Как заработать на инвестициях

Какие есть виды акций

Есть два вида акций: обыкновенные и привилегированные. Они отличаются по правам, которые предоставляют инвесторам.

В какой вид акций инвестировать

Теоретически привилегированные акции подходят для инвесторов, которые хотят зарабатывать на среднесрочных или долгосрочных вложениях в акции. Однако привилегированные акции могут изменяться в стоимости, и потенциально от их продажи можно получить выгоду.

Фактически в обмен на право голоса инвестор может получать большую доходность. Поэтому на ликвидном рынке покупка привилегированных акций может быть привлекательнее.

То, какие акции следует купить, необходимо определять и по параметрам самих ценных бумаг. Если обыкновенные акции имеют тенденцию к росту, а на рынке не происходит каких-либо кризисов, следует обратить внимание на них. Если же стратегия инвестора предполагает долгосрочные вложения или диверсификацию портфеля более стабильными активами, привилегированные акции являются хорошей альтернативой.

Как можно заработать на акциях

К ним относятся: рост котировок, падение котировок и дивидендные выплаты.

Рост котировок

В этом случае процесс выглядит так: инвестор анализирует рынок — покупает перспективные акции — продает их после роста котировок — получает доход в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи. Когда инвестор стремится заработать на росте акций, он торгует в лонг или открывает длинные позиции.

Акции Яндекса (YNDX) можно было купить на Московской бирже 22 июня 2022 года за 1645 рублей и продать 12 февраля 2022 года за 3417 рублей. Доход инвестор в результате такой операции составил бы: 3417 – 1645 = 1772 рубля.

Эта стратегия предполагает, что инвестор покупает акции накануне роста и продает их перед ожидаемым падением. Звучит все просто, однако в действительности заранее спрогнозировать, что определенные акции точно вырастут в цене, невозможно. На стоимость ценных влияет огромное число факторов, которые сложно учитывать в текущем времени.

Центральная задача в том, чтобы сделать обоснованный и относительно точный прогноз. Для этого необходимо уметь анализировать ситуацию на рынке и отчетности компаний, а также следить за последними новостями. Поэтому самостоятельное инвестирование с ориентацией на рост котировок — это сложная профессиональная деятельность, а не увлечение.

Падение котировок

В этом случае процесс выглядит так: инвестор анализирует рынок — находит акции, которые могут упасть в цене, — продает их по текущей стоимости — покупает то же самое число акций после падения их стоимости — закрывает позицию — получает доход в виде разницы между ценой продажи и ценой покупки. Когда инвестор стремится заработать на падении котировок, он торгует в шорт или открывает короткие позиции.

Такая стратегия часто осуществляется трейдерами в рамках внутридневной торговли. Стратегия называется игрой на понижение и означает, что инвесторы совершают множество операций с ценными бумагами в рамках одного дня. Для этого нужно использовать технический анализ и постоянно следить за котировками. Иногда операции совершаются в течение нескольких минут.

18 марта 2024 в 10:01 стоимость акций ММК (MAGN) составила 55,680 рубля, в 10:09 стоимость акций упала до 55,345 рубля. Инвестор мог продать акции, через восемь минут купить их дешевле и заработать на разнице в стоимости. Но так как разница между ценой продажи и покупки чаще всего незначительна, ощутимый финансовый результат можно получить только при большом объеме инвестиций и частом совершении сделок.

Трейдинг предполагает очень высокий уровень рисков и не подходит для новичков. Если стоимость активов не упадет, инвестор просто ничего не заработает. Но если котировки вырастут, инвестор вынужден будет покупать акции по цене дороже продажи, чтобы закрыть позицию.

Дивидендные выплаты

В этом случае процесс выглядит так: инвестор покупает акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды или объявили о выплате дивидендов, и зарабатывает на этих выплатах.

Дивиденды — это часть чистой прибыли компании, которую получают акционеры. Условия выплаты и размер дивидендов определяет дивидендная политика. Она доступна в открытом виде, чаще всего находится на сайте компании, в разделе «Для инвесторов».

Когда покупать акции, чтобы получить дивиденды

Чтобы получить дивиденды, инвестор должен иметь акции в конце дня отсечки. На Мосбирже для российских акций действует режим торгов T+1. Это означает, что инвестор получает бумаги на счет только на следующий рабочий день после покупки. Чтобы точно получить дивиденды, акции лучше купить за пару недель — с учетом выходных и нерабочих дней биржи.

Перед отсечкой цена на акцию чаще всего растет. Поэтому собирать портфель из дивидендных акций лучше после объявления дивидендов — за несколько месяцев до отсечки.

Как выбрать акции для инвестирования

Для этого инвесторы могут самостоятельно выбирать акции или воспользоваться услугами профессиональных участников рынка.

