Сберкнижка Сбербанка. Основная информация, плюсы и минусы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Что необходимо для оформления?

Для открытия необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и озвучить свое желание. Обязательно при себе нужно иметь паспорт. Также потребуется минимальный взнос за открытие не менее 10 рублей.

Сберкнижка сбербанка – что такое

Сберегательная книжка Сбербанка является финансовым инструментом, используемым как бланк строгой отчётности. В неё записываются все проводимые клиентом транзакции: внесение и снятие денег. Сберкнижки получали граждане, которые хотели завести сберегательный счёт сначала в Советском Союзе, а позже – в Российской Федерации.

Во времена СССР открыть вклад в Сбербанке можно было только с помощью данной бумаги. Сегодня книжку выдают как дополнение к оформленным счетам. Её чаще остальных используют клиенты пенсионного возраста и те, кто получает социальные выплаты. В сберегательной книжке Сбербанка содержатся следующие данные:

• финансовые транзакции;
• личные данные держателя;
• вид вклада;
• изначальная сумма депозита.

Документ можно использовать не только для получения прибыли от процентов, но и при обмене денег между клиентом и государством.

Почему банки от них избавляются

Наверно мы не откроем вам секрет, что банки активно избавляются от таких архаизмов, как сбер. книжки – сам Сбер уже несколько лет как перестал их выпускать.

Несмотря на нежелание финансовых учреждений работать с таким «пережитком советских времён», им все же приходится обслуживать ранее выданные. Книжки обслуживаются на тех же условиях, на которых были открыты, и подлежат восстановлению при утере и замене в случае, если исписаны все страницы.

Продолжим рассуждения далее. Выпуск специального финансового инструмента, причем с нанесением водяных знаков и по технологии, исключающей возможность подделки – это немалые затраты. Кому они нужны, если легче и проще выпустить стопку пластиковых карт? И пусть люди сами контролируют свои счета в интернет-банке, терминале или в мобильном приложении.

Второй аргумент связан со «статусом» документа. Сберкнижка – это бланк строгой отчетности. Следовательно, нужно соблюдать кучу процедур по их транспортировке и хранению, что ведет к дополнительным финансовым затратам и увеличивает нагрузку персонала.

Естественно, банковским клеркам вся эта головная боль ни к чему. Поэтому мягко и ненавязчиво нас пытаются склонить на сторону пластиковых карт, пользование которыми рекламируется как самое простое и доступное. В последнее время были даже выпущены бесплатные в обслуживании социальные карты для пенсионеров, где происходит начисление процентов на остаток средств на карточке.

Что было на счетах в сберкассе в 1991 году

В девяностые эти деньги обесценились, но закрывать счета в Сбербанке Олег Владимирович и Ирина Васильевна не стали.

В 2022 году Олег Владимирович умер. Вера и ее мать начали разбираться с наследством. По просьбе наследниц нотариус обратился в Сбербанк, где разыскали все вклады отца. Их разделили поровну между вдовой и дочерью Олега Владимировича и указали в свидетельствах о наследстве.

Кроме наследства мужа Ирина Васильевна захотела получить компенсацию и своего вклада. Вот что выплатили в итоге. Суммы компенсаций рассчитаны по формулам Сбербанка, каким именно — расскажем ниже в статье.

Бонус-трек: компенсация по советским договорам страхования

В СССР существовала еще одна форма сбережений — накопительное личное страхование. Например, родители оформляли для ребенка «свадебную страховку», перечисляли на нее ежемесячно небольшую сумму, а при вступлении в брак выросший застрахованный получал тысячу рублей.

Правила компенсации похожи на компенсацию вкладов. Компенсацию выплачивают застрахованным гражданам России или их наследникам — гражданам России. Размер компенсации — двух- или трехкратная сумма остатков взносов на 01.01.1992 г.

Выплатой этой компенсации занимается Росгосстрах. С правилами компенсации и списком документов для нее вы можете ознакомиться на официальном сайте Росгосстраха.

Документы для выплаты компенсации вкладчику

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Сберегательная книжка. При ее отсутствии — справка из Сбербанка о наличии «советского» вклада.
3. Заявление вкладчика о получении компенсации. Форма заявления вкладчика и инструкции по заполнению заявления есть на сайте Сбербанка.

