Китайская национальная платежная система, она же и самая крупная в этом регионе. В России карты Юнион Пэй какое-то время эмитировались, но сегодня оформить такую карту очень проблематично. Особенно если мы говорим о пополнении карт этой платежной системы.

Разумеется, система Union Pay является единственным платежным агрегатором на территории Китая. Из-за этого для всех других такая страна, как Китай, просто закрыта. И надо сказать, что именно у китайцев стратегия изоляции через национальную платежную систему получила наиболее понятную и удачную реализацию.

В России пока совершенно другая ситуация, и хоть технически нас уже отделили через НПС Мир от МПС, пока еще о полной монополизации говорить очень рано. Было бы здорово не говорить об этом вовсе, но реалии внешних политических отношений вынуждают это делать.

Ну а поскольку о Visa и Master Card мы говорили уже неоднократно, рассмотрим их лишь в контексте одного интересного вопроса. А именно: чем отличается ВИЗА от Мастеркард? Визуально, обыватель думает что это одна и та же платежная система. Ведь даже логотипы у них практически идентичные. Но, небольшая разница все-таки существует.

Первое различие между этими платежными системами в том, что они имеют разное территориальное происхождение. Например, Visa появилась в США. Тогда как Master Card появилась в Европе. Более того, на самом первом этапе становления этих платежных систем, они даже валютами пользовались разными.

Фактически, Виза использует конвертацию только в долларах США. Тогда как Мастер Кард применяет евро. По крайней мере, они применяли евро до определенного момента. Сегодня конвертация в евро уместна только в контексте транзакций внутри Европейского Союза. А за его пределами используется всё тот же доллар США.

Фактически, из этого можно сделать один простой вывод для путешественника. Если вы собираетесь в США, то естественно пользуйтесь Визой. А если планируете отправиться в страны Европейского Союза, то уместнее будет использовать Master Card.

С технической точки зрения у этих двух платежных систем тоже есть свои различия. Например, возвратные платежи они обрабатывают не по одной, а по двум разным таблицам. Несмотря на то, что сама концепция код=основание, используется в обеих платежных системах, различия все-таки есть.

Например, Мастер Кард уже давно отказывается обслуживать запросы chargeback по тем транзакциям, что связаны с инвестициями и спекулятивной торговлей на рынках. Естественно, это ограничение можно обойти и сегодня, но в Visa к этому отношение более простое, чем в Master Card.

На этом с обзором крупных платежных систем в контексте Российской Федерации пока и закончим. Можно было бы поговорить о таких специфических платежных системах как Cirrus, но обзор всех подобных решений и объединений займет как минимум 2 публикации, а обычному человеку такое количество информации точно не потребуется.

А теперь кратко о том, как платежная система взаимодействует с банками. Тема достаточно простая для понимания, и мы уже несколько раз разбирали этот вопрос. Попробуем и еще раз.

Пример процедуры регистрации

Давайте разберемся с выборами в Москве в 2021 году. Фактически, на выдвижение у кандидатов около 30 суток. При этом готовиться начинают еще задолго до того, как начнутся выборы. Потому что не всегда даже с нормальной агитацией можно что-либо сделать.

  1. О том что происходит.
  2. О заменах участников и т.п.

Кроме того, придется основательно заняться работой с избирателями.К вопросу о том как проводится агитация. Обычно все начинают с малого круга знакомств:

  1. Соседи.
  2. Родственники.
  3. Друзья и т.п

Потом постепенно круг расширяется до следующих домов. Естественно, вашей аудиторией (а значит и избирателями) могут стать жители округа. Именно этим и пользуйтесь.

На момент 2021 года муниципальные кандидаты передавали 2 пакета документов. Первый мы уже с вами озвучили.

Естественно, никакой лишней информации быть не должно. Кроме того, аккуратно и очень осторожно занимайтесь указанием имущества и доходов. Потому что если вы «внезапно» о чем-то забудете, то ничего хорошего в свой адрес вы точное не услышите. Должность хоть в большинстве своем и волонтерская, но все-таки уже ближе к политическому полю. Следовательно, пощады не ждите.

По состоянию на 2021 год все копии документов нужно было заверять и нести в местную территориальную комиссию. Более того, сам процесс заверения был разделен между кандидатами и комиссией.