Использовать фундаментальный анализ

В этом случае инвестор внимательно анализирует финансовую отчетность определенной компании, презентации, прогнозы аналитиков, ситуацию в отдельной отрасли, а также читает презентации и высказывания менеджмента. Такой подход позволяет потенциально выбрать недооцененную компанию, которая в будущем может вырасти в цене. Обычно инвестор покупает акции с целью заработать на акциях в долгосрочном периоде — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Хотя невозможно с полной уверенностью сказать, что акции конкретной компании обязательно вырастут в цене — можно сделать относительно точные прогнозы на основе объективных данных. Но для того чтобы находить перспективные ценные бумаги, необходимо обладать высоким уровнем знаний и большим опытом. В противном случае инвестиции превратятся в лотерею, в которой инвестор полагается лишь на удачу. При таком подходе значительно возрастает уровень рисков.

Альтернативной фундаментального анализа является технический анализ. Его методология состоит в том, что инвестор следит за исторической динамикой ценных бумаг, изучает паттерны на графиках и на основе этих данных принимает решение о покупке или продажи акций.

Технический анализ — это в большей степени инструмент для трейдеров, которые занимаются внутридневной торговлей. Он работает на коротком промежутке времени. Фундаментальный анализ занимает больше времени и ориентирован на долгосрочное инвестирование.

Инвестировать в готовые подборки акций

Многие инвестиционные сервисы предлагают инвесторам готовые подборки различных акций, а также их сочетаний с другими инструментами. Обычно каждая подборка предлагает конкретную стратегию, и инвестор заранее понимает, куда именно и зачем он вкладывает средства. Такие подборки экономят время инвестора, поскольку за него их составляют эксперты, но не гарантируют результат — стоимость инструментов в подборке может измениться вопреки ожиданиям.

В приложении Газпромбанк Инвестиции есть подборка акции «‎Дивиденды пришли». В ней аналитики сервиса собрали акции эмитентов, от которых они ждут потенциальных выплат в 2024 году. Состав подборки периодически обновляется, поэтому за ним необходимо следить. По состоянию на 19 марта 2024 года в подборку входят акции восьми компаний: ИНАРКТИКА, Нижнекамскнефтехим-прив., Сбербанк, Ростелеком-прив., депозитарные расписки GEMC и Глобалтранс, а также ВУШ холдинг и Полюс.

Инвестировать деньги в акции из подборок — доступная возможность для начинающего инвестора с нуля собрать диверсифицированный портфель с помощью специалистов, но при этом самостоятельно анализировать динамику котировок и набираться опыта.

Инвестировать в биржевые паевые инвестиционные фонды

Биржевой паевый инвестиционный фонд (БПИФ) — это инструмент коллективного инвестирования. Компании, которые управляют фондами, объединяют средства множества инвесторов, а затем вкладывают их в определенные активы: акции, облигации и другие активы на рынке. Фонды предлагают инвесторам различные стратегии, а главное, устраняют необходимость самостоятельно изучать рынок.

Фонды часто предлагают более низкий порог входа в сравнении с прямыми инвестициями в акции — стоимость одного пая может составлять всего несколько рублей.

Многие паевые фонды вносят в свой состав акции компаний из разных отраслей или просто копируют состав определенного индекса, например индекса Мосбиржи. Поэтому фонды предлагают высокий уровень диверсификации. Некоторые фонды инвестируют в компании роста и предлагают как более высокий потенциальный доход, так и более высокий уровень рисков.

Как покупать акции

Чтобы получить доступ на биржу и торговать ценными бумагами, инвестор может открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Между ними есть несколько важных отличий, которые делают каждый из вариантов более предпочтительным в зависимости от конкретного случая.

Попасть на биржу без брокера инвестор не может: брокер выступает посредником. Инвестор выбирает акции, направляет поручение на заключение сделки брокеру, а он проводит все операции.

Кратко

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Мы подготовили обзорную статью по возможностям для заработка на бирже MEXC. Рассказываем о возможностях для трейдинга на спотовом и фьючерсном рынках, стейкинге, копитрейдинге и P2P-торговле. Рассматриваем особенности и риски каждого типа заработка.

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли криптовалютой CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже

Трейдинг

Трейдеры зарабатывают на разнице в стоимости криптовалют. Когда цена растет – открывают позиции в лонг, когда падает – открывают позиции в шорт. Как правило, трейдеры не рассматривают перспективы монеты на долгосрочной дистанции. Им важнее движение цены как таковое, а не направленность этого движения (вверх или вниз). На бирже MEXC трейдеры могут торговать криптовалютами на спотовом рынке и контрактами на криптовалюты на фьючерсном рынке.

Спотовая торговля

Спотовая торговля – обмен монетами: мы покупаем одну криптовалюту за счет другой. Предположим, что мы видим возможность для роста BTC. Покупаем 1 BTC за 20 000 USDT и получаем криптовалюту на счет. Через какое-то время BTC вырос и мы обменяли его USDT, но уже по курсу 20 500. Разница в 500 USDT между покупкой и продажей – наша прибыль.

Рассмотрим обратный сценарий. BTC уже лежит на нашем счете, но мы предполагаем, что он упадет. Продаем 1 BTC за 20 000 USDT. Через какое-то время BTC падает до 19 500 и мы выкупаем его обратно. Итог: у нас 1 BTC + 500 USDT.