Если закрыть вклад досрочно

Некоторые вкладчики по личным причинам принимают решение досрочно изъять деньги со вклада. Например, договор был заключен на 2 года, а через год принято решение забрать деньги.

В этом случае банки убирают проценты, так как условия договора не выполнены. Вклад по выгодной программе превращается во вклад до востребования со ставкой 0,1%. Некоторые банки предлагают льготные условия расторжения договора с сохранением половины или ⅔ ставки, но такие предложения встречаются редко.

Если проценты выплачивались периодически клиенту на руки, тогда при выдаче денег при досрочном расторжении делается перерасчет. Эти выплаченные суммы будут вычтены, клиент получит на руки меньше.

Источники информации:

1. Сайт Сбербанка: Вклад пополняй.
2. Сайт Россельхозбанка: Вклад Пополняемый.
3. Сайт Райффайзенбанка: Вклад Личный выбор.
4. Сайт Совкомбанка: Вклад Горячий процент
5. Сайт Восточного банка: Сберкнижка.

Если это программа с капитализацией

Многие вкладчики выбирают программу размещения средств с капитализацией. Это значит, что выплачиваемые регулярно банком проценты не выдаются клиенту, а суммируются с суммой вклада.

Например, на счету лежало 500 000 под 3,6% годовых, проценты начислялись ежемесячно. Эти 1500 по итогу отправились на счет, размещаемая сумма выросла до 501 500. В следующем периоде 3,6% годовых будут начислены уже на нее, проценты составят 1504,5, они снова прибавятся к основной сумме, она составит 503 004,5. И так далее.

Программы с капитализацией приносят больше прибыли, но часто банки уменьшают ставки, если клиент решает воспользоваться этой опцией.

Если вы хотите проводить капитализацию процентов, тогда лучше выбирать более частую периодичность начисления процентов — ежемесячно или ежеквартально. В иных случаях реальная доходность будет несколько меньше.

Есть ли сейчас книжки в сбербанке

Отмена сберегательных книжек на заявителя случилась 1 июля 2022 года. Действие классических именных книжек будет продолжено.

Внимание! Если клиент решил оформить вклад, подтвердить операцию можно именной сберкнижкой. Происходит это при изъявлении желания самим вкладчиком.

По сегодняшним законам банк не обязан выдавать этот платёжный инструмент каждому. Сберкнижки до сих пор в обороте благодаря их популярности у пенсионеров. В законодательстве отмечен переходный период: документ будет действителен до окончания действия банковского договора.

Сберкнижки Сбербанка действуют до тех пор, пока в них нуждаются граждане бывшего СССР. Их активно заменяют пластиковые карты, более практичные и удобные в использовании.

Запомнить

1. Вклады компенсируют только гражданам России.
2. Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России.
3. Если сберкнижки потеряны, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
4. В Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки о найденных вкладах.
5. Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве. Для этого нотариус должен сделать запрос в Сбербанк.
6. Максимальная сумма компенсации — сумма вклада на 20 июня 1991 года, умноженная на 3. Может быть меньше, в зависимости от даты закрытия вклада и возраста вкладчика.
7. Помимо компенсации вклада есть еще ритуальные выплаты — это компенсация затрат на похороны. Не более 6000 рублей. Их может получить и не гражданин России.
8. Компенсируют не только вклады, но и накопительные страховки. За компенсацией страховки надо обратиться в Росгосстрах.

История возникновения

Сберкнижка – это документ, которым закрепляется факт открытия вклада в банке. В ней отображаются абсолютно все операции по счету вклада: приходные и расходные.

Изготавливают такую книжку из определенного вида бумаги и по специальной технологии, исключающей возможность подделки. Кроме того, она относится к бланкам строгой отчетности и хранится финансовым учреждением в условиях повышенной степени безопасности.