Важный момент: в обязательном порядке затребуйте письменное подтверждение. В этом подтверждении должна содержаться информация о том, что ваши документы были приняты. Если вы не получите подтверждения, можете вообще забыть даже о шансах попасть на должность муниципального депутата. Потому что ваши документы незамедлительно потеряют. Увы, но скачки оппозиции уже наглядно показали, что государственные органы и избирательные комитеты настроены решительно против. Так что барьеров на этой почве огромное количество.

Если документы приняли и подтвердили этот факт соответствующей бумагой, вы считаетесь официальным кандидатом, но без регистрации.

Читайте также:  Как перевести бумаги к зарубежному брокеру: когда это выгодно и как правильно сделать

После чего нужно ждать публикации решения. Это решение о назначении выборной даты. Если вам вынесли отказ, то вы можете осуществить всё повторно.

Традиционно, отказ выдают по разным причинам:

  1. Оформление подписного листа.
  2. Фальсифицированные подписи.
  3. Пакет документов не был полным и т.п.

К вопросу о том, как открывать правильно избирательный счет и что это вообще такое. Дело в том, что любая деятельность кандидата в муниципальные депутаты, относительно выборов, требует создания специального счета. Избирательные счета есть даже для кандидатов в Президенты РФ. В случае с муниципальным депутатом, этот счет используется для оплаты:

  1. Печати агитационных материалов.
  2. Других рекламных услуг.

Более того, печатать материалы можно только в типографиях со специальной аккредитации. На момент 2021 года ограничение по счету было в 40 000 рублей.

Ну и сразу о том, сколько требуется подписей. Фактически, применяется традиционная формула. Звучит она так:

0.5 избирателей на 1 мандат.

Надо посчитать количество мандатов, сверить с объемом избирателей и получить результат. Вот только результат этот получить не так просто, как может показаться. Потому что на подписном листе нужно:

  1. Оставить паспортные данные.
  2. Проставить подпись.

Что согласитесь, задача не из простых. Плюс к тому, история недавних выборов показала, что ассоциация с представителями оппозиции фактически ни к чему хорошему не приводит. Потому что подписи просто «срезают». Так что перед тем как выступать от какой-то конкретной стороны, несколько раз подумайте. Чтобы не получить закономерный результат и отказ.

И разумеется, стоит помнить о том, что любая агитация от лиц, которые не связаны с серьезной партией, очень сильно «подчищается». Например в некоторых муниципалитетах доходило до того, что срывали листовки и вытаскивали агитационные материалы прямо из почтовых ящиков.

Традиционно, депутаты муниципальной категории могут только отклонять решения по капитальному ремонту. С другой стороны, если муниципальные депутаты объединяются между собой, то удается сделать что-то и поинтереснее. На примере Москвы и Подмосковья, муниципальным депутатам удавалось:

  1. Менять планы благоустройства.
  2. Останавливать застройку (точечную).
  3. Вскрывать некоторые коррупционные схемы и т.п.

Разумеется, всё это лишь до поры, до времени. Ведь если вы нарушите чьи-нибудь планы, то на следующий созыв вас скорее всего не допустят по очень интересным причинам. Но и занимать место муниципального депутата для того чтобы просто обладать удостоверением, затея бессмысленная.

Скандалы и забастовки

Наверное самый громкий случай связанный с этой компанией произошел в июле 2020 года. Когда курьеры в Москве начали забастовку у офиса Mail. Все началось с того, что в системе начали ужесточать штрафы. Штрафы эти в буквальном смысле лишали курьеров возможности заработка. И разумеется, долго думать никто не стал. Просто вышли на забастовку. Ситуация классическая:

  1. Управляющий компанией хвастается миллиардной прибылью.
  2. В самой системе жесткая система штрафов.
  3. Некоторым просто не выплачивают деньги.
  4. Самых активных начинают увольнять.

Прагматичный сценарий в условиях российского бизнеса. И ничего удивительного тут нет. Потому что штрафы накладываются буквально за всё. А системы оспаривания штрафов нет, напоминаем, в компании официально работает около 1 тысячи сотрудников. Курьеров мы сюда не включаем, так как они постоянно меняются.

Более того, для оспаривания штрафа нужно заниматься ведением собственной бухгалтерии и видеофиксацией каждой доставки. А это не самое простое мероприятие, как вы понимаете. Особенно если мы говорим о выстроенной системе с презумпцией виновности курьера. Не всегда штраф удается оспорить даже при наличии всех доказательств.