Веб-терминал для спотовой торговли

На спотовом рынке MEXC режим маржинальной торговли не реализован. Поэтому использовать займы для торговли в лонг и шорт с плечом не получится. Спотовая торговля несет меньшие риски для трейдера, чем маржинальная и фьючерсная торговля с плечом. Если монета упадет в цене, то все равно останется у нас – ликвидация не наступит, возвращать бирже займ не придется.

Спотовая торговля подходит трейдерам и инвесторам. Трейдеры торгуют на споте регулярно, отрабатывая колебания цены на младших таймфреймах. Инвесторы выбирают криптовалюту, покупают ее и ждут, когда она подорожает – месяц, полгода, год и т. д.

В разделе спотовой торговли MEXC можно торгуется около 2 000 криптовалютных пар. На момент написания статьи биржа не берет комиссии за сделки на спотовом рынке. Подробнее об этом рассказали в статье Комиссии биржи MEXC.

Фьючерсная торговля

Фьючерс – это производный инструмент, который привязан к базовому активу. Например, фьючерс BTCUSDT привязан к BTC со спотового рынка.

Торговля на фьючерсном рынке более рискованна, поскольку в сделках используется кредитное плечо. Чтобы торговать с плечом, нужно вносить обеспечивающую маржу. В случае ликвидации позиции она сгорит. Торговля с плечом кратно увеличивает потенциальную прибыли, но вместе с тем наращивает возможные убытки.

Рекомендуем посмотреть видео от команды CScalp по работе с рисками в фьючерсной торговле. Видео записано на базе биржи Bybit, но посмотреть его будет полезно всем трейдерам, торгующим бессрочными фьючерсами на криптобиржах.

https://youtube.com/watch?v=yDaI8sZc8HY%3Ffeature%3Doembed

На криптобирже MEXC торгуются только бессрочные фьючерсы. У них нет экспирации, поэтому удерживать позиции можно без ограничений во времени. Биржа предлагает два типа бессрочных фьючерсов – USDT-M и COIN-M.

В USDT-M маржа, прибыль и убытки рассчитываются в USDT. Всего на бирже торгуется около 350 USDT-контрактов.

Веб-терминал для торговли бессрочными фьючерсами USDT-M

Маржа, прибыль и убытки во фьючерсах COIN-M рассчитываются в базовой криптовалюте. Например, для фьючерса BTCUSD маржа, прибыль и убытки – в BTC. На MEXC торгуется шесть таких контрактов.

Веб-терминал для торговли бессрочными фьючерсами COIN-M

Подробно механику торговли фьючерсами рассмотрели в статье Как торговать фьючерсами на бирже MEXC.

Копитрейдинг

Раздел «Копитрейдинг MEXC»: статистика топ-трейдеров

Один из основных рисков копитрейдинга – ошибки ведущего трейдера. Если он сольет свой депозит, то подписчик тоже уйдет в минус. Также при копировании сделок возможно проскальзывание – цена входа в сделку и выхода из нее может отличаться у трейдера и подписчика.

Фьючерсные события

MEXC поощряет трейдеров, которые активно торгуют фьючерсами. На сайте биржи можно найти сразу несколько таких событий. Одно из самых популярных – розыгрыш фьючерсного бонуса M-Day.

Фьючерсы M-Day

Розыгрыш проводится ежедневно. Для участия требуется объем торгов не менее 45 000 USDT. Чем больше сумма, тем больше билетов для розыгрыша мы получим. Полученные бонусы можно использовать для обеспечения маржи, вывести со счета их нельзя.

Инвестирование

Инвестирование рассчитано на пользователей, которые не планируют активно торговать и готовы вкладываться в криптовалюты для получения прибыль в долгосрочной перспективе. MEXC предлагает несколько возможностей для вложений – стейкинг, Launchpad и Kickstarter.

Стейкинг

В стейкинге пользователь закладывает криптовалюту на n-срок под n-процент. Механика напоминает банковские депозиты: биржа использует средства трейдера, за что тот получает проценты.

Раздел «Сбережения MEXC»

Предложено несколько вариантов стейкинга – фиксированный и бессрочный. В фиксированном варианте пользователь закладывает монеты под определенный срок. Он может забрать их раньше, но не получит проценты.  В бессрочном варианте таких ограничений нет – можно вывести монеты в любом момент вместе с набежавшими процентами. Но, как правило, ставка по бессрочному стейкингу ниже.

Главный риск стейкинга – непостоянные потери. Пока монеты будут заблокированы, они могут подешеветь. Тогда пользователь получит криптовалюту и проценты, но их стоимость может быть меньше, чем до стейкинга.

Аирдропы

На бирже MEXC регулярно проводятся события по привлечению финансирования для новых криптовалютных проекты. Пользователь может участвовать в этих акциях и за счет инвестирования получать токены. Биржа предлагает два варианта участия в таких акциях.

Launchpad

Чтобы участвовать в событии Launchpad, нужно купить MX (нативный токен биржи), выбрать событие и вложить токены (кнопка “Разместить MX”). Условия: держать не менее 1 000 MX в течение 30 дней. Чем больше токенов пользователь разместит, тем больше возможное вознаграждение.

Kickstarter

Участники мероприятий Kickstarter тоже участвуют в финансировании нового проекта, но порог входа ниже – не менее 1000 MX в течение 15 дней. Больше токенов – выше вознаграждение. Как и в Launchpad, в Kickstarter MX не блокируются.