В законодательстве слово «сберкнижка» появилось в 18 веке после открытия в 1841 году сберегательных касс. Император Николай I призвал учредить сберкассы при Московской и Петербургской казне, принимать в них деньги от населения на сохранение и выплачивать их потом «…с приращением процентов…». Самую первую сберегательную книжку выдали в Санкт-Петербурге, а получил ее надворный советник Н. А. Кристофари.

В эпоху СССР прием вкладов и выдача сберкнижек были прерогативой государственных сберкасс. Позже эти учреждения были реорганизованы в Сбербанк СССР, а уже потом в Сбербанк России. В начале 90-х годов теперь уже прошлого столетия выпуск сберегательных книжек перестал быть монопольным правом Сбербанка.

Что любопытно, само название документа у большинства людей не перестало ассоциироваться с государственным финансовым учреждением. СБЕРкнижка и СБЕРбанк – очень созвучно, не правда ли? Этот термин прочно приклеился к Сбербанку России, и, похоже, это играет ему на руку, позволяя оставаться еще долго в умах людей, особенно старшего поколения, а ведь это клиенты и потенциальные вкладчики. Это лакомый кусок для любого банка.

Изменения происходили и в законодательной базе страны. Раньше Гражданский Кодекс однозначно утверждал, что заключение договора вклада и внесение денег на его счет удостоверяется сберкнижкой. Вариантов-то других не было.

Современная же трактовка ГК РФ предусматривает лишь упоминание о сберегательной книжке как одном из способов удостоверения внесения вклада. Теперь договора о банковских вкладах не предусматривают выдачу книжки, а операционисты любого отделения Сбербанка обязательно постараются навязать вам карту, но возможно это и к лучшему.

Как восстановить в случае утери?

Если сберегательная книжка утеряна или крадена, то возможно приобрести дубликат документа. Для этого нужно обратиться в отделение кредитного учреждения, где клиент открывал счет и написать заявление установленного формата.

Как именно корректно заполнить заявление и какую информацию стоит указать, может подсказать уполномоченный сотрудник кредитного учреждения. За выдачу дубликата нужно заплатить 100 рублей. Для пенсионеров стоимость дубликата 50 рублей.

Как начисляются проценты по вкладу

Проценты, как и в случае с классическими вкладами, зависят от типа депозита. На сегодняшний день действует такая ставка:

Проценты пропорциональны сумме и сроку депозита. Для открытия счёта необходимо привязать сберкнижку к условиям по депозиту.

По сберегательным вкладам у Сбербанка самые выгодные условия. Отсутствуют ограничения на сумму и срок депозита, в отличие от онлайн-вкладов. В любой момент можно проверить баланс сберкнижки в Сбербанк Онлайн. По рублёвым сберегательным счетам процентная ставка варьируется в диапазоне от 1,5 до 2,3%, долларовым – от 0,1 до 0,4% годовых. Каждый месяц проводится капитализация.

Как открыть самый выгодный вклад

Любой потенциальный вкладчик желает заключить предельно выгодный договор, чтобы получить больше доходности. Здесь многое зависит от того, какую программу выбирает клиент:

1. Классическая. То есть человек кладет деньги на депозит и забывает о них до окончания срока размещения. Такие продукты самые дорогие в части ставки, банки дают по ним более высокий доход.
2. С пополнением. Это самый востребованный вид вклада — клиент может пополнять счет, увеличивая тем самым доходность. Программу удобно использовать для накоплений. Ставки будут средними.
3. С пополнением и снятием. Вкладчик может не только пополнять счет, но изымать с его деньги частично до установленного неснижаемого остатка. Такие программы обычно самые дешевые.

Чем больше опций предполагает вклад, тем меньше он приносит доходности. Эта тенденция работает во всех российских банках.

Второй момент — сам банк, который вы выбираете для размещения средств. Многие люди уже традиционно, словно по инерции, несут свои деньги в Сбербанк. Но именно этот банк предлагает самую низкую доходность по рынку. При этом другие банки ничем не хуже и предлагают гораздо более выгодные условия размещения средств.

Ставка также часто зависит от срока размещения средств. Многие банки устанавливают сетку процентов, где точный размер доходности зависит от суммы и срока заключения договора. Вот пример сетки ставок по программе Сбербанка Пополняй:

Как открыть сберкнижку сбербанка

Оформить сберегательную книжку довольно просто – нужно зайти в отделение Сбербанка с паспортом и озвучить свое желание. При этом обязательный начальный взнос составит 10 рублей. Ваши дальнейшие действия:

1. Называете, какой вклад вы собираетесь открыть, срок и сумму вложения. Судя по словам сотрудника банка, книжку НЕ ДАДУТ при открытии сберегательного счёта (до востребования);
2. Подписываете договор на открытие вклада;
3. Вносите деньги на депозит тут же или вас направляют в кассу (зависит от суммы);
4. Получаете на руки свой экземпляр договора, саму сберкнижку и приходный кассовый ордер на внесённую суммы.

С большой долей вероятности вас могут активно отговаривать и предлагать обзавестись пластиковой картой. Единственная цель, на которую сберкнижки сейчас оформляются без проблем – это получение компенсационных и прочих выплат от государства, но и в этом случае наверняка вам предложат альтернативу – социальную карту для пенсионеров (кстати, очень даже неплохая карточка, рекомендуем ознакомиться с её подробным обзором).

Если вы решили обзавестись книжкой для накопления и хотя бы небольшого приумножения свободных денежных средств, лучше будет посоветоваться с операционным работником. Возможно, вас устроит вариант с онлайн-оформлением вклада, при котором проценты выглядят поинтересней (обычно в таком случае ставка выше на пол процента в отличие от открытия вклада в отделении).

Как открыть?

Алгоритм действий:

1. уточнить, какой именно вклад необходимо открыть, озвучить срок и сумму для вложения;
2. подписать договор на открытие счета;
3. внести денежные средства на депозит через кассу;
4. получить договор, сберегательную книжку и приходный ордер на отданную сумму.

Как оформить сберегательную книжку в 2020

Чтобы открыть сберкнижку в Сбербанке, достаточно посетить любое отделение и сообщить сотрудникам о своём намерении. При открытии счёта подписывается соглашение с банком. Владельцем сберегательной книжки может быть любое совершеннолетнее лицо. Для оформления потребуется:

1. Российский паспорт.
2. Первый взнос. Минимум составляет 10 рублей. Средства будут лежать на счету до момента закрытия.

Алгоритм действий для получения сберкнижки следующий:

1. Посетить офис Сбербанка и взять соответствующий талон.
2. Предъявить его служащему вместе с паспортом.
3. Подписать соглашение. Один его экземпляр остаётся в банке, другой – остаётся у вкладчика.
4. Совершить депозит.

Сотрудник выдаст документ и приходный кассовый ордер. Есть возможность открыть вклад на гражданина, не достигшего совершеннолетия. Понадобятся его паспорт и свидетельство о рождении.

Важно! Нельзя открывать счёт на нескольких лиц. Вкладчик может подписать доверенность на проведение транзакций: внесение и снятие средств, получение выписки из банка.

Как рассчитать размер компенсации

Размер компенсации зависит от возраста получателя и от даты закрытия вклада. На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор для расчета выплат, но можно посчитать и самому.

За базу для расчета принимается сумма, которая лежала на счете 20 июня 1991 года. Ее надо умножить на два коэффициента.

Компенсация = (Остаток на вкладе на 20 июня 1991 года) × (Коэффициент возраста) × (Коэффициент даты закрытия вклада)

Коэффициент возраста — если получатель компенсации родился до 1945 года, то сумма вклада умножается на 3, если после — на 2.

Коэффициент даты закрытия вклада — чем раньше вы сняли все деньги, тем меньше коэффициент.

Зная эти коэффициенты, легко посчитать компенсацию. Например, вы родились в 1970 году. В мае 1991 положили на счет 1000 рублей. Закрыли вклад в 1995 году. Вам положена компенсация. Расчет такой: 1000 × 2 × 0,9 = 1800 рублей.

Как снять деньги со сберкнижки

На обналичивание денег со сберегательной книжки нет ограничений. Отказ может поступить, если клиент запрашивает очень большую сумму. Чтобы получить деньги наличными, нужно посетить отделение Сбербанка с паспортом и самим платёжным инструментом.

Для снятия денег через банкомат потребуется:

1. Получить дебетовую карту.
2. Привязать её к счёту сберкнижки.
3. Подключить «Мобильный банк».

Теперь можно перевести деньги со сберкнижки на карту Сбербанка.

Стоит ли заводить сберегательную книжку – вопрос неоднозначный. Банки не так охотно работают с этим изжившим себя инструментом. Многие клиенты старшего поколения начали предпочитать пластиковые карты. Поэтому дело в личном выборе.

1. Открыть вклад «Управляй Онлайн» в Сбербанке.
2. Взять кредит на любые цели в Сбербанке.
3. Рассчитать проценты по кредиту.

Как узнать реквизиты сберкнижки?

Все основные реквизиты сберегательной книжки можно посмотреть на ее первом листе, где указаны:

Если первая страничка книжки стала нечитаемой, информацию о ее реквизитах можно узнать двумя способами:

1. обратиться в местный офис банка с самой книжкой и паспортом;
2. позвонить по бесплатному номеру 8(800) 555-55-50.

Номер самой сберкнижки не надо путать с номером счета. Номер и серия книжки служат для ее учета банковскими работниками в качестве бланка строгой отчетности. Номер счета вклада – это основной реквизит, который необходим для зачисления денег на книжку, состоит он из 20 знаков.

Какие вклады компенсируют

Сбербанк компенсирует только вклады, сделанные в отделениях Сберегательного банка СССР на территории нынешней Российской Федерации. Вклад должен был действовать на 20 июня 1991 года — это день ликвидации Сберегательного банка СССР — и оставаться незакрытым до 31 декабря 1991 года.

С апреля 2022 года стало легче получить информацию о своих старых вкладах. В личном кабинете «Сбербанк-онлайн» появилась информация обо всех вкладах клиента на территории России, в том числе и о вкладах советского периода в любом регионе Российской Федерации.

Компенсация по вкладам положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей. Вам рассчитают компенсацию исходя из суммы на 20 июня — 700 рублей.

Компенсация по вкладам не положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей, а 1 декабря сняли оставшиеся 100 и закрыли вклад. Из-за того что вклад закрыли до 31 декабря, компенсация не положена.

Какие компенсации получили в 2022 году

Конечно, кооперативную квартиру на эти деньги не купишь, но 34 000 рублей лучше, чем ничего. Если подобные суммы вам интересны, читайте дальше.

Какой процент?

Не стоит считать что процент по сберкнижке выше, чем просто по открытому вкладу с картой. По факту, данный документ считается бланком, где фиксируются все операции. А проценты напрямую зависят от условий договоренности по вкладу или депозитному продукту.

В Сбербанке повышенный процент могут получить пенсионеры. Сейчас присутствуют такие предложения как:

По сберегательной книжке будет действовать аналогичный процент.

Компенсации владельцам вкладов

Все выплаты можно разделить на три группы: компенсации владельцам вкладов, их наследникам и ритуальные выплаты.

Владельцы вкладов имеют право на компенсацию, только если они являются гражданами России. Идеальный вариант, если у вас сохранились сберкнижки. С ними легко установить базу для начисления компенсации.

Если сберкнижек нет, напишите в Сбербанке заявление об их розыске. Лучше обращаться в то же отделение, где делали вклад. Если такой возможности нет — например, вы переехали в другой город — идите в ближайшее. Но тогда придется подождать: сотрудники направят запрос в ваш «родной» офис и история может затянуться на месяц-два. Вклады разыскивают бесплатно.

С 1991 года номера счетов в Сбербанке неоднократно менялись. Поэтому даже со сберкнижкой на руках не стоит сразу вписывать номер счета в заявление о компенсации. Уточните актуальный номер у сотрудника банка.

После того как станет понятно, по каким вкладам вам положена компенсация, надо обратиться в Сбербанк — в любое отделение, необязательно в то, где оформляли сберкнижку.

Компенсация наследникам

Компенсацию наследникам выплачивают, если умерший был гражданином России. Наследникам — гражданам России компенсируют вклад умершего и ритуальные услуги. Иностранным наследникам — только ритуальные услуги.

Все вклады должны быть перечислены в свидетельстве о наследстве. Если в свидетельстве указаны квартира, дача и машина, а про вклады ничего не написано, то денег вы не получите.

Если в свидетельстве о наследстве помимо вкладов указано какое-то ценное имущество, например дорогая квартира, лучше сделать нотариально заверенную копию документа. Когда при перерегистрации права на квартиру у вас заберут единственный экземпляр свидетельства, подать заявление в Сбербанк не получится.

Хорошо, если сохранились сберкнижки умершего родственника. Их нужно принести к нотариусу перед оформлением свидетельства о наследстве.

Если сберкнижек нет, то запрашивать информацию о счетах умершего может только нотариус. От вас такой запрос банк не примет: вы можете искать только свои вклады. Ответ пришлют тоже нотариусу, и уже на основании этого документа он укажет счета в свидетельстве о наследстве.

После того как нотариус найдет все вклады покойного и внесет их в свидетельство, вам надо будет обратиться в Сбербанк.

Матчасть. как обесценились сбережения населения

Советский Союз был страной с плановой экономикой. Перекос производства в сторону военной промышленности и запрет свободного рынка создавали товарный дефицит — тратить деньги было особо не на что.

Раз нечего покупать, деньги копили до лучших времен. Банк для этих целей был один — Сберегательный банк СССР. А потом началось интересное.

Инфляция за 1992—1995 годы составила 178 734%. В 1995 году, сняв со сберкнижки 1000 рублей, можно было купить полкилограмма картофеля.

Как сдержать это обещание, никто не знал. И все еще не знает.

К 1996 году цены на продукты питания исчислялись тысячами и десятками тысяч рублей за килограмм, цены на товары длительного пользования — сотнями тысяч и миллионами. Например, килограмм апельсинов стоил 8 тысяч рублей, сливочного масла — 23 тысячи рублей, женские туфли — 150 тысяч рублей, а диван-кровать — 1,5 млн рублей.

В 2000-е порядок выплат компенсаций и возраст получающих их вкладчиков несколько раз менялся. Нынешние правила выплат действуют с 2022 года. Деньги выплачивает Сбербанк. Если вы уже получали какие-то компенсации по вкладу, то вам уменьшат их на полученную сумму.

О процентах по вкладам с пополнением

Схема начисления процентов по депозитам без расходных и приходных операций банальна. Положил человек 100 000 на счет под 4% годовых, получил за год 4000 прибыли, сумма выросла до 104 000. Если вклад действовал полгода, соответственно, прибыль составила 2000.

Если выплата процентов ведется ежемесячно на карту клиента, то можно высчитать месячный процент и опираться на него. Например, вы разместили в банке 500 000 под 3,6% годовых. То есть в месяц на эту сумму банк будет начислять 0,3%, доход — 1500 каждый месяц, он будет переводиться клиенту.

Другой вопрос — если это продукт с пополнением. Вкладчик может каждый месяц менять сумму на вкладе. Соответственно, каждый период процентами будет облагаться большая сумма, доходность будет увеличиваться.

Тут возможны два варианта:

1. По условиям договора банк начисляет проценты ежедневно на текущую сумму. Соответственно, вкладчик пополняет счет, и уже на следующий день получает больше процентов.
2. По условиям договора процент начисляется ежемесячно на текущую сумму. Например, 1 августа на счету лежат 300 000, на них и начисляется месячный доход. К 1 сентября сумма выросла на 35 000: соответственно, в сентябре будет другая цифра процентов.

Точную схему начисления процентов для вкладов с пополнением уточняйте в банке. Единого регламента нет, каждая компания действует на свое усмотрение.

О процентах по вкладу

То, какая ставка назначена по вашей программе, отражается в договоре, который заключался с банком в момент открытия депозитного счета. Если рассматривать, как начисляются проценты на вклад, то они действуют каждый день, пока актуален договор.

А выплата дохода проводится с различной периодичностью. У каждого банка и у каждой программы в этом плане все индивидуально. Возможна выплата:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• раз в полгода;
• раз в год;
• по окончанию срока действия вклада.

Каждый день деньги работают и приносят прибыль. Открывая банковский вклад, человек защищает свои деньги от обесценивания и надежно их хранит. Депозиты однозначно лучше, чем домашнее размещение денег под подушкой.

Особо высоким доход от вклада назвать нельзя, прибыль лишь немного перекрывает инфляцию. Но все же, это один из самых надежных инструментов инвестирования.

Пример расчета компенсации

Вкладчик 1945 года рождения открыл вклад в Сбербанке в апреле 1991 года — положил 5000 рублей и не закрывал его. А в 2004 году получил 1000 рублей по тогдашним правилам компенсации. Коэффициент возраста — 3, коэффициент даты закрытия вклада — 1. Сейчас ему будет положена компенсация за вычетом уже полученной — 14 000 Р: 5000 × 3 × 1 − 1000.

Или пример посложнее. У вкладчика 1940 года рождения к марту 1991 года на книжке накоплено 7000 рублей, а вклад он закрыл в 1992 году. Кажется, что компенсацию будут считать от базы 7000 рублей, но нет. В марте 1991 года вкладчику была автоматически начислена «горбачевская компенсация» — 40% от 7000 рублей, то есть 2800 рублей.

Причем 200 из них добавили «на книжку» — там стало 7200 рублей. А для оставшихся 2600 рублей завели специальный счет. Поэтому на 20 июня 1991 года у вкладчика было два счета — на 7200 и 2600 рублей, всего 9800 рублей. Компенсацию будут считать от этой суммы.

Пример расчета компенсации наследникам

Компенсацию наследникам считают по той же формуле, что и компенсацию самому вкладчику. Только коэффициент возраста определяют по дате рождения наследника. А если наследников несколько, то компенсацию делят между ними так, как указал нотариус в свидетельстве о наследстве.

Например, у вкладчика 1932 года рождения на 20 июня 1991 года на всех вкладах было 12000 рублей. Все вклады закрыли в 1994 году. В 2022 году вкладчик умер. По его завещанию один наследник должен получить 50% имущества, а два наследника — по 25%. Все наследники моложе 1945 года рождения, поэтому коэффициент возраста будет 2.

Пример расчета ритуальной выплаты

Если у умершего были «советские» вклады в разных сберкассах, выгоднее выбрать ту, где сумма вкладов была больше. Например, в одной сберкассе был один вклад на 200 рублей, а в другой — четыре вклада по 100 рублей. Если считать ритуальную компенсацию от вклада в первой сберкассе, получится 3000 рублей: 200 × 15.

Проверка баланса

Уточнить баланс сберегательного счета возможно, лично посетив отделение кредитного учреждения, где был открыт депозит. Для уточнения потребуется предоставить паспорт и сам документ, оговаривающий наличие вклада в представленном банке.

Реквизиты владельца

Образец заполнения несет в себе все реквизиты владельца, которые позволяют приобретать платежи. Все реквизиты необходимо помнить, если нужно получить платежи от государственных и иных инстанций.

На первом листе уточняется:

1. фамилия, имя и отчество владельца;
2. серия и номер документации;
3. адрес отделения кредитного учреждения, а также наименование;
4. название депозита, валютная позиция и счет;
5. подпись сотрудника, который оформил данный документ.

Если реквизиты стали нечитаемы, то нужно посетить отделение с паспортом или позвонить на горячую линию Сбербанка для уточнения возможности получения новой сберегательной книжки или реквизитов.

Ритуальные выплаты

Ритуальные выплаты официально называются компенсацией затрат на ритуальные услуги. Они положены наследникам вкладчика или тем, кто потратился на его похороны. Эти деньги выплачивают только в случае, если вкладчик умер в 2001 году или позже. Ритуальная компенсация рассчитывается от суммы всех вкладов умершего в одной сберкассе. Если у человека были вклады в разных отделениях, лучше выбирать то, где сумма вкладов больше.

Размер ритуальной компенсации равен сумме вкладов умершего в одной сберкассе по состоянию на 20 июня 1991 года, умноженной на 15, но не более 6000 рублей. Если наследник получил ритуальную выплату, он не лишается права на компенсацию по вкладу умершего.

Сколько действует?

Определенного периода действия у сберегательной книжки не имеется. Она будет действовать до окончания периода вклада или до закрытия счёта. Что касается бессрочного вклада, то книжка действует до момента закрытия договора.

Бланк сберкнижки также не имеет периода действия. Утрачивает свою силу после закрытия вклада или, если происходит перевыпуск, если на страницах более нет места для внесения записей. При перевыпущенной книжке заносятся последние транзакции из предыдущего бланка.

Способы проведения операций

Все операции со счётом сберегательной книжки осуществляются только при предъявлении паспорта владельца и фиксируются в таблице, которую можно увидеть на всех (кроме первого) листах:

Каждая операция (будь то приход или расход), осуществляемая с наличными деньгами подтверждается специальным ордером банка (мемориальным), один экземпляр которого выдаётся клиенту на руки. Обязательно контролируйте каждую запись.

Основное неудобство использования сберкнижек в том, что деньги с них можно снять только в определенном отделении банка – в том, в котором вы ее открывали. Для снятия денег дистанционно, из другого региона, придется делать запрос через офис по месту жительства, а это потеря времени.

Но есть возможность более простого доступа к счёту, к которому привязана книжка. Достаточно оформить любую сбербанковскую карту (можно бесплатную) и подключить к ней услугу Мобильный банк, после чего у вас появиться возможность доступа в интернет-банк СбОл(мы уже говорили о нём ранее). В СбОле вы сможете сделать любые манипуляции с вашими счетами: карточным и счётом вклада, к которому привязана книжка.

Таким образом, чтобы снять деньги со сберкнижки достаточно перевести их на счёт карты (в СбОле или в терминале самообслуживания) и снять наличку с карточки в любом банкомате Сбербанка. За перевод между своими счетами комиссию НЕ БЕРУТ.

Также легко можно пополнить счёт сберегательной книжки: пополняем счёт карты и переводим нужную сумму на вклад.

Пополнить счет также можно при личном обращении в отделение.

Для осуществления денежного перевода на счет книжки из другого банка, нужно знать такие реквизиты, как:

Деньги зачислятся в срок до 5 дней.

Так нужна ли она нам?

Так нужна ли нам сберкнижка? Однозначного совета тут дать нельзя. Как всегда, каждый сам будет выбирать свою дорожку, которая полностью сложится из личных предпочтений. И ведь действительно, многое зависит от самого человека. Кому-то важнее удобство использования, и он с легкостью соглашается обзавестись банковской картой.

Да, есть сложности с безопасностью, но человек не привязан к конкретному офису банка и может совершать множество операций в свое свободное время, а не только тогда, когда банк открыт. Для других очень важна наглядность. Им важно видеть не только чек текущего расходования, а всю историю операций, что очень хорошо представлено в сберкнижке.

Типичная ситуация с компенсацией вклада

Родители моей подруги Веры в 1980-х копили на машину и кооперативную квартиру, но не смогли ничего купить из-за дефицита. Вот что было на счетах у Олега Владимировича и Ирины Васильевны в 1991 году с учетом горбачевской компенсации.

Условия открытия

Условия открытия сберегательной книжки:

1. для получения финансового инструмента нет как таковых условий по минимальному первоначальному взносу;
2. она действует на бессрочной основе;
3. начисление процентной ставки происходит на ежемесячной основе;
4. пополнение счета происходит разными суммами, если подразумевается данная функция во вкладе;
5. снятие средств в пределах остатка по счету, если данная функция имеется.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Все будет зависеть от конкретного предложения и вкладчика. К примеру, для пенсионеров действует повышенный процент. Ставка зависит от типа вложения. С ними нужно ознакомиться заранее и понять, какой именно депозит интересует в соответствии с его функционалом.

Выводы

Сберегательные книжки уже не выдают каждому вкладчику. Заводят их только по просьбе клиента и через подачу заявления. Оно пишется на имя управляющего. Теперь же предлагают дебетовые карты. Они более удобны в пользовании, чем книжки. С карты гораздо легче снимать деньги, в том числе доход по вкладу.