Ну а добраться до координаторов вообще у курьеров не получалось. Потому что охрана просто не пропускает «зеленые рюкзаки» в здание.

Интересен и «кризисный метод политики» внутри самого сервиса. Некоторым курьерам, которые ходят пешком начали выдавать заказы на дистанцию до 6 километров. И не все способны выполнять такие заказы. Ведь пройдя 6 километров вы просто устанете, а заработаете едва ли приемлемую сумму.

Ирония и в том, что руководство не стало никого слушать. Во-первых, формально курьер не является работником Деливери Клаба. А значит, можно делать вообще все что угодно. Кроме того, в координационных чатах начали распространять угрозы по отношению к самым активным курьерам.

Ирония и в том, что представители Delivery Club уже давно отказались от ответственности перед клиентами за срыв доставки. И отказались от ответственности перед курьерами за своевременную выплату заработной платы. Традиции отечественного бизнеса в их лучшей форме.

Шаг 1. оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать, что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Отзывы о сервисе доставки

Как вы понимаете отзывы покупателей не только позитивные, но и негативные. Интернет еда от Delivery Club в большинстве своем хоть и доставляется, но на портале Отзовик вы не сможете пройти мимо негативных отзывов. На момент размещения этой публикации соотношение следующее:

  1. 136 человек оценка 5 баллов.
  2. 65 человек оценка 4 балла.
  3. 46 человек оценка 3 балла.
  4. 93 человека оценка 2 балла.

Ну и рекордное количество оценок в 1 балл. Это 658 отдельных отзывов. Что впечатляет, как вы можете догадаться.

Позитивные отзывы вы сможете прочитать и самостоятельно. Поэтому разберем негативные. Промежуточные варианты от 2 до 4 баллов учитывать не будем, так как дата размещения этих отзывов уже давно обесценила их актуальность. А актуальность в этом деле очень важна.

Ну и первый же попавшийся отзыв за март 2021 года свидетельствует о том, что заказ просто привезен не был. Клиент попытался разговаривать с курьером и оператором. Но спустя час ожидания заказ просто был отменен. На основании того, что в сумку к курьеру он не поместился.

Интересно и то, что проблема недостачи в заказах актуальная и для ресторанов и для курьеров. Обычно рестораны решают этот вопрос запечатыванием пакета или любой другой упаковки. Впрочем, наверняка найдется курьер, который сможет даже распечатанный пакет аккуратно вскрыть, а потом обратно запечатать.

Впрочем, виновником может быть и ресторан. И тут снова выступает человеческий фактор.

Есть публикации и поинтереснее. Например, клиенту доставили заказ не на новый адрес, а на старый. И уже после того как попытались сменить адрес, клиент заказ не получил. Курьер сообщил о том что он выкинул заказ.

Есть проблема и с оформлением предварительного заказа. Например, один из клиентов начал оформлять заказ за сутки, до предполагаемой доставки.

Заказ доставлен не был. При том, что в приложении доставка уже была обозначена как выполненная. Человек обратился в техническую поддержку, где кое-как разобрались в произошедшем. Денежные средства вернули, дали промокод.

В итоге ресторан опять отменил заказ. В этот раз по причине того, что доставка в ресторане на столь отдаленный адрес просто не осуществляется. Ничего нового тут тоже нет. И попытаемся ответить на простой вопрос. Через сколько доставят еду при заказе.

  1. Поиск курьера.
  2. Передача заказа в ресторан.
  3. Принятие заказа в ресторане.

Курьер может просто внезапно отказаться от доставки. И придется искать нового. Если же он подтвердил готовность, то в определенные часы он может добираться дольше, чем это обычно бывает. Со стороны ресторана тоже могут быть сюрпризы. Например, они просто потеряли заказ.

Поэтому ориентировочные сроки доставки это одно. Реальные это совсем другое. Если вы хотите доставку с 98-процентной вероятностью, придется использовать только проверенные и зачастую премиальные рестораны. А это стоит денег, как вы можете догадаться.

И таких отзывов сотни. Можете ознакомиться с ними самостоятельно, при необходимости. А мы перейдем к общим событиям, в которых поучаствовала эта компания.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.