P2P-торговля

P2P-торговля – раздел, где пользователи торгуют друг с другом напрямую: сами объявления на покупку и продажу, проводят оплату через сторонние сервисы (банки, цифровые кошельки и т. д.). MEXC выступает гарантом сделок, но не сводит продавцов и покупателей.

Большинство трейдеров используют P2P для ввода и вывода средств: покупают или продают криптовалюту за фиат. Однако на P2P можно зарабатывать арбитражными сделками. Возможен внутрибиржевой и межбиржевой арбитраж. В первом случае трейдер торгует внутри P2P-рынка MEXC, во втором ищет связки на P2P-рынках сразу нескольких бирж.

Основной риск P2P-арбитража – неправильно рассчитать связку. Можно потерять на комиссиях или упустить время, застряв на одной из сделок связки. P2P-арбитраж – отдельный мир, который требует погружения, ресурсов и времени.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Никак. Будешь с плечами шортить- сольешь депо и с биржи уйдешь.

Никак, на бирже нет стабильного дохода, это настоящие казино)))
Вы хотите делать 1,5% в день стабильно, что невозможно. Я согласен с человеком выше, который говорит о маржинальной торговле, с ней проще слить депозит. Вы с таким депом дай бог 20% в год сделаете, а вы говорите 1,5% в день)))
Лучше не рискуйте, ибо в конечном итоге вы просто сольёте депозит.

Лучше займетесь составлением сбалансированного портфеля, на долгосрочную перспективу к примеру.

Я торгую тгк 1 на свои. Она ходит вверх вниз. Вниз вверх. На каждый день но иногда и больше 1.5% в день. Но надо понимать что может просто уйти вниз и тогда спокойно на работу иди и пусть лежит. Когда вырастит тогда снова продать. Можно купив просто забыть и посмотреть дней через месяц))) биржа не казино и не паперть) каждый день не подают)))) мне тгк 1 нравиться. Даже купив и забыв на год. Можно тейк поставить на 10% например и когда сработает посмотреть только а так не тратить время с 65. Глядя постоянно. На детей трать время

Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей

Чем запомнилась неделя: инфляция ускоряется

Я частный инвестор. 10 лет инвестирую собственные деньги на Московской бирже.

В цикле статей я расскажу, какие возможности дает российский рынок ценных бумаг частному инвестору.

Для начала убедитесь, что у вас уже есть минимальные сбережения и инвестировать вы планируете не последние деньги. Кроме тех денег, что вы будете вкладывать, у вас должна быть финансовая подушка хотя бы на три месяца жизни — ее инвестировать не надо. Читайте об этом в статьях «Как правильно создать финансовый резерв» и «Куда вложить 100 000 рублей».

Многие боятся, что биржа — это казино со случайными выигрышами и гарантированным проигрышем. Признаю: тут есть место непредсказуемости, а инвестиции всегда связаны с риском получить убыток. Но вообще биржа — это кропотливая работа с финансовыми инструментами.

Если осознанно выбирать активы и придерживаться продуманного плана, который учитывает ваши цели, склонность к риску и другие факторы, — скорее всего, у вас будет хороший результат. Если покупать что попало в случайном порядке, тогда результат вам вряд ли понравится.

Биржа для частного инвестора — это не картины из фильма «Волк с Уолл-стрит», а спокойная вдумчивая работа. В зависимости от выбранной стратегии она может требовать от нескольких минут в месяц — например, чтобы в очередной раз внести деньги в портфель и купить паи фондов, — до ежедневного отслеживания новостей и частых сделок с акциями, если вы предпочли активные инвестиции.

Что такое биржа

По способу работы биржу можно было бы сравнить с продуктовым рынком. Разница в том, что вместо овощей здесь торгуют ценными бумагами, валютой, драгоценными металлами. Но это было бы очень условное сравнение, потому что торги на современных биржах проходят в электронном виде. А вместо обычных продавцов и покупателей на бирже работают профессиональные участники рынка ценных бумаг: банки и брокеры. В остальном всё то же: одни продают, другие покупают, биржа дает площадку для этого и за всеми присматривает.

Инвесторам биржа нужна, чтобы вкладывать и приумножать деньги. Компании могут прийти на биржу, чтобы получить деньги на развитие. Банки и брокеры выступают посредниками для тех и других. Основная российская площадка — Московская биржа.

Каждый может стать биржевым инвестором: вложить и заработать на своих вложениях. Однако на биржу нельзя просто зайти, размахивая деньгами, и начать торговать. Биржа работает только с профессиональными участниками. Для доступа к торгам вам нужен посредник: биржевой брокер или банк. Вы им говорите, что делать с вашими деньгами и бумагами, а они исполняют ваши поручения за процент. Здесь всё как раз как в фильме «Волк с Уолл-стрит».

Биржа работает только с профессиональными участниками. Для доступа к торгам вам нужен посредник — биржевой брокер. Это может быть отдельная или же банк с брокерской лицензией. Второй вариант используется в сервисе Тинькофф Инвестиции: у Тинькофф Банка есть лицензия на осуществление брокерской деятельности.

Вы говорите брокеру, что делать с вашими деньгами и бумагами, например купить акции или продать облигации, а он передает ваши поручения на биржу и берет за это комиссию. Здесь всё примерно как в фильме «Волк с », только брокеру сейчас обычно не звонят, как раньше, а совершают сделку в приложении для смартфона или в специальной программе для компьютера.

О том, как выбрать брокера, я рассказал в отдельной статье. Тут напомню лишь, что для старта вам понадобится открыть счет у брокера — в офисе или через интернет, а также немного денег. Вообще для открытия брокерского или индивидуального инвестиционного счета деньги не нужны: счет может быть и пустым, но без денег не получится инвестировать.

Чтобы создать инвестиционный портфель, достаточно и нескольких тысяч рублей. Но у некоторых брокеров могут быть повышенные комиссии, если размер счета меньше 30 000 или 50 000 ₽. Кроме того, с большей суммой будет доступно больше биржевых инструментов, а результат, выраженный в деньгах, а не в процентах, будет ощутимее.

На Московской бирже много разных рынков (читай: отделов): фондовый, валютный, срочный и другие. Для среднесрочных и долгосрочных инвестиций предназначен фондовый рынок, на котором торгуют ценными бумагами: облигациями, акциями и паями фондов. Расскажу, как устроены эти ценные бумаги.

Облигации

Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. Выпуская облигации, орган власти или компания берет деньги в долг и затем возвращает их с процентами. Сколько и когда она будет возвращать — почти всегда известно заранее.

Обычно на бирже вы покупаете облигации не у того, кто их выпустил, а у других инвесторов — таких же частных лиц, как вы, или банков, управляющих компаний и прочих профессионалов. Когда вы покупаете облигацию, вы как бы перекупаете чье-то право получить деньги от должника.

Грубо говоря, я купил облигацию Минфина за 1000 рублей, как бы дал ему денег в долг. Минфин должен мне эту тысячу. Вы покупаете у меня облигацию Минфина за 1000 рублей — теперь Минфин должен не мне, а вам. Когда придет время, Минфин будет платить вам. Или тому, кому вы перепродадите облигацию в процессе.

У облигации есть эмитент, номинал, срок обращения и дата погашения, купоны.

Эмитент — это тот, кто выпустил облигацию: компания или орган власти. Эмитенту вы как бы даете деньги.

Номинал — сумма долга, приходящаяся на одну облигацию. Эту сумму эмитент выплатит вам в дату погашения облигации либо несколькими платежами до погашения, а остаток — в дату погашения. У российских облигаций номинал обычно составляет 1000 рублей — это такой стандарт для простоты расчетов.

Важно: цена облигации на бирже далеко не всегда равна номиналу, она может быть выше или ниже. Это зависит от разных факторов, прежде всего от ключевой ставки ЦБ и от того, как участники торгов оценивают платежеспособность того, кто выпустил облигации. При этом погашение облигаций происходит по номиналу — без учета цены покупки.

Срок обращения — это время, которое компания или государство обещает пользоваться вашими деньгами.

Дата погашения — дата, когда эмитент погасит облигации, тем самым выплатив долг. Дата погашения едина для всех, кто решит купить определенную облигацию.

Грубо говоря, я сегодня говорю: «Ребята, нужен миллион на пять лет». 1000 человек дают мне по 1000 рублей. Я каждому выдаю по облигации — всего 1000 облигаций, и у каждой номинал 1000 ₽.

Пять лет я пользуюсь миллионом, а параллельно держатели моих облигаций могут ими между собой торговать. Каждые полгода я плачу текущим держателям облигаций какой-то процент, на который мы договорились. Проходит пять лет, я говорю: «Так, у кого есть облигации, идите сюда, буду возвращать деньги». И те, у кого на тот момент будут эти облигации, получат назад свою тысячу.

Вот как это выглядит на примере реальной облигации федерального займа. 5 июня 2019 года Минфин начал размещать облигацию ОФЗ 26229. Ее дата погашения — 12 ноября 2025 года. В эту дату Минфин выплатит номинал облигации тем, кто на тот момент будет владеть этими бумагами.

Купоны — это периодические процентные платежи, как выплата процентов по вкладу. График выплаты купонов известен заранее, еще при выпуске облигаций на бирже. Если на момент, когда условный Минфин должен выплатить купоны, вы владеете его облигацией, то вы получите сумму этого купона. Это как бы плата за пользование вашими деньгами.

Возьмем для примера уже упомянутую ОФЗ 26229. Вот какие у нее параметры:

ОФЗ 26229 будет приносить купонный доход в 35,65 ₽ каждые полгода. Это без учета налога — после налога будет около 31 ₽ с каждой облигации

Облигации можно купить в момент их размещения или через биржевые торги у тех, кто уже купил облигацию и теперь перепродает. Частному инвестору с небольшим капиталом стоит рассчитывать на второе.

28 апреля 2022 года ОФЗ 26229 можно было купить по цене 91,54% номинала. Почему не за 100%? Потому что рыночные процентные ставки сейчас выше, чем были в момент размещения, и, чтобы заинтересовать покупателя, продавец вынужден компенсировать эту разницу скидкой.

Благодаря такой пониженной цене облигация имеет адекватную, по мнению участников торгов, доходность — 10,29% годовых на следующие 3,5 года, если реинвестировать купоны. Без реинвестирования купонов получится 10,04% годовых. Это без учета комиссии за сделки и НДФЛ — подоходного налога.

Помимо цены вам также придется заплатить продавцу накопленный купонный доход (НКД). Если не вдаваться в подробности, то это часть еще не выплаченного купона — как бы компенсация продавцу облигации за то, что он продал бумагу, не дождавшись очередного купона. Это за вас посчитает и удержит биржа. В итоге за одну облигацию ОФЗ 26229 28 апреля 2022 года вы бы заплатили 915,4 ₽ чистой цены и 31,73 ₽ НКД. В расчете доходности НКД уже учтен.

18 мая 2022 года на каждую купленную облигацию вы получите купон размером 35,65 ₽, или 31,01 ₽ после вычета налога. Все предыдущие купоны вы пропустили: по ним Минфин уже рассчитался и вы это знали, когда покупали облигацию.

Далее раз в полгода будут поступать очередные купоны. 12 ноября 2025 года вам придет номинал облигации — 1000 ₽ за каждую бумагу, а также последний купон.

ОФЗ 26229 — облигация с постоянным размером купона: он известен заранее. Существуют также облигации с привязкой купона к межбанковским ставкам или инфляции — такие облигации дают покупателю защиту от изменения процентных ставок в экономике. Бывают амортизируемые облигации, у которых сумма основного долга выплачивается не в конце срока, а постепенно, вместе с купонами.

В сравнении с депозитами облигации — более гибкий, хотя и более сложный инструмент. Частному инвестору облигации позволяют зафиксировать ставку на длительный срок, более гибко вносить и забирать деньги, получить доходность выше депозита в госбанках.

Вряд ли вы найдете в крупных банках вклад, дающий 10% годовых на 3,5 года, еще и с регулярными выплатами, а месяцем ранее такая облигация давала около 14% годовых, поскольку стоила дешевле, чем в конце апреля 2022 года. При сравнении с вкладами учитывайте, что с купонов облигаций вы платите НДФЛ по ставке 13%, а у вкладов налог есть не всегда.

Что до надежности, то теоретически облигации Минфина даже более надежны, чем депозиты в госбанках. На практике же всё упирается в надежность брокера, через которого вы эти ОФЗ купите. Как владельцы банков воруют деньги клиентов, так и владельцы брокеров могут украсть деньги и бумаги клиентов с брокерских счетов. Выход тут такой же, как и в банковском секторе: нужно выбирать заслужившего доверие брокера.

У облигаций региональных и муниципальных органов власти, а также у облигаций крупнейших компаний доходность обычно немного выше, чем у ОФЗ примерно с таким же сроком обращения. Это премия за немного более высокий риск.

Самая высокая доходность — у облигаций небольших компаний. Она может быть и 20% годовых, но велик риск потерять деньги: вдруг компания не сможет платить по своим долгам?

Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании и получаете право на часть ее имущества и прибыли. Однако у компании может не быть прибыли, компания может иметь много долгов и даже обанкротиться.

Как акционер вы являетесь кредитором последней очереди и рискуете больше всех: больше сотрудников, поставщиков или держателей облигаций компании. Это значит, что в случае банкротства вы можете не получить ничего, а ваши акции будут стоить ноль. Покупка акций — более рискованный инструмент, чем покупка облигаций, но, если все будет хорошо, заработать можно больше, чем на облигациях.

Купив акции, инвестор может рассчитывать на возврат капитала и получение дохода через два механизма: дивиденды и рост цены.

Дивиденды — это доля прибыли, которую компания распределяет среди акционеров. Они могут выплачиваться по результатам года, полугодия, квартала или по особым случаям. Или не выплачиваться вообще, если такова дивидендная политика или такое решение приняли акционеры по рекомендации совета директоров. Законом не запрещено.

Дивиденды обычно просто зачисляются вам на брокерский счет или ИИС без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны. Главное — быть владельцем акции на дату, когда компания формирует список акционеров под выплату дивидендов.

В зависимости от стабильности выплат и прозрачности дивидендной политики акция может приобретать черты облигации, давая предсказуемый поток платежей. Например, в  годах компания МТС объявила своей целью ежегодно выплачивать хотя бы 28 ₽ на акцию. Если в 2022 году будет так же, и при этом 28 апреля 2022 года вы купили акции МТС по 205 ₽, дивидендная доходность превысит 13,6% годовых. С учетом налога, правда, будет меньше, но все равно неплохо.

Рост цены акции связан с ростом стоимости активов компаний и ожиданиями инвесторов насчет ее будущего.

Обычно стоимость быстро растет у молодых компаний, которые работают на перспективных рынках, и этот рост может в разы и даже в десятки раз опережать доходность облигаций. Подобные компании обычно не платят дивидендов, а всю прибыль вкладывают в развитие бизнеса и захват рынка.

Пока вы владеете дорожающими акциями, сами по себе они денег вам не приносят. Чтобы получить прибыль от роста стоимости акций, их нужно продать.

2016 год был неплохим для российского рынка акций. Например, с начала года до августа акции Яндекса и Сбербанка подорожали в рублях на 40%. А индекс Мосбиржи, по которому оценивают весь российский рынок акций, вырос почти на 14%:

Казалось бы, вот он — святой Грааль, но так бывает не всегда: акции — рискованный актив и могут сильно падать. Например, те же акции Сбербанка с начала января по 28 апреля 2022 года упали примерно на 60% — с 305 ₽ за штуку до 124 ₽. Индекс Мосбиржи упал на 38%.

В долгосрочной перспективе рынок акций в целом чаще растет, чем падает. Поэтому вкладываться в рынок акций лучше хотя бы на несколько лет, чтобы было время дождаться роста.

С отдельными акциями все сложнее. Они рискованнее, чем рынок акций в целом, и за день легко могут вырасти или упасть на несколько процентов. В некоторых случаях цена за день меняется на десятки процентов. Инвестируя в отдельные акции, а не в рынок акций в целом вполне можно оказаться в большом убытке даже при долгосрочном вложении. С другой стороны, если удастся выбрать лучшие акции, можно получить доходность в десятки процентов годовых.

Прогнозирование будущей стоимости компаний — непростая задача, которой чаще всего занимаются инвестбанки. Они создают модели компаний и рынков и на базе этих моделей пытаются предсказать будущую цену акций.

Однако к чужим прогнозам стоит относиться с осторожностью. Гарантий, что они сбудутся, никто не дает. Чужие прогнозы скорее помогают учиться, глядя на то, как и с какими данными работают профессионалы.

Стоит помнить, что инвестиции в российские акции являются крайне рискованными. Кроме действий самих компаний, на их стоимость влияет что угодно: и события в мировой экономике, и местные политические загогулины, и даже слухи. Так, геополитические потрясения 2022 года сильно уронили цену многих бумаг, а многие компании также откажутся от выплаты дивидендов или перенесут решение о них на более поздний срок.

Если вы хотите гарантированно сохранить капитал и иметь стабильный поток платежей, то акции, тем более российские, не должны быть основной составляющей вашего портфеля. На акции стоит выделить лишь часть капитала, и чем меньше вы готовы к риску, тем меньше денег стоит вкладывать в акции. Не забывайте о диверсификации — инвестируйте в разные компании из разных секторов и стран.

Несмотря на все риски, у российских акций есть преимущество: санкции со стороны других стран не должны помешать торговле этими акциями на Московской бирже. В случае с иностранными бумагами есть инфраструктурные риски санкций, и в худшем случае можно потерять доступ к этим активам.

Паи фондов

На бирже вы также можете купить акции, или паи, биржевых фондов — БПИФов и ETF. Каждый такой фонд представляет собой портфель активов — чаще всего акций или облигаций, а пай — это доля в таком портфеле.

Паи фондов покупаются и продаются так же, как обычные акции. Говоря на языке продуктового рынка, это не свекла, картошка, мясо и капуста по отдельности, а уже готовый набор для борща.

Создавать инвестиционный портфель из фондов проще, чем из отдельных акций и облигаций. Инвестиции через фонды снимают с инвестора часть задач: облигационный фонд может самостоятельно реинвестировать купоны, а не выплачивать доход акционерам. То же самое может делать фонд акций с дивидендами. В обоих случаях весь доход просто учитывается в цене акции фонда — она дорожает на сумму реинвестированных платежей.

Благодаря фондам вам не надо выбирать отдельные бумаги: вы покупаете долю в готовом наборе. Не придется разбираться с большим количеством инструментов, собирать и балансировать собственный портфель ценных бумаг, решать проблемы выхода на рынки других стран. Все это делает фонд, а вы лишь покупаете долю в нем.

Порог входа в фонды во много раз меньше, чем порог входа в отдельные инструменты из портфеля фонда. Например, один пай фонда TMOS, состоящего из акций российских компаний, согласно индексу Московской биржи, стоит около 4 ₽.

Если хочется инвестировать в российский рынок акций в лице индекса Мосбиржи, а не в отдельные акции, то TMOS или его аналоги от других управляющих компаний типа фондов SBMX, WIMX (VTBX) и других — хороший выбор. Если бы инвестор хотел отслеживать этот индекс через покупку отдельных акций в пропорциях согласно индексу, ему потребовались бы миллионы рублей.

Благодаря фондам вы также можете инвестировать в портфели акций и облигаций разных стран. Через фонды можно вложиться и в золото. Биржевые фонды подходят начинающим и опытным инвесторам.

Чтобы больше узнать про основы инвестиций и различные инструменты, загляните в другие наши статьи:

Во что можно вложить деньги

Приобретая акции, человек или организация получает в собственность часть имущества компании и может претендовать на дивиденды с прибыли. Акции можно выгодно продать, если они вырастут в цене.

Доходность по акциям почти невозможно предугадать. Можно ориентироваться на динамику показателей за предыдущие несколько лет, но нет никаких гарантий, что цена резко не вырастет или не упадёт.

Удачный выбор может принести до 1000% годовых. Акции Apple в 2010 году стоили 10 долларов, а в 2020 году их цена составила 320 долларов. Акции компании Berkshire Hathaway выросли в цене с 1950 года более чем в 21 000 раз.

Другой вид ценных бумаг, в которые можно инвестировать, — это облигации. По сути, облигация — это долговая расписка компании или государства. Человек или юридическое лицо даёт деньги в долг на определённый срок и получает облигации, которые дают право на возврат денежных средств и получение фиксированного процента — купонного дохода.

Доходность гособлигаций сравнима с процентами по депозитам: 5–7% годовых. Купив облигации, можно ежедневно зарабатывать на инвестициях — как получать проценты по банковским вкладам. Возврат займа гарантирован государством.

Купонная доходность корпоративных облигаций больше: она может достигать 9% годовых и более, но риски выше. Есть вероятность банкротства частной компании и невыплаты долга.

Проценты по облигациям выплачивают раз в месяц, квартал, полгода или год, в зависимости от условий договора.

Паи инвестиционных фондов

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) подходят начинающим. Это способ инвестирования с доверительным управлением: вложения и риски инвестора минимальные.

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, а частные инвесторы покупают доли в ПИФе. Сделки совершают эксперты, а вы получаете доход.

Вкладывая деньги в ПИФы вместе с Альфа-Банком, вы инвестируете c одной из лучших команд управляющих.

Это возможность получать доход выше, чем по вкладу, и претендовать на налоговые льготы при владении паями от 3 лет. Минимальная сумма инвестиций на любой период — от 100 рублей.

Валюты и драгметаллы

Можно вкладывать в любые иностранные денежные знаки. Среди популярных в России — доллар, евро, франк, юань, шекель, тайский бат и другие. Годовой доход с евро во многих банках не превышает 0,2–0,5%, доход от долларовых вложений составляет в среднем до 2% годовых. По рублёвым вкладам можно получить больше, до 6–7% в год, но с учётом инфляции рубля возможна отрицательная доходность — до минус 4%.

Инвестиции в золото и другие драгоценные и цветные металлы, как правило, используют для долгосрочных вложений. Рост в цене медленный, но стабильный.

Коллекционные монеты из драгоценных металлов имеют ещё и нумизматическую ценность.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимое имущество — выгодный вариант сохранения ценности денег, получения прибыли и пассивного дохода.

Кроме того, что недвижимость растёт в цене, её можно сдавать в аренду.

Инвестиции в коммерческую недвижимость считаются наиболее прибыльным и стабильным вложением со средней доходностью до 9–12% годовых.

Сроки инвестирования

Краткосрочные инвестиции — это вложение свободного капитала в инвестиционные проекты на период длительностью до 12 месяцев с целью быстро приумножить капитал.

Долгосрочные инвестиции — это капиталовложения сроком от 1–5 лет и более.

Одни и те же виды инвестиций могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными. Например, сроки вкладов в облигации могут составлять от 1 года до 50 лет.

Целесообразно инвестировать на срок от 1 года и более.

Как инвестировать с минимальными рисками

Как зарабатывать на инвестициях безопасно, с минимальными рисками? Покупать только активы с низким уровнем риска или диверсифицировать инвестиционный портфель.

Риск по инвестициям бывает:

Диверсификация инвестиционного портфеля — важное условие минимизации рисков. Необходимо инвестировать в разные рынки, отрасли и валюты. Инвестиции, подобранные в грамотной пропорции, позволят получать стабильный доход.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Начать инвестировать может практически любой человек с любым уровнем дохода и минимальными накоплениями. Например, покупка 1 грамма золота обойдётся в сумму чуть больше 4000 рублей, инвестиционную монету можно купить за 20–30 $, минимальная цена облигации на фондовом рынке — 1000 рублей. Акции часто продаются лотами. Стоимость одного лота — от 500 рублей.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает начинающим инвесторам программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт — и получать:

Доступны программы с доверительным управлением: эксперты банка сами создают гармоничный инвестиционный портфель и совершают сделки. Вы следите за операциями по счёту через приложение Альфа-Инвестиции и получаете доход. Доступны готовые инвестиционные стратегии с минимальным вкладом от 300 € и от 1000 рублей.

Узнайте подробнее, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями, у специалистов Альфа-Банка: позвоните на горячую линию 8 800 200 00 00, задайте вопрос в чате мобильного приложения или лично в ближайшем офисе.

Как начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать и получать деньги с инвестиций, достаточно выбрать готовую инвестиционную программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Оформление счёта доступно в нескольких вариантах:

После того как банк откроет для вас инвестиционный счёт, вы пополните его личными средствами.

Если остались вопросы о том, как заработать на инвестициях, или вы хотите подробнее изучить эту тему, перейдите к обучающим материалам. Уроки о том, как научиться зарабатывать на инвестициях, помогут вам ориентироваться в мире финансов и получать больше денег от вложений.

Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.

С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.

Какие изменения планируются для нового типа счетов:

Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023.

Об ИИС-3 мы расскажем подробнее на нашем сайте в ближайшее время.