Вклады в иностранных банках в валюте – проценты и условия

Вклады в иностранных банках в валюте - проценты и условия Вклады Газпромбанк
Содержание
  1. Почему стоит открыть вклад за рубежом?
  2. Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке
  3. Почему экспертное сопровождение при открытии счета за рубежом важно?
  4. Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?
  5. В какой валюте выгодно хранить деньги за рубежом физлицу-нерезиденту?
  6. Вклады в иностранные банки под проценты в 2022 году – открыть самый выгодный и надежный депозит
  7. Где открыть счет за рубежом?
  8. Деньги курсы не клюют. можно ли заработать на вкладах за рубежом?
  9. Депозитные ставки в европе: какие они
  10. Как открыть вклад в валюте
  11. Как получить разрешение?
  12. Как сделать депозит в зарубежном банке?
  13. Какая выгода и удобство от размещения денег за рубежом?
  14. Какие ставки по депозитным вкладам за рубежом?
  15. Комплаенс-контроль при открытии вклада в иностранном банке
  16. Могу я открыть депозит в иностранном банке онлайн?
  17. Не забудьте о фнс
  18. Особенности процедуры

Почему стоит открыть вклад за рубежом?

Главной целью среди россиян при переводе денег за рубеж является желание сохранить и накопить. Но несмотря на то, что процентные ставки по иностранным вкладам невысокие, а сумма для входа в европейский банк внушительная, отечественный бизнес и частные клиенты все равно открывают депозиты в европейских банках. Вклад за рубежом рассматривают с целью:

  • перевода денег в страну категории надежная
  • увеличения страховой суммы по вкладу на случай банкротства банковского учреждения
  • приобретения недвижимости за границей
  • оплаты за обучение в иностранных учебных заведениях
  • международного страхования

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена.

Почему экспертное сопровождение при открытии счета за рубежом важно?

Самостоятельное выполнение процедуры по открытию вклада в иностранном банке может вызвать ряд сложностей, поэтому лучше всего обратиться за помощью к экспертам.

Компания Offshore Pro Group поможет в кратчайшие сроки осуществить подбор юрисдикции, иностранного банка, процентных ставок, тарифной политики.  

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

  • высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
  • возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
  • вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
  • гарантия доходности;
  • возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

В какой валюте выгодно хранить деньги за рубежом физлицу-нерезиденту?

При заключении депозитной сделки, рекомендуем обратить внимание на размер ставок. Хотим сразу сказать, что ставки в европейских банках невысокие, но россияне переводят деньги на европейские счета не с целью заработать, а с целью сохранить. Чаще всего граждане России отдают предпочтение традиционным иностранным валютам — евро, швейцарский франк, доллар США, в некоторых ситуациях рассматривается вопрос о регистрации депозита в золоте.

Вклады в иностранные банки под проценты в 2022 году – открыть самый выгодный и надежный депозит

Открытие вкладов в иностранных банках повышает надежность размещения средств. Но в последние годы ставки банков Европы и США для физических лиц составляют всего доли процента. Компромиссное решение – разместить вклад в иностранном банке, имеющим отделения в России.

Проценты и другие условия открытия вкладов для россиян в иностранных банках по данным на июнь 2022 года выведены в таблице. Например:

  1. Самая высокая ставка по вкладу в иностранном банке действует в банкe Центр-инвест – он размещает средства на депозит «”M4″ на 3 месяца» под 15% за год.
  2. Второе место по величине процента занимает депозит «”M4″ на 6 месяцев» заграничного банка Центр-инвест, его процентная ставка 12.00% годовых.

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше.

Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

Читайте также:  Коэффициент дисконтирования - формула, пример расчета и таблица

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

  • Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
  • В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
  • Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
  • Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
  • В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
  • В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Деньги курсы не клюют. можно ли заработать на вкладах за рубежом?

Ставки по депозитам в российских банках продолжают снижаться. Стоит ли открыть вклад в другой стране, чтобы заработать побольше? Куда вложить деньги и не прогадать?

График роста доходности

Самые щедрые ставки по вкладам в национальной валюте можно наблюдать в странах Южной Америки – в Аргентине она составляет 24%, а в Венесуэле и вовсе все 30%. Однако не стоит забывать, что в апреле аргентинские власти объявили об очередном дефолте, а венесуэльский боливар только в прошлом году обесценился по отношению к доллару в семьдесят два раза.

У российских границ расположилась Монголия, где банки предлагают открыть вклад в тугриках под 10%. Но и там не все гладко – ещё свежа память об обвале монгольской валюты в 2022 году. У другого российского соседа, Беларуси, ставка по вкладу сроком на 1000 дней превышает 12%. Тем не менее для того, чтобы перевести российский рубль в белорусский, а потом обратно, придется отдать до 25% от суммы при конвертации. Вдобавок ко всему, местная валюта не отличается стабильностью и за последние несколько лет обесценилась более чем на четверть.

Доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Плеханова Елена Воронкова предостерегает россиян от вкладов в банках развивающихся стран, поскольку их доходность может оказаться куда ниже обещанной. По словам эксперта, за последние несколько лет вложение денег в белорусские банки стало намного менее привлекательным. Теперь многие депозиты в стране подлежат обложению налогом 13%. При этом процентная ставка по вкладам в иностранной валюте приблизилась к российской. Воронкова отмечает, что выгоднее всего для граждан России было бы оформить долгосрочные вклады, деньги с которых нельзя забирать до окончания срока действия договора. Вот только есть одно но – оформить вклад удаленно невозможно, а затраты на дорогу в Минск могут свести выгоду к нулю.

Евровый депозит можно оформить в странах Балтии, но под очень низкий процент. Например, самый крупный банк Литвы предлагает открыть вклад под 0,05% годовых. При этом средневзвешенная процентная ставка ЕЦБ по вкладам сроком до одного года составляет 0,2%. Елена Воронкова объясняет, что в европейский странах все более широкое распространение получает отрицательная процентная ставка, при которой сами клиенты платят за хранение своих средств в банках.

Открыть вклад в Европе россиянину будет непросто. В большинстве случаев местные банки отказывают в открытии счета иностранным гражданам, у которых нет бизнеса, работы и недвижимости в Европе. Единственных выход – обратиться в мелкие банки, в надежности которых нельзя удостовериться без помощи дорогостоящего финансового консультанта.

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко выражает сомнения, что вклады в российских банках когда-нибудь снова станут выгоднее, чем за рубежом. Двадцать лет назад на молодом российском банковском рынке ставки были выше благодаря еще более высокой инфляции, но сегодня условия на нём практически идентичны зрелыми рынками. Светлана Криворучко уверена, что всё ведет к тому, что и в РФ в скором времени главной функцией депозитов станет не накопительная, а сберегательная.

В нынешних обстоятельствах состоятельные вкладчики больше склоняются к использованию других финансовых инструментов. В прошлом году в России число брокерских счетов, с помощью которых можно инвестировать в ценные бумаги, увеличилось в два раза. Примечательно то, что операции с ценными бумагами начинают проводить даже те вкладчики, которые первоначально не планировали этого делать. Это те, кому открыли так называемые инвестиционные вклады, заявленный доход которых до двух раз больше обычного.

И все же С. Криворучко не советует россиянам торопиться открывать кажущийся слишком выгодным вклад, не ознакомившись внимательно с условиями. Всё дело в том, что инвестиционный вклад состоит из двух частей – привычного нам депозита с фиксированной доходностью и той части дохода, которую можно получить в результате рискованных вложений. Но вторая часть дохода уже не гарантирована и будет выплачена только при выполнении определенных условий. Вспомните только, чем закончился выпуск государственных краткосрочных облигаций в девяностые годы. Однако сейчас государственная финансовая система РФ считается вполне устойчивой, а риски, связанные с вложением в нынешние гособлигации, – минимальны.

Читайте также:  Форум по фонду сбербанк – фонд облигаций илья муромец (0P0000V10D) —

Высокие проценты сулят и корпоративные облигации, доходность по которым тоже фиксированная, а надежность выше, чем у акций. Тем не менее, в отличие от вкладов, облигации не застрахованы банками. Покупая их, вы принимаете на себя все риски, в том числе банкротство эмитента и обесценивание бумаги.

Даже опытные финансисты вынуждены признать, что сегодня сбережения в несколько сотен тысяч проще всего перевести в твердую валюту и зарабатывать на падении курса рубля. За три года рубль обесценился к доллару на 30%. Столько не удалось бы получить за этот срок с помощью ни одного российского депозита.


Депозитные ставки в европе: какие они

Размещать вклад в Европе стоит тем, кто располагает достаточно большими суммами. В первую очередь, это надежно. У большинства европейских банков большая капитализация, так что забрать деньги, если финансовое учреждение начало испытывать сложности, не составляет труда.

Система гарантирования вкладов Европейского Союза обещает вкладчикам не менее 20000 евро по каждому депозиту. В Украине эта сумма скромнее. А в Венгрии, Словакии и Словении государство гарантирует возврат всего вклада независимо от его размера. Понятно, что такие условия по депозитам кажутся более выгодными по сравнению с украинскими.

Вклады в Европе выгодны еще и тем, кто там учится или работает. Во-первых, так удобнее. Не нужно пересылать деньги на родину и работать с банком на расстоянии. Во-вторых, депозит в стране работы или учебы дает дополнительные бонусы в виде более дешевой страховки или возможности взять кредит.

Главный минус европейских депозитов для украинцев – это низкая процентная ставка. В Украине мы привыкли, что годовая ставка 16-18%. А вот в европейские банки могут предложить только 1-2% в год. При этом в некоторых странах эти проценты облагаются налогом на прирост капитала.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости;
  • налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
  • копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
  • квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.


После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

  • при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
  • через представительство, расположенное на территории РФ;
  • с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

  • Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
  • Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
  • Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
  • Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
  • Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
  • О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
  • Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
  • Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
  • Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Как получить разрешение?

Без особых проблем оформят заграничный вклад те, кто учится, работает или легально живет в какой-либо из европейских стран. А вот прочим украинцам придется обращаться в Национальный Банк и получать специальную валютную лицензию. Этот документ позволяет лицу размещать валютные ценности за рубежом. Но и она содержит в себе ограничения: не более 600 000 гривен в год. Сам документ тоже действителен 1 год.

Получить такое разрешение непросто. Сам пакет документов выглядит так:

    • копия паспорта и ИНН-кода;
    • заявление на получение разрешения;
    • справка из украинского банка, который будет переводить деньги;
    • справка из зарубежного банка о том, что он готов принять деньги и открыть счет.

Этот в принципе обычный пакет документов будет изучать МВД и СБУ на предмет признаков коррупции. И если проверяющим инстанциям что-то покажется подозрительным, в лицензии откажут. Кроме того, НБУ может не увидеть в вашем желании оснований для размещения капитала за границей и отказать.

Конечно, можно попробовать открыть зарубежный депозит в обход Национального банка, но тогда это будет расценено как преступление, карающееся штрафом, исправительными работами или ограничением свободы.

Получить лицензию придется и тем, кто просто хочет снять деньги в Украине со своего зарубежного депозита. В любом случае за получение лицензии придется заплатить, а попытка пользоваться вкладом в зарубежном банке без ведома НБУ будет преследоваться по закону.

Читайте также:  Выгодные вклады с капитализацией процентов в Сбербанке России в Омске

Как сделать депозит в зарубежном банке?

Общение непосредственно с зарубежным банком тоже может оказаться непростым. Прежде всего, финансовое учреждение поинтересуется происхождением доходов, так что оно должно быть максимально прозрачным. Нужно будет представить документы о постоянном месте жительства и работе, показать рекомендацию от украинского банка. Вклад не получится сделать дистанционно, так что придется ехать в зарубежный банк и там подписывать договор.

Конечно, потенциальному вкладчику могут отказать из-за плохой кредитной истории, подозрении в каком-либо преступлении или недостаточной прозрачности его доходов. Отказать могут и на основе того, что клиент собирается вкладывать слишком маленькую сумму.

Сам процесс размещения денег в банке может проходить двумя путями:

    • Первый: вкладчик сам везет сумму через границу.
    • Второй: вкладчик переводит деньги с помощью банка-посредника. Эта услуга не бесплатная, как и само открытие счета в европейском банке (в некоторых случаях), что лишний раз подчеркивает мысль о том, что ради небольшого вклада не стоит затевать канитель с европейским банком.

А вот проценты в европейских банках хоть и небольшие, но рассчитываются под каждого клиента отдельно. Часто об этом заявляют прямо на сайте учреждения. Так что на размер процентной ставки может повлиять размер вклада, его длительность, возраст и репутация вкладчика, наличие других счетов в банке.

Какая выгода и удобство от размещения денег за рубежом?

Открыть депозит за рубежом может каждый гражданин России. Это законно, а в некоторых ситуациях исключает двойное налогообложение. Однако, процедура по открытию вклада вызывает ряд сомнений и вопросов, например — “а можно ли открыть депозит в иностранном банке?”.

Да, это возможно. Однако, будьте готовы пройти сложную и длительную процедуру комплаенс-контроля предоставить огромное количество документов, подтверждающих законность происхождения денег. Но несмотря на всю сложность процесса, выгода от зарубежного вклада несоизмерима:

  • высокий уровень стабильности и надежности — экономическая и политическая ситуация на всей европейской территории стабильна
  • валютная диверсификация — депозит в европейском банке безопасен, т.к. европейская банковская система не зависит от валютных колебаний
  • конфиденциальность — банковская тайна и защита личных данных, не пустой звук для зарубежных банков, абсолютно каждый клиент, может рассчитывать на получение высокого уровня защиты персональной информации
  • страхование депозита — на случай банкротства банка, его вкладчик гарантированно получит компенсацию €100 000, а в некоторых ситуациях компенсация может достигать €200 000 (при условии открытия депозита в европейском банке), $250 000 (при условии открытия вклада в США)
  • возможность оформить кредит за рубежом — наличие открытого депозитного вклада, увеличивает шансы на 50% положительного рассмотрения кредитной заявки

Какие ставки по депозитным вкладам за рубежом?

В европейских банках размер процентной ставки зависит от размещаемой суммы. Но чаще всего, клиентам-нерезидентам предлагается разместить деньги под 0,5%-2% годовых. Размер первоначальной суммы для открытия сберегательного счета начинается от €10 000.

Комплаенс-контроль при открытии вклада в иностранном банке

После изменений в международных политиках, направленных на борьбу с отмыванием денег, зарубежные банки с особым трепетом стали относится к деловой репутации, поэтому в момент открытия вклада, будьте готовы пройти тщательную процедуру комплаенс-контроля.

Как устроен комплаенс-контроль иностранных банков? После того, как клиент подал документы, сотрудники комплаенс-управления детального изучают, полученную информацию. Используя специальные базы комплаенс-офицер определяет уровень риска физлица-нерезидента, дополнительно собирает информацию из открытых источников (интернет, соц.сети).

Могу я открыть депозит в иностранном банке онлайн?

Да, это возможно. Рекомендуем доверить удаленное открытие вклада за рубежом, экспертам. Это поможет исключить мошенничество и потерю денег. 

Не забудьте о фнс

Не забывайте, что наличие иностранных банковских счетов у граждан Российской Федерации, в том числе и депозитных, предусматривает обязательное уведомление налоговой службы предоставление необходимой отчетности. Вся прибыль, полученная по зарубежному счету облагается по ставке 13%.

Особенности процедуры

Самостоятельно открыть депозитный вклад в иностранном банке непросто. Поиск юрисдикции и иностранного финансового учреждения может занять длительное время и потребует определенного уровня финансовой грамотности. 

Также, серьезным испытанием для многих клиентов-нерезидентов становится подготовка и сбор необходимых документов, количество которых превышает привычный перечень традиционных российских банков. В него входит:

  • нотариально заверенная копия паспорта
  • подтверждение законности происхождения денег
  • документ, подтверждающий место проживания
  • заполненные банковские заявление с обязательным указанием цели открытия счета, прогнозируемых остатках и оборотах
  • выписки по действующим банковским счетам за последние 6-12 месяцев
  • документ о доходах (справка о заработной плате, 2-НДФЛ)
  • справка о составе семьи
  • полное резюме CV
  • рекомендации от работодателя, банка, партнеров

Список необходимых документов для открытия сберегательного счета за рубежом, варьируется от страны и банка, здесь представлены приблизительные требования к нерезидентам.

Оцените